ما هي بطاقات الائتمان التجارية التي توفر استرداد نقدي، وكيف تختار أفضلها لتلبية احتياجاتك الإنفاقية؟

تعتمد أعمالك على الإنفاق، فلماذا لا تكسب من ذلك؟ سواء كنت تدفع ثمن المخزون أو تستثمر في النمو أو تحافظ على استمرار عمل مكتبك، فإن الأمر يستحق النظر في خيار بطاقة ائتمان الأعمال أو بطاقة الشركات التي تكافئك على إنفاقك. لن تمنحك بطاقة الأعمال المناسبة إمكانية الوصول إلى رأس مالك فحسب، بل يمكنها أيضًا، من خلال منصات مثل Slash، توفير قيمة عائد في شكل بطاقات شركات ذات عائد نقدي مرتفع وبرنامج إدارة مالية شامل.¹

مع وجود مجموعة واسعة من عروض البطاقات التي تروج لخصومات نقدية عالية ومزايا أخرى، قد يكون من الصعب العثور على البطاقة المناسبة لعملك. في هذا الدليل، سنقارن بين أفضل الخيارات مثل Slash و Chase Ink و Amex و Bank of America لتعطيك فكرة أفضل عن البطاقة الأنسب لعملك. سنسلط الضوء أيضًا على كيفية تمكين بطاقة Slash من الوصول إلى المزيد: أدوات المحاسبة والتحليلات وتتبع النفقات الشامل واسترداد نقدي تنافسي يصل إلى 2٪.

أنواع بطاقات الائتمان التجارية

تقدم بطاقات الائتمان التجارية العديد من المزايا والأدوات، بما في ذلك مكافآت استرداد النقود وبرامج إدارة النفقات وغيرها من المزايا المصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات الرأسية لقطاع عملك. من الضروري اختيار بطاقة الائتمان التي تناسب عملك على أفضل وجه. فيما يلي فئات بطاقات الائتمان التجارية التي يجب أخذها في الاعتبار عند البحث عن البطاقة المناسبة لعملك:

بطاقات الأعمال ذات الاسترداد النقدي

إذا كنت تبحث عن مكافآت يمكن التنبؤ بها، فإن بطاقات الأعمال التي توفر استرداد نقدي يمكن أن تكافئك باسترداد نقدي بنسبة 1-2٪+ بشكل ثابت على نفقات عملك. من استخدام بطاقتك في شراء اللوازم المكتبية إلى البرامج الجديدة، يمكن أن يمنحك كسب الاسترداد النقدي مكافآت ثابتة على كل عملية شراء تقوم بها، غالبًا دون أي رسوم إضافية.

بطاقات مكافآت السفر

تعتمد بعض الصناعات والوظائف على السفر المتكرر. يمكن أن يؤدي اختيار خيارات البطاقات التي تقدم مزايا السفر إلى مكافأة نشاط السفر المتكرر الخاص بك: مزايا شركات الطيران، أميال طيران قابلة للاسترداد، أو الحصول على أرصدة في كشف الحساب على نفقات السفر.

بطاقات المكافآت المرنة

مثل استرداد النقود، قد تحتاج شركتك أحيانًا إلى خيارات مكافآت متسقة ومرنة. سواء كان لديك جداول سفر غير متوقعة أو نفقات مكتبية أو كنت تدير شركة قابلة للتوسع، يمكن أن تمنحك بطاقات المكافآت المرنة المرونة اللازمة لكسب النقاط من خلال الإنفاق غير المنتظم، بما في ذلك مزايا السفر واسترداد النقود من متاجر اللوازم المكتبية أو غيرها من النفقات.

بطاقات للأعمال التجارية الجديدة أو الائتمان السيئ

إذا كانت شركتك في مرحلة البداية أو شهدت مؤخرًا انخفاضًا في الأداء، فإن بطاقات الائتمان التي تحظى بموافقة EIN أو التي تخضع لفحوصات ائتمانية شخصية محدودة تمنح الشركات الصغيرة القدرة على النمو على الرغم من انخفاض درجات الائتمان. يمكنك أيضًا الاستفادة من مزايا إضافية، منها رسوم سنوية منخفضة أو معدومة وأدوات إدارة مفيدة لبدء عملك وتشغيله بسلاسة.

عند اختيار أفضل بطاقة ائتمان تجارية تناسب احتياجات شركتك الخاصة، من الضروري مراعاة ميزات مثل مكافآت استرداد النقود والمزايا المصممة خصيصًا للقطاع مثل مكافآت السفر، والتي تكافئك على النفقات التجارية الشائعة. ومع ذلك، يجب أيضًا مراعاة عوامل أخرى، مثل الرسوم السنوية ومكافآت الائتمان في كشف الحساب ومكافآت المضاعف. بشكل عام، يمكن أن يكون استرداد النقود طريقة رائعة لكسب المكافآت بشكل شامل ومرن. إليك كيف يمكن أن تساعد بطاقات الاسترداد النقدي شركتك:

ما هو تأثير استرداد النقود على عملك؟

تعيد بطاقات استرداد النقود نسبة مئوية من مشتريات البطاقة المؤهلة إليك، إما كرصيد في كشف الحساب أو استرداد أو مكافأة. بالنسبة للشركات والمشغلين، يعني استرداد النقود كسب المال حتى من نفقاتك اليومية:

  • اللوازم والخدمات المكتبية
  • الاتصالات السلكية واللاسلكية
  • نفقات السفر
  • الإعلان الرقمي
  • اشتراكات البرامج و CRM
  • الشحن والنقل

يعني استرداد النقود المزيد من المال لشركتك. ومع ذلك، عند مقارنة الخيارات، ضع في اعتبارك المقايضات التي قد تنطوي على رسوم خفية، مثل الرسوم السنوية، وما إذا كانت البطاقة تفرض رسومًا على المعاملات الخارجية، ومدى سهولة إنشاء بطاقات جديدة وتعيين حاملي البطاقات.

أفضل 6 بطاقات عمل للحصول على استرداد نقدي

فيما يلي أبرز بطاقات استرداد النقود المتوفرة في السوق اليوم:

بطاقة Slash للشركات

تقدم Slash برامج مالية وخدمات مصرفية مصممة للمشغلين الذين يرغبون في الحصول على مكافآت نقدية يمكن التنبؤ بها وتحكم مالي كامل. يمكنك كسب ما يصل إلى 2٪ من المكافآت النقدية مع التجار المؤهلين، والحصول على بطاقات افتراضية فورية وغير محدودة للموردين والفرق، والوصول إلى أدوات الأتمتة والتحليلات، بما في ذلك القدرة على تعيين حدود وقواعد للتجار، وحدود لحاملي البطاقات، ومجموعات البطاقات. نظرًا لأن Slash تقدم بطاقة ائتمان للشركات، فإنك تتجنب تعقيدات الفوائد المتجددة، ويؤكد الاكتتاب على صحة أعمالك (غالبًا دون الحاجة إلى ضمان شخصي عند فتح الحساب). الميزات الرئيسية لـ Slash:

  • المكافآت والاسترداد: مستقر وموثوق به يصل إلى 2٪ استرداد نقدي للمستخدمين المؤهلين.
  • الضوابط والقيود: قواعد لكل حامل بطاقة، وحدود التاجر، ومجموعات البطاقات، والتنبيهات في الوقت الفعلي وتتبع النفقات.
  • العمليات والتكاملات: أدوات API وتكاملات المحاسبة مع QuickBooks و Xero.
  • لمن هذا المنتج: التجارة الإلكترونية ذات الحجم الكبير، والعلامات التجارية التي تعتمد على الإعلانات بشكل كبير، والمشغلون متعددو الكيانات، والفرق التي ترغب في سير عمل مالي شامل.

كابيتال وان سبارك كاش بلس (كاش بلس)

كابيتال وان هي خيار مصرفي تقليدي يقدم استرداد نقدي بنسبة ثابتة تبلغ 2% على كل عملية شراء. قارن بين الرسوم السنوية والأرباح المتوقعة، وتأكد من رسوم المعاملات الخارجية، وفكر فيما إذا كان الاقتران مع Capital One Venture يناسب احتياجاتك في السفر بشكل أفضل. نظرًا لأن Capital One هو خيار أكثر تقليدية، فإنك تفقد ميزات البرامج والخدمات المالية المتاحة من خلال خيارات التكنولوجيا المالية مثل Slash.

أمريكان إكسبريس بلو بيزنس كاش (Amex)

ال أمريكان إكسبريس تقدم بطاقة Blue Business Cash Card استرداد نقدي بنسبة 2٪ بحد أقصى سنوي قدره 50,000 دولار. قد توفر الخيارات الأخرى في نظام Amex مكافآت ومزايا أخرى: بطاقة Business Platinum (للدخول إلى صالات Priority Pass، وائتمانات Global Entry عبر كشف حساب، ومزايا سفر متميزة) أو بطاقة Business Gold لمضاعفات الفئات. Amex هي خيار مصرفي تقليدي آخر وقد لا توفر أدوات برمجية مقارنةً بشركات التكنولوجيا المالية الحديثة مثل Slash.

بطاقة ماستركارد بانك أوف أمريكا بيزنس أدفانتاج أنليميتد كاش ريواردز

بنك أمريكا تقدم بطاقة Business Advantage Unlimited Cash Rewards Mastercard 1.5٪ استرداد نقدي مع 0 دولار سنويًا. قد يكون هذا الخيار جيدًا إذا كان لديك حسابات خزينة حالية مع Bank of America، على الرغم من أنك قد تفوت بعض خيارات البرامج المالية.

بطاقة ائتمان Chase Ink Business Unlimited

ال مطاردة تقدم بطاقة Ink Card استرداد نقدي غير محدود بنسبة 1٪ وبدون رسوم سنوية مع إمكانية استرداد مرنة. تقدم البطاقة أيضًا العديد من العروض الترويجية التمهيدية، ولكن من المهم مراعاة الإنفاق على المدى الطويل. تقدم Chase أيضًا نظامًا بيئيًا أوسع من البطاقات المصممة خصيصًا لإنفاق محدد: Ink Business Preferred و Ink Business Cash و Chase Travel. قد تكون عروضها معقدة، وقد تفوتك أدوات البرامج المتاحة من الخيارات الأخرى.

بطاقة Brex

بريكس تروج لقبول البطاقة في جميع أنحاء العالم ومكافآت مضاعفة على الإنفاق حسب الفئة. من الضروري التحقق من الأسعار الدولية المحددة ورسوم المعاملات الخارجية، والتأكد من أن عروض Brex تتوافق مع إنفاقك، حيث أن بطاقاتها قد تكون أقل ملاءمة للمكافآت العامة.

6 عوامل يجب مراعاتها عند اختيار بطاقة عمل توفر خدمة استرداد نقدي

هيكل استرداد النقود

قد تختلف هياكل استرداد النقود إما حسب المعدل الثابت أو المضاعفات القائمة على الفئة. إذا كانت نفقاتك واسعة النطاق ومتكررة، فإن بطاقة استرداد نقدي ثابتة بنسبة 1.5٪ إلى 2٪ تتيح لك كسب المال بشكل عام (بطاقة Slash Charge Card مع استرداد نقدي بنسبة 2٪). إذا كنت جزءًا من فريق ينفق بشكل أكثر تركيزًا، مثل السفر، فيمكنك التفكير في بطاقات المضاعفات القائمة على الفئة (Ink Business Cash).

الرسوم السنوية مقابل المكافآت المحتملة

ضع في اعتبارك الرسوم السنوية والشهرية أو أي رسوم أخرى محتملة قبل اختيار بطاقتك. على الرغم من أن الرسوم قد تكون مجدية على المدى الطويل، إلا أنه من الضروري أن تكون على دراية بما تدفعه. بالنسبة للمسافرين الدائمين، ضع في اعتبارك قيمة الدخول إلى صالات Priority Pass، واسترداد رسوم Global Entry، وحماية السفر.

مكافآت الترحيب والعروض التمهيدية

عروض المكافآت الكبيرة مغرية، ولكنها قد لا تكون مجدية على المدى الطويل. إذا كان العرض التمهيدي المتمثل في استرداد نقدي مرتفع أو فترة تحويل الرصيد مفيدًا خلال فترة مؤقتة، فهذا أمر رائع؛ وإلا، فتأكد من مراعاة الآثار طويلة المدى لخيار بطاقتك.

خيارات الاسترداد والمرونة

تقدم البطاقات المختلفة خيارات استرداد مختلفة: رصيد في كشف الحساب، أو إيداعات مباشرة في حساب شركتك النقدي أو حسابك الجاري لدى عضو FDIC، أو مكافآت سفر عبر خيارات مثل Chase Ultimate Rewards أو Chase Travel أو شركاء Amex. يعد استرداد النقود المباشر العالي خيارًا رائعًا إذا كنت تبحث عن خيارات إنفاق مرنة.

مزايا إضافية بخلاف استرداد النقود

تتكامل العديد من المنصات المصرفية الحديثة، مثل Slash، مع البرامج وأدوات الإدارة المالية، فضلاً عن بطاقات الاسترداد النقدي المرتفعة. ابحث عن المزايا التي تعود على أموالك، من البطاقات الافتراضية غير المحدودة، وأدوات المحاسبة، وتكامل أنظمة تخطيط موارد المؤسسات (ERP) أو إدارة علاقات العملاء (CRM)، وأدوات تتبع النفقات.

متطلبات الائتمان

كن على دراية بالمتطلبات وحدود الائتمان عند فتح بطاقة ائتمان. قد تقوم بطاقات مثل Amex Blue Business Plus بتعديل حدود الائتمان بشكل ديناميكي، بينما تحدد بطاقات أخرى حدود ائتمان ثابتة اعتمادًا على سجل الإنفاق أو الائتمان التجاري. تتطلب بعض المنتجات ضمانًا شخصيًا وتقوم بسحب درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك. بينما تقوم منتجات أخرى (مثل Slash للعديد من الشركات) بالاكتتاب على أساس الأداء التجاري ورقم التعريف الضريبي (EIN).

احصل على استرداد نقدي يصل إلى 2٪ وتحكم في الإنفاق مع Slash

بطاقة العمل المختارة بعناية يجب أن تخدمك على أفضل وجه في جميع المجالات. Slash يقع عند تقاطع المكافآت الثابتة والإدارة المالية والتشغيلية الأفضل:

  • احصل على استرداد نقدي يصل إلى 2٪ مع التجار المؤهلين.
  • بطاقات افتراضية فورية وغير محدودة مرتبطة بقواعد كل تاجر على حدة، وحدود قابلة للتخصيص لحامل البطاقة، ومجموعات بطاقات.
  • التصنيف الآلي والتصدير والمحاسبة باستخدام QuickBooks و Xero.
  • بطاقة ائتمان مع ضمان مصممة للمشغلين المعاصرين، وغالبًا ما لا تتطلب ضمانًا شخصيًا عند فتح الحساب.
  • الوصول إلى الخدمات المصرفية وتتبع النفقات وتكامل المحاسبة/تخطيط موارد المؤسسات، كل ذلك مدمج في لوحة تحكم واحدة.

إذا كان فريقك يريد بطاقة استرداد نقدي موثوقة بدقة منصة مالية، فإن بطاقة Slash للشركات مصممة لتناسب واقع الإنفاق اليومي.

الأسئلة المتكررة

هل يمكنني الحصول على بطاقة ائتمان تجارية مع استرداد نقدي إذا كان عملي جديدًا؟

نعم، يمكنك الحصول على بطاقة ائتمان تجارية مع استرداد نقدي إذا كانت شركتك جديدة. تسمح بطاقات الائتمان مع استرداد نقدي التي تحمل موافقة EIN أو التي تخضع لفحوصات ائتمانية شخصية محدودة للشركات الصغيرة والجديدة بالحصول على بطاقات، حتى لو كانت جديدة. قد تحتاج إلى تقديم سجلك الائتماني الفردي، لذا تأكد من مراجعة المتطلبات المحددة قبل التقدم بطلب للحصول على بطاقة جديدة.

هل يؤثر استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بالمكافآت التجارية على درجة الائتمان الشخصية الخاصة بي؟

قد يؤثر استخدام بطاقة ائتمان مكافآت الأعمال على درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك. يعتمد ذلك على المعلومات التي يتعين عليك تقديمها عند التقدم بطلب للحصول على البطاقة.

هل بطاقات الموظفين مؤهلة للحصول على استرداد نقدي؟

نعم. تتراكم مكافآت Slash النقدية على مستوى الحساب لجميع حاملي البطاقات. بالنسبة لمستخدمي Slash، يمكنك إصدار بطاقات افتراضية لكل بائع أو فريق وكسب مكافآت على جميع النفقات.

Made it all the way here and still not signed up for Slash?

Get Started Now 👇

اقرأ المزيد منا