أفضل بطاقات الائتمان للشركات الناشئة في عام 2026: ما يجب معرفته قبل التقدم بطلب للحصول عليها
بالنسبة للشركات الناشئة، يمكن أن يوفر استخدام بطاقة الائتمان التجارية المناسبة مزايا كبيرة مقارنة باستخدام النقود المتوفرة لديك. مع توسع نطاق عمليات شركتك، يمكن أن تساعدك البطاقة التجارية المناسبة في بناء الائتمان التجاري، وتسهيل إدارة النفقات، وتوفير أدوات مفيدة للحفاظ على الاستقرار المالي خلال كل مرحلة من مراحل النمو.
على عكس الشركات الصغيرة التقليدية، يمكن للشركات الناشئة التي تعتمد على الابتكار والتوسع السريع أن تستفيد بشكل أكبر من بطاقات الائتمان التجارية المصممة خصيصًا لهذا الغرض والتي تتجاوز مجرد إقراض الأموال. اليوم، توفر بعض بطاقات الشركات أدوات مالية متكاملة للمحاسبة، وضوابط إنفاق متقدمة للموظفين، وبرامج مكافآت قيّمة لاسترداد النقود — وليس فقط الاعتراف بالعلامة التجارية أو الرسوم السنوية المنخفضة.
في هذا الدليل، سنقارن بعضًا من أفضل بطاقات الائتمان التجارية للشركات الناشئة والشركات الصغيرة، ونقدم استراتيجيات لاختيار البطاقة التي تناسب احتياجات شركتك الخاصة. سنقوم بتحليل الميزات الرئيسية لكل بطاقة ومزاياها وعيوبها المحتملة لمساعدتك في اتخاذ قرار مستنير. ستتعرف أيضًا على كيفية عمل برنامج Slash عالي الاسترداد النقدي. بطاقات الائتمان المؤسسية تتميز عن مزودي الخدمات التقليديين، حيث تقدم خدمات الدفع الفوري وأدوات مصرفية متكاملة مصممة خصيصًا لنمو الشركات الناشئة.1
ما هي بطاقات الائتمان التجارية للشركات الناشئة؟
تعمل بطاقة الائتمان التجارية بشكل مشابه لبطاقة الائتمان الشخصية. يقوم حاملو البطاقات بالشراء عن طريق اقتراض المال من المقرض. في نهاية كل دورة فوترة، يمكن لحامل البطاقة إما سداد الرصيد بالكامل أو سداد جزء منه، مع ترحيل المبلغ المتبقي لتراكم الفائدة السنوية (معدل الفائدة السنوي).
أحد الأسباب الرئيسية لاستخدام بطاقة الائتمان التجارية هو الفصل بين نفقاتك التجارية والشخصية، مما يسهل عليك تقديم الإقرارات الضريبية، ومساءلة الموظفين عن نفقاتهم، وفهم التوقعات المالية لشركتك. ميزة أخرى مهمة لبطاقة الشركات هي إنشاء درجة الائتمان التجاري لشركتك، والتي تقيس الموثوقية المالية لشركتك. تأخذ هذه الدرجة في الاعتبار عوامل مثل السجلات التجارية العامة والتدفق النقدي والتاريخ الائتماني ومخاطر الصناعة. يمكن أن تساعد درجة الائتمان القوية شركتك الناشئة في الحصول على قروض أو عقود إيجار أفضل أو حدود ائتمان أعلى في المستقبل.
تعمل بطاقات الائتمان المؤسسية من Slash بشكل مشابه للبطاقات الائتمانية التقليدية وتشترك معها في العديد من مزايا الاستخدام، مثل القدرة على بناء سجل ائتماني وكسب المكافآت. ومع ذلك، تتطلب بطاقات الائتمان من حامليها سداد رصيدهم بالكامل في نهاية كل دورة فوترة. في المقابل، تقبل بطاقات الائتمان القياسية الحد الأدنى من المدفوعات على رصيدك، مما يسمح لحاملي البطاقات بترحيل الرصيد المتبقي كائتمان متجدد. تعد بطاقات الائتمان أداة ممتازة لبناء الانضباط المالي مع الاستفادة من مكافآت استخدام الائتمان لتغطية نفقات الأعمال.
فوائد استخدام بطاقة الائتمان التجارية للشركات الناشئة
بالنسبة للشركات الناشئة، هناك اعتبارات محددة عند البحث عن بطاقة ائتمان تجارية. قد يعمل الكثير منها دون سجل ائتماني طويل الأجل، ويدير تدفقات رأسمالية كبيرة، ويواجه نفقات متكررة مرتبطة بالتوظيف والتوسع. إن اختيار بطاقة شركة مناسبة لا يوسع نطاق وصولك إلى الائتمان فحسب، بل يساعدك أيضًا على مواجهة هذه التحديات بفعالية.
في حين أن الميزة الرئيسية لاستخدام بطاقة الشركات هي الحصول على حد ائتماني، فإن استخدام بطاقة الائتمان التجارية يوفر مزايا إضافية أيضًا، من كسب النقود والمكافآت إلى تحسين إدارة النفقات. فيما يلي تفصيل للطرق التي يمكن أن تفيد بها بطاقة الشركات شركتك الناشئة:
- تبسيط إدارة النفقات: غالبًا ما يمكن ربط بطاقات الشركات بمنصات تتبع البطاقات والنفقات المدمجة مثل شرطة. إن وجود رؤية واضحة وموحدة لنفقات عملك يجعل من السهل تحديد الاتجاهات والتحكم في الإنفاق واتخاذ قرارات مالية مستنيرة.
- احصل على مكافآت أو استرداد نقدي لإعادة استثماره في النمو: يمكن أن يؤدي استخدام بطاقة العمل الخاصة بك إلى الحصول على استرداد نقدي أو مكافآت تعود بالفائدة المباشرة على أرباحك. مع بطاقة سلاشعلى سبيل المثال، يمكن للشركات الناشئة كسب ما يصل إلى 2٪ من المال المسترد على المشتريات اليومية من خلال برنامج المكافآت النقدية.1 إعادة استثمار هذه المكافآت هو طريقة بسيطة وفعالة لتعويض بطاقات افتراضية غير محدودة مع استرداد نقدي مرتفع والتحكم في الإنفاق التكاليف وتسريع النمو.
- تحسين التدفق النقدي بشروط سداد مرنة: قد تواجه الشركات الناشئة دورات نقدية غير متوقعة. يمكن أن تساعد بطاقة الشركة ذات شروط السداد المؤجلة أو القابلة للتعديل أو معدل الفائدة السنوي المتغير في الحفاظ على السيولة خلال الفترات التي تشهد تباطؤًا.
- احصل على خصومات وائتمانات على كشف الحساب: تدعم العديد من برامج مكافآت بطاقات الائتمان التجارية الاحتياجات التجارية اليومية. اعتمادًا على المزود، يمكنك الحصول على خصومات أو أرصدة في كشوف الحساب على مشترياتك من علامات تجارية مثل Adobe و Dell و FedEx و Google Workspace. بالنسبة للشركات التي تسافر كثيرًا، توفر بعض البطاقات أرصدة إضافية في كشوف الحساب للرحلات الجوية ورسوم الأمتعة والفنادق والمصروفات الأخرى المتعلقة بالسفر.
- استخدم حدود ائتمان عالية: غالبًا ما تتميز بطاقات الائتمان التجارية بحد ائتماني أعلى من البطاقات الشخصية، مما يمنح شركتك الناشئة مرونة أكبر في عمليات الشراء الكبيرة وتكاليف التشغيل.
- توفير إنفاق آمن ومحكوم للموظفين: توفر بطاقات الشركات من مزودي خدمات مثل Slash حماية من الاحتيال بفضل البطاقات الافتراضية المشفرة التي تساعد في الحفاظ على أمان الشؤون المالية لشركتك الناشئة. ومع وجود نظام محاسبة لوحة القيادة، يمكنك بسهولة تعيين حدود الإنفاق للموظفين، وتعديل حدود الائتمان، وعرض عدة حسابات بنكية في مكان واحد.
ما هي أفضل بطاقات الائتمان التجارية للشركات الجديدة؟
- شرطة بطاقة بلاتينية: استرداد نقدي رائد في القطاع يصل إلى 2% على المشتريات، وإدارة نفقات آلية وقابلة للتخصيص، وتكامل مع QuickBooks و Xero، ودعم متعدد الكيانات، وبطاقات مادية وافتراضية متوفرة دون الحاجة إلى ضمان شخصي.4
- بريكس البطاقة: مكافآت نقاط ملائمة للشركات الناشئة يمكن تحويلها إلى استرداد نقدي أو أرصدة، وحماية متقدمة من الاحتيال، وإدارة نفقات آلية وامتثال، وضوابط إنفاق قابلة للتخصيص.
- رو بطاقة الشركات: استرداد نقدي يصل إلى 2% على المشتريات، بدون رسوم منصة، ضوابط إنفاق مدمجة، بطاقات افتراضية غير محدودة، وأدوات تسوية ذكية.
- بنك الولايات المتحدة بطاقة Visa® Business Card ذات المكافآت النقدية الثلاثية: استرداد نقدي بنسبة 3% على مشتريات محددة، واسترداد نقدي بنسبة 1% على جميع المشتريات الأخرى، وعرض تنافسي بفائدة سنوية مقدمة بنسبة 0% على أول 12 دورة فوترة.
- مطاردة بطاقة Ink Business Unlimited®: زيادة تلقائية في حد الائتمان، عرض تمهيدي بفائدة 0% APR لأول 12 دورة فوترة، و 1.5% استرداد نقدي على المشتريات.
- أمريكان إكسبريس بطاقات العمل: خيارات مكافآت مرنة قائمة على النقاط، وائتمانات كشوف حساب السفر، ومزايا مميزة في حالة دفع رسوم سنوية أعلى.
كيفية اختيار أفضل بطاقة ائتمان تجارية للشركات الناشئة
في حين أن معظم بطاقات الشركات تساعدك على بناء درجة الائتمان الخاصة بك وتحسين التدفق النقدي، إلا أن ليس كل خيار يناسب الاستراتيجية المالية لشركتك الناشئة. ضع هذه العوامل في اعتبارك:
- الرسوم السنوية مقابل قيمة المكافآت: تقدم بعض بطاقات الشركات ذات الرسوم السنوية الأعلى عروضًا أكثر جاذبية من حيث استرداد النقود أو مكافآت السفر، مثل الائتمانات في كشوف الحساب للمشتريات المؤهلة. قارن بين عروض بطاقات الائتمان وفئات الإنفاق التي تتعامل معها شركتك بانتظام للتأكد من أن المكافآت تفوق تكلفة الرسوم السنوية.
- متطلبات درجة الائتمان والأهلية: بالنسبة للشركات الناشئة الجديدة، قد يكون الحصول على موافقة على بطاقة الائتمان صعباً دون وجود سجل ائتماني راسخ. تعمل بطاقة Slash Platinum على تبسيط عملية الأهلية من خلال عدم اشتراط ضمان شخصي. بدلاً من ذلك، يتم تقييم التدفق النقدي وتوقعات القطاع وتوقعات الإيرادات، مع الثقة في الإمكانات التجارية لشركتك الناشئة، وليس فقط في درجة الائتمان الشخصية.
- عرض APR أو عروض التمويل: إذا كانت شركتك الناشئة تتوقع نفقات مقدمة كبيرة، فإن بطاقة ائتمان الأعمال مع معدل فائدة سنوي أولي 0٪ يمكن أن تكون ذات قيمة لا تقدر بثمن. يتيح عرض بطاقة الائتمان بمعدل فائدة سنوي 0٪ لحاملي البطاقات إجراء عمليات شراء بدون فوائد لمدة تصل إلى 12 شهرًا، مما يتيح مزيدًا من المرونة في التدفق النقدي لشركتك خلال مرحلة النمو المبكرة.
- فئات النفقات وهياكل المكافآت: اختر بطاقة ائتمان تجارية تتناسب مع نفقاتك الأكثر تكرارًا، سواء كانت السفر أو البرامج أو التسويق. تعمل برامج استرداد النقود التي يمكن التنبؤ بها، مثل معدل 2٪ الثابت لبطاقة Slash Platinum Card، على تبسيط المكافآت لمختلف أنواع الإنفاق.
- رسوم المعاملات الخارجية: إذا كانت شركتك الناشئة تعتزم العمل مع شركاء أو عملاء دوليين، فاختر بطاقة شركة ذات رسوم معاملات خارجية منخفضة أو بدون رسوم.
- الإبلاغ إلى مكاتب الائتمان التجاري: لا تقدم جميع البطاقات تقارير إلى وكالات الائتمان التجارية الكبرى. بالنسبة لأصحاب الأعمال الذين يركزون على بناء سجلهم الائتماني، اختر بطاقة شركة تقدم تقارير بشكل منتظم إلى هذه الوكالات. يضمن ذلك أن معاملاتك ومدفوعاتك يمكن أن تعزز درجة الائتمان الخاصة بك، مما يؤهلك للحصول على حدود ائتمان أعلى في المستقبل.
الميزات الرئيسية التي يجب البحث عنها في بطاقات الائتمان التجارية للشركات الناشئة
يمكن أن يؤثر اختيار بطاقة الائتمان التجارية المناسبة بشكل كبير على مدى كفاءة إدارة الإنفاق وكسب المكافآت وتنمية شركتك الناشئة. على الرغم من وجود العديد من البطاقات، إلا أن بعضها لا يوفر الأتمتة والقابلية للتوسع التي تحتاجها الشركات الناشئة.
تشمل الميزات الرئيسية ما يلي:
- معدلات عالية من استرداد النقود أو المكافآت لإعادة الاستثمار في النمو
- لا توجد رسوم سنوية أو رسوم منخفضة للحفاظ على التكاليف في حدود معقولة
- ضوابط إنفاق متقدمة وإدارة بطاقات الموظفين من أجل المساءلة
- بطاقات افتراضية للدفع الآمن عبر الإنترنت والاشتراكات
- تتبع النفقات في الوقت الفعلي وإرسال تنبيهات للحفاظ على الشفافية المالية
ال بطاقة سلاش بلاتينيوم توفر كل هذه المزايا مع إمكانية الوصول إلى منصة إدارة مالية قوية. يمكن للشركات الناشئة كسب 2٪ استرداد نقدي على المشتريات مقابل رسوم شهرية منخفضة، مع أدوات متكاملة للمحاسبة والميزانية وإدارة النفقات. وبفضل عملية التقديم المبسطة، وعدم وجود متطلبات ضمان شخصي، والدعم على مدار 24 ساعة، فإن أدوات إدارة الأعمال من Slash مصممة خصيصًا لمساعدة الشركات الناشئة على بناء أساس مالي قوي لتحقيق نمو مستدام.
خدمات مصرفية أكثر ذكاءً للشركات الناشئة مع Slash
بمجرد تضييق نطاق خيارات بطاقات الائتمان التجارية، من المهم بنفس القدر النظر في كيفية تكامل تجربتك المصرفية مع مزود البطاقة. يمكن أن تساعد بطاقة الائتمان المجزية في تعزيز نمو شركتك الناشئة، ولكن أدوات الإدارة المالية القوية هي التي تحافظ على هذا النمو على المدى الطويل.
مع منصة الخدمات المصرفية الرأسية من Slash، فإن إدارة الشؤون المالية لشركتك تتجاوز بكثير مجرد بطاقة واحدة. بالإضافة إلى بطاقة الشركات الرائدة في القطاع وذات الرسوم المنخفضة، تقدم Slash حسابات تجارية عالية العائد، وتحويلات في الوقت الفعلي، ودعم متعدد الكيانات، وإدارة مصاريف آلية، وأدوات مالية خاصة بالقطاع — وكلها مصممة لتبسيط العمليات وتعزيز الأساس المالي لشركتك.
هل أنت مستعد لترى ما يمكن أن تقدمه الخدمات المصرفية الأكثر ذكاءً لشركتك الناشئة؟ اكتشف حلول Slash المصرفية لترى كيف يمكن لمنصة مالية متكاملة أن تساعد شركتك الناشئة على النمو بشكل أكثر ذكاءً والتوسع بشكل أسرع.
Apply in less than 10 minutes today
Join the 3,000+ businesses already using Slash.
الأسئلة المتكررة
هل يمكنك الحصول على بطاقة ائتمان تجارية باستخدام رقم تعريف صاحب العمل (EIN) الخاص بك؟
نعم. إذا كنت كيانًا مقره في الولايات المتحدة، يمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان تجارية باستخدام رقم تعريف صاحب العمل (EIN). اعتمادًا على الجهة المصدرة للبطاقة، قد تحتاج أيضًا إلى تقديم ضمان شخصي ورقم الضمان الاجتماعي ومواد إضافية للتحقق من هويتك وتحديد أهلية حد الائتمان لشركتك.
ما الفرق بين بطاقة الشراء وبطاقة الائتمان بالنسبة للشركات الناشئة؟
تختلف بطاقة الائتمان عن بطاقة الائتمان التقليدية في أنها تتطلب من حاملها سداد الرصيد بالكامل في نهاية كل دورة فوترة. أما بطاقات الائتمان التقليدية، فهي تسمح لك بسداد أقل من رصيدك وترحيل الرصيد إلى دورة فوترة أخرى. بالنسبة للشركات الناشئة التي تسعى إلى بناء ملفها المالي وتجنب تراكم ديون الفوائد الكبيرة، تعد بطاقات الائتمان أداة يمكن أن تعزز الإنفاق المسؤول.
هل البطاقات الافتراضية أكثر أمانًا من البطاقات المادية؟
في بعض الحالات، قد تكون البطاقات الافتراضية أكثر أمانًا من البطاقات الفعلية. في حين أن البطاقات الفعلية قد تتعرض للضياع أو السرقة، غالبًا ما يتم تشفير بيانات البطاقات الافتراضية في أنظمة رقمية. ومع ذلك، لا يزال من الممكن تسريب معلومات البطاقات الافتراضية أو سرقتها، ومن المهم مراقبة بياناتك لتقليل مخاطر التعرض لعمليات احتيال مالية.
شاهد المنشور:
اقرأ المزيد منا
