شرح بطاقات الشراء: كيف تعمل، ومزاياها، وأهم الاختلافات بينها وبين بطاقات الائتمان
مثل بطاقات الائتمان، تعد بطاقات الشراء جزءًا أساسيًا من عملياتك التجارية، حيث تعمل كأداة رئيسية لإدارة التدفق النقدي، ودفع الموردين، وتغطية النفقات المتكررة، ودعم نمو شركتك. على الرغم من أن بطاقات الائتمان وبطاقات الشراء غالبًا ما تستخدم لأغراض مماثلة، إلا أن وظائفها وتأثيرها على أموالك يختلفان. إن فهم الفرق بين بطاقات الشراء وبطاقات الائتمان يمكن أن يساعدك في اتخاذ خيارات أكثر ذكاءً عندما يتعلق الأمر بإنفاق شركتك وخطط نموها.
في هذا الدليل، سنشرح كيفية عمل بطاقات الشراء وما يميزها عن بطاقات الائتمان. يمكن تلخيص الفرق الرئيسي في طريقة السداد: تتيح لك بطاقات الائتمان ترحيل الرصيد من شهر إلى آخر، غالبًا مع فائدة، بينما تتطلب بطاقات الشراء سداد المبلغ بالكامل بنهاية كل دورة فوترة. هذه البنية تجعل بطاقات الشراء وسيلة منظمة ومرنة لإدارة التدفق النقدي، مما يساعدك على تغطية النفقات بين الدورات مع الاستمرار في الوصول إلى شبكات البطاقات وأدوات الدفع نفسها التي تعتمد عليها شركتك بالفعل.
استمر في القراءة لتكتشف كيف تعمل بطاقات الشحن، وكيف تقارن بالبطاقات الائتمانية، ولماذا تجمع المنصات الحديثة مثل Slash بين مزايا كل منهما من خلال خدمات التكنولوجيا المالية المبتكرة:¹
ما هي بطاقة الائتمان؟
بطاقة الائتمان هي نوع من حسابات بطاقات الدفع، مثل بطاقة الائتمان أو بطاقة الخصم، تتيح لك إجراء عمليات شراء طوال دورة الفوترة. تتطلب بطاقات الائتمان بشكل فريد سداد رصيد البطاقة بالكامل عند حلول تاريخ الاستحقاق أو نهاية دورة الفوترة، اعتمادًا على الإطار الزمني الذي حدده مصدر البطاقة.
على عكس بطاقات الائتمان التقليدية، التي تسمح لك بدفع الحد الأدنى من رصيدك وترحيل الباقي كرصيد متجدد، لا تسمح لك بطاقات الشراء بترحيل الديون من دورة فوترة إلى أخرى. بل تتطلب بطاقات الشراء منك الالتزام بالانضباط ودفع المبلغ بالكامل كل شهر أو فترة فوترة.
يمكن أيضًا الخلط بين بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم، ولكنهما يعملان بشكل مختلف تمامًا. تستخدم بطاقات الخصم الأموال الموجودة بالفعل في حسابك، بينما تمنحك بطاقات الائتمان حدًا ائتمانيًا يتعين عليك سداده بالكامل قبل موعد استحقاق الفاتورة.
ومن أمثلة بطاقات الائتمان بطاقة Slash Platinum Visa Card وبطاقة American Express Gold Card وبطاقة American Express Platinum Card، والتي قد تختلف في دورات الفوترة المتاحة (فترات 1 أو 30 أو 60 يومًا أو غيرها) والرسوم السنوية أو مكافآت العضوية.
لا تتيح بطاقات الائتمان لأصحاب الأعمال خيارات دفع أسهل فحسب، بل تساعدك أيضًا على بناء سجل ائتماني موثوق به، مع منحك إمكانية الحصول على مكافآت نقدية وبطاقات، مثل استرداد النقود.
كيف تعمل بطاقة الائتمان؟
ظاهريًا، تعمل بطاقة الائتمان بشكل مشابه لخيارات بطاقات الدفع الأخرى: تقوم بتمريرها أو النقر عليها أو إدخال بياناتك لإجراء عملية شراء على موقع للتجارة الإلكترونية أو في كشك متجر. وتظهر الاختلافات الرئيسية في كيفية إدارة الأرصدة والإبلاغ عنها:
1. الطلب والموافقة
كما هو الحال مع بطاقات الائتمان، تعتمد الموافقة على البطاقات على درجات الائتمان أو السجل الائتماني الخاص بك. اعتمادًا على جهات إصدار البطاقات، مثل American Express أو Capital One، قد يتم النظر في طلبك أيضًا بناءً على إيرادات شركتك أو وضعها المالي. في حين أن Slash ستطلب نفس المستندات الأساسية التي تطلبها البنوك التقليدية، فإن نظامنا الآلي سهل الاستخدام يجعل عملية الموافقة أكثر سلاسة لأصحاب الشركات الصغيرة الذين يعملون على بناء وتوسيع شركاتهم.
2. الإنفاق
تُستخدم بطاقات الائتمان عادةً لتغطية النفقات التجارية مثل اشتراكات البرامج أو مدفوعات الموردين أو السفر. على عكس بطاقات الائتمان ذات الحد الائتماني المحدد مسبقًا، تعمل العديد من بطاقات الائتمان دون حد إنفاق محدد مسبقًا، على الرغم من أن الجهات المصدرة لا تزال تراقب ما يمكنك سداده بشكل واقعي.
3. السداد بالكامل
في نهاية كل دورة فوترة، يجب سداد الرصيد بالكامل. على عكس بطاقات الائتمان، لا توجد خيار لترحيل الديون من شهر لآخر. إذا لم تدفع، فمن المحتمل أن تواجه رسوم تأخير، وأضرار محتملة لنسبة استخدام الائتمان، ودرجة الائتمان الإجمالية. قد يؤثر ذلك على قدرتك على الحصول على الائتمان في المستقبل، لذا يجب التعامل مع الأمر بحذر وتأنٍ وانضباط مالي.
4. المكافآت والمزايا
تأتي العديد من بطاقات الائتمان مع نقاط مكافأة أو عروض استرداد نقدي. على سبيل المثال، توفر بطاقة Slash Platinum Charge Card استرداد نقدي يصل إلى 2٪ على جميع النفقات، بينما توفر بطاقة Amex Gold Card نقاطًا على تناول الطعام، وتكسب بطاقة Amex Platinum Card نقاطًا على السفر.
5. التأثير على الائتمان
نظرًا لأن جهات إصدار البطاقات تبلغ وكالات الائتمان الكبرى بسجل مدفوعاتك، فإن مدى التزامك بالسداد في الوقت المحدد وبشكل فعال سيؤثر على رصيدك الائتماني. تأكد من سداد مدفوعاتك في الوقت المحدد للمساعدة في بناء رصيدك الائتماني. قد يؤدي التأخر في السداد أو عدم السداد إلى الإضرار بدرجة الائتمان الخاصة بك وتكبد رسوم ومصاريف إضافية.
بطاقة الشراء مقابل بطاقات الائتمان: ما الفرق بينهما؟
على الرغم من تشابههما في المظهر، إلا أن بطاقات الشراء وبطاقات الائتمان مختلفة في تصميمها:
بطاقات الشراء هي خيار أكثر سهولة، حيث توفر سداداً منظماً، في حين أن بطاقات الائتمان أكثر مرونة ولكنها قد تنطوي على دفع فوائد أو ديون.
تجمع المنصات الحديثة مثل Slash بين النموذجين: تتضمن بطاقة Slash Platinum Visa Charge Card هيكل السداد الخاص ببطاقة الائتمان، بينما توفر منصة Slash وأدواتها البرمجية وشراكاتها في مجال الخزانة إمكانية الوصول إلى رأس المال العامل والتحكم المخصص في الإنفاق وتحليلات الإنفاق في الوقت الفعلي.⁶
بطاقات الائتمان: المزايا والعيوب
يمكن أن تكون بطاقات الائتمان أدوات إنفاق قوية للغاية للشركات؛ ومع ذلك، من الضروري التأكد من أنها مناسبة لشركتك قبل التقدم بطلب للحصول عليها.
المزايا
- لا توجد رسوم فائدة إذا تم سداد الأرصدة بالكامل
- يبني سجلاً ائتمانياً من خلال السداد في الوقت المحدد.
- قد تشمل مكافآت ومزايا العضوية.
- هيكل السداد يمكن أن يكون مفيدًا للشركات الناشئة والشركات الصغيرة.
- مفيد للنفقات الشهرية المتكررة والقابلة للتنبؤ.
العيوب
- يتطلب السداد الكامل كل شهر
- غالبًا ما تكون الرسوم السنوية أعلى
- عدد أقل من المصدرين مقارنة ببطاقات الائتمان
- قد يؤثر سلبًا على التدفق النقدي خلال دورات الإيرادات البطيئة
- عدم الحصول على الائتمان المتجدد أو رأس المال العامل
بدائل أكثر ذكاءً لبطاقات الائتمان مع Slash
تحتاج الشركات الحديثة إلى أدوات إنفاق مرنة وشفافة وآلية. على الرغم من أن البطاقات التقليدية تعد خيارات دفع فعالة، إلا أنها غالبًا ما تفشل في تلبية الاحتياجات الفريدة للشركات الحديثة التي تبحث عن حلول مصرفية وإنفاق وإدارة مالية سهلة الوصول.
مع Slash، يمكن للشركات الجديدة والقائمة الوصول إلى مجموعة من المنتجات والخدمات، بما في ذلك بطاقات الائتمان والتحليلات الذكية وأدوات إدارة الإنفاق.
إليك كيف تتجاوز Slash العروض البسيطة للبطاقات، حيث توفر بطاقات ائتمان بمكافآت تنافسية مع أدوات مالية مصممة بواسطة خبراء ومخصصة للقطاع وتناسب احتياجات أعمالك الحديثة:
- بطاقات ائتمان تصل إلى 2٪ من قيمة المشتريات.
- رأس مال عامل مرن للمساعدة في التدفق النقدي.
- تتبع النفقات في الوقت الفعلي وضوابط الإنفاق على مستوى التاجر.
- تكامل واجهة برمجة التطبيقات (API) والمحاسبة مع QuickBooks و Xero و Plaid وغيرها.
- إصدار فوري وغير محدود للبطاقات الافتراضية للفرق أو الكيانات المتعددة أو أقسام الشركة.
يتيح Slash للشركات إدارة دورات السداد وتتبع المعاملات وتحسين الإنفاق، مع الحصول على مكافآت تنافسية في الوقت نفسه.
ابدأ وتعرف على المزيد عن بطاقة Slash Platinum Visa Charge Card وميزات البرنامج على slash.com.
Apply in less than 10 minutes today
Join the 3,000+ businesses already using Slash.
الأسئلة المتكررة
ما هي أفضل بطاقات الائتمان للشركات؟
توفر Slash خيارًا ممتازًا لبطاقات الائتمان، حيث تقدم عروض استرداد نقدي عالية وأدوات مرنة مصممة خصيصًا للشركات الحديثة.
ما هي الصناعات التي تستفيد أكثر من بطاقات الائتمان؟
قد تجد الشركات التي لديها نفقات ثابتة ومتكررة، مثل شركات الاستشارات والشركات الناشئة في مجال SaaS ووكالات التسويق والشركات التي تنفق مبالغ كبيرة على السفر، أن بطاقات الائتمان مفيدة. بالإضافة إلى ذلك، قد تجد الشركات الناشئة والشركات الصغيرة أن بطاقات الائتمان أكثر سهولة كخيارات بدون فوائد أو غرامات على الديون.
كيف يمكنني الحصول على بطاقة ائتمان؟
يمكنك التقدم بطلب مباشرة إلى جهة الإصدار أو من خلال منصات مالية مثل Slash. توقع أن يتم مراجعة درجة الائتمان الخاصة بك، واستخدام الائتمان، وسجل الدفع.
شاهد المنشور
اقرأ المزيد منا
