كيفية إدارة نفقات الموظفين باستخدام بطاقات الأعمال المدفوعة مسبقًا
إليك سيناريو: شركتك الصغيرة حديثة العهد بحيث لا تستوفي شروط الحصول على بطاقة ائتمان تجارية تقليدية، وفريقك ينمو بسرعة، وتحتاج إلى طريقة أكثر ذكاءً لإدارة نفقات الشركة. في حين أن بعض رواد الأعمال قد يعتمدون على حساباتهم التجارية وبطاقات الخصم، قد يرغب آخرون في الحصول على أدوات متقدمة لإدارة النفقات، وإمكانيات إعداد التقارير، والإنفاق المرن الذي يوفره الحصول على بطاقة ائتمان تجارية.
قد يتم تجاهل بطاقات الأعمال المدفوعة مسبقًا، لكنها توفر تنوعًا أكبر من النقد والشيكات وحتى بطاقات الخصم التجارية لبعض الشركات. في السنوات الأخيرة، برزت البطاقات المدفوعة مسبقًا كحل ديناميكي للشركات الصغيرة والشركات الناشئة والشركات الكبيرة التي ترغب في مزيد من التحكم في نفقاتها التجارية ونقدها. تعمل بطاقة الأعمال المدفوعة مسبقًا كأداة مصرفية تجارية متخصصة، مما يسمح للمالكين بتمويل النفقات مسبقًا، وتحديد حدود الإنفاق للموظفين، ومراقبة المشتريات في الوقت الفعلي.
في هذا الدليل، سنشرح كل ما تحتاج لمعرفته عن بطاقات الأعمال المدفوعة مسبقًا: كيف تعمل، ومن يجب أن يستخدمها، ومزاياها وعيوبها، وأي الخيارات تُصنف من بين أفضل بطاقات الأعمال المدفوعة مسبقًا في عام 2025. سنوضح أيضًا كيف يمكن أن تكون بطاقة الائتمان المؤسسية من Slash بديلاً أقوى لبطاقات الدفع المسبق في شركتك.1 مع Slash، يمكنك الاستفادة من مرونة بطاقة الائتمان المؤسسية دون الحاجة إلى فحص الائتمان التجاري، مما يمنحك إمكانية الوصول إلى مكافآت استرداد نقدي رائدة في القطاع، وضوابط الإنفاق، ولوحة تحكم مالية متكاملة مصممة لمساعدة شركتك على النمو.
ما هي بطاقة الأعمال المدفوعة مسبقًا؟
بطاقة الأعمال المدفوعة مسبقًا هي نوع من بطاقات الدفع التي تستخدم الأموال التي تم تحميلها مسبقًا على البطاقة من قبل مسؤول الحساب. تسمى بطاقات الأعمال المدفوعة مسبقًا أحيانًا بـ "بطاقات p" اختصارًا، أو "بطاقات ائتمان الأعمال المدفوعة مسبقًا"؛ ومع ذلك، قد يكون هذا المصطلح مضللًا من الناحية الفنية، لأن بطاقات الأعمال المدفوعة مسبقًا لا توفر حد ائتمان متجدد. من الناحية الوظيفية، تعمل هذه البطاقات بشكل أشبه ببطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا، حيث يتم تجديد رصيد البطاقة من رصيد الشركة المدفوع مسبقًا أو حساب الأعمال المرتبط بها.
أصبحت بطاقات العمل المدفوعة مسبقًا أداة شائعة بشكل متزايد في الخدمات المصرفية التجارية الحديثة. يعمل المصدرون على توسيع قدراتهم إلى ما هو أبعد من البطاقات البسيطة ذات القيمة المخزنة، حيث يقدمون ميزات كانت في السابق مخصصة لبطاقات الائتمان والخصم الأكثر قدرة، مثل أدوات إدارة النفقات المدمجة ولوحات البيانات المتكاملة.
فيما يلي نظرة أكثر تفصيلاً على استخدامات وفوائد ووظائف برنامج البطاقات المدفوعة مسبقاً:
- مخاطر ائتمانية منخفضة للأعمال: يمكن أن تخدم البطاقات المدفوعة مسبقًا الشركات عالية المخاطر أو الشركات الناشئة التي لا تستوفي شروط الحصول على بطاقات الائتمان التجارية التقليدية. لا تتطلب البطاقات المدفوعة مسبقًا درجة ائتمان تجارية للتقدم بطلب للحصول عليها، ولا يتم الإبلاغ عنها إلى مكاتب الائتمان. بدلاً من حد الائتمان، يتم تحديد الإنفاق بالرصيد المتاح في البطاقة المدفوعة مسبقًا. يمكن أن يكون هذا مفيدًا لأصحاب الشركات الذين يحاولون تقليل سوء الاستخدام أو التعرض لمخاطر الائتمان التجاري.
- أدوات إدارة النفقات: اعتمادًا على مزود حسابك المصرفي التجاري، قد لا تتمتع شركتك بإمكانية الوصول إلى أدوات إدارة النفقات الآلية أو البطاقات الافتراضية أو تحليلات الإنفاق في الوقت الفعلي. يمكن أن يمنحك البحث عن بطاقة مسبقة الدفع أو بطاقة ائتمان تجارية مصممة لمساعدة الشركات الصغيرة على النمو، مثل Slash، تحكمًا أكبر في إنفاق موظفيك والتسوية والتقارير المالية.
- مراقبة النفقات اليومية: تشير مصاريف اليومية إلى التكاليف الناتجة عن المعاملات اليومية للموظفين التي تستخدم المصروفات النثرية مثل بدلات الغداء والإقامة والوقود وغيرها. باستخدام بطاقة مسبقة الدفع، يمكن للمديرين والمالكين بسهولة فرض عادات مالية أكثر مسؤولية من خلال الحد من إنفاق الموظفين أو تخصيص مبالغ محددة من التمويل للمشتريات التي تتم مرة واحدة.
- وظائف أجهزة الصراف الآلي: يمكن استخدام معظم البطاقات المدفوعة مسبقًا في أجهزة الصراف الآلي، نظرًا لأن الأموال المحملة على البطاقة مرتبطة بحساب جاري تجاري. ومع ذلك، إذا كان مصدر إصدار بطاقتك المدفوعة مسبقًا لا يعمل ضمن شبكة أجهزة صراف آلي معينة، فقد تخضع لرسوم سحب.
- بناء تاريخ مالي: على الرغم من أن بطاقات العمل المدفوعة مسبقًا لا تساهم في سجل الائتمان الخاص بشركتك، إلا أنه يمكن استخدامها لتسجيل سجلك المالي من خلال كشوف الحسابات السابقة وتقارير النفقات الآلية. يمكن أن تكون هذه المستندات مفيدة بشكل خاص عند التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان تجارية لا تتطلب فحصًا ائتمانيًا تقليديًا، مثل بطاقة Slash Platinum Card.
كيف تعمل بطاقات العمل المدفوعة مسبقًا؟
في نقطة البيع، تعمل بطاقة الأعمال المدفوعة مسبقًا بشكل مشابه لأنواع بطاقات الدفع الأخرى، مثل بطاقات الخصم أو بطاقات الائتمان للأعمال. فيما يلي نبذة مبسطة عن عملية الدفع:
- بدء الشراء: يقدم حامل البطاقة بطاقة الأعمال المدفوعة مسبقًا في نقطة البيع، سواء شخصيًا أو عبر الإنترنت. يرسل الجهاز تفاصيل المعاملة، مثل المبلغ ورمز التاجر ورقم البطاقة، عبر شبكة الدفع للحصول على الموافقة.
- التحقق من الامتثال: قبل الموافقة على الدفع، يتحقق نظام مُصدر البطاقة المدفوعة مسبقًا من المعاملة عن طريق مراجعة قواعد الإنفاق الخاصة بالشركة التي حددها مسؤول الحساب. إذا كانت عملية الشراء متوافقة مع الحدود والقيود المفروضة من قبل التاجر، يتم المضي قدمًا في العملية؛ وإذا لم تكن متوافقة، يتم رفضها تلقائيًا في نقطة البيع.
- التحقق من صحة الدفع وتحويل الأموال: ثم يتحقق مُصدر البطاقة من توفر أموال كافية في الرصيد المدفوع مسبقًا ويضع حجزًا على مبلغ الشراء، مما ينقل المعاملة إلى مرحلة التسوية. بعد التسوية، تنتقل الأموال من حساب الدفع المسبق لمُصدر البطاقة إلى البنك المُستلم للتاجر عبر شبكة الدفع.
- التقاط بيانات الدفع وإدخالها: بعد إتمام المعاملة، يسجل المُصدر تفاصيل مثل اسم البائع والمبلغ والتاريخ وفئة التاجر لإدراجها في كشوف الحساب وتقديمها إلى حامل البطاقة. يطلب بعض المُصدرين أيضًا تحميل الإيصالات يدويًا لأغراض الامتثال أو حفظ السجلات. بالنسبة للبطاقات التجارية المزودة ببرنامج نفقات مدمج مثل Slash، يتم تصنيف هذه البيانات تلقائيًا وإضافتها إلى لوحة تحليلات.
أفضل خيارات بطاقات الأعمال المدفوعة مسبقًا في عام 2025
فيما يلي نظرة عامة على أفضل البطاقات المدفوعة مسبقًا المتاحة للشركات اليوم. استند اختيارنا إلى إمكانية الوصول إلى أدوات إدارة النفقات، وضوابط الدفع القابلة للتخصيص، وتحليلات الإنفاق التي توفرها البطاقات المدفوعة مسبقًا:
PEX بطاقة فيزا® للمصروفات المدفوعة مسبقاً
توفر بطاقة PEX Prepaid Expense Visa® إمكانية التحكم في الإنفاق والموافقات التلقائية وتحميل الإيصالات من خلال منصتها. وهي تتكامل مع أنظمة المحاسبة الشائعة، ولكنها تفرض رسومًا قدرها 75 دولارًا شهريًا على الخطة الأساسية، التي تشمل ما يصل إلى 20 بطاقة. الميزات مناسبة لاحتياجات إدارة النفقات، على الرغم من أن الأسعار قد ترتفع بالنسبة للفرق الصغيرة.
بليو بطاقة عمل مسبقة الدفع
توفر بطاقة Pleo Prepaid Business Card قواعد إنفاق قابلة للتكوين وتحليلات وإدارة الإيصالات. أرصدة الحسابات محددة بـ 500,000 دولار. تبدأ الخطة الأساسية من 39 دولارًا شهريًا لثلاثة مستخدمين، مع تكلفة 11 دولارًا شهريًا لكل مستخدم إضافي. توفر واجهة بسيطة ولكن سعر الدخول مرتفع نسبيًا مقارنة بخيارات الدفع المسبق الأخرى.
DashTM بطاقة ماستركارد مسبقة الدفع®
تقدم بطاقة Dash™ Prepaid Mastercard® أدوات مثل تخصيص فئات الإنفاق وإعادة التحميل التلقائي وخيارات التصدير لبرامج المحاسبة. على عكس بعض المنافسين، لا تفرض Dash رسومًا شهرية على البرامج أو رسومًا لكل بطاقة. يبلغ الحد الأقصى لأرصدة الحسابات 100,000 دولار إجمالاً و 10,000 دولار لكل بطاقة فردية. على الرغم من أنها مصممة في المقام الأول للمشتريات التجارية بدلاً من الرواتب، إلا أنها لا تزال توفر المرونة لمجموعة واسعة من النفقات المؤسسية. تتضمن البطاقة أيضًا رسوم معاملات خارجية بنسبة 3٪ ورسومًا قدرها 10.99 دولارات أمريكية للكشوف الورقية، على الرغم من أن الكشوف عبر الإنترنت مجانية.
بنك الولايات المتحدة بطاقة الدفع المسبق Focus للأعمال
بطاقة U.S. Bank Focus Card هي بطاقة خصم مسبقة الدفع للأعمال التجارية مصممة لمساعدة الشركات على إدارة رواتب موظفيها. لا توجد رسوم سنوية عليها وتسمح للمسؤولين بتوزيع الأموال وإدارتها باستخدام تطبيق مصاحب. ومع ذلك، على عكس بعض المنافسين، لا تقوم بطاقة الأعمال التجارية بأتمتة تقارير النفقات أو توفير رؤى حول الإنفاق.
أفضل بديل: شرطة بطاقة Visa® Platinum
توفر بطاقة Slash Visa® Platinum Card نفس سهولة الوصول وإدارة الإنفاق التي تتوقعها من بطاقة الأعمال المدفوعة مسبقًا. ومع ذلك، على عكس البطاقات المدفوعة مسبقًا، التي تسحب مباشرة من أموال الشركة، تمنح بطاقات الائتمان ائتمانًا قصير الأجل يتم سداده بالكامل في كل دورة فوترة.
تقدم Slash بطاقات مادية وافتراضية مع سير عمل آلي للامتثال، ومعلومات عن المدفوعات في الوقت الفعلي، والتكامل مع QuickBooks و Xero، وضوابط قوية للإنفاق. لا يتطلب تطبيقنا المبسط إجراء فحص ائتماني للأعمال، مما يجعله خيارًا رائعًا للشركات الجديدة والمتنامية. كما أن بطاقة Slash Platinum Card تمنحك استرداد نقدي يصل إلى 2٪، وتساعدك في بناء سجل ائتماني لعملك، وتوفر لك إمكانية الوصول إلى لوحة تحكم مالية رائدة في القطاع مع دعم متعدد الكيانات، وتحويلات ACH مجانية، والمزيد.
إيجابيات وسلبيات استخدام بطاقات الدفع المسبق للأعمال
على الرغم من أن بطاقات العمل المدفوعة مسبقًا يمكن أن تكون بديلاً رائعًا لاستخدام النقود أو الشيكات أو بطاقات الخصم، إلا أنها ليست خالية من العيوب. نسلط الضوء أدناه على بعض المزايا والعيوب الخاصة المرتبطة بالبطاقات المدفوعة مسبقًا:
الإيجابيات
- تمنح بطاقات العمل المدفوعة مسبقًا المديرين والمالكين تحكمًا أكبر في نفقات الموظفين من خلال حدود محددة مسبقًا وأرصدة بطاقات قابلة للتعديل.
- نظرًا لأن هذه البطاقات غير مرتبطة بتصنيف ائتماني للأعمال التجارية، فإن إساءة استخدامها عادةً ما تنطوي على مخاطر أقل على المدى الطويل. قد يؤدي الإنفاق الزائد إلى حدوث سحب على المكشوف أو رفض المعاملة، ولكنه لن يؤثر على التصنيف الائتماني لشركتك.
- تتضمن العديد من برامج الدفع المسبق لوحات معلومات مالية توفر رؤى حول الإنفاق وتتبع الفئات. توفر بطاقة الائتمان المؤسسية Slash نفس الرؤية مع كسب مكافآت استرداد نقدي رائدة في القطاع.
سلبيات
- بطاقات العمل المدفوعة مسبقًا لا تساعد في بناء الائتمان التجاري. يمكنها تبسيط إدارة النفقات، ولكنها لن تساعد شركتك في التأهل للحصول على خطوط ائتمان أو عقود إيجار أو قروض في المستقبل. على النقيض من ذلك، تساعد بطاقة الائتمان المؤسسية من Slash في إنشاء سجل ائتماني وتوفر عملية تقديم طلب سريعة دون الحاجة إلى فحص الائتمان التجاري.
- تتطلب العديد من البطاقات المدفوعة مسبقًا رسومًا سنوية عالية أو تتضمن رسومًا خفية، مثل رسوم المعاملات الخارجية أو رسوم كشوف الحساب الورقية.
- نظرًا لأن جهات إصدار البطاقات المدفوعة مسبقًا غالبًا ما تعمل باحتياطيات رأسمالية صغيرة، فإنها عادةً ما تفرض قيودًا على حاملي البطاقات بحيث لا يتجاوز رصيد حسابهم حدًا أقصى منخفضًا.
- قد يكون إعادة تحميل الأموال أمرًا غير مريح. إذا نفدت الأموال من البطاقة عندما يحتاجها الموظف، فإن التأخير في إعادة التعبئة قد يعطل العمليات ويؤدي إلى ضغوط يمكن تجنبها.
بدائل لبطاقات العمل المدفوعة مسبقًا
على الرغم من أن بطاقات العمل المدفوعة مسبقًا يمكن أن تكون خيارًا جيدًا لإدارة نفقات الموظفين، إلا أنها تأتي مع بعض القيود التي قد تحد من وظائفها بالنسبة لشركتك. فيما يلي، نقدم نظرة عامة على أنواع بطاقات الدفع لمساعدتك في تحديد البطاقة المناسبة لك:
بطاقات الائتمان التجارية
تقدم Slash بطاقة ائتمان للشركات توفر وصولاً إلى خط ائتمان مرن، مع سداد كامل لرصيد كشف الحساب المطلوب في كل دورة فوترة. على الرغم من أن هذه الهيكلية تختلف عن الائتمان المتجدد التقليدي، إلا أن بطاقة Slash Platinum Card يمكن أن تكون خياراً متاحاً للشركات الناشئة الصغيرة التي توفر ضوابط إنفاق متقدمة، بما في ذلك بطاقات افتراضية غير محدودة مع حدود إنفاق مخصصة وقيود قابلة للتخصيص. وعلى عكس الخيارات المدفوعة مسبقًا، يمكن لبطاقات Slash للشركات كسب ما يصل إلى 2٪ من المبلغ المدفوع نقدًا على كل عملية شراء، والتكامل مع QuickBooks و Xero لتبسيط المحاسبة، وتوفير رؤى وتحليلات في الوقت الفعلي حول إنفاقك للحصول على رؤية أفضل لتدفقك النقدي ونفقاتك.
بطاقات الائتمان التجارية
تعد بطاقة الائتمان التقليدية للشركات أكثر شيوعًا من بطاقة الأعمال المدفوعة مسبقًا. تساعد هذه البطاقات في بناء الائتمان التجاري، وتقدم مكافآت مثل استرداد النقود ومزايا السفر، وتوفر الوصول إلى خط ائتمان متجدد يسمح بترحيل الأرصدة من شهر إلى آخر. ومع ذلك، قد يكون من الصعب الحصول عليها للشركات الجديدة التي ليس لها سجل ائتماني راسخ.
بطاقات الخصم التجارية
تسحب بطاقات الخصم التجارية الأموال مباشرة من الحساب الجاري للشركة في وقت الشراء. ومثل البطاقات المدفوعة مسبقًا، قد توفر ميزات مثل التحكم في الإنفاق والقدرة على إصدار عدة بطاقات للموظفين. والفرق الرئيسي هو أن بطاقات الخصم لا تتطلب تحميل الأموال مسبقًا. تتم عمليات الشراء بسلاسة من رصيد الحساب، مما يوفر وصولاً فوريًا إلى النقد المتاح.
لماذا تفضل Slash على بطاقة الأعمال المدفوعة مسبقًا؟
إذا كانت شركتك تريد أداة أفضل لإدارة نفقات الموظفين دون أن تكون مقيدة بدرجة الائتمان التجاري لشركتك، ففكر في التعامل مع Slash.
تتطلب إجراءات التقديم المبسطة لدينا فقط بطاقة هوية صادرة عن الحكومة، وكشوف حسابات بنكية حديثة، وتفاصيل أساسية عن النشاط التجاري، وإثبات النشاط التشغيلي. لا توجد ضمانات شخصية، ولا رقم ضمان اجتماعي، ولا فحص ائتماني مطلوب. بدلاً من ذلك، نقوم بتقييم الملف المالي الحقيقي لشركتك، مع التركيز على الأداء والتدفق النقدي بدلاً من السجل الائتماني السابق. انقر للحصول على مزيد من المعلومات حول متطلبات التقديم في Slash.
يمكن أن تكون برامج البطاقات المدفوعة مسبقًا مفيدة في التحكم في الإنفاق، ولكنها غالبًا ما تتوقف عند هذا الحد. تخطو Slash خطوة إلى الأمام، حيث تساعدك على توسيع نطاق عملك من خلال إدارة مالية أكثر ذكاءً ومرونة. تمنحك بطاقة الائتمان الخاصة بشركتنا التحكم في برنامج الدفع المسبق دون قيود. لا داعي لإعادة شحن الرصيد أو تفويت المكافآت؛ بدلاً من ذلك، نقدم وصولاً مرنًا إلى الائتمان، وضوابط إنفاق متقدمة، واسترداد نقدي يصل إلى 2٪ على كل عملية شراء.
لا تقبل ببطاقة ذات قيود. ابدأ في بناء مستقبلك المالي مع Slash.
Apply in less than 10 minutes for a Slash card today
Join the 3,000+ businesses already using Slash.
شاهد المنشور:
الأسئلة المتكررة
ما الفرق بين بطاقة الأعمال المدفوعة مسبقًا وبطاقة الائتمان المؤسسية؟
تستخدم بطاقات العمل المدفوعة مسبقًا الأموال التي تقوم بتحميلها على البطاقة مسبقًا، على غرار بطاقة الخصم. توفر بطاقات الائتمان المؤسسية، مثل بطاقة Slash Visa Platinum Card، ائتمانًا قصير الأجل يجب سداده بالكامل في كل دورة فوترة. عادةً ما توفر بطاقات الائتمان ميزات أكثر مثل مكافآت استرداد النقود ومرونة أكبر في الإنفاق والقدرة على بناء سجل ائتماني للأعمال، بينما تقتصر بطاقات الدفع المسبق على الرصيد المحمّل مسبقًا.
هل تساعد بطاقات العمل المدفوعة مسبقًا في بناء الائتمان التجاري؟
لا، لا تساعد بطاقات العمل المدفوعة مسبقًا في بناء الائتمان التجاري لأنها غير مرتبطة بحساب ائتماني. نظرًا لأنك تنفق أموالًا مسبقة الدفع بدلاً من الاقتراض، لا يتم الإبلاغ عن هذه النشاطات إلى مكاتب الائتمان التجاري. إذا كان بناء سجل ائتماني أمرًا مهمًا لعملك، فسيكون استخدام بطاقة ائتمان الشركات أو بطاقة ائتمان الأعمال خيارًا أفضل.
هل يمكنني الحصول على بطاقة عمل بدون فحص الائتمان؟
نعم، لا تتطلب بطاقات العمل المدفوعة مسبقًا عادةً إجراء فحص ائتماني لأنك تستخدم أموالًا مسبقة الدفع. بعض بطاقات الائتمان المؤسسية، مثل Slash، توفر أيضًا طلبات مبسطة لتقييم عملك بناءً على التدفق النقدي والأداء المالي بدلاً من درجات الائتمان التقليدية، مما يجعلها متاحة للشركات الناشئة والشركات الجديدة.
ما هي العيوب الرئيسية لبطاقات العمل المدفوعة مسبقًا؟
تشمل العيوب الرئيسية ما يلي: لا تساعد في بناء الائتمان التجاري، وغالبًا ما يكون رصيدها الأقصى منخفضًا، وقد تفرض رسومًا شهرية أو رسومًا خفية مثل رسوم المعاملات الخارجية، وتتطلب إعادة شحن الأموال يدويًا، مما قد يعطل العمليات إذا نفدت البطاقة في وقت حرج. بالإضافة إلى ذلك، لا تقدم البطاقات المدفوعة مسبقًا عادةً مكافآت مثل استرداد النقود على المشتريات.
