أساسيات الائتمان التجاري: كيفية إنشاء ملف ائتماني وتطويره
مع نمو أعمالك، قد تبدأ في استكشاف طرق مختلفة لتمويل العمليات أو إدارة النفقات أو دعم التوسع. بالنسبة لبعض الشركات، يشمل ذلك استخدام الائتمان التجاري. بالنسبة لشركات أخرى، خاصة الشركات في مراحلها الأولى أو الشركات ذات التدفق النقدي الإيجابي، قد لا يكون الائتمان أولوية على الإطلاق.
يشير الائتمان التجاري إلى ملف تعريفي يستخدمه المقرضون والمؤسسات المالية لتقييم كيفية تعامل الشركة مع التزاماتها المالية. يمكن أن يسهل ملف الائتمان التجاري القوي الحصول على قروض أو تمويل في المستقبل. ومع ذلك، فإن بناء الائتمان التجاري ليس شرطًا لنجاح الأعمال التجارية، حيث تعمل العديد من الشركات الحديثة دون الاعتماد على القروض أو الائتمان المتجدد أو الاكتتاب التقليدي.
تبدأ العديد من الشركات الحديثة بإعطاء الأولوية للتنظيم المالي والوضوح التشغيلي قبل التفكير بجدية في الاقتراض. تم تصميم أدوات مثل Slash لهذه المرحلة المبكرة، لمساعدة الفرق على إدارة الإنفاق وتتبع التدفق النقدي والحفاظ على التنظيم أثناء نموها، بغض النظر عن مدى تطور تاريخها الائتماني.
في هذا الدليل، سنتناول مفهوم الائتمان التجاري، ونلخص الخطوات الشائعة للحصول عليه، ونسلط الضوء على كيفية دعم المنصات المالية الحديثة للفرق المتنامية في مسيرتها.
لماذا يعتبر ملف الائتمان الخاص بشركتك مهمًا؟
يمنح ملف الائتمان التجاري للمقرضين والمؤسسات المالية نظرة ثاقبة حول كيفية إدارة الشركة لالتزاماتها المالية. بالنسبة للشركات التي تخطط لتقديم طلبات للحصول على قروض أو خطوط ائتمان أو منتجات تمويلية أخرى، يمكن أن تؤثر هذه المعلومات على قرارات الموافقة والشروط.
ومع ذلك، فإن الائتمان التجاري يكون أكثر أهمية عندما تسعى الشركة بنشاط للحصول على تمويل خارجي. في المراحل الأولى من دورة حياة الشركة، تركز العديد من الفرق على الحفاظ على التنظيم، ودفع مستحقات الموردين في الوقت المحدد، وفهم وضعها النقدي. هذه الممارسات أساسية لدعم الصحة المالية على المدى الطويل، بغض النظر عما إذا كان الائتمان جزءًا من الاستراتيجية أو متى يصبح كذلك.
يمكن أن يسهم تحسين الملف الائتماني للشركة في النهاية في:
- سهولة الحصول على القروض أو منتجات التمويل
- حدود أعلى للبطاقات الائتمانية التقليدية
- مزيد من المرونة عند التفاوض مع المؤسسات المالية
ولكن هذه الفوائد عادة ما تأتي لاحقًا، بعد أن تكون أساسيات العمليات المالية قد تم وضعها بالفعل.
دليلك لبناء الائتمان التجاري
بالنسبة للشركات التي تخطط لإنشاء ائتمان تجاري على مدار الوقت، توضح الخطوات التالية كيفية سير العملية بشكل عام. حتى إذا لم يكن الائتمان أولوية فورية، فإن العديد من هذه الخطوات مفيدة لإنشاء أساس مالي سليم في مرحلة مبكرة.
1. إنشاء كيان تجاري
تسجيل شركتك والحصول على رقم تعريف صاحب العمل (EIN) هو خطوة أولى مهمة. يستخدم رقم EIN في الإقرارات الضريبية وفتح الحسابات التجارية والتعامل مع المؤسسات المالية.
يساعد إضفاء الطابع الرسمي على هيكل عملك، سواء كان شركة ذات مسؤولية محدودة أو شركة مساهمة أو كيان آخر، على فصل الشؤون المالية الشخصية عن الشؤون المالية التجارية، ويخلق إطارًا أوضح لإدارة الأموال مع نمو الشركة. إذا كنت في بداية طريقك، فإن منصة Slash للخدمات المصرفية للأعمال هي خطوة أولى رائعة.¹
2. راجع تقرير الائتمان الشخصي الخاص بك
في المراحل المبكرة، لا تزال بعض المؤسسات المالية تراعي السجل الائتماني الشخصي للمؤسس، لا سيما عندما تكون الشركة حديثة العهد. يمكن أن توفر مراجعة تقرير الائتمان الشخصي الخاص بك سياقًا حول كيفية تقييم الطلبات في المستقبل.
في الوقت نفسه، تركز المنصات المالية الأحدث، مثل Slash، بشكل أكبر على النشاط التجاري والتدفق النقدي، مما يجعلها خيارًا أفضل للمؤسسين الذين يرغبون في بدء أعمالهم التجارية مع سجل ائتماني محدود.
3. التقدم بطلب للحصول على رقم D-U-N-S®
رقم D-U-N-S® هو معرّف فريد تستخدمه شركة Dun & Bradstreet لتتبع أنشطة الائتمان التجاري. غالبًا ما تتقدم الشركات التي تخطط لإنشاء ملف ائتمان تجاري رسمي بطلب للحصول على هذا الرقم حتى يمكن الإبلاغ عن سجل المدفوعات بمرور الوقت.
هذه الخطوة مهمة بشكل خاص للشركات التي تتوقع استخدام شروط الموردين أو التقدم بطلب للحصول على تمويل في المستقبل.
4. تحقق من تصنيف قطاع عملك
تساعد رموز تصنيف الصناعة مثل NAICS أو SIC في تصنيف نشاطك التجاري، ويتم الرجوع إليها أحيانًا عند تقديم طلبات القروض أو التمويل. التأكد من دقة تصنيفك يمكن أن يمنع حدوث مشكلات لاحقًا، حتى لو لم يؤثر ذلك على العمليات اليومية.
5. إنشاء حساب مصرفي تجاري
يعد فتح حساب مصرفي مخصص للأعمال التجارية أحد أكثر الخطوات تأثيرًا التي يمكن أن تتخذها الشركة في مرحلة مبكرة. فالحساب المنفصل يبسط عملية تتبع النفقات، ويحسن الرؤية في التدفق النقدي، ويسهل العمل مع المحاسبين أو المستشارين.
تم تصميم منصات مثل Slash لتبسيط هذه العملية وجعلها في متناول الفرق الجديدة. بفضل تطبيق بسيط وأدوات مالية حديثة، يمكن للشركات البدء في إدارة المعاملات والمصروفات وإعداد التقارير دون الحاجة إلى ملف ائتماني راسخ.
6. الحصول على بطاقة عمل
تساعد بطاقات العمل على فصل النفقات الشخصية عن نفقات الشركة، كما تسهل إدارة النفقات. هناك نوعان شائعان من هذه البطاقات:
- بطاقات الائتمان، والتي تسمح بترحيل الأرصدة
- بطاقات الائتمان، والتي يتم سدادها وفقًا لجدول زمني منتظم
تنجذب العديد من الفرق في مراحلها الأولى إلى بطاقات الائتمان لأنها تبسط إدارة النفقات وتقلل من الحاجة إلى تتبع الأرصدة أو الفوائد. على سبيل المثال، تم تصميم بطاقة Slash Platinum Charge Card لتناسب الإنفاق اليومي والشفافية، مما يسهل على الفرق النامية إدارة النفقات مع زيادة الأنشطة.
7. إنشاء حسابات البائعين
يقدم بعض البائعين شروط دفع تسمح للشركات بدفع الفواتير على مدار فترة زمنية. بالنسبة للشركات التي تعمل على بناء ائتمان تجاري، قد تساهم هذه الحسابات في تحسين الملف الائتماني إذا تم الإبلاغ عن المدفوعات.
بالنسبة للآخرين، تعتبر شروط البائعين مجرد وسيلة لإدارة توقيت النقد مع توسع نطاق العمليات.
8. راجع أنشطتك المالية بانتظام
بغض النظر عن استراتيجية الائتمان، تساعد المراجعة المنتظمة للمعاملات وسجل المدفوعات الشركات على متابعة الإنفاق واكتشاف الأخطاء في وقت مبكر. وتسهل لوحات المعلومات المركزية والتقارير في الوقت الفعلي هذه المهمة، خاصة مع زيادة حجم المعاملات.
9. حافظ على الاتساق مع نمو أعمالك
يستغرق بناء الائتمان التجاري وقتًا طويلاً، ولكن بناء عمليات مالية قوية يستغرق وقتًا طويلاً أيضًا. مع نضوج الأعمال التجارية، تصبح العمليات المتسقة — مثل السداد في الوقت المحدد، وتنظيم السجلات، والوضوح — أكثر أهمية من أي مقياس مالي فردي.
كيف تتناسب بطاقات العمل مع استراتيجيتك المالية
غالبًا ما ترتبط بطاقات العمل بالائتمان، ولكن قيمتها العملية أوسع بكثير. بالنسبة للعديد من الفرق، تعد البطاقات في المقام الأول وسيلة لإدارة الإنفاق وتتبع النفقات وتبسيط المدفوعات.
تجذب بطاقات الائتمان، على وجه الخصوص، المؤسسين الذين يرغبون في الحصول على أدوات إنفاق مباشرة دون الحاجة إلى إدارة الأرصدة المتجددة. يمكن أن تؤدي المدفوعات الآلية والضوابط المدمجة إلى تبسيط العمليات مع نمو الفرق، بغض النظر عما إذا كانت تقارير الائتمان تمثل أولوية أم لا.
بسّط معاملاتك المصرفية التجارية مع Slash
مع انطلاق الأعمال التجارية، يمكن للأدوات المالية سهلة الإعداد والمرنة الاستخدام أن تحدث فرقًا كبيرًا. تم تصميم Slash لدعم الفرق المتنامية من خلال الجمع بين الخدمات المصرفية والبطاقات والشفافية المالية في منصة واحدة.
- بطاقة سلاش فيزا بلاتينيوم. مصمم للإنفاق التشغيلي، مع عملية تسجيل بسيطة، بدون ضمان شخصي، وأدوات تساعد الفرق على إدارة النفقات مع توسع النشاط.
- لوحة تحكم مالية شاملة. عرض التدفق النقدي، ومراقبة المعاملات في الوقت الفعلي، وإصدار البطاقات، والتكامل مع أدوات المحاسبة مثل QuickBooks و Xero.
- الوصول الاختياري إلى رأس المال العامل.⁵ مع نضوج الأعمال التجارية، قد يختار البعض استكشاف خيارات السيولة قصيرة الأجل. توفر Slash إمكانية الوصول إلى رأس المال العامل مع فترات قروض مدتها 30 و60 و90 يومًا.
بالنسبة للمؤسسين الجدد والفرق الشابة، يوفر Slash طريقة عملية لإدارة الشؤون المالية في المراحل المبكرة، مع إمكانية التكيف مع تطور الأعمال. ابدأ اليوم على slash.com.
Apply in less than 10 minutes today
Join the 5,000+ businesses already using Slash.
الأسئلة الشائعة
ما هي أسرع طريقة لبناء الائتمان التجاري؟
عادةً ما يتطلب بناء الائتمان التجاري سداد المدفوعات بانتظام وفي الوقت المحدد، بالإضافة إلى الوقت. تركز العديد من الشركات أولاً على إنشاء عمليات مالية قوية قبل البدء في تحسين الائتمان بشكل فعال.
ما هي العوامل الخمسة التي تؤثر على الائتمان التجاري؟
يستخدم المقرضون عادةً المعايير الخمسة التالية عند تقييم طلبات التمويل: القدرة، ورأس المال، والشخصية، والضمانات، والشروط.
ما هي أفضل بطاقات العمل؟
أفضل بطاقة عمل تعتمد على طريقة عمل شركتك. تقدر بعض الفرق المرونة، بينما تفضل فرق أخرى البساطة ووضوح النفقات. غالبًا ما تكون بطاقات الائتمان مثل بطاقة Slash Platinum Card مناسبة للفرق التي تركز على إدارة الإنفاق أثناء نموها.
