كيفية فتح حساب جاري تجاري: دليل كامل
يعد فتح حساب جاري تجاري أحد الخطوات الأولى والأكثر أهمية لإنشاء مشروعك التجاري وتحقيق النجاح على المدى الطويل. لا يقتصر الأمر على توفير مكان لتخزين أموال مشروعك التجاري؛ بل يمكن أن يوفر الحساب الجاري التجاري أدوات مالية مفيدة بدءًا من إدارة التدفق النقدي وحتى بطاقات الائتمان المؤسسية وخدمات التجار وغير ذلك الكثير.
لا يجب أن تكون عملية فتح حساب جاري تجاري معقدة. في هذا الدليل، سنشرح ما هو الحساب الجاري التجاري بالضبط، وأهميته، وكيفية فتحه دون التورط في إجراءات ورقية معقدة.
ما هو حساب الجاري التجاري ولماذا تحتاج إليه؟
يُستخدم الحساب الجاري التجاري، مثل الحساب الجاري الشخصي، لتخزين أموال شركتك والوصول إليها بسهولة للاستخدام اليومي. في حين أن الحساب التوفير مصمم لكسب فوائد على رأس المال غير المستخدم، فإن الحسابات الجارية مخصصة في المقام الأول للمعاملات اليومية ويمكن أن تتضمن أدوات لمساعدتك في إدارة الإنفاق وأتمتة المدفوعات وتنظيم الشؤون المالية وغير ذلك.
سواء كانت شركتك حديثة العهد أو راسخة، فإن الحساب المصرفي التجاري ضروري لإدارة الشؤون المالية بثقة.
أهميتها بالنسبة لرواد الأعمال والشركات الصغيرة
إذا كنت مالكًا وحيدًا أو تدير فريقًا صغيرًا مكونًا من عدد قليل من الأشخاص، يمكن أن يساعدك الحساب الجاري التجاري كثيرًا في تحريك شركتك.
بالنسبة للمؤسسات الفردية، سيساعدك الحساب المصرفي التجاري على فصل أموال شركتك عن أموالك الشخصية. ويمكن أن يؤدي ذلك إلى تقليل التداخل بينهما، وتحسين وضوح السجلات وإعداد الضرائب، مما يساعدك على تقليل مخاطر عدم دقة تقارير النفقات أو تعقيدات المسؤولية.
يمكن أن تساعد الحسابات الجارية التجارية أصحاب الأعمال الصغيرة على تنمية أعمالهم من خلال أدوات مثل تتبع النفقات، والمدفوعات الآلية (مثل كشوف المرتبات)، والتحويلات المصرفية والتحويلات الإلكترونية، وخدمات التجار، وغير ذلك. تعتمد الخدمات الإضافية على المنصة التي تختارها، ويمكن أن تشمل بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم، والإيداعات النقدية والإيداعات عبر الهاتف المحمول، والقروض، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
بالنسبة لأصحاب الأعمال الصغيرة والمالكين الفرديين، تساهم الحسابات الجارية التجارية في تسهيل العمليات: لا داعي للقلق بشأن خلط المدفوعات مع حسابك الشخصي، ويمكنك في كثير من الأحيان معالجة فواتير أكبر بحدود تحويل أعلى، وإظهار الاحترافية عند التعامل مع العملاء.
Slash business banking
Works with cards, crypto, plus cards, crypto, accounting, and more.
ما تحتاجه لفتح حساب جاري تجاري عبر الإنترنت
اعتمادًا على نوع نشاطك التجاري ونوع الحساب الجاري التجاري الذي تتقدم بطلب لفتحه، ستحتاج إلى مراعاة متطلبات مختلفة عند فتح حساب جاري تجاري. بشكل عام، سيُطلب منك تقديم ما يلي:
التعريف والمعلومات الشخصية
- رقم الضمان الاجتماعي (SSN) أو أي بطاقة هوية أخرى صادرة عن الحكومة مثل جواز السفر أو رخصة القيادة.
- تفاصيل الاتصال الشخصية (الاسم، رقم الهاتف، البريد الإلكتروني) لصاحب (أصحاب) العمل.
معلومات عن الكيان التجاري
- اسم الشركة (الاسم القانوني المسجل لدى الدولة).
- عنوان العمل (العنوان الفعلي أو البريدي).
- نوع النشاط التجاري (ملكية فردية، شراكة، شركة ذات مسؤولية محدودة، شركة، إلخ).
- شهادة التسجيل (حسب الولاية، لإثبات أن شركتك مسجلة رسميًا لدى الولاية).
الوثائق الفيدرالية والضريبية
- رقم تعريف صاحب العمل (EIN) من مصلحة الضرائب (لأغراض الإبلاغ الضريبي).
- تسمح بعض البنوك باستخدام رقم الضمان الاجتماعي لأصحاب الأعمال الفردية الذين لا يعمل لديهم موظفون؛ وتختلف المتطلبات من بنك لآخر.
تأسيس الأعمال والوثائق التنظيمية
- نظام الأساسي (للشركات).
- اللوائح الداخلية للشركة (إذا تم تأسيسها، لتحديد الخطوط العريضة للحوكمة).
- اتفاقية تشغيل شركة ذات مسؤولية محدودة (بالنسبة للشركات ذات المسؤولية المحدودة، لتفصيل الملكية والمسؤوليات).
- اتفاقية الشراكة (بالنسبة للشراكات، توضيح من لديه سلطة التصرف نيابة عن الشركة).
- عام وثائق الأعمال (أي مستندات إضافية تدعم ملكية الشركة وهيكلها).
التراخيص والشهادات
- رخصة تجارية (مطلوب لمعظم الشركات لكي تعمل بشكل قانوني إذا كان ذلك ينطبق في ولايتك القضائية).
فهم الشروط والأحكام
يأتي كل حساب جاري تجاري بشروطه وأحكامه الخاصة، وفهمها مسبقًا يمكن أن يوفر عليك رسومًا مفاجئة ومتاعب لا داعي لها لاحقًا. عند مراجعة الحساب، انتبه إلى:
- تأمين مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية (يضمن حماية ودائعك حتى الحد القانوني البالغ 250,000 دولار لكل مودع).
- خدمات التجار (ما إذا كان الحساب يتكامل مع أدوات قبول مدفوعات العملاء).
- رسوم أجهزة الصراف الآلي (المبلغ الذي ستدفعه (أو توفره) عند سحب النقود).
- بطاقات الائتمان أو الخصم (عدد البطاقات التي يمكنك إصدارها، والحدود المطبقة).
- خيارات الائتمان (سواء كان الحساب مرتبطًا ببطاقة ائتمان تجارية أو بطاقة خصم).
المزايا الرئيسية لحساب الجاري التجاري
هناك العديد من المزايا لفتح حساب جاري تجاري، واعتمادًا على المزود الذي تتعامل معه، قد تحصل على إمكانية الوصول إلى أدوات إدارة مالية شاملة، والوصول إلى مدفوعات العملاء والموردين، وخدمات مالية إضافية لا تتوفر على الفور بمجرد فتح الحساب.
- الإدارة المالية والتنظيم. يمكن أن يساعد الحساب الجاري التجاري في تنظيم الشؤون المالية للشركة وتبسيط عمليات المحاسبة. توفر لك الأدوات المتوفرة على منصات مثل Slash ميزات محاسبية ومعلومات مفصلة عن مدفوعات الموردين وغير ذلك الكثير، وكل ذلك في متناول يدك من خلال حساب جاري تجاري واحد (أو أكثر)¹.
- المصداقية مع العملاء والموردين. إن امتلاك حساب تجاري مخصص لا يسهل فقط أعمالك التجارية، بل يسهل أيضًا أعمال أولئك الذين تتعامل معهم. لأسباب مهنية، يمكن أن يساعدك امتلاك حساب جاري تجاري في الحفاظ على مصداقيتك واحترافك مع شركائك. كما يمكن أن يحسن تدفق النقد في معاملاتك، حيث تتوفر أحيانًا خدمات التحويلات الإلكترونية والتحويلات البنكية عبر حسابك.
- خدمات مالية إضافية يمكن أن يساعدك امتلاك حساب جاري تجاري في توحيد أموالك وتزويدك بمزيد من الخدمات المتعلقة بسجل المعاملات التفصيلي والرواتب والمحاسبة وغير ذلك.
اختيار البنك التجاري المناسب لاحتياجاتك
عند اختيار منصة الخدمات المصرفية التجارية المناسبة لفتح حساب جاري، من المهم مراعاة الميزات الرئيسية للخدمة المقدمة، مثل سهولة الوصول والتكنولوجيا، وهيكل الرسوم، ومتطلبات الرصيد، وما إذا كانت المنصة تدعم احتياجات عملك الخاصة أم لا.
كيفية فتح حساب جاري تجاري عبر الإنترنت باستخدام Slash: دليل تفصيلي
Slash هي منصة مصرفية عبر الإنترنت مصممة لدعم الاحتياجات المالية للشركات الحديثة. فيما يلي نظرة تفصيلية على كيفية فتح حساب تجاري مع Slash اليوم:
الخطوة 1: اختر Slash كمنصة مصرفية لأعمالك التجارية
Slash ليس بنكًا تقليديًا. بدلاً من ذلك، يقدم Slash حلولاً رأسية مصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات الخاصة بكل قطاع. تشمل الميزات الرئيسية دعم RTP و ACH والتحويلات البنكية، وتكامل API والمحاسبة، والوصول إلى تأمين FDIC بملايين الدولارات²، وبطاقات الشركات مع استرداد نقدي تنافسي بنسبة 2٪ للإنفاق المؤهل للمستخدمين³. يمكن للمستخدمين الوصول إلى هذه الأدوات والمزيد من خلال لوحة تحكم واحدة مع إمكانية الوصول إلى حساب نقدي تجاري⁴ وحساب ائتماني وحسابات توفير وحساب خزانة⁵، مع دعم إضافي لكيانات متعددة.
الخطوة 2: اجمع الوثائق المطلوبة
هل أعجبك Slash وترغب في فتح حساب؟ يقدم Slash عملية تقديم طلب وموافقة مبسطة. بعض الأشياء التي ستحتاجها:
1. الهوية الشخصية
- رقم الضمان الاجتماعي (SSN) أو أي شكل آخر من أشكال الهوية الصالحة الصادرة عن الحكومة (مثل جواز السفر أو رخصة القيادة)
2. هوية الشركة وهيكلها
- اسم الشركة (اسم شركتك القانوني كما هو مسجل)
- عنوان العمل (العنوان الفعلي أو البريدي)
- نوع النشاط التجاري (مثل الملكية الفردية أو شركة ذات مسؤولية محدودة أو شركة مساهمة)
3. التأسيس القانوني ووثائق الملكية
اعتمادًا على هيكل عملك، قد تحتاج إلى واحد أو أكثر من التالي:
- نظام الأساسي (للشركات)
- اللوائح الداخلية للشركة (إطار الحوكمة للشركات)
- اتفاقية تشغيل شركة ذات مسؤولية محدودة (هيكل إدارة الشركات ذات المسؤولية المحدودة)
- اتفاقية الشراكة (بالنسبة للشراكات، تحديد الأدوار والملكية)
- شهادة التسجيل (أو إثبات أن شركتك مسجلة رسميًا لدى الدولة)
4. التعريف الضريبي
- رقم تعريف صاحب العمل (EIN) (مطلوب لمعظم الحسابات التجارية)
- في بعض الحالات (على سبيل المثال، الملكية الفردية بدون موظفين)، فإن SSN قد يكون كافياً.
5. التراخيص والتصاريح
- رخصة تجارية (أي ترخيص محلي/ولائي تحمله لممارسة نشاطك بشكل قانوني)
الخطوة 3: أرسل طلبك عبر الإنترنت
Slash هي منصة مصرفية عبر الإنترنت مع عملية تقديم طلب عبر الإنترنت. ما عليك سوى الانتقال إلى slash.com/register واتباع الخطوات التي تظهر على الشاشة!
Apply in less than 10 minutes today
Join the 3,000+ businesses already using Slash.
الأسئلة المتكررة
هل يمكنك فتح حساب مصرفي تجاري باسمك؟
في بعض الحالات، نعم. للقيام بذلك، ستحتاج عادةً إلى تقديم بطاقة هوية صادرة عن الحكومة (مثل رقم الضمان الاجتماعي (SSN) أو جواز السفر). بالنسبة للشركات التي تتخذ من الولايات المتحدة مقراً لها، ستطلب معظم البنوك إما رقم الضمان الاجتماعي أو رقم تعريف صاحب العمل (EIN)، اعتماداً على هيكل شركتك. تسمح لك بعض المنصات المالية، بما في ذلك Slash، بفتح حساب باستخدام رقم تعريف صاحب العمل (EIN) بدلاً من رقم الضمان الاجتماعي (SSN)، وهو ما قد يكون مفيداً بشكل خاص للمؤسسين الدوليين.
ما الفرق بين حساب جاري تجاري وحساب توفير تجاري؟
يستخدم حساب التوفير التجاري عادةً لتخزين الفائض النقدي الذي سيحقق فوائد لشركتك. يتيح لك حساب الجاري التجاري إدارة العمليات التجارية اليومية باستخدام أدوات لإدارة التدفق النقدي والرواتب ونفقات الشركة والمزيد.
هل أحتاج إلى حساب تجاري لكل شركة ذات مسؤولية محدودة؟
من الأفضل إنشاء حسابات منفصلة لكل شركة ذات مسؤولية محدودة، على الرغم من أن ذلك ليس إلزامياً. إذا كان لديك عدة شركات ذات مسؤولية محدودة وحسابات بنكية، فإن منصات مثل Slash توفر دعمًا متعدد الكيانات يساعدك على إدارة كل كيان في لوحة تحكم واحدة.
¹ Slash Financial, Inc. هي شركة تكنولوجيا مالية وليست بنكًا. الخدمات المصرفية وحسابات الودائع مقدمة من Piermont Bank، عضو FDIC و Column National Association، عضو FDIC.
² يخضع إيداع الأموال من خلال برنامج Column's Deposit Sweep Program للشروط والأحكام والإفصاحات الواردة في اتفاقية Sweep Agreement. على الرغم من أنه يمكن إيداع الأموال على دفعات لا تتجاوز الحد الأقصى القياسي لتأمين الودائع (FDIC standard maximum deposit insurance amount) في أي بنك من بنوك الشبكة، إلا أن أرصدتك في Column قد تتجاوز الحد الأقصى القياسي لتأمين الودائع (على سبيل المثال، قبل تسوية الودائع أو بعد تسوية السحوبات). يجب عليك اتخاذ أي الترتيبات اللازمة لحماية هذه الأرصدة بما يتوافق مع القانون المعمول به، ويجب عليك تحديد ما إذا كان الإيداع من خلال ICS يفي بأي قيود على ودائعك. يمكنك استبعاد البنوك من أهلية تلقي أموالك بما يتوافق مع اتفاقية التحويل.
³ بطاقة Slash Platinum Card هي بطاقة ائتمان Visa® صادرة عن Column N.A.، بموجب ترخيص من Visa U.S.A. يخضع الموافقة على البطاقة لشروط الأهلية. يجب سداد رصيد الحساب بالكامل يوميًا. قد يتم تطبيق رسوم عضوية شهرية. قد تكون مشتريات البطاقة مؤهلة للحصول على استرداد نقدي، لمزيد من المعلومات، يرجى زيارة https://www.joinslash.com/legal/cashback-terms.
⁴ الحساب النقدي ليس حسابًا مصرفيًا وهو يمثل الأموال المجمعة المودعة في حسابات Slash Platinum Transactional و Collateral التي تقدمها Column N.A.، عضو FDIC.
⁵ قامت Slash بالتعاقد مع Atomic Invest LLC ("Atomic")، وهي شركة استشارات استثمارية مسجلة لدى هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية (SEC)، لتقديم حسابات استشارية استثمارية ("حسابات الخزانة"). تحصل الشركات التي تتعاقد مع Atomic على تعويض بنسبة 0% إلى 0.85% من الأصول المدارة على أساس سنوي، ويتم دفعه شهريًا، وقد تحصل على جزء من الهامش أو الفائدة النقدية، مما يؤدي إلى تضارب في المصالح. يتم تقديم خدمات الوساطة من قبل Atomic Brokerage LLC، وهي عضو في FINRA/SIPC وشركة تابعة لـ Atomic، مما يؤدي أيضًا إلى تضارب في المصالح. راجع نموذج CRS ونموذج ADVPart2A وسياسة الخصوصية الخاصة بـ Atomic Invest. لمزيد من التفاصيل حول Atomic Brokerage، يرجى الاطلاع على نموذج CRS والإفصاحات العامة. تحقق من خلفية Atomic Brokerage على BrokerCheck التابع لـ FINRA. لا تعتبر Atomic ولا الشركات التابعة لها بنكًا. الاستثمارات: غير مؤمنة من FDIC، غير مضمونة من البنك، قد تفقد قيمتها. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك احتمال خسارة رأس المال. لا تقدم خدمات الاستشارات نصائح ضريبية أو مالية أو حسابات لأصول خارجية. راجع صفحة Slash Treasury للحصول على تفاصيل خيارات الاستثمار وعوائد السوق والأسعار المرتبطة بحساب Treasury slash.com/products/treasury.
