شرح الخدمات المصرفية التجارية الحديثة: الميزات والفوائد وأفضل المنصات

على مدى العقود القليلة الماضية، أحدث التحول الرقمي تغييراً جذرياً في طريقة عمل الشركات، بما في ذلك طريقة تعاملها مع البنوك. فقد نقلت أدوات الخدمات المصرفية الرقمية الخدمات المصرفية الأساسية من الفروع التقليدية إلى البرامج، مما يتيح لفرق الشؤون المالية التحكم في هذه الخدمات من متصفح الكمبيوتر أو شاشة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. ونتيجة لذلك، استُبدل النهج القديم الموحد للخدمات المصرفية التقليدية بحل مصرفي قابل للتكوين يوفر أدوات مخصصة تتناسب مع قطاع شركتك أو هيكلها المالي أو سير عملها الفريد.

بفضل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، أصبح بإمكان المؤسسات المالية الآن الوصول إلى مجموعة أوسع من الخدمات والخيارات المصرفية، حيث تقدم شركات التكنولوجيا المالية والبنوك الجديدة تنوعًا في البرامج والأتمتة وأدوات الإدارة المالية التي تناسب أعمالك وصناعتك بشكل أفضل. تبرز Slash في هذا التحول المصرفي الرقمي، حيث تجمع بين المألوف في الخدمات المصرفية التقليدية والبرامج المطورة والخدمات المالية والأتمتة لتتناسب بشكل أفضل مع أعمالك الحديثة وتواكب نموها.1

في هذا الدليل، سوف نستكشف الخدمات المصرفية الرقمية الحديثة: ما يميزها عن الأنظمة القديمة، والميزات التي لا غنى عنها للمنصات الإلكترونية والمتنقلة، وكيف تساعد Slash في تبسيط العمليات المالية في الاقتصاد الرقمي الحالي.

الميزات الرئيسية لمنصة مصرفية حديثة

تشترك خدمات البنوك الرقمية الرائدة اليوم في نهجها تجاه الخدمات المصرفية. من المدفوعات الرقمية إلى برامج إدارة الشؤون المالية، فيما يلي بعض الطرق الرئيسية التي تعمل بها الخدمات المصرفية عبر الإنترنت على تغيير وتوسيع نطاق الخدمات المصرفية كما عرفتها من قبل:

الأمن والامتثال كرهانات أساسية. الخدمات المصرفية عبر الإنترنت تسهل تنظيم الأمور، وتساعد على تلبية متطلبات التدقيق، وتسليط الضوء على الأنشطة الاحتيالية المحتملة، والمساعدة في الحفاظ على اتساق عملية التسجيل.
المدفوعات والتحويلات في الوقت الفعلي. تقلل المدفوعات الرقمية من تأخيرات التدفق النقدي، وذلك بفضل خيارات الدفع مثل المدفوعات في الوقت الفعلي، و ACH، والتحويلات البنكية، وحتى التحويلات المدعومة بالعملات المشفرة.
إدارة النفقات ودعم الكيانات المتعددة. توفر الواجهات الرقمية أو لوحات التحكم أو التطبيقات المحمولة عرضًا موحدًا لدفتر الأستاذ المالي الخاص بك، مما يتيح إدارة مختلف المعاملات التجارية والحسابات المصرفية وبطاقات الشركات في مكان واحد، بدلاً من الاضطرار إلى البحث في أنظمة متعددة.
تكامل سلس مع برامج الأعمال. هناك العديد من الأدوات المتاحة. لحسن الحظ، توفر العديد من مواقع الخدمات المصرفية الرقمية واجهات برمجة تطبيقات (API) تتكامل مع برامج طرف ثالث، بما في ذلك QuickBooks وأدوات محاسبة أخرى ومحافظ عملات مشفرة ومنصات دفع وغيرها.
ميزات مخصصة للصناعات المتخصصة. تتميز منصات التكنولوجيا المالية والخدمات المصرفية عبر الإنترنت باختلاف أنواع الأدوات التي تقدمها، والتي غالبًا ما تستند إلى منتجات وخدمات خاصة بالصناعة، وسير العمل، وإمكانية الوصول إلى المعاملات المالية اليومية مثل القروض والإقراض ومدفوعات الموردين.
التحليلات والرؤى. تأتي منصات الخدمات المصرفية الرقمية مثل Slash مزودة ببرنامج آلي لتتبع النفقات، مما يمنح الشركات معرفة شاملة عن مصدر نفقاتها ومن يتحملها وما هي طبيعتها.

يمكن أن تساعد ميزات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت شركتك على إنجاز المزيد رقمياً. وهذا يمكن أن يجلب العديد من الفوائد لسير العمل في شركتك وكفاءتها وغير ذلك الكثير.

فوائد استخدام منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

يمكن أن يوفر التحول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أكثر من مجرد تحديث تقني بسيط. يمكن أن توفر منصات الخدمات المصرفية الرقمية لشركتك مزيدًا من قابلية التوسع والكفاءة والإشراف، مع إمكانية توفير المال في الوقت نفسه. فيما يلي بعض المزايا الرئيسية للخدمات المصرفية عبر الإنترنت:

تبسيط العمليات المالية من خلال الأتمتة. يمكن أن تساعد برامج الذكاء الاصطناعي والأتمتة شركتك على تبسيط العمليات المالية، بدءًا من أتمتة المحاسبة والموافقات والتسويات وحتى إصدار المدفوعات المتكررة وتتبع النفقات على نطاق واسع. مع تقليل المهام المملة، يمكن للشركات تحسين الإنتاجية والتوسع بسرعة أكبر.
تحسين الرؤية في التدفقات النقدية والمصروفات. يمكن أن يوفر تتبع النفقات في الوقت الفعلي عبر الكيانات والبطاقات والحسابات مزايا مصرفية أساسية لأغراض التنبؤ والتخطيط، بما في ذلك قرارات القروض والإقراض، مما يساعدك على التوسع مع الحفاظ على الامتثال.
مدفوعات أسرع لعمليات أكثر سلاسة. يمكن أن يوفر الوصول إلى المدفوعات الرقمية ذات الوظائف عالية السرعة، مثل المدفوعات في الوقت الفعلي والتحويلات ACH في نفس اليوم، وقتًا وطاقة ومالًا لشركتك.
رؤى مخصصة تساعد الصناعات على العمل بشكل أكثر تنافسية. الخدمات المصرفية الذكية تقنياً تعني الأدوات الرقمية والتتبع الآلي وواجهات برمجة التطبيقات المتكاملة. مع كل هذه المعلومات في متناول يدك، يمكن للخدمات المصرفية الرقمية أن تساعد الشركات على تبسيط عملياتها، وتحديد مجالات التحسين، وتحسين التدفق النقدي بما يتجاوز منافسيك.

أفضل منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في عام 2026

يمكن لأفضل منصة مصرفية رقمية أن تعيد تعريف الشؤون المالية لشركتك. اختيار المنصة المناسبة يعني اختيار مؤسسة مالية يمكنها أن تقدم لك خدمات مالية مصممة خصيصًا لقطاعك، مع برامج وأدوات متكاملة تناسب احتياجاتك. فيما يلي نظرة عامة متوازنة على العديد من أفضل المنصات والمزودين المتاحين حاليًا لشركتك:

شرطة

Slash هي منصة تكنولوجية مالية تتميز باتباعها نهجًا رأسيًا في مجال الخدمات المصرفية للشركات. تجمع Slash بين الخدمات المصرفية اليومية وحلول البرمجيات التي تبسط تحليلات النفقات والمحاسبة ودعم الكيانات المتعددة، وهي رائدة في مجال الخدمات المصرفية الرقمية للفرق التي تبحث عن السرعة والموثوقية وقابلية التوسع في أدواتها المالية.

الميزات الرئيسية لـ Slash:

بطاقات الشركات. احصل على بطاقات Slash للشركات مع استرداد نقدي يصل إلى 2٪ على الإنفاق المؤهل، مدمجة في منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مع تتبع شامل للإنفاق والتحليلات والضوابط. 2
الدولار الأمريكي العالمي. تستفيد Slash من المدفوعات الرقمية والعملات المشفرة لتوفر للشركات غير الأمريكية إمكانية غير مسبوقة للإنفاق والإدارة والتشغيل المالي في الولايات المتحدة.3
واجهة برمجة التطبيقات والتكاملات. الوصول إلى أدوات المحاسبة (QuickBooks، Xero)، وواجهات برمجة التطبيقات (API) سهلة الاستخدام للمطورين، و Plaid لتدفقات العمل المخصصة، واحتياجات الصناعة، وحلول الإدارة المالية.
التتبع والتحليلات. أصبحت عمليات التدقيق والمحاسبة أكثر سهولة بفضل الضوابط الدقيقة التي يوفرها Slash، وتتبع النفقات، وعمليات تكامل المحاسبة، وتصميم التدفق النقدي البديهي.

لماذا يبرز سلاش: Slash هي شركة تكنولوجيا مالية تدمج الميزات المألوفة للخدمات المصرفية التقليدية مع الخدمات المفيدة التي توفرها الخدمات المصرفية الرقمية. في حين تركز شركات التكنولوجيا المالية والبنوك الجديدة عادةً على جانب واحد أو آخر، ساعدت Slash الشركات الأمريكية وغير الأمريكية على التوسع بشكل أسرع وأكثر كفاءة، مع دمج الخدمات المصرفية والمحاسبة والتحليلات في لوحة تحكم واحدة سهلة الاستخدام.

SoFi

SoFi هي منصة تكنولوجيا مالية تقدم حسابات جارية وحسابات توفير للمستهلكين، وخدمات استثمارية، ومجموعة واسعة من منتجات القروض.

الميزات الرئيسية:

التسجيل الرقمي.
مركز متكامل للنقد والائتمان والاستثمار.
التعليم والرؤى المدمجة في التطبيق.

الأفضل لـ: إجراءات فورية للحساب للخدمات المصرفية الرقمية للأعمال.

BBVA

BBVA هو بنك عالمي مقره إسبانيا معروف بخدماته المصرفية الرقمية في مجال الخدمات المصرفية للأفراد والشركات. يجمع BBVA بين القدرات المصرفية الشاملة ونهج التوصيل الرقمي.

الميزات الرئيسية:

خصوصية الخدمات المصرفية الإقليمية.
القنوات المتنقلة وقنوات الويب.

الأفضل لـ: الشركات التي تسعى إلى تقديم خدمات مصرفية شاملة وأعمال دولية.

Finacle

Finacle هو نظام مصرفي أساسي عالمي يستفيد من الحلول المصرفية الأساسية وإدارة النقد والخدمات المصرفية القائمة على السحابة للخدمات المصرفية الدولية.

الميزات الرئيسية:

بنية سحابية أصلية.
أدوات آلية.
رؤى Finacle مع تحليلات خاصة بالقطاع المصرفي.

الأفضل لـ: الشركات والمؤسسات الكبيرة التي تبحث عن خدمات قوية وقدرات عالمية.

أوراكل

Oracle FLEXCUBE هو نظام مصرفي أساسي للمؤسسات الكبيرة والمتعددة الجنسيات التي تعمل على نطاق واسع. وهو يدعم عمليات النشر متعددة العملات والكيانات مع ضوابط امتثال شاملة.

الميزات الرئيسية:

الخدمات المصرفية للأفراد مع الخدمات المصرفية الأساسية.
تغطية الودائع وإدارة الحسابات والمدفوعات والإقراض.
التكاملات وواجهات برمجة التطبيقات.

الأفضل لـ: البنوك تعزز الأعمال العالمية المعقدة من خلال الرقابة والامتثال القويين.

الأسئلة المتكررة

ما هي منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؟

طبقة برمجية تقدم خدمات مصرفية، بما في ذلك الحسابات التجارية والمدفوعات والبطاقات، وغالبًا ما تشمل الإقراض، من خلال لوحة تحكم أو واجهة مصرفية رقمية. توفر منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للمؤسسات المالية أتمتة وتكامل وتحليلات.

ما هي الصناعات التي تستفيد أكثر من استخدام منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت؟

قد تستفيد العديد من الصناعات من استخدام منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، بما في ذلك الشركات الناشئة والوكالات والأسواق وSaaS والتجارة الإلكترونية وشركات الخدمات المالية الحديثة.

كيف تختلف منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت عن البنوك التقليدية؟

غالبًا ما تكون البنوك الحديثة ومنصات التكنولوجيا المالية رقمية في المقام الأول، حيث تقدم برامج عبر الإنترنت وأدوات مصرفية عبر الإنترنت مثل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وتكامل الذكاء الاصطناعي مع الميزات المألوفة في الخدمات المصرفية التقليدية، مثل الحسابات التجارية والإيداعات المباشرة وسجلات المعاملات.

ما هي الأنواع المختلفة للخدمات المصرفية الرقمية؟

الودائع والحسابات: إدارة الخزانة والحسابات والحسابات المصرفية.
المدفوعات والبطاقات: ACH، التحويلات البنكية، المدفوعات الفورية، البطاقات الافتراضية والمادية، محافظ الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.
الإقراض والائتمان: بطاقات الائتمان، الائتمان المتجدد، منتجات قروض رأس المال العامل.
التدفق النقدي والعائدالتنبؤات، والحسابات عالية العائد، وعمليات المسح القائمة على القواعد.
واجهات برمجة التطبيقات والتكاملات: أدوات المحاسبة، وأتمتة سير العمل، ومنصات الدفع التابعة لجهات خارجية.
المخاطر والامتثال: مراقبة الاحتيال، سجلات التدقيق، والتأهيل.

ما هي مواقع الخدمات المصرفية الرقمية للمستهلكين؟

يقدم كل من Ally Bank و Varo Bank خدمات مصرفية رقمية للمستهلكين.

هل لدى Slash تطبيق؟

تقدم Slash تطبيقًا للهاتف المحمول يمكن للمستخدمين من خلاله الوصول إلى خدماتهم المصرفية عبر الهاتف المحمول.

¹ Slash Financial, Inc. هي شركة تكنولوجيا مالية وليست بنكًا. الخدمات المصرفية مقدمة من Column N.A.، عضو FDIC.

² بطاقة Slash Platinum Card هي بطاقة ائتمان Visa® صادرة عن Column N.A.، بموجب ترخيص من Visa U.S.A. تخضع الموافقة على البطاقة لشروط الأهلية. يجب سداد رصيد الحساب بالكامل يوميًا. قد يتم تطبيق رسوم عضوية شهرية. قد تكون مشتريات البطاقة مؤهلة للحصول على استرداد نقدي، انظر slash.com/legal/disclosures لمزيد من المعلومات.

³ خدمات تحويل العملات المشفرة وتحويلها وحفظها مقدمة من Bridge، وليس من Column، N.A. أو Slash. العملات المشفرة لا تخضع لحراسة أي بنك، ولا تتمتع بتأمين FDIC، وقد تتقلب قيمتها، وتكون عرضة للخسارة. تطبق الشروط والأحكام؛ انظر https://www.slash.com/legal/global-usd-terms.