شرح واجهات برمجة التطبيقات الخاصة بالدفع: كيف تعمل ولماذا تستخدمها الشركات
هل ما زلت تقوم بمطابقة المدفوعات يدويًا أو تنتظر أيامًا حتى يتم تصفية التحويلات؟
إذا كان الأمر كذلك، فقد حان الوقت للتحديث. نحن في عام 2025، والشركات الحديثة ببساطة لا تملك الوقت أو الصبر للتعامل مع أنظمة الدفع القديمة. سواء كنت تبيع عبر الإنترنت أو تدير اشتراكات أو تدفع للموردين، فإن التدفقات النقدية اليوم يجب أن تكون فورية وآمنة ومدمجة في سير عملك. لحسن الحظ، هناك واجهات برمجة تطبيقات للدفع لمساعدتك في ذلك.
استمر في القراءة للحصول على دليل كامل لواجهات برمجة التطبيقات (APIs) بلغة إنجليزية سهلة الفهم، وتعرّف على سير عمل الدفع (استدعاء API → المصادقة → المعالجة → التأكيد)، وقارن بين المزودين (Stripe، Square، Authorize.Net)، واكتشف مكان Slash المناسب عندما تريد دمج الدفعات بشكل وثيق مع تتبع النفقات والمحاسبة والخدمات المصرفية الرأسية والمزيد:
Welcome to Slash Guides! 😃
Slash is a neobank built on the belief that traditional banking makes no sense for modern businesses. We know because we work with our users to provide fast, global, and actually helpful finance solutions, encompassing everything from cards, banking,1 accounting, treasury,6 crypto,4 and more.
At the heart of all we do is accessibility. Whether you’re a young entrepreneur, a non-U.S. business, a small team, or anything else, your growth goals shouldn’t be shunted by arbitrary barriers to financial tools. Our digital-first, cost-efficient, all-in-one mindset is all about getting you up and running with the economic, developer-friendly tools you need to be successful, including putting together these guides to help you get started!
ما هو واجهة برمجة التطبيقات (API)؟
النسخة المختصرة: واجهة برمجة التطبيقات (API) هي جسر رقمي يتيح التواصل بين نظامين برمجيين. تطلب تطبيقك شيئًا ما (طلب)، فيرد النظام الآخر (استجابة). يصل المطورون إلى نقاط النهاية للحصول على البيانات (قراءة) أو نشرها (إنشاء) أو وضعها (تحديث) أو حذفها (إزالة). تأتي واجهات برمجة التطبيقات الجيدة مع وثائق واضحة ومجموعات أدوات تطوير البرامج (SDK) حتى تتمكن من دمج أدوات من برنامج واحد بسرعة في إعداداتك الخاصة.
واجهة برمجة التطبيقات (API) مقابل بوابة الدفع مقابل معالج الدفع
- API: القواعد ونقاط النهاية التي يستدعيها برنامجك للقيام بمهام معينة (مثل إنشاء رسوم، واسترداد أموال، وتصدير تقارير المعاملات).
- بوابة الدفع: تقنية دفع آمنة تلتقط وترسل تفاصيل الدفع الخاصة بالعملاء من منصة التجارة الإلكترونية أو التطبيق الخاص بك إلى الأطراف التي تحتاج إليها.
- معالج الدفع: الخدمة التي تصرح وتوجه وتسوي الأموال بين حساب التاجر وشبكات البطاقات (Visa® و American Express) والبنك المصدر.
تقوم تطبيقك باستدعاء واجهة برمجة تطبيقات البوابة؛ وتتواصل البوابة مع المعالج؛ وتصل الأموال إلى حسابك المصرفي. الأمر بسيط للغاية.
ما هي واجهة برمجة التطبيقات الخاصة بالدفع؟
واجهة برمجة التطبيقات للدفع (API) هي مجموعة من الأدوات التي تتيح لشركتك قبول المدفوعات وإرسال المدفوعات وتتبع المعاملات مباشرة من مواقع الويب والتطبيقات الخاصة بك، أو متاجر مثل PayPal، دون الحاجة إلى تبديل علامات التبويب أو تحميل ملفات CSV. اعتمادًا على المزود، يمكنك دعم بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم والمحافظ الرقمية (مثل Apple Pay) و ACH وأحيانًا التحويلات المصرفية الفورية أو عبر الحدود.
على مستوى أعلى، تعمل واجهات برمجة التطبيقات الخاصة بالدفع على توحيد طريقة عمل تطبيقك:
- ينشئ ويؤكد الرسوم عند الدفع
- يدير المدفوعات المتكررة والاشتراكات
- إصدار المبالغ المستردة والإلغاءات
- يسحب بيانات المعاملات التفصيلية للتحليل والمحاسبة
- يتزامن مع QuickBooks و Xero لتسهيل عمليات المحاسبة.
واجهة برمجة تطبيقات الدفع Slash تعتمد على البطاقات، وهي مثالية للإعلانات والاشتراكات والإنفاق البرمجي. يتم أيضًا ترميز معلوماتك باستخدام VGS (نحن لا نخزن أرقام البطاقات؛ يتم فك تشفير الرموز فقط عند الحاجة). باستخدام واجهة برمجة تطبيقات Slash، يمكنك أيضًا الاتصال بـ Plaid للربط المصرفي والمزامنة بسلاسة مع QuickBooks/Xero. وهذا يعني أنه يمكنك قبول المدفوعات والتحكم في الإنفاق والتسوية تلقائيًا، دون توسيع نطاق PCI DSS.
فوائد استخدام واجهة برمجة تطبيقات الدفع
إليك الأسباب التي تدفع فرق الهندسة والمالية إلى اختيار تكامل الدفع عبر واجهة برمجة التطبيقات (API) بدلاً من سير العمل اليدوي:
- معاملات أسرع وأكثر تلقائية.
- تقليل الأخطاء اليدوية وتخفيض تكاليف التشغيل.
- أمان محسّن عبر الترميز والتشفير الذي يحافظ على بيانات البطاقة الأولية بعيدًا عن خوادمك.
- تكامل أسهل مع البرامج الحالية لديك، بما في ذلك برامج المحاسبة وإدارة علاقات العملاء وذكاء الأعمال وغيرها.
كيف تعمل واجهة برمجة التطبيقات الخاصة بالدفع؟
عندما تتم معالجة المدفوعات باستخدام واجهة برمجة التطبيقات (API)، يمكن أن تبدو العملية عادةً كما يلي:
1) استدعاء واجهة برمجة التطبيقات
يقوم الخادم أو التطبيق المحمول الخاص بك بإرسال طلب دفع إلى واجهة برمجة التطبيقات (API) لبوابة المزود، بما في ذلك المبلغ والعملة وطريقة الدفع (بطاقة مع Slash) وتفاصيل الطلب.
2) المصادقة
تقوم بيانات الاعتماد الآمنة (مفاتيح API أو OAuth) بالتحقق من الطلب وأذوناتك. تعمل الرموز المميزة ذات الامتيازات المحدودة والقصيرة الأجل على الحفاظ على نطاق التأثير ضئيلاً.
3) المعالجة
يقوم المزود بالتحقق من صحة المدخلات، وإجراء فحوصات الاحتيال، ثم توجيه المعاملة عبر القنوات المناسبة: شبكات البطاقات (وبالنسبة لبعض المزودين، التحويلات المصرفية/ACH). يتواصل معالج الدفع مع البنك المصدر ويعيد قرار التفويض.
4) التأكيد
تتلقى تطبيقك استجابة (موافقة، رفض، قيد الانتظار). تقوم Webhooks بدفع التحديثات غير المتزامنة (التسجيل/التسوية، المبالغ المستردة، النزاعات) بحيث يظل دفتر الأستاذ والإشعارات وبرنامج المحاسبة متزامنين في الوقت الفعلي.
باستخدام Slash API، يمكنك استخدام webhooks للتفويض للموافقة على إنفاق البطاقة ورفضه في الوقت الفعلي، وفرض ضوابط على التجار/MCC/البلدان، ووضع علامات على الإنفاق للمدفوعات المتكررة والحملات، والسماح بتدفق المعاملات إلى QuickBooks/Xero دون الحاجة إلى الإدخال اليدوي.
كيفية اختيار واجهة برمجة التطبيقات (API) المناسبة للدفع لعملك
- سهولة التكامل: هل هو سهل الاستخدام للمطورين؟ وثائق شاملة، أخطاء واضحة، مفاتيح idempotency، SDKs، وبيئة اختبار سخية. هل هو متوافق مع لغات البرمجة وأطر العمل الخاصة بك؟
- الأمان: التشفير، الترميز، حالة الامتثال (ما مدى تعرضك لمعيار PCI DSS؟)، وحماية مدمجة ضد الاحتيال.
- طرق الدفع المدعومة: البطاقات، المحافظ الرقمية، ACH، التحويلات المصرفية؛ تأكد من أنواع البطاقات (Visa، American Express) والعملات المدعومة.
- قابلية التوسع: الإنتاجية، حدود المعدل، شفافية الحالة/اتفاقية مستوى الخدمة، والفوترة المتكررة المختبرة عمليًا.
- هيكل التكلفة: رسوم المعاملات، التحويل عبر الحدود/تحويل العملات، رسوم النزاعات؛ قارنها بتكلفة إنشاء/صيانة كود الترابط.
تجمع منصات مثل Slash بين واجهة برمجة تطبيقات الدفع والخدمات المصرفية الرأسية (البطاقات والتحليلات وإدارة النفقات) بحيث يمكنك استبدال عدد من الأدوات أحادية الغرض بحل مالي شامل.
أفضل مزودي خدمات واجهة برمجة التطبيقات للدفع
فيما يلي بعض من أفضل مزودي واجهة برمجة التطبيقات (API) في الوقت الحالي:
تمنح Slash API المطورين تحكمًا برمجيًا في مدفوعات البطاقات والحسابات، مما يتيح لهم إنشاء بطاقات افتراضية وإدارة الأرصدة والموافقة على المعاملات أو رفضها في الوقت الفعلي. تعمل الترميز الآمن من خلال VGS على إبعاد بيانات البطاقة عن خوادمك، بينما تتيح اتصال Plaid ربط البنوك على الفور، وتقوم تكاملات QuickBooks/Xero بمعالجة التسوية تلقائيًا. مثالي للفرق التي تحتاج إلى قبول المدفوعات وتتبع المعاملات والتحكم في الإنفاق على نطاق واسع.
مثالي للخدمات متعددة القنوات: الدفع الشخصي وعبر الإنترنت، أجهزة نقاط البيع، وعرض واحد لسجل المعاملات. مناسب تمامًا للشركات الصغيرة والمتوسطة (التجزئة والمطاعم والخدمات) وواجهة برمجة تطبيقات Square واضحة للتطبيقات التي تحتاج إلى الربط بين العالمين المادي والرقمي.
تقدم Stripe خدمات مخصصة للمطورين، وتغطية واسعة للمدفوعات عبر الإنترنت، ومجموعة متطورة من المدفوعات المتكررة، ومجموعات SDK غنية. النظام البيئي (Billing، Connect، Radar) يجعلها الخيار المفضل لخدمات SaaS العالمية والأسواق والمنصات.
بوابة دفع مزودة بخدمات معالجة الدفع والمحطات الافتراضية وفلاتر الاحتيال. تحظى بشعبية لدى التجار المعروفين الذين يرغبون في القدرة على التنبؤ.
مدفوعات أكثر ذكاءً مع Slash
تعد واجهة برمجة التطبيقات (API) الخاصة بـ Slash أداة قوية لإدارة الشؤون المالية لشركتك. فيما يلي بعض الميزات البارزة:
- واجهة برمجة تطبيقات للدفع بالبطاقة أولاً مع webhooks للتفويض حتى تتمكن من الموافقة/الرفض في الوقت الفعلي وتقييد الإنفاق على التجار أو MCCs أو البلدان المعتمدة (مثالي للحملات الإعلانية والميزانيات الخاصة بالموردين).
- حماية من الاحتيال يمكنك التحكم فيها: تعديلات الإنفاق المتكررة فقط، قوائم السماح (على سبيل المثال، "Meta فقط")، قواعد السرعة.
- الترميز حسب التصميم (VGS): لا نقوم أبدًا بتخزين أرقام بطاقات الائتمان (PAN) الخام؛ يتم فك تشفير الرموز عند الطلب.
- إدارة النفقات مدمجة: قم بتصنيف النفقات حسب المورد أو الاشتراك أو القسم؛ قم بتدفق بيانات المعاملات إلى QuickBooks/Xero في ثوانٍ.
- اتصالات الطرف الثالث: Plaid لربط البنوك؛ دعم Yodlee (قديم).
- الأسعار: لا توجد رسوم API منفصلة. يتم تضمين الوصول إلى API لحاملي حسابات Slash؛ وتدفع رسوم الخدمات الاقتصادية القياسية للمعالجة.
ببساطة، تمنح Slash API المطورين مزيدًا من التحكم ومالية أكثر نظافة باستخدام عدد أقل من الأدوات.
لمزيد من المعلومات، يرجى زيارة الموقع slash.com/platform/api
الأسئلة المتكررة
ما هي أنواع واجهات برمجة التطبيقات الخاصة بالدفع؟
تختلف واجهات برمجة التطبيقات الخاصة بالدفع حسب الوظائف والاستخدامات: قبول المدفوعات (البطاقات والمحافظ الإلكترونية و ACH) والمدفوعات (البائعون والمبدعون) والفواتير المتكررة والنزاعات أو عمليات رد المبالغ المدفوعة وإعداد التقارير أو التصدير. بعض المزودين يقدمون واجهة برمجة تطبيقات بوابة فقط، بينما يقدم آخرون ميزات إصدار وميزات السوق.
ما مدى أمان واجهات برمجة التطبيقات الخاصة بالدفع؟
تعد واجهات برمجة التطبيقات الخاصة بالدفع آمنة بشكل عام، بما في ذلك تشفير البيانات وترميزها ووضوح موقف PCI DSS.
هل يمكن لواجهات برمجة التطبيقات الخاصة بالدفع التعامل مع المعاملات الدولية؟
نعم، ولكن هذا يعتمد على ما إذا كان مزود الخدمة الخاص بك يدعم عملات متعددة وما إذا كانت البورصات العالمية تقبل علامات البطاقات (Visa، American Express، إلخ). قد تكون هناك رسوم معاملات إضافية مضافة إلى واجهة برمجة التطبيقات (API) الخاصة بك. تحقق من ذلك مع الجهات المصدرة ومزودي خدمات الدفع.
