أفضل منصة مصرفية لأعمال التجارة الإلكترونية
تواجه شركات التجارة الإلكترونية مجموعة فريدة من التحديات: شبكات المبيعات العالمية، والمدفوعات الموزعة عبر المنصات، وأنظمة المخزون المعقدة، وعمليات استرداد الأموال، والاشتراكات، وإذا سارت الأمور على ما يرام، فإن الضغط الناتج عن التوسع السريع. يعد اختيار أفضل حساب مصرفي تجاري أمرًا بالغ الأهمية، حيث يزودك بالأدوات اللازمة لإدارة أموالك دون إبطاء عملك بسبب الرسوم أو البرامج والعمليات القديمة.
لحسن الحظ، يشمل سوق الخدمات المصرفية الرقمية والتكنولوجيا المالية اليوم مجموعة من الحلول المصرفية المصممة خصيصًا للأعمال الرقمية وعبر الإنترنت. في هذا الدليل، سنساعدك على تصفح الخيارات المتعددة، ونقدم اقتراحات حول الميزات المصرفية التي يجب أخذها في الاعتبار، ونسلط الضوء على البنوك التي تبرز حاليًا كأفضل حسابات مصرفية للأعمال التجارية الإلكترونية.
في مقدمة قائمتنا، سنسلط الضوء على كيفية تصميم منصة Slash للتكنولوجيا المالية خصيصًا لتناسب طريقة عمل شركات التجارة الإلكترونية اليوم.¹ على عكس الخدمات المصرفية التقليدية، Slash هي منصة تكنولوجيا مالية تعمل على تحسين الخدمات المصرفية لشركتك من خلال تبسيط عملية التسجيل، والتكامل مع البرامج الشائعة مثل QuickBooks و Plaid، وإدارة الكيانات المتعددة، بالإضافة إلى الوصول إلى Global USD و crypto rails.²
ما يجب مراعاته عند اختيار بنك للتجارة الإلكترونية
إذا قررت فتح حساب جاري تجاري، فأنت قد تجاوزت بالفعل الخطوة الأولى. ولكن العثور على أفضل حساب مصرفي أو منصة مصرفية تناسب احتياجاتك الخاصة قد يكون خطوة ثانية صعبة وتستغرق وقتًا طويلاً. لتسهيل عملية البحث، ضع في اعتبارك ما يلي:
- رسوم الحساب وتكاليف المعاملات. إذا كنت تقوم بمعالجة حجم كبير من المدفوعات الرقمية أو عبر الحدود، فإن الخيارات المصرفية ذات رسوم المعاملات المرتفعة يمكن أن تبطئك وتكبدك تكاليف غير ضرورية. وفر المال من خلال النظر في الخيارات المصرفية ذات رسوم الصيانة الشهرية المنخفضة ورسوم المعاملات ورسوم أجهزة الصراف الآلي وأي رسوم إضافية.
- التكامل مع منصات التجارة الإلكترونية وأدوات المحاسبة. قد تستخدم شركات التجارة الإلكترونية الخاصة بك بشكل متكرر أدوات مثل Shopify و Amazon و PayPal و Stripe و Plaid أو أدوات محاسبة مثل QuickBooks و Xero. فكر في استخدام حسابات بنكية مثل Slash التي تتكامل مع هذه الأدوات الخارجية وتتيح لك مزامنة أموالك بسهولة عبر المنصات المختلفة.
- قدرات الدفع متعددة العملات أو العالمية. غالبًا ما تعمل شركات التجارة الإلكترونية على الصعيد الدولي. يمكن لأفضل الحسابات المصرفية التجارية دعم المعاملات عبر الحدود من خلال الإيداعات النقدية والتحويلات ACH والتحويلات البنكية والمدفوعات في الوقت الفعلي والعملات المستقرة والعملات المشفرة.
- الوصول إلى رأس المال العامل أو خيارات الائتمان. يتطلب تغطية المخزون أو الإنفاق الإعلاني إدارة نقدية مرنة. لتغطية التكاليف، يمكنك التفكير في بنك يقدم خيارات القروض التجارية والائتمان ورأس المال العامل.
- برامج المكافآت أو استرداد النقود للنفقات التجارية. يمكن لشركات التجارة الإلكترونية التي تتوقع إنفاقًا كبيرًا أن تكسب مكافآت على إنفاقها من خلال منصات بنكية تقدم بطاقات شركات مع استرداد نقدي ومزايا أخرى.
- سهولة إدارة حسابات أو كيانات متعددة. قد تحتاج شركات التجارة الإلكترونية القابلة للتطوير إلى التعامل مع عدة علامات تجارية. يجب أن تتيح لك منصة مصرفية قوية إدارة جميع حساباتك بأقل قدر من الارتباك.
- تصميم بديهي. يمكن أن تكون لوحات المعلومات الشاملة التي توفرها منصات مثل Slash خيارات رائعة عند التعامل مع عدة كيانات وأدوات متكاملة وجميع تعقيداتك المالية. يمكن أن يوفر لك العثور على أدوات مصممة بشكل بديهي الوقت والطاقة على المدى الطويل.
أفضل المنصات المصرفية لأعمال التجارة الإلكترونية
شرطة
شرطة هي منصة مصرفية رقمية مصممة خصيصًا لتجار التجزئة عبر الإنترنت والعلامات التجارية للتجارة الإلكترونية. تتميز منصة Slash للتكنولوجيا المالية بعروضها الحديثة، بما في ذلك حسابات بالدولار الأمريكي العالمي مع مدفوعات مستقرة وعملات مشفرة، وبطاقات افتراضية غير محدودة مع استرداد نقدي يصل إلى 2٪، وواجهات برمجة التطبيقات (API) وبرامج محاسبة متكاملة مع QuickBooks و Xero، وتكامل Plaid مع مدفوعات مباشرة من Shopify و Amazon و Stripe، ودعم متعدد الكيانات، وتصميم لوحة تحكم شاملة وسهلة الاستخدام.
Slash هو الخيار المثالي لشركات التجارة الإلكترونية التي تدير احتياجات معقدة ومكلفة في مجال المخزون والمحاسبة، والعمليات الدولية أو عبر الحدود. يضمن Slash عملية انضمام مبسطة مع دعم عملاء مخصص؛ لمزيد من المعلومات، يرجى زيارة slash.com/register.
الزئبق
الزئبق هي منصة مصرفية رقمية تستخدمها الشركات الناشئة وشركات التجارة الإلكترونية. تقدم Mercury حسابات توفير وحسابات جارية للأعمال التجارية تدعم الدفعات عبر ACH والتحويلات البنكية، بالإضافة إلى إنفاق بطاقات الشركات.
نوفو
نوفو هي خدمة تكنولوجيا مالية تقدم حلولاً مصرفية للشركات الصغيرة. تقدم Novo الدعم في مجال المحاسبة وإدارة الميزانية، ولكنها قد تفتقر إلى إمكانية الحصول على الائتمان ورأس المال العامل لفرق التجارة الإلكترونية.
ترحيل
ترحيل هي منصة مصرفية للأعمال التجارية عبر الإنترنت توفر حسابات جارية وحسابات توفير للأعمال التجارية مع معدل عائد سنوي (APY). تشمل الميزات الرئيسية لـ Relay أدوات محاسبة ومسك دفاتر مدمجة تساعد الفرق التي لديها احتياجات محاسبية معقدة.
بلوفاين
بلوفاين هي منصة مصرفية للأعمال التجارية مصممة للشركات الصغيرة والشركات الناشئة. تقدم Bluevine حسابات توفير وحسابات جارية للأعمال التجارية مع التركيز على أدوات المحاسبة ودعم القروض التجارية. قد تكون خيارًا جيدًا لشركات التجارة الإلكترونية التي تسعى للحصول على ائتمان.
أكسوس
أكسوس هو بنك يقدم مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية الشخصية والمصرفية للشركات الصغيرة والمصرفية التجارية. تشمل ميزاته العديدة بطاقة الخصم وبرنامج إدارة مالية، ولكنه قد يفتقر إلى تكامل التكنولوجيا المالية الذي تحتاجه العديد من شركات التجارة الإلكترونية.
حكيم
حكيم هي منصة مصرفية رقمية مقرها المملكة المتحدة تركز على المدفوعات العالمية والعابرة للحدود. تقدم Wise حلولاً مصرفية للأفراد والشركات مع عروض رئيسية تشمل بطاقة متعددة العملات برسوم بسعر السوق المتوسط.
Revolut
Revolut هو تطبيق مصرفي يدعم العملات المتعددة والبطاقات، ويركز على الحد من أسعار الصرف وحواجز المعاملات الدولية. مفيد للعلامات التجارية العالمية في مجال التجارة الإلكترونية.
تشيس بيزنس
تشيس بيزنس هو نهج أكثر تقليدية للخدمات المصرفية مع حسابات جارية وحسابات توفير وحسابات تجارية؛ قروض وخدمات تمويلية، ومجموعة مختارة من بطاقات العمل، وخدمات مصرفية عبر الهاتف المحمول مع إيداع الشيكات. Chase هو خيار مصرفي مألوف، ولكنه قد يقدم عددًا أقل من أدوات التكنولوجيا المالية المفيدة للأعمال الرقمية وعبر الإنترنت.
بنك أمريكا
بنك أمريكا هو بنك تقليدي يقدم عددًا من الخدمات المصرفية التجارية العامة. قد تقدر شركات التجارة الإلكترونية والأعمال التجارية عبر الإنترنت تنوع خيارات البطاقات والودائع المصرفية عبر الهاتف المحمول، ولكنها تفقد أدوات التكنولوجيا المالية والبرامج المتكاملة.
متى تفتح حساب بنكي تجاري للتجارة الإلكترونية
لا تنتظر أكثر لفتح حسابك التجاري. الوقت المناسب هو:
- عند تسجيل نشاطك التجاري. هل بدأت للتو نشاطك التجاري عبر الإنترنت؟ يتيح لك فتح حساب جاري تجاري الفصل بين أموالك الشخصية وأموال نشاطك التجاري، بالإضافة إلى عدد من المزايا الأخرى التي تساعدك على توسيع نطاق نشاطك التجاري.
- قبل قبول الدفعة الأولى. جهز حسابًا مصرفيًا مخصصًا عندما تصل الدفعة الأولى عبر Shopify أو Stripe أو PayPal.
- التحضير لموسم الضرائب. يمكن أن تساعد المعاملات التي تتم من خلال حساب مصرفي واحد في ضمان دقة دفاتر الحسابات وتقاريرك المالية عند حلول موعد مراجعة حساباتك المالية. كما يمكن أن توفر لك خيارات التكنولوجيا المالية والخدمات المصرفية الرقمية المزودة بوظائف محاسبية متكاملة الوقت عند حلول موسم الضرائب.
- عند التوسع. كلما كبرت شركتك، زادت تعقيدات شؤونك المالية. يمكن أن تدعم حلول الخدمات المصرفية عبر الإنترنت نمو شركتك من خلال إدارة الشؤون المالية والتكامل والأدوات الآلية التي يمكن أن تتوسع مع نمو شركتك.
المتطلبات الأساسية لفتح حساب مصرفي تجاري للتجارة الإلكترونية
ستحتاج إلى التقدم بطلب للحصول على حساب قبل أن تتمكن من الوصول إلى جميع مزاياه. قبل التقدم بالطلب، اجمع هذه الأساسيات للمراجعة:
- وثائق تأسيس الأعمال القانونية (شركة ذات مسؤولية محدودة، شركة مساهمة، إلخ)
- رقم تعريف صاحب العمل (EIN) أو رقم التعريف الضريبي
- التعريف الشخصي لأصحاب الأعمال
- عنوان العمل ومعلومات الاتصال
- إثبات النشاط التجاري أو الإيرادات (يُطلب أحيانًا)
كيفية فتح حساب جاري تجاري مع Slash: دليل تفصيلي خطوة بخطوة
Slash هي منصة مصرفية عبر الإنترنت مصممة لدعم الاحتياجات المالية للشركات الحديثة. فيما يلي نظرة تفصيلية على كيفية فتح حساب تجاري إلكتروني مع Slash اليوم:
الخطوة 1: اختر Slash كمنصة مصرفية لأعمالك التجارية
Slash ليس بنكًا تقليديًا. بدلاً من ذلك، يقدم Slash حلولاً رأسية مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات أعمال التجارة الإلكترونية الخاصة بقطاعك. تشمل الميزات الرئيسية دعم RTP و ACH والتحويلات البنكية، وتكامل واجهة برمجة التطبيقات (API) وبرامج المحاسبة، وبطاقات الشركات مع استرداد نقدي تنافسي بنسبة 2٪ على الإنفاق المؤهل للمستخدمين. يمكن للمستخدمين الوصول إلى هذه الأدوات والمزيد من خلال لوحة تحكم واحدة مع إمكانية الوصول إلى حساب نقدي للأعمال وحساب ائتماني وحسابات توفير، مع دعم إضافي لكيانات متعددة.
الخطوة 2: اجمع الوثائق المطلوبة
هل أعجبك Slash وترغب في فتح حساب؟ يقدم Slash عملية تقديم طلب وموافقة مبسطة. بعض الأشياء التي ستحتاجها:
1. الهوية الشخصية
- رقم الضمان الاجتماعي (SSN) أو أي شكل آخر من أشكال الهوية الصالحة الصادرة عن الحكومة (مثل جواز السفر أو رخصة القيادة)
2. هوية الشركة وهيكلها
- اسم الشركة (اسم شركتك القانوني كما هو مسجل)
- عنوان العمل (العنوان الفعلي أو البريدي)
- نوع النشاط التجاري (مثل الملكية الفردية أو شركة ذات مسؤولية محدودة أو شركة مساهمة)
3. التأسيس القانوني ووثائق الملكية
اعتمادًا على هيكل عملك، قد تحتاج إلى واحد أو أكثر من التالي:
- نظام الأساسي (للشركات)
- اللوائح الداخلية للشركة (إطار الحوكمة للشركات)
- اتفاقية تشغيل شركة ذات مسؤولية محدودة (هيكل إدارة الشركات ذات المسؤولية المحدودة)
- اتفاقية الشراكة (بالنسبة للشراكات، تحديد الأدوار والملكية)
- شهادة التسجيل (أو إثبات أن شركتك مسجلة رسميًا لدى الدولة)
4. التعريف الضريبي
- رقم تعريف صاحب العمل (EIN) (مطلوب لمعظم الحسابات التجارية)
- في بعض الحالات (على سبيل المثال، الملكية الفردية بدون موظفين)، فإن SSN قد يكون كافياً.
5. التراخيص والتصاريح
- رخصة تجارية (أي ترخيص محلي/ولائي تحمله لممارسة نشاطك بشكل قانوني)
الخطوة 3: أرسل طلبك عبر الإنترنت
Slash هي منصة مصرفية عبر الإنترنت مع عملية تقديم طلب عبر الإنترنت. ما عليك سوى الانتقال إلى app.slash.com/register واتبع الخطوات التي تظهر على الشاشة!
الأسئلة المتكررة
هل يمكنني استخدام حساب أمريكي إذا كانت شركتي للتجارة الإلكترونية دولية؟
نعم. بفضل ميزة Slash's Global USD، يمكن للشركات الدولية فتح واستخدام حساب أمريكي حقيقي مع الوثائق الدولية المناسبة، دون الحاجة إلى شركة ذات مسؤولية محدودة أمريكية أو رقم تعريف صاحب العمل (EIN). وهذا يعني أنه يمكنك استلام وإرسال المدفوعات تمامًا مثل الشركات المحلية دون الاعتماد على وسطاء مكلفين أو رسوم تحويل.
ما هي المنصات التي تتكامل بشكل أفضل مع Shopify أو Amazon أو Stripe؟
يتكامل Slash مع Plaid، مما يوفر للمستخدمين إمكانية الوصول إلى مواقع الطرف الثالث مثل Shopify و Amazon و Stripe وغيرها من أدوات الدفع عبر الإنترنت والحسابات المصرفية.
ما هو أفضل حساب مصرفي للشركات الصغيرة؟
هناك عدد من الخدمات المصرفية المتاحة للشركات الصغيرة. تقدم Slash مجموعة متنوعة من الأدوات المفيدة للشركات الصغيرة: بطاقات الشركات، وإدارة مالية شاملة، وأدوات آلية مصممة لمساعدة الفرق الصغيرة والنمو السريع.
¹ Slash Financial, Inc. هي شركة تكنولوجيا مالية وليست بنكًا. الخدمات المصرفية مقدمة من Column N.A.، عضو FDIC.
² خدمات تحويل العملات المشفرة وتحويلها وحفظها مقدمة من Bridge، وليس من Column، N.A. أو Slash. العملات المشفرة لا تخضع لحراسة أي بنك، ولا تتمتع بتأمين FDIC، وقد تتقلب قيمتها، وتكون عرضة للخسارة. تطبق الشروط والأحكام؛ انظر https://www.slash.com/legal/global-usd-terms.
³ بطاقة Slash Platinum Card هي بطاقة ائتمان Visa® صادرة عن Column N.A.، بموجب ترخيص من Visa U.S.A. تخضع الموافقة على البطاقة لشروط الأهلية. يجب سداد رصيد الحساب بالكامل يوميًا. قد يتم تطبيق رسوم عضوية شهرية. قد تكون مشتريات البطاقة مؤهلة للحصول على استرداد نقدي، انظر slash.com/legal/disclosures لمزيد من المعلومات.
