بدائل بنك ميركوري: قارن الميزات والمزايا والخيارات

ما هي أفضل البدائل لـ Mercury، وكيف تختار منصة الخدمات المصرفية التجارية المناسبة؟

يعد حسابك المصرفي التجاري مركز عملياتك المالية. فهو يحتفظ بأموالك، ويساعد في تسهيل التدفق النقدي، ويشكل منصة لتسجيل وإدارة صحتك المالية. مع توفر العديد من الحلول المصرفية الرقمية اليوم، قد يكون اتخاذ قرار بشأن مكان إيداع أموال شركتك أمرًا صعبًا.

أحد الخيارات المعروفة على نطاق واسع هو Mercury. منذ عام 2017، احتل Mercury مكانة رائدة كبنك رقمي جديد في مجال الأعمال التجارية بين الشركات (B2B)، واكتسب شهرة كبيرة في مجال التكنولوجيا المالية. ولكن في السنوات الأخيرة، دفعت العروض والمشكلات الجديدة المؤسسين الجدد والعملاء القدامى إلى البحث عن بدائل.

بشكل عام، تسلط هذه القضايا الضوء على بعض أهم قيود Mercury. تحتفظ Mercury بقائمة طويلة من البلدان التي تكون فيها الخدمات مقيدة أو غير متوفرة تمامًا. أفادت العديد من وسائل الإعلام في عام 2024 أن Mercury أغلقت فجأة حسابات في جميع أنحاء إفريقيا دون سابق إنذار، مما ترك العديد من العملاء دون إمكانية الوصول إلى أموالهم. بالإضافة إلى ذلك، قد تتخلف Mercury عن بعض المنافسين بسبب عدم دعمها للمدفوعات بالعملات المستقرة أو العملات المشفرة.

توفر هذه النقاط سياقًا مفيدًا لتقييم الخيارات المصرفية التجارية البديلة. مثل Mercury، يوفر Slash منصة مصرفية أنيقة، ودفعات آلية، وإدارة متكاملة للنفقات.¹ لكن Slash يذهب إلى أبعد من ذلك، حيث يوفر دعمًا عالميًا أوسع نطاقًا وإمكانية الوصول إلى أدوات مالية لا توفرها Mercury. يتيح حساب Slash Global USD للكيانات غير الأمريكية إرسال واستلام المدفوعات باستخدام عملات مستقرة مربوطة بالدولار الأمريكي، حتى بدون وجود شركة ذات مسؤولية محدودة مقرها الولايات المتحدة.⁴ بدلاً من دفع رسوم التحويل الأجنبي، تتيح العملات المستقرة إجراء تحويلات عبر الحدود سريعة ومنخفضة التكلفة دون أي تكلفة صرف عملات أجنبية. يوفر Slash أيضًا خيارات تحويل محلية محسّنة من خلال شبكات الدفع في الوقت الفعلي مثل RTP و FedNow.

تابع القراءة لتتعرف على الأسباب التي تجعل Slash أحد أقوى البدائل المتاحة اليوم لبرنامج Mercury.

لماذا تفكر في بديل لبنك Mercury؟

هناك اليوم خيارات مصرفية رقمية أكثر بكثير مما كان متاحًا عندما دخلت Mercury السوق في عام 2017، وتقدم العديد من المنصات الأحدث الآن إمكانيات تفتقر إليها Mercury. في حين توفر Mercury أدوات قوية للشركات الأمريكية الراسخة، أصبحت قيودها أكثر وضوحًا، خاصة بعد إغلاقها المفاجئ لآلاف حسابات العملاء الأجانب في عام 2024. بالنسبة للكيانات غير الأمريكية، أو الشركات الناشئة، أو الفرق التي تعتمد على الدعم الدولي، يمكن أن تشكل هذه القيود مخاطر تشغيلية حقيقية.

فيما يلي بعض الأسباب الإضافية التي قد تدفع شركتك إلى استكشاف منصات مصرفية بديلة للأعمال:

القيود القطرية وقيود الدفع العالمية

تحتفظ Mercury بقائمة واسعة من البلدان المقيدة التي تكون فيها الخدمات المصرفية التجارية محدودة أو غير متوفرة على الإطلاق. يُحظر على المؤسسين في العديد من البلدان — بما في ذلك العديد من البلدان في أفريقيا، وكذلك باكستان والفلبين وأوكرانيا — فتح حساب Mercury. تطبق Mercury رسومًا مرتفعة نسبيًا 3٪ على المعاملات الخارجية رسوم مقارنة بـ Slash، الذي يتقاضى فقط 1٪. في حين أن كل من Mercury و Slash يدعمان التحويلات الدولية عبر شبكة SWIFT، فإن Slash يقدم بشكل فريد منصات مدمجة لإيداع وسحب العملات المستقرة المرتبطة بالدولار الأمريكي، مما يتيح إجراء مدفوعات عالمية سريعة ومنخفضة التكلفة دون رسوم الصرف التقليدية أو التأخيرات المصرفية.

عدم القدرة على الاحتفاظ بالعملة المشفرة أو إجراء معاملات بها

لا يدعم Mercury العملات المشفرة أو العملات المستقرة، بل يقتصر على تمكين المستخدمين من الاحتفاظ بالعملات التقليدية وإرسالها. قد يكون هذا الأمر مقيدًا للشركات التي يمكن أن تستفيد من المدفوعات القائمة على تقنية blockchain، والتي غالبًا ما تكون آمنة للغاية وشبه فورية وخالية من رسوم المعاملات الخارجية التقليدية. يتيح Slash للشركات الاحتفاظ بالعملات المستقرة المرتبطة بالدولار الأمريكي والدفع بها، بما في ذلك USDC و USDT و USDSL. تمتد هذه المرونة إلى الشركات الدولية أيضًا، حيث يتيح حساب Slash's Global USD الدفع بالدولار الأمريكي دون الحاجة إلى شركة ذات مسؤولية محدودة مسجلة في الولايات المتحدة.

عدم وجود أدوات خاصة بالقطاع الرأسي

تروج Mercury لنفسها على أنها منصة مصرفية ونفقات شاملة، ولكن التجربة متجانسة إلى حد كبير بغض النظر عن نوع الأعمال التي تستخدمها. في المقابل، تقدم Slash أدوات مصرفية يمكن تكييفها وفقًا لاحتياجات مختلف القطاعات، سواء كان ذلك يعني تعديل ضوابط البطاقات لفرق المقاولين أو تمكين خيارات دفع أكثر مرونة للشركات التي تعمل عبر الحدود.

من هم أفضل المنافسين لشركة Mercury؟

هناك العديد من البدائل القوية للخدمات المصرفية للأعمال التجارية التي تتمتع بقدرات تضاهي أو تفوق ما تقدمه Mercury. فيما يلي بعض من أفضل اختياراتنا للخدمات المصرفية للأعمال التجارية في عام 2025، إلى جانب تفاصيل المزايا والعيوب المحتملة لكل منصة:

الأفضل بشكل عام: Slash

Slash هو حل مصرفي للأعمال مصمم لمنح الشركات مزيدًا من التحكم المالي والمرونة والوضوح. يمكن أن تتكيف سير العمل القابلة للتخصيص مع احتياجات مختلف الصناعات، سواء كنت تعمل في مجال الرعاية الصحية أو التجارة الإلكترونية أو التسويق أو أي قطاع متخصص آخر. بفضل الرؤى في الوقت الفعلي والتحليلات التفصيلية، يساعد Slash الفرق على اتخاذ قرارات مالية تستند إلى البيانات تدعم النمو على المدى الطويل. ومع تغطية FDIC الموسعة من خلال شبكة متعددة البنوك، فإنه يوفر أيضًا حماية معززة للشركات التي تدير أرصدة أكبر. تشمل الميزات الإضافية ما يلي:

• بطاقة سلاش فيزا بلاتينيوم: احصل على استرداد نقدي يصل إلى 2٪ باستخدام بطاقة ائتمان مؤسسية توفر رؤية فورية للإنفاق، وضوابط قابلة للتخصيص، وبطاقات افتراضية غير محدودة، وتجميع مرن حسب الفريق أو المورد أو فئة النفقات.
• تحويلات مرنة: تحويلات ACH وبرقية محلية مجانية، مدفوعات عالمية بعملة مستقرة، دعم لنظامي الدفع الفوري RTP و FedNow، وتحويلات برقية دولية إلى أكثر من 160 دولة عبر SWIFT.
• المحاسبة المتكاملة: يمكن أن يؤدي تصدير بياناتك المالية إلى QuickBooks و Xero إلى تبسيط عمليات إصدار الفواتير والتسوية والإبلاغ الضريبي.
• العملات المستقرة والدولار الأمريكي العالمي: منصات دخول وخروج لـ USDC و USDT و USDSL من أجل معاملات بلوكتشين سريعة ومنخفضة التكلفة بدون رسوم صرف عملات أجنبية. يمكن للكيانات غير الأمريكية الوصول إلى معاملات مربوطة بالدولار الأمريكي من خلال حساب Slash Global USD.

الأفضل لتحسين الإنفاق: Brex

Brex هي منصة مصرفية للأعمال التجارية يمكن أن تكون خيارًا جيدًا للشركات التي ترغب في الحصول على سير عمل آلي لإدارة النفقات وضوابط إنفاق قابلة للتخصيص. تقدم Brex بطاقات ائتمان للشركات، ومحاسبة متكاملة، واتصال ERP، والمزيد. على الرغم من أن Brex تقدم وظائف مصرفية، إلا أن نقاط قوتها الأساسية تظل تتمحور حول بطاقات الشركات وتحسين الإنفاق بدلاً من العمليات المالية الخلفية الكاملة. تجدر الإشارة أيضًا إلى أن شروط الأهلية قد تكون أكثر تقييدًا، حيث أن العديد من الميزات موجهة نحو الشركات المدعومة من قبل شركات رأس المال الاستثماري أو الشركات الكبيرة. تشمل الميزات الإضافية ما يلي:

• حسابات متعددة العملات: حسابات بالعملة المحلية، وإصدار بطاقات عبر الحدود، وتتبع ضريبة القيمة المضافة.
• المحاسبة المتكاملة: القدرة على تصدير البيانات المالية إلى QuickBooks و Xero و NetSuite وغيرها.
• أدوات الأتمتة: تصنيف مبسط للنفقات، والتقاط الإيصالات، ورؤية الإنفاق في الوقت الفعلي عبر الفرق.

الأفضل للتكاملات المتنوعة: Rho

تم تصميم Rho للشركات الصغيرة الناشئة والشركات الناشئة التي تحتاج إلى بنية تحتية مالية أكثر تقدمًا مما يمكن أن توفره منصة مصرفية أساسية عبر الإنترنت. تركز منصتها على التكامل الواسع، حيث تربط ليس فقط أنظمة المحاسبة وتخطيط موارد المؤسسات، ولكن أيضًا أدوات الموارد البشرية وبرامج إدارة السفر. على الرغم من أن Rho توفر ميزات مفيدة للعمليات العالمية، إلا أنها لا تدعم العملات المشفرة، وتتميز العديد من قدراتها الأكثر قوة بأنها تفيد الفرق الأكبر حجمًا. قد تجد الشركات الصغيرة جدًا أو التي أسسها مؤسس واحد أن المنصة أثقل من اللازم، وبعض الأدوات لا تصبح عملية إلا بعد توسع الشركة. تشمل الميزات الإضافية ما يلي:

• الخدمات المصرفية: منصة موحدة توفر حسابات جارية للأعمال التجارية، وحسابات توفير، وبطاقات شركات، وأتمتة حسابات الدفع، وأدوات خزينة.
• العمليات العالمية: الوصول إلى المدفوعات متعددة العملات وشبكة SWIFT للتحويلات الدولية.
• سير العمل المتقدم: سلاسل موافقة مدمجة وأذونات قائمة على الأدوار لفرق المالية المتنامية.

الأفضل للمستقلين والمشاريع الصغيرة: Novo

Novo هي منصة مصرفية للأعمال التجارية تركز على الأجهزة المحمولة وتستهدف العاملين المستقلين ورجال الأعمال الأفراد والشركات الصغيرة التي تريد خدمات مصرفية رقمية بسيطة للأعمال التجارية. تتضمن Novo ميزات مدمجة لإعداد الفواتير والميزانية والتكامل مع منصات المحاسبة ومعالجات الدفع. ومع ذلك، تفتقر المنصة إلى دعم الميزات المتقدمة مثل التحويلات العالمية والمدفوعات في الوقت الفعلي أو ضوابط الإنفاق متعددة المستخدمين. تشمل الميزات الإضافية ما يلي:

• أدوات الفوترة: فواتير مدمجة للمساعدة في إدارة مدفوعات العملاء دون الحاجة إلى برامج خارجية. تتضمن تفاصيل فواتير قابلة للتخصيص وتذكيرات آلية وتتبع المدفوعات.
• تكامل البرامج: الاتصال بـ Stripe و Shopify و PayPal و QuickBooks وغيرها من أدوات الشركات الصغيرة والمتوسطة.
• توفير مبسط: تتيح لك ميزة الاحتياطيات من Novo تحديد أهداف التوفير وتخصيص الأموال تلقائيًا في حسابات توفير مخصصة.

الأفضل للوصول السهل إلى الحسابات الفرعية: Relay Financial

Relay Financial هو خيار للشركات الصغيرة التي ترغب في إدارة تدفق نقدي منظم من خلال حسابات فرعية متعددة. يوفر Relay واجهة واضحة لإدارة الحسابات الجارية التجارية وبطاقات الخصم ودفع الفواتير وأدوات التدفق النقدي الأساسية. قد تجد الشركات النامية نفسها في حاجة إلى أتمتة أكثر تقدمًا أو سير عمل مالي واسع النطاق. الدعم العالمي الذي يقدمه Relay محدود أكثر من بعض المنافسين، مما يجعله أقل ملاءمة للشركات التي لديها فرق دولية أو عمليات عبر الحدود. تشمل الميزات الإضافية ما يلي:

• هيكل الحسابات المتعددة: ما يصل إلى 20 حسابًا جاريًا للميزانية أو التخطيط الضريبي أو فئات النفقات.
• إدارة البطاقات: بطاقات متعددة لأعضاء الفريق مع حدود إنفاق قابلة للتعديل. استرداد نقدي يصل إلى 1.5٪ على إنفاق بطاقة الائتمان.
• التكاملات: يتصل بأدوات المحاسبة وإدارة الحسابات الدائنة، بما في ذلك QuickBooks وXero وPlaid وغيرها.

الأفضل للحسابات الجارية الرقمية: Bluevine

Bluevine هو خيار عملي للشركات الصغيرة التي ترغب في الحصول على حساب جاري مباشر عبر الإنترنت مع إمكانية كسب فوائد على الودائع. تعد حساباتها الجارية عالية العائد أكبر عوامل الجذب، في حين أن واجهتها الرقمية يمكن أن تساعد الفرق التي تحتاج إلى إدارة حسابات بسيطة. ومع ذلك، فإن منصة Bluevine محدودة أكثر من حلول التكنولوجيا المالية الشاملة. لا تقدم Bluevine الأتمتة الأعمق أو الدعم متعدد الكيانات أو القدرات الدولية التي قد تحتاجها الشركات النامية. تشمل الميزات الإضافية ما يلي:

• حساب جاري عالي العائد: معدل عائد سنوي تنافسي على الأرصدة، ولكنه مرتبط بمتطلبات معينة.
• خط الائتمان: الوصول إلى تمويل رأس المال العامل للشركات المؤهلة، على الرغم من أن الموافقة قد تكون مقيدة.
• دفع الفواتير بسهولة: وظائف AP الأساسية للفرق الصغيرة التي تدير مدفوعات الموردين.

اختيار بديل مصرفي للأعمال التجارية بدلاً من Mercury: المعايير الأساسية

يعتمد اختيار الحل المصرفي البديل المناسب لعملك على مجموعة متنوعة من العوامل: حجم معاملاتك، وحجم فريقك، ومتطلبات البرامج، وغير ذلك. ومع ذلك، هناك بعض الصفات التي يجب البحث عنها في منصة الخدمات المصرفية للأعمال لضمان حصول شركتك على الأدوات التي تحتاجها للنمو. فيما يلي الميزات التي يجب البحث عنها عند تقييم العروض المصرفية المختلفة:

• مجموعة كاملة من الخدمات المصرفية: تقلل مجموعة المنتجات الأكثر اكتمالاً من الحاجة إلى العديد من الموردين وتحافظ على مركزية عملياتك المالية. يمكن لبعض المنصات القيام بكل شيء: حسابات جارية للأعمال التجارية، وحسابات توفير، وحسابات خزينة عالية العائد، وبطاقات الشركات، وبرامج الحسابات، ومعالجة المدفوعات، وأدوات إدارة النفقات الآلية، والمزيد.
• التكاملات: كلما زادت عمليات التكامل التي تدعمها منصة الخدمات المصرفية الخاصة بك، زادت كفاءة إدارة أعمالك. ابحث عن وظائف أصلية مع أدوات مستخدمة على نطاق واسع مثل QuickBooks أو Xero أو Plaid لتبسيط عمليات المحاسبة والتسوية والفوترة وإدارة الحسابات. توفر المنصات المزودة بواجهات برمجة تطبيقات قابلة للتكوين مزيدًا من المرونة، مما يتيح لك إنشاء سير عمل مخصص وفقًا للاحتياجات المحددة لأعمالك.
• موثوقية دعم العملاء: عندما تنشأ مشكلات — سواء كانت تأخير في التحويل المصرفي أو رفض البطاقة أو تجميد الحساب — فأنت بحاجة إلى شريك مصرفي يمكنه مساعدتك. أعطِ الأولوية للمنصات التي تحتوي على تقييمات تشير إلى قنوات دعم موثوقة ومسارات تصعيد واضحة وأوقات استجابة متسقة. تقدم Slash دعمًا على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع من فريقنا عبر موقعنا الإلكتروني.
• الأمن والامتثال التنظيمي: يجب أن تتبع المنصات المصرفية الشرعية معايير أمنية صارمة، بما في ذلك متطلبات KYC و AML و PCI DSS (إن أمكن). يمكن لميزات مثل رؤى الإنفاق في الوقت الفعلي، والمراقبة المدعومة بالذكاء الاصطناعي، وتشفير البيانات وترميزها، أو المصادقة متعددة العوامل أن تعزز الأمان وتحافظ على سلامة المعلومات المالية الحساسة.
• القابلية للتوسع والمرونة: يجب أن تكون منصتك المصرفية قادرة على دعم أعمالك أثناء نموها، لا أن تحد منها. ابحث عن حلول يمكنها التعامل مع أحجام معاملات أكبر، ودعم المدفوعات الدولية بعملات متعددة، وتتيح لك إضافة أعضاء جدد إلى الفريق مع أذونات قائمة على الأدوار. توفر المنصات القابلة للتطوير مثل Slash أيضًا ضوابط إنفاق قابلة للتكوين، وسير عمل للموافقة الآلية، ودعم متعدد الكيانات لعدة شركات تابعة ومعالجات دفع.
• أسعار ورسوم شفافة: الرسوم الخفية والتكاليف غير المتوقعة يمكن أن تقلل من أرباحك. ابحث عن مزودي خدمات يقدمون نماذج تسعير شفافة ورسوم معاملات محددة بوضوح وهياكل اشتراك واضحة.

ابدأ في تحسين خدماتك المصرفية التجارية مع Slash

قد يكون التعامل المصرفي مع Mercury مصحوبًا ببعض المساوئ: دعم عالمي محدود، عدم إمكانية الوصول إلى المدفوعات القائمة على تقنية blockchain، وأسعار فائدة مرتفعة على منتجات الائتمان.

تقدم Slash كل ما تتوقعه من منصة مصرفية للأعمال من الدرجة الأولى دون نفس القيود. فيما يلي بعض الميزات التي لا يمكن لـ Mercury أن تضاهيها:

• احتفظ بالعملات المشفرة وقم بالدفع باستخدام منصات الدخول والخروج للعملات المستقرة المرتبطة بالدولار الأمريكي مثل USDC و USDT و USDSL.
• يمكن للكيانات غير الأمريكية إجراء مدفوعات بالدولار الأمريكي من خلال العملات المستقرة باستخدام حساب Slash Global USD — دون الحاجة إلى شركة ذات مسؤولية محدودة أمريكية.
• إرسال واستلام الأموال بشكل شبه فوري من خلال شبكات الدفع في الوقت الحقيقي مثل RTP و FedNow.

أخيرًا، يتكيف Slash مع الطريقة التي تعمل بها الصناعات المختلفة بالفعل. سواء كنت تدير شركة إنشاءات أو علامة تجارية للتجارة الإلكترونية أو مؤسسة رعاية صحية، يمكن تخصيص سير العمل القابل للتخصيص في Slash وفقًا لاحتياجاتك. قد يكون Mercury شاملاً، لكن Slash هو واحد للجميع.

الأسئلة المتكررة

هل يمكنني التحويل من Mercury إلى بنك آخر دون إغلاق حساباتي الحالية على الفور؟

نعم. تسمح لك معظم المؤسسات المصرفية بفتح حساب جديد دون إغلاق حسابك الحالي، وغالبًا ما يكون من الأفضل إبقاء كلا الحسابين نشطين مؤقتًا لضمان انتقال سلس. ابدأ بفتح حسابك الجديد، ثم انقل المعاملات الرئيسية، وقم بتحديث عمليات التكامل والأتمتة. لا تغلق حساب Mercury الخاص بك إلا بعد نقل جميع المدفوعات والأرصدة بالكامل.

هل توجد أي بدائل لـ Mercury تقدم خدمات مصرفية ملائمة للعملات المشفرة؟

لا يدعم Mercury الخدمات المصرفية المتعلقة بالعملات المشفرة. في حين أن وظائف العملات المشفرة والعملات المستقرة لا تزال غير منتشرة بين معظم البنوك الرقمية الجديدة، يوفر Slash منصات مدمجة للعملات المستقرة USDC و USDT و USDSL. يتيح لك ذلك إرسال واستلام مدفوعات بالعملات المستقرة المرتبطة بالدولار الأمريكي مباشرة من خلال لوحة تحكم Slash، وهي ميزة لا توفرها معظم الشركات المنافسة حتى الآن.

هل هناك خيارات لبطاقات افتراضية مع مكافآت استرداد نقدي مماثلة لبطاقة Mercury؟

نعم. تقدم العديد من البنوك الرقمية ومنصات التكنولوجيا المالية بطاقات افتراضية مع برامج استرداد نقدي. ومع ذلك، قليلة هي تلك التي تضاهي هيكل المكافآت الذي تقدمه بطاقة Slash Visa Platinum Card، التي تمنح استرداد نقدي يصل إلى 2% على المشتريات. تتضمن منصة Slash أيضًا ضوابط إنفاق قابلة للتخصيص، وتجميعات للبطاقات، وإصدار بطاقات افتراضية غير محدود.