بدائل PayPal للمدفوعات الدولية: كيفية اختيار الأفضل لعملك
أحدثت PayPal ثورة في طريقة إرسال الأموال عندما تم إطلاقها في عام 1998، وسرعان ما أصبحت المنصة المفضلة للمعاملات الرقمية. مع انتشار الدفع عبر الإنترنت، نمت لتصبح واحدة من خدمات الدفع الرقمية الأكثر استخدامًا، مدفوعة بقدرتها المبكرة على تحويل الأموال بشكل آمن ومتوقع من خلال شبكتها المغلقة.
اليوم، يخدم PayPal أكثر من 400 مليون مستخدم نشط وقد عالج أكثر من 1.6 تريليون دولار من المدفوعات. تظل خدماته مفضلة بفضل سهولة استخدامها وشهرة علامتها التجارية، إلا أن بعض المنصات الأحدث قد تجاوزت PayPal الآن، خاصة في مجال المدفوعات الدولية. ومع ذلك، ونظرًا لأن PayPal يغطي العديد من الوظائف، من معالجة المدفوعات إلى التحويلات بين الأقران إلى بطاقات الخصم، فقد يكون من الصعب على الشركات تحديد البديل المناسب الذي يتناسب مع سير عملها المالي الأوسع نطاقًا.
لحسن الحظ، هناك العديد من المنافسين الذين يضاهيون أو يتفوقون على قدرات PayPal. توفر البدائل للشركات العالمية أدوات أكثر شمولية لإدارة المدفوعات والمصروفات، إلى جانب إمكانية الوصول إلى قنوات دولية متنوعة تساعد في تقليل أوقات التسوية البطيئة، وارتفاع هوامش العملات الأجنبية، والاعتماد على البنوك الوسيطة. Slash هو أحد هذه الحلول: منصة مصرفية للأعمال توحد التحويلات عبر الحدود، والمدفوعات بالعملات المستقرة، وقدرات إدارة الإنفاق في لوحة تحكم واحدة، لتلبي احتياجات الدفع بين الأفراد (P2P) وبين الشركات (B2B).⁴ تابع القراءة لتتعرف على كيفية مقارنة Slash ومنافسيها بـ PayPal.
هل حان وقت التغيير؟ متى يجب على الشركات التفكير في استخدام بديل لـ PayPal
قبل الخوض في بدائل PayPal، من المفيد فهم نطاق خدمات PayPal وكيفية استخدامها عادةً من قبل الشركات. فيما يلي نظرة عامة على وظائفها الأساسية:
- معالجة الدفع: يعمل PayPal كنظام نقاط بيع عبر الإنترنت يقوم بمعالجة وقبول المدفوعات للتجار. يمكن تحويل الأموال إلى رصيد PayPal أو بطاقات PayPal أو حساب مصرفي مرتبط.
- التحويلات من نظير إلى نظير (P2P): يتيح للأفراد والشركات إرسال واستلام المدفوعات مباشرةً، باستخدام الحسابات المصرفية أو البطاقات أو أرصدة PayPal. بالنسبة للمدفوعات الرقمية في الخارج، سيتولى PayPal تحويل العملات بشكل أساسي.
- التحويلات الدولية: يدعم التحويلات عبر الحدود إلى العديد من البلدان. على الرغم من أن الرسوم وعمولات صرف العملات الأجنبية غالبًا ما تنطبق، إلا أن PayPal يمكن أن يوفر تسليمًا أسرع مقارنة بالتحويلات المصرفية التقليدية، التي قد تمر عبر وسطاء أو غرف مقاصة.
- المحفظة الرقمية: يتيح للمستخدمين تخزين الأموال داخل حساب PayPal الخاص بهم. يمكن استخدام الأرصدة في عمليات الشراء أو الإنفاق عبر بطاقات PayPal أو سحبها إلى البنك. يتيح PayPal أيضًا الاحتفاظ بالعملات المشفرة والعملات المستقرة وتحويلها.
- خدمات الإقراض والائتمان: يوفر PayPal Credit للمستهلكين خط ائتمان متجدد للمشتريات الكبيرة. يوفر PayPal Working Capital والمنتجات المماثلة تمويلاً للشركات المؤهلة بناءً على مبيعات PayPal السابقة.
- بطاقات الخصم والائتمان: تصدر بطاقات مادية وافتراضية مرتبطة بأرصدة PayPal، مما يتيح للمستخدمين إنفاق الأموال مباشرة دون تحويلها إلى البنك.
إذا كان عملك يعتمد على واحدة أو أكثر من هذه الميزات، فقد يبدو التبديل إلى منصة منافسة لـ PayPal أمراً صعباً. ومع ذلك، هناك مجموعة متنوعة من البدائل لـ PayPal التي توفر إمكانيات مماثلة أو حتى أقوى. على سبيل المثال، يوفر Slash ميزات متخصصة مصممة خصيصاً للشركات الدولية، والصناعات ذات سير العمل الفريد ومتطلبات الامتثال، أو الشركات التي تبحث عن حلول منخفضة التكلفة مع وظائف أكثر تركيزاً.
إذا كانت مؤسستك تواجه أيًا من التحديات المذكورة أدناه، فقد حان الوقت لتقييم التحول إلى بديل PayPal:
- رسوم معالجة الدفع المفرطة، خاصة بالنسبة لتحويلات العملات الدولية أو التحويلات الممولة بالبطاقات.
- خيارات دفع محدودة بسبب الاعتماد المفرط على شبكات السكك الحديدية المغلقة بدلاً من التحويلات المصرفية.
- قيود عند إجراء مدفوعات أو سحوبات كبيرة.
- عدم التكامل مع أنظمة المحاسبة أو تخطيط موارد المؤسسات أو إدارة علاقات العملاء.
- المعاملات الاحتيالية المتكررة أو غير المحسومة، والنزاعات، أو حجوزات الحسابات غير المتوقعة.
- لا توجد خصومات على أساس الحجم للشركات التي لديها تدفقات دفع شهرية أو دولية كبيرة.
- تجربة مستخدم سيئة، مثل بطء أوقات التسوية أو عدم وضوح رسوم الصرف الأجنبي.
6 منافسون لـ PayPal: قارن بين الرسوم والميزات والمرونة
قد يكون مقارنة بدائل PayPal أمرًا صعبًا لأن كل منصة تخدم غرضًا مختلفًا قليلاً. تركز بعض المنصات على التحويلات الدولية منخفضة التكلفة، بينما صُممت منصات أخرى لتسديد المدفوعات في الأسواق أو صرف المدفوعات التجارية أو معالجة مدفوعات التجار بالكامل. لمساعدتك في تقييمها بشكل أكثر وضوحًا، يوضح الجدول أدناه كيفية تصنيف ستة منافسين رئيسيين من حيث الرسوم والميزات ومدى ملاءمتها للأعمال بشكل عام:
الأفضل بشكل عام: شرطة
تجمع Slash بين جميع الوظائف التي تبحث عنها الشركات في PayPal مع توفير مزايا أكبر للعمليات العالمية. توفر بطاقات الائتمان المؤسسية من Slash أدوات لإدارة الإنفاق، ورسوم معاملات خارجية منخفضة بنسبة 1٪، وبطاقات مادية وافتراضية غير محدودة يمكن إصدارها دوليًا - وهي ميزات يمكن أن تجعل الإنفاق الدولي أكثر كفاءة من حيث التكلفة مقارنة بخيارات بطاقات PayPal.1 احصل على إمكانية الوصول إلى الحسابات الجارية التجارية، وتمويل رأس المال العامل5، وقنوات الدفع الرئيسية، بما في ذلك التحويلات الدولية SWIFT، و ACH العالمية، و ACH المحلية المجانية، والتحويلات في الوقت الفعلي. يمكن أن تقلل تحويلات العملات المستقرة من Slash مع منصات تشغيل/إيقاف لـ USDC و USDT و USDSL من التكاليف عبر الحدود عن طريق إلغاء الرسوم المصرفية التقليدية.
العيوب: لا يوفر Slash معالجة الدفع الأصلية؛ ومع ذلك، يمكن توصيل معالجات الدفع مثل Stripe و Square وغيرها من خلال Plaid وإدارتها من نفس لوحة التحكم.
الأفضل للتحويلات الدولية بأسعار معقولة: حكيم
تم تصميم Wise Business لإجراء مدفوعات دولية منخفضة التكلفة، حيث يقدم أسعار صرف عملات أجنبية متوسطة السوق ورسوم شفافة وحسابات متعددة العملات تسمح للشركات بحفظ وتحويل الأموال عبر عشرات العملات. يمكن للشركات الوصول إلى بطاقات الخصم والتفاصيل المصرفية المحلية في مناطق متعددة، مما يسهل إصدار الفواتير والدفع للمقاولين العالميين.
العيوب: لا يدعم العملات المشفرة والعملات المستقرة. قد تستغرق التحويلات وقتًا أطول في بعض البلدان، وقد ترتفع الرسوم في حالة المدفوعات الكبيرة الحجم، كما أن Wise يفتقر إلى تكاملات محاسبية أعمق وخيارات إيداع نقدية أو ضوابط على مستوى المؤسسات.
الأفضل للمستقلين: بايونير
تم تصميم Payoneer للتجارة الدولية، حيث يوفر حسابات استلام محلية في مناطق متعددة، وأرصدة متعددة العملات، وتكامل مع منصات مثل Amazon و Upwork و Fiverr. تجعل قدرات Payoneer على الدفع الجماعي منه خيارًا قويًا للشركات التي تدير شبكات كبيرة من العاملين المستقلين أو البائعين عبر الحدود. Payoneer هو خيار قوي لوكالات التعاقد الدولية أو الشركات التي تحتاج إلى التوافق المباشر مع الأسواق الرقمية.
العيوب: قد تكون الرسوم أعلى بالنسبة للتحويلات الصغيرة، وقد تتراكم رسوم عدم النشاط والسحب بالنسبة للمستخدمين ذوي الحجم المنخفض.
الأفضل للتحويلات المالية: Xoom
Xoom ليست منافسًا مباشرًا لـ PayPal؛ فهي في الواقع مملوكة لـ PayPal وتعمل كخدمة تحويل أموال متخصصة. التحويلات المالية هي تحويلات أموال شخصية عبر الحدود، غالبًا إلى أفراد العائلة في بلد آخر. تركز Xoom على تسليم هذه التحويلات بسرعة من خلال خيارات مثل استلام النقود، والإيداع المصرفي، وإعادة تعبئة المحفظة الإلكترونية في عشرات البلدان.
العيوب: تختلف رسوم Xoom على صرف العملات الأجنبية بشكل كبير حسب الوجهة وطريقة التمويل، كما أن أدواتها التجارية محدودة، وهي بشكل عام غير مناسبة للمدفوعات التجارية المتكررة أو ذات الحجم الكبير.
الأفضل للقطاعات الرقمية عالية المخاطر: نتيلر
Neteller هي محفظة رقمية قديمة الاستخدام وتستخدم بكثرة في الألعاب عبر الإنترنت وتداول العملات الأجنبية وغيرها من الصناعات الرقمية عالية المخاطر حيث قد تفرض معالجات الدفع التقليدية قيودًا. وهي تدعم التحويلات الدولية وبطاقات العمل المدفوعة مسبقًا والأرصدة متعددة العملات، مما يمنح الشركات المرونة عند العمل في الأسواق المتخصصة.
العيوب: يمكن أن تكون هوامش Neteller في سوق الفوركس مرتفعة، وتختلف الرسوم بشكل كبير حسب المنطقة، كما أن أدواتها التجارية محدودة مقارنة بمنصات الدفع الأوسع نطاقًا.
الأفضل لمعالجة المدفوعات: Stripe
يختلف Stripe عن معظم بدائل PayPal لأنه ليس محفظة رقمية أو خدمة تحويل أموال. بدلاً من ذلك، يعمل كبوابة دفع كاملة للتجار. يمكن لـ Stripe استلام المدفوعات من العديد من البطاقات العالمية، ويقدم خدمات الفوترة على أساس الاشتراك والاستخدام، ودفعات السوق، والمزيد. Stripe هو الأفضل للأسواق التي تحتاج إلى حل دفع قابل للتخصيص وقابل للتطوير.
العيوب: ليست طريقة دفع P2P قابلة للتطبيق. قد تكون الرسوم الدولية باهظة، وتكاليف عمليات رد المبالغ المدفوعة مرتفعة، وقد تكون عملية الإعداد صعبة بالنسبة للفرق التي لا تحظى بدعم هندسي.
منافسون آخرون لـ PayPal
على الرغم من أن Zelle و Venmo هما تطبيقان شائعان للدفع بين الأقران (P2P)، إلا أنهما يقتصران على الولايات المتحدة الأمريكية ويتم تصميمهما بشكل أساسي لإجراء تحويلات بسيطة بين الأفراد. ونتيجة لذلك، فإنهما يفتقران إلى دعم العملات المتعددة والانتشار العالمي والأدوات المخصصة للمؤسسات التي توفرها منصات الأعمال المتقدمة مثل Slash.
علاوة على ذلك، توفر خيارات الدفع عبر الهاتف المحمول مثل Apple Pay و Google Pay تجربة دفع مريحة بدون تلامس، ولكنها تعمل في المقام الأول كمحافظ موجهة للمستهلكين وليس كمنصات مالية كاملة. ومثل PayPal، فهي بديل مفيد لإجراء الدفعات عبر الهاتف المحمول وقبولها؛ ولكنها تفتقر إلى الأدوات التي تحتاجها الشركات لإدارة عملياتها.
اختيار الحل المناسب لتوفير الرسوم وتبسيط المعاملات: المعايير الأساسية
تنطوي المدفوعات الدولية على تحديات فريدة من نوعها، مثل تكاليف تحويل العملات والتأخيرات والمخاطر الأمنية ومتطلبات الامتثال، وتتعامل كل منصة مع هذه التحديات بطريقة مختلفة. سيساعدك تقييم المعايير الواردة أدناه على مقارنة مقدمي الخدمات بشكل أكثر دقة وتحديد الحل الذي يوفر أفضل توازن بين الكفاءة من حيث التكلفة والمرونة والموثوقية لعملياتك العالمية:
أسعار الصرف المعروضة إلى سعر السوق المتوسط
يمثل سعر السوق المتوسط السعر الحقيقي المتوسط بين قيم شراء وبيع العملة. تضيف معظم البنوك وخدمات تحويل الأموال هامش ربح إلى هذا السعر لتغطية الرسوم وتحقيق الإيرادات، مما يعني أن سعر الصرف الذي تحصل عليه عادة ما يكون أقل ملاءمة. تساعدك مقارنة السعر المعروض على المنصة بسعر السوق المتوسط على تجنب تكاليف الصرف الأجنبي الخفية وتضمن عدم دفع مبالغ زائدة مقابل التحويلات الدولية.
رسوم معالجة دفع منخفضة
ضع في اعتبارك رسوم المعاملات المسبقة والتكاليف الأقل وضوحًا، مثل رسوم تمويل البطاقة والرسوم الإضافية الدولية وأقساط تحويل العملات. تسهل المنصات ذات الأسعار الشفافة والمتوقعة إدارة النفقات وتوقع التدفق النقدي. قد تطبق خدمات مثل PayPal و Wise و Xoom و Payoneer هوامش ربح متفاوتة اعتمادًا على عوامل مثل موقع المرسل وبلد المستلم ونوع العملة أو طريقة التمويل. عندما تكون هذه الرسوم متعددة الطبقات أو منظمة بشكل مختلف عبر المناطق، قد يكون من الصعب على الشركات تحديد التكلفة الحقيقية للدفع الدولي.
دعم طرق دفع متعددة
يجب أن تدعم حلول الدفع القوية مجموعة متنوعة من القنوات، حيث توفر كل طريقة دفع مزايا مختلفة حسب السرعة والتكلفة والوجهة. يمكن استخدام ACH للتحويلات المحلية وبعض التحويلات الدولية، وغالبًا ما تكون الخيار الأكثر تكلفة. تدعم التحويلات البنكية و SWIFT المدفوعات عالية القيمة أو الحساسة للوقت، وهي مقبولة على نطاق واسع في البنوك العالمية، على الرغم من أنها تميل إلى أن تكون أكثر تكلفة. بالنسبة لأشكال الدفع الأكثر حداثة، يتيح RTP إجراء تحويلات محلية شبه فورية، في حين أن العملات المستقرة هي طريقة دفع سريعة عبر الحدود يمكن أن تساعد في تقليل تكاليف صرف العملات الأجنبية والتحويل. يدعم Slash كل من هذه القنوات، مما يمنح الشركات المرونة في اختيار الخيار الأكثر كفاءة أو فعالية من حيث التكلفة لكل معاملة.
قدرات الدفع المتكرر
تعتمد الشركات التي تدير مدفوعات المقاولين أو اشتراكات SaaS أو الأتعاب أو فواتير الموردين المجدولة على مدفوعات آلية يمكن التنبؤ بها. باستخدام Slash، يمكنك جدولة تفويضات الدفع التلقائية وتنفيذها، مما يساعد في تقليل العمل اليدوي وضمان الدفع في الوقت المحدد وتقليل الأخطاء الإدارية. وهذا مهم بشكل خاص للفرق العالمية، حيث يمكن أن تؤدي المناطق الزمنية والتأخيرات المصرفية إلى تعطيل دورات الدفع المنتظمة.
الحماية من الاحتيال والامتثال لمعايير PCI
تساعد المنصات التي توفر إمكانية قوية للكشف عن الاحتيال في الحماية من المعاملات غير المصرح بها وعمليات رد المبالغ المدفوعة وإساءة استخدام الحسابات، وهو أمر مهم بشكل خاص عند التعامل مع المدفوعات الدولية. يضمن الامتثال لمعايير PCI تخزين بيانات حامل البطاقة ومعالجتها ونقلها بشكل آمن، مما يقلل من مخاطر الانتهاكات ويساعد الشركات على الوفاء بالالتزامات التنظيمية. بالنسبة للشركات التي تعمل مع مقاولين أو شركاء إبداعيين أو مطوري منتجات، تدعم أنظمة الدفع الآمنة أيضًا حماية الملكية الفكرية من خلال تقليل التعرض لتسرب البيانات أو اختراق الحسابات.
سهولة التكامل مع الأنظمة الحالية
يجب أن تتكامل منصة الدفع الخاصة بك مع الأدوات التي تعتمد عليها شركتك بالفعل، سواء كانت منصات التجارة الإلكترونية أو أنظمة تخطيط موارد المؤسسات أو برامج المحاسبة أو أنظمة إدارة علاقات العملاء. يمكن أن تقلل عمليات التكامل السلسة من العمل اليدوي وتمنع عزل البيانات وتضمن إعداد تقارير مالية أكثر دقة ونقاءً. توفر Slash إمكانية الاتصال عبر المنصات من خلال واجهة برمجة التطبيقات (API) الخاصة بها، والتي تعمل على تبسيط تدفق البيانات بين عمليات الدفع وأنظمة الأعمال الأخرى؛ كما أنها تدعم إدارة الحسابات متعددة الكيانات، وهو أمر ضروري للتجارة الإلكترونية والأعمال متعددة المتاجر؛ وتتكامل مع Plaid و QuickBooks و QBO و Xero لأتمتة التسوية وتركيز بيانات المعاملات عبر الحدود.
خصومات على الحجم الكبير للمعاملات
مع زيادة حجم المدفوعات، تزداد الرسوم أيضًا — ما لم يقدم مزود الخدمة أسعارًا متدرجة أو قائمة على الحجم. يمكن للمنصات التي تكافئ حجم المعاملات الأعلى بأسعار مخفضة أن تحدث فرقًا كبيرًا في أرباحك النهائية، خاصة بالنسبة للشركات التي تتعامل مع مدفوعات دولية كبيرة أو معاملات عالية التكرار. كما أن هياكل الخصم الشفافة تجعل من السهل توقع النفقات وتوسيع نطاق عمليات الدفع دون تكبد تكاليف غير ضرورية.
ابدأ في تحسين مدفوعاتك اليوم مع Slash
يتيح استكشاف البدائل لـ PayPal للشركات فرصة اعتماد أدوات تدعم النمو العالمي بشكل أفضل. يجب أن تساعدك الحلول المناسبة على إدارة رسوم الصرف الأجنبي، وأتمتة المدفوعات المتكررة، ودعم قنوات متعددة، والتكامل مع أنظمتك المالية، وتوفير الشفافية التي تحتاجها لوضع ميزانية بثقة.
تجمع Slash هذه الإمكانات في منصة واحدة. تدعم Slash المدفوعات متعددة القنوات — بما في ذلك ACH العالمية والتحويلات البنكية والتحويلات SWIFT و RTP و FedNow — بحيث يمكنك اختيار الطريقة الأكثر كفاءة لكل معاملة. بفضل منصات الدخول والخروج للعملات المستقرة USDC و USDT و USDSL، يمكن للشركات إرسال رموز الدفع العالمية بالدولار الأمريكي دون رسوم الصرف والتحويل التقليدية. نقدم أيضًا إنفاقًا دوليًا منخفض الرسوم من خلال بطاقة Slash Platinum Card، وهي بطاقة ائتمان للشركات برسوم صرف عملات أجنبية بنسبة 1٪ تعمل في أي مكان تقبل فيه بطاقات Visa.
بالنسبة لإدارة المدفوعات العالمية، فإن دعم Slash للكيانات المتعددة يجعله مناسبًا تمامًا لعلامات التجارة الإلكترونية ومشغلي المتاجر المتعددة والشركات التي لديها فرق عمل موزعة. من لوحة تحكم Slash، قم بتوصيل معالجات الدفع والمحافظ الرقمية لتركيز الكشوفات وتحسين الرؤية على الذمم الدائنة والمدينة. تساعد عمليات التكامل مع Plaid و QuickBooks و QBO و Xero على أتمتة التسوية والحفاظ على توافق النفقات مع نظام المحاسبة الخاص بك.
شاهد كيف يقارن Slash وابدأ في تبسيط مدفوعاتك العالمية اليوم على slash.com.
Apply in less than 10 minutes today
Join the 3,000+ businesses already using Slash.
الأسئلة المتكررة
هل توجد منصات محددة مُحسّنة لتجار التجارة الإلكترونية ذوي الحجم الكبير؟
نعم. يستخدم Stripe و PayPal بشكل شائع في عمليات الدفع، لكنهما لا يبسطان العمليات المالية الإدارية. يعد Slash أكثر ملاءمة للأعمال التجارية الإلكترونية ذات الحجم الكبير لأنه يدعم الهياكل متعددة الكيانات التي تركز أنظمة الدفع عبر متاجر متعددة. ويمكنك تنظيم النفقات بشكل أفضل عن طريق إصدار بطاقات افتراضية غير محدودة لأغراض مثل الإنفاق الإعلاني والموردين.
كيف تتعامل البدائل المختلفة لـ PayPal مع عمليات رد المبالغ المدفوعة والنزاعات؟
تختلف بدائل PayPal في طريقة تعاملها مع عمليات رد المبالغ المدفوعة والنزاعات. مع Slash، بينما يمكنك بدء عمليات رد المبالغ المدفوعة (للمعاملات بالبطاقة) مباشرة، لا تقدم Slash خدمة تحقيق داخلية في النزاعات. يجب على التاجر/المستخدم تقديم الأدلة واتباع إجراءات شبكة بطاقات Visa.
How Disputes are Streamlined With Slash
هل يمكن دمج هذه البدائل مع الحسابات الشائعة أو أنظمة تخطيط موارد المؤسسات؟
تقدم بعض البدائل تكاملات محدودة، وغالبًا ما تتطلب مطابقة يدوية. يتكامل Slash مع Plaid و QuickBooks. تعمل واجهة برمجة تطبيقات Slash على مزامنة بيانات الدفع والمصروفات تلقائيًا عبر الأنظمة المالية.
