Ramp و Mercury و Slash: مقارنة بين حلول إدارة الخدمات المصرفية والإنفاق
للوهلة الأولى، قد تبدو Mercury و Ramp و Slash متشابهة. فجميعها منصات مالية رقمية تم إنشاؤها لتحديث الخدمات المصرفية للأعمال. وتتميز بواجهات سهلة الاستخدام ووظائف أساسية متشابهة وهدف مشترك: جعل الإدارة المالية أكثر بساطة وكفاءة. ولكن في الواقع، تختلف هذه المنصات أكثر مما قد توحي به أوجه التشابه بينها.
على الرغم من أن Mercury و Ramp يواصلان توسيع منصاتهما، إلا أن كلاهما يتعامل مع العمليات المالية من خلال منظوره الخاص. على سبيل المثال، تقدم Mercury منتجات ائتمانية أكثر من Ramp، بينما تتفوق Ramp على Mercury في قدرات التكامل. ومع ذلك، يوفر Slash مجموعة واسعة من الوظائف من خلال توحيد الخدمات المصرفية والمدفوعات والأدوات التشغيلية الموجودة لدى كلا المنافسين في نظام واحد. يمكن أن يؤدي هذا التوحيد إلى تحسين الرؤية وسلاسة سير العمل وتقليل عدد الأدوات غير المتصلة التي يجب إدارتها.
فهم الفرق بين Mercury و Slash و Ramp يمكن أن يساعدك في اختيار المنصة المناسبة لعملك. في هذا الدليل، نقارن الميزات والمنتجات الرئيسية للثلاثة ونسلط الضوء على ما يميز Slash: بنية تحتية مالية شاملة، ومكافآت رائدة في الصناعة، ودعم للعملات المشفرة، وقدرات توحد الأدوات التي غالبًا ما تكون موزعة على حلول مالية متعددة.¹،⁴ استمر في القراءة لتتعرف على المقارنة المباشرة بين Mercury و Ramp و Slash.
ما تحتاج إلى معرفته قبل اتخاذ القرار: Mercury و Ramp و Slash
تدعم منصات التكنولوجيا المالية الثلاث نهجًا يركز على الرقمنة أولاً، ويتمحور حول الأدوات المبسطة والأتمتة والتنوع الأكبر. لكن عروضها تختلف بشكل كبير، من أنواع الأعمال التي تخدمها إلى المنتجات التي تقدمها. فيما يلي نظرة موجزة على ما يميزها عن بعضها البعض:
ما هو الزئبق?
تم إطلاق Mercury في عام 2019 كمنصة مصرفية مصممة للشركات الناشئة. تخدم Mercury الشركات الناشئة في مراحلها المتأخرة والشركات التقنية والمؤسسات المتوسطة إلى الكبيرة التي تبحث عن عمليات مالية تعتمد على البرمجيات.
فيما يلي بعض القيود المحتملة المرتبطة بمنتجات وخدمات Mercury:
- مكافآت محدودة نسبياً: تقدم Mercury مكافآت استرداد نقدي ثابتة تصل إلى 1.5٪ من بطاقاتها المؤسسية. وهذا قد يتخلف عن منافسيها مثل Slash، التي يمكنها كسب ما يصل إلى 2٪.
- خيارات دفع أقل: يفتقر إلى القدرة على إرسال الأموال باستخدام أنظمة الدفع الفوري مثل RTP و FedNow؛ ولا يدعم المدفوعات بالعملات المشفرة لإجراء تحويلات دولية سريعة ومنخفضة الرسوم.
- رسوم صرف العملات الأجنبية المرتفعة: تطبق Mercury رسوم معاملات خارجية مرتفعة نسبياً تبلغ 3٪ مقارنةً بـ Slash، التي تفرض رسومًا تبلغ 1٪ فقط على التحويلات عبر الحدود أو أقل من 1٪ على عمليات التحويل من USDC و USDT.
- إغلاق الحسابات الخارجية: أفادت وسائل الإعلام في عام 2024 أن شركة Mercury أغلقت فجأة حساباتها في جميع أنحاء أفريقيا دون سابق إنذار، مما ترك العديد من العملاء في الخارج دون إمكانية الوصول إلى أموالهم.
Slash vs. Mercury
ما هو منحدر?
بدأت Ramp في عام 2019 كمنصة لبطاقات الشركات وإدارة الإنفاق تركز على الأتمتة. وهي تتعاون مع Celtic Bank و Column N.A. و Intrafi Network LLC وغيرها في مجال المنتجات المصرفية والائتمانية. تم تصميم Ramp للشركات الناشئة عالية النمو والشركات الصغيرة والمتوسطة التي تبحث عن برنامج بطاقات شركات يعتمد على الأتمتة بشكل كبير أو الوصول إلى عدد كبير من عمليات التكامل مع أطراف ثالثة.
فيما يلي بعض العيوب المحتملة لاستخدام منتجات وخدمات Ramp:
- مكافآت محدودة نسبياً: تقدم Ramp أيضًا استرداد نقدي مباشر بنسبة 1.5٪، وهو أقل من استرداد Slash النقدي بنسبة 2٪ على المشتريات. اعتبارًا من نوفمبر 2025، يقدم حساب الخزانة Invesco التابع لـ Ramp عائدًا سنويًا بنسبة 3.9٪ تقريبًا، وهو الأدنى بين المنافسين الثلاثة.
- لا يدعم العملات المشفرة المحلية: على عكس Slash، لا يدعم Ramp محافظ العملات المستقرة أو المدفوعات المشفرة أو وظيفة on/off-ramp، مما قد يحد من فرص توفير التكاليف عند إرسال المدفوعات عبر الحدود.
- نقص خيارات رأس المال العامل: لا تقدم Ramp منتجات تمويل مرنة (مثل خطوط ائتمان مخصصة) التي يقدمها مقدمو الخدمات المالية الآخرون.
Slash vs. Ramp
ما هو شرطة?
تأسست Slash في عام 2020، وهي الأصغر بين الشركات الثلاث؛ ومع ذلك، فإن منتجاتها وخدماتها تتفوق على منافسيها الأكثر رسوخًا. تتعاون Slash مع Column N.A. و Lead Bank لتقديم منتجاتها الائتمانية وخدماتها المصرفية. يمكن الوصول إلى المنصة من قبل الشركات من جميع الأحجام، بما في ذلك الشركات غير الأمريكية التي لا تمتلك شركة ذات مسؤولية محدودة، من خلال حساب Global USD.³
فيما يلي بعض الميزات الرئيسية لـ Slash:
- دعم مدمج للعملات المشفرة: يتيح لك Slash إمكانية شراء وبيع العملات المستقرة المرتبطة بالدولار الأمريكي، بما في ذلك USDC و USDT و USDSL. يمنحك ذلك إمكانية إجراء تحويلات عالمية شبه فورية تتجنب التأخيرات التقليدية في المعالجة ورسوم صرف العملات الأجنبية.
- خفض رأس المال العامل: يتيح لك حل التمويل من Slash سحب الأموال مباشرة من لوحة التحكم بشروط سداد مرنة لمدة 30 و60 و90 يومًا، مما يوفر سيولة قصيرة الأجل تدعم النمو الأسرع.⁵
- عائد خزانة تنافسي: يقدم Slash عوائد سنوية أعلى من Mercury و Ramp، مع خيارات حسابات خزينة تصل عوائدها إلى 4.1٪.⁶
- استرداد نقدي رائد في القطاع: تمنح بطاقات Mercury و Ramp للشركات استرداد نقدي يصل إلى 1.5٪، بينما تمنح بطاقة Slash Visa® Platinum Card استرداد نقدي يصل إلى 2٪.
- خيارات النقل الديناميكية: بالإضافة إلى التحويلات المصرفية العادية عبر ACH والتحويلات البنكية، يدعم Slash بشكل أساسي المدفوعات الفورية عبر RTP و FedNow، بالإضافة إلى تحويلات العملات المستقرة المقومة بالدولار الأمريكي عبر ثمانية سلاسل بلوكشين رئيسية.
كيف يمكن مقارنة Mercury و Ramp و Slash؟
لفهم كيفية تصنيف كل منصة، إليك مقارنة بين Mercury و Ramp و Slash من حيث منتجاتها وميزاتها الرئيسية حتى تتمكن من تقييم خياراتك واختيار الحل الذي يوفر أكبر قيمة لعملك:
المؤهلات النموذجية وسهولة إنشاء الحساب
يمكن لمنصات التكنولوجيا المالية أن توفر متطلبات تأهيل أكثر قابلية للتحقيق مقارنة بالبنوك التقليدية. ويمكن أن يشمل ذلك تقليل الاعتماد على التحقق من الائتمان أو الضمانات الشخصية أو الوثائق المالية الشاملة. في حين أن Mercury و Ramp و Slash قد تكون أكثر سهولة في الوصول إليها مقارنة بالمؤسسات التقليدية، إلا أن كل منها تلبي احتياجات مراحل أعمال وملفات صناعية مختلفة. تتميز Slash بشموليتها؛ حيث يمكن للعديد من الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم الحصول على المؤهلات، كما أن حسابها العالمي بالدولار الأمريكي يسمح للشركات غير الأمريكية التي ليس لديها شركة ذات مسؤولية محدودة مسجلة في الولايات المتحدة بالتأهل والحصول على خدمات الدفع ودعم العملات المشفرة من Slash.
ميزات بطاقة الشركات
تقدم المنصات الثلاث بطاقات شركات مصممة لمزامنة بيانات المعاملات مباشرة مع أنظمتها، مما يسهل إدارة النفقات، ورؤية التدفقات النقدية، وتكامل المحاسبة. تصدر كل من Slash و Ramp بطاقات ائتمان للشركات، والتي تتطلب السداد الكامل في كل دورة فوترة ولا تمدد الأرصدة المتجددة. على النقيض من ذلك، تقدم Mercury بطاقة ائتمان ذات إمكانيات ائتمان متجددة، على الرغم من أن الأرصدة يمكن أن تتراكم عليها فوائد بمعدل 30.74٪ سنويًا. تتصدر Slash قائمة المكافآت، حيث تقدم ما يصل إلى 2٪ استرداد نقدي مقارنة بـ 1.5٪ كحد أقصى في Mercury و Ramp.
دعم العملات المشفرة
لا توفر Mercury و Ramp أدوات أصلية لحفظ أو إرسال أو استلام العملات المشفرة. في المقابل، يدعم Slash المدفوعات باستخدام العملتين المستقرتين الأكثر استخدامًا والمرتبطتين بالدولار الأمريكي، USDC و USDT، اللتين تتيحان تحويلات أسرع وأقل تكلفة لأنهما تتحركان عبر شبكات blockchain بدلاً من القنوات المصرفية التقليدية. تحافظ هذه العملات المستقرة على التكافؤ مع الدولار الأمريكي لتقليل التقلبات، وهي ميزة لاستخدام العملات المستقرة في المعاملات على الأصول غير المتوقعة مثل Bitcoin أو Ethereum. كما تلتزم شركة Circle، المصدرة لعملة USDC، بالإطار التنظيمي الأوروبي MiCA، مما يضيف طبقة أخرى من الامتثال العالمي.
تمويل رأس المال العامل
لا تقدم Ramp حاليًا خطوط ائتمان أو تمويل مخصصة. توفر كل من Mercury و Slash خيارات رأس المال العامل، ولكن عرض Mercury أكثر صرامة، حيث يعتمد على جدول سداد أسبوعي ثابت. توفر Slash مرونة أكبر، حيث تسمح للشركات بسحب الأموال مباشرة من لوحة التحكم والاختيار بين فترات سداد مدتها 30 أو 60 أو 90 يومًا، والتي يمكن أن تكون أكثر تكيفًا مع دورات التدفق النقدي المتغيرة.
برامج جمع الأموال المؤمنة (ICS)
تزيد برامج ICS من تغطية FDIC من خلال توزيع الودائع عبر شبكة من البنوك الشريكة. في حين أن تأمين FDIC يصل عادةً إلى 250,000 دولار لكل حساب، يمكن لشبكات التحويل هذه أن توسع نطاق الحماية إلى ملايين الدولارات (اعتمادًا على المنصة والرصيد الإجمالي للشركة). تقدم Mercury و Ramp و Slash جميعها حماية FDIC موسعة من خلال شبكات البنوك الشريكة الخاصة بها.
تجربة المستخدم والموثوقية
تولي المنصات الثلاث أولوية لتجارب مصرفية بديهية تركز على الخدمات الرقمية. يمكن للمستخدمين إرسال مدفوعات محلية أو دولية بسرعة، ومراقبة الإنفاق، والتكامل مع أدوات المحاسبة، وإدارة ضوابط الموظفين ببضع نقرات فقط. يمكن لقواعد إدارة النفقات الآلية وواجهات برمجة التطبيقات القابلة للتكوين أن تبسط الامتثال وسير عمل البيانات بشكل أكبر. تحذير واحد: واجهت Mercury مخاوف تتعلق بالموثوقية بعد تقارير عن إغلاق حسابات في الخارج العام الماضي، مما قد يجعل بعض الشركات العالمية تتردد.
بدائل إضافية لـ Ramp و Mercury
بخلاف المقارنة المباشرة بين اثنين، غالبًا ما تدخل العديد من المنصات المالية الأخرى في النقاش عندما تقيّم الشركات الحلول المالية المناسبة لها. تهدف هذه المنتجات أيضًا إلى تبسيط الإدارة المالية أو تقديم أدوات مصرفية، ولكن لكل منها مزاياها وعيوبها. فيما يلي نظرة سريعة على بعض المنافسين الإضافيين في هذا المجال:
- بريكس: Brex هي منصة أخرى للتكنولوجيا المالية يمكنها تحسين الأتمتة وتنظيم البيانات وإمكانات التكامل. بدلاً من مكافآت الاسترداد النقدي المباشرة، تستخدم Brex نظامًا قائمًا على النقاط موجهًا نحو الشركات المتقدمة تقنيًا وذات النمو المرتفع. لا تدعم Brex حتى الآن التوافق مع blockchain، وقد لا تتوافق هيكلية مكافآتها جيدًا مع احتياجات الشركات الصغيرة والمتوسطة.
- أمريكان إكسبريس: تشتهر Amex بموثوقيتها ومكافآتها المتميزة من خلال برنامج Membership Rewards. وهي تقدم مجموعة واسعة من بطاقات الائتمان والخصم، لكل منها هياكل نقاط مختلفة وعروض تمهيدية ومتطلبات تأهيل ورسوم سنوية. تفتقر Amex إلى القدرة على الأتمتة وأدوات إدارة النفقات التي توفرها منصات التكنولوجيا المالية الحديثة حالياً.
- Stripe: Stripe هو حل قوي للفوترة ومدفوعات العملاء، كما أنه يوفر وظائف مصرفية للأعمال. ومع ذلك، فإن خدماته تأتي مع مجموعة من الرسوم — من 10 سنتات لكل بطاقة افتراضية يتم إصدارها إلى اشتراك شهري بقيمة 620 دولارًا لمجموعة برامجها. بالإضافة إلى ذلك، لا يوفر Stripe حسابات خزينة عالية العائد، والتي يوفرها العديد من المنافسين.
اتخاذ الخطوة المالية الصحيحة مع Slash
يمكن للعديد من منصات التكنولوجيا المالية المساعدة في تبسيط الإدارة المالية وتقليل الأعمال اليدوية وتحسين الكفاءة العامة. ومع ذلك، لا يقدم سوى القليل منها التجربة الشاملة التي تحتاجها الشركات النامية بالفعل للحفاظ على قدرتها التنافسية. تجمع Slash بين الخدمات المصرفية والمدفوعات وأدوات التشفير والمكافآت في منصة واحدة متماسكة وسهلة الاستخدام في عملياتك اليومية.
يوفر Slash أيضًا مجموعة واسعة من الإمكانات التي تدعم المهام اليومية والتخطيط طويل الأجل. يمكنك تحويل الأموال من خلال التحويلات الفورية أو سلاسل الكتل أو الطرق التقليدية؛ واستخدام العملات المستقرة عندما تكون السرعة والتكلفة مهمتين؛ وكسب استرداد نقدي كبير على المشتريات؛ وتنمية الأموال غير المستغلة من خلال خيارات الخزانة عالية العائد. كل شيء يعمل معًا حتى تتمكن من إدارة المزيد من سير عملك المالي في مكان واحد بأقل قدر من الصعوبات.
والأهم من ذلك، أن Slash يستمر في التحسن. يتم طرح ميزات وتحديثات جديدة كل شهر، مما يمنحك المزيد من الطرق لتحويل الأموال وإدارتها بسرعة ووضوح أكبر. بمرور الوقت، يساعد هذا التقدم المطرد في ضمان أن تعمل شركتك دائمًا باستخدام أدوات مالية تسبق احتياجاتك بدلاً من أن تتخلف عنها.
مستقبل تمويل الأعمال أصبح أبسط وأسرع وأكثر ترابطًا. قم بالتحول مع Slash وابقَ في الصدارة مهما كان المستقبل. اعرف المزيد اليوم على slash.com.
Apply in less than 10 minutes today
Join the 3,000+ businesses already using Slash.
الأسئلة المتكررة
أي منصة أكثر ملاءمة للشركات الناشئة مقارنة بالشركات الراسخة؟
في حين أن جميع المنصات الثلاث تتوافق مع الشركات الناشئة، إلا أن Slash قد تكون الأكثر سهولة في الوصول إليها. Slash لديها تطبيق مبسط يتطلب رقم تعريف صاحب العمل (EIN) ومواد التأسيس و 2 فقط من كشوف الحسابات المصرفية الحديثة. بالنسبة لحسابنا العالمي المتخصص بالدولار الأمريكي، فإن التأهل أكثر سهولة، حيث لا يتطلب من شركتك الدولية أن تكون مسجلة في الولايات المتحدة كشركة ذات مسؤولية محدودة (LLC).
أي منصة أكثر ملاءمة للأعمال التجارية الإلكترونية والتكنولوجية؟
Slash هي منصة مصرفية تجارية متخصصة في القطاعات الرأسية وتوفر أدوات خاصة بالصناعة للتجارة الإلكترونية والتكنولوجيا. يمكن لشركات التجارة الإلكترونية الاستفادة من دعم Slash للكيانات المتعددة لإدارة حسابات متاجر متعددة، ويمكنك إجراء مدفوعات سريعة ومنخفضة التكلفة للموردين باستخدام عملات مستقرة مربوطة بالدولار الأمريكي. تحصل شركات التكنولوجيا على إدارة قوية لإنفاق الموظفين باستخدام بطاقات Slash الائتمانية، ورؤى تفصيلية للتدفقات النقدية، ومشاركة البيانات في الوقت الفعلي عبر المنصات باستخدام واجهة برمجة تطبيقات Slash القابلة للتكوين.
من ينافس Ramp؟
Ramp هي منصة تكنولوجيا مالية تتنافس بشكل مباشر مع Slash و Brex و Mercury وغيرها. كما أنها تتنافس مع المؤسسات المصرفية الأمريكية التقليدية مثل Amex و Chase.
اقرأ المزيد منا
