أفضل 8 بدائل لـ Ramp لتبسيط المدفوعات وتتبع النفقات وحسابات الدفع
تجذب Ramp فرق الشؤون المالية لأسباب متنوعة. فبعضها يعاني من عدم اتساق المحاسبة، بينما يحاول البعض الآخر تنظيم الفواتير المتناثرة. تعالج Ramp هذه المشكلات إلى حد ما، حيث تدمج وظائف غالبًا ما تستعين بها أدوات التكنولوجيا المالية الأخرى من أنظمة متعددة مختلفة. ولكن على الرغم من نقاط قوتها، فإن Ramp تنطوي على قيود ملحوظة عندما تعتمد الفرق عليها في أكثر من مجرد إدارة النفقات البسيطة.
تنقسم عيوب Ramp عمومًا إلى فئتين: الميزات التي تتخلف عن المنافسين، أو الثغرات في إمكانية الوصول التي تستبعد مجموعة واسعة من الشركات. على الرغم من أن هذه المشكلات قد تبدو غير مهمة، إلا أنها تصبح أكثر وضوحًا عند مقارنتها بمنصات مالية حديثة أخرى تقدم وظائف مماثلة.
قد يؤدي الحد الأقصى المنخفض لرد النقود في Ramp إلى خسارة مبلغ كبير من المال للفرق التي تنفق الكثير على البطاقات. كما أن عدم دعمها للعملات المشفرة يحد من قدرتها على إرسال مدفوعات عالمية أسرع وأقل تكلفة. وقد تمنع متطلبات الموافقة الصارمة الخاصة بها العديد من الشركات الصغيرة والفرق الدولية والكيانات غير الأمريكية من استخدام المنصة على الإطلاق.
في هذا الدليل، سنقوم بتفصيل كل ما تحتاج لمعرفته عن Ramp: منتجاتها الأساسية، وحالات الاستخدام الرئيسية، ونقاط الضعف في منصتها. سنستخدم Ramp كمعيار لمقارنة البدائل الرائدة، من المنصات التي تعكس نهجها الشامل إلى حلول الإدارة المصممة لسير العمل أو الصناعات المتخصصة. في النهاية، سترى لماذا يبرز Slash كأقوى منافس. لا يحل Slash كل عيوب Ramp فحسب، بل يوفر ميزات لا تضاهيها Ramp.
ما هو Ramp؟
Ramp هي منصة مالية حديثة تجمع بين إدارة بطاقات الشركات وتتبع النفقات والخدمات المصرفية وأتمتة الحسابات المستحقة الدفع في نظام واحد. ومن بين الأدوات الأكثر استخدامًا في Ramp ما يلي:
- بطاقة المنحدر: تقدم ما يصل إلى 1.5٪ استرداد نقدي - وهو مبلغ متواضع مقارنة ببعض المنافسين - مع حدود إنفاق قابلة للتخصيص وحواجز أمان مدمجة للامتثال.
- إدارة النفقات: يقوم تلقائيًا بمطابقة الإيصالات مع المعاملات، وإرسال تنبيهات الإنفاق في الوقت الفعلي، وتطبيق سياسات السفر والمصروفات. يوفر Ramp أيضًا بعض ميزات حجز السفر التي تعزز الرؤية في المشتريات التي تتم من خلال منصات السفر التابعة لجهات خارجية.
- أتمتة AP: يستخرج بيانات الفواتير عبر تقنية التعرف الضوئي على الحروف (OCR)، ويطابق أوامر الشراء، ويوجه الموافقات دون تدخل يدوي.
- الخدمات المصرفية والمدفوعات: يوفر حسابات تجارية وخزينة، وتحويلات ACH محلية، وتحويلات دولية عبر شبكة SWIFT، وإمكانيات متعددة العملات.
- التكاملات: يتصل ببرامج المحاسبة مثل QuickBooks و Xero بالإضافة إلى أنظمة تخطيط موارد المؤسسات (ERP).
على الرغم من أن مجموعة ميزات Ramp قد تبدو شاملة للوهلة الأولى، إلا أن النظر عن كثب يظهر أن العديد من إمكانياتها لا ترقى إلى مستوى ما توفره المنصات المنافسة حالياً.
لماذا يجب أن تفكر في بديل Ramp
على الرغم من أن Ramp قد رسخت أقدامها في مجال إدارة الإنفاق، إلا أن هناك العديد من القيود التي تمنعها من العمل كحل شامل للإدارة المالية. فالمكافآت غير المرضية، والمنتجات المالية الناقصة، ومتطلبات الأهلية الضيقة، كلها عوامل يمكن أن تسبب احتكاكات لا داعي لها قد لا تستطيع الشركات تجاهلها بسهولة. وفيما يلي المجالات التي تتخلف فيها Ramp عن الركب:
استرداد نقدي أقل من المنافسين
يتيح الحد الأقصى للخصم النقدي البالغ 1.5% الذي تقدمه Ramp توفير المال مقارنة بالبدائل الأخرى مثل بطاقات الائتمان المؤسسية من Slash، التي تتيح خصمًا يصل إلى 2%.¹
لا توجد أدوات ائتمان أو تمويل
تعمل بطاقة Ramp كبطاقة ائتمان، حيث تتطلب منك سداد رصيدك بالكامل في كل دورة فوترة. بدون القدرة على الاستفادة من خيار تمويل مرن بالاقتران مع بطاقة ائتمان، مثل إقران بطاقات Slash المؤسسية مع Working Capital، قد تواجه الفرق التي تعتمد على Ramp كمركز مالي رئيسي لها صعوبة في الحصول على ائتمان قصير الأجل عندما يتقلص التدفق النقدي.⁵
لا يدعم العملات المشفرة
لا تدعم Ramp تحويلات العملات المشفرة أو العملات المستقرة، مما يعني أنك تفوت فرصة الاستفادة من المدفوعات القائمة على تقنية blockchain والتي تتجنب التأخيرات والرسوم المرتبطة بالشبكات المصرفية التقليدية. على النقيض من ذلك، تتيح لك منصات مثل Slash إرسال واستلام وتحويل العملات المستقرة المرتبطة بالدولار الأمريكي مباشرةً داخل التطبيق.⁴
معايير الموافقة الضيقة
لا تقبل Ramp سوى الشركات المسجلة في الولايات المتحدة، وتستبعد تمامًا أصحاب الأعمال الفردية والأفراد، وتشترط وجود مبلغ لا يقل عن 25,000 دولار في حساب مصرفي واحد وقت تقديم الطلب. مع Slash، يمكنك التأهل للحصول على حساب عالمي بالدولار الأمريكي دون الحاجة إلى شركة ذات مسؤولية محدودة مسجلة في الولايات المتحدة، مما يجعله أكثر سهولة للشركات التي تعمل خارج الحدود الأمريكية.³
غير مصمم للمنظمات الدولية
تشترط Ramp صراحة أن تتم معظم عملياتك ونفقاتك داخل الولايات المتحدة. كما تحتاج إلى عنوان فعلي في الولايات المتحدة — ولا تُقبل المكاتب الافتراضية وخدمات إعادة توجيه البريد وصناديق البريد. من ناحية أخرى، فإن Slash مستعدة لتعظيم العمليات العالمية، بغض النظر عن عدد شركاء الأعمال الذين لديك في الولايات المتحدة.
من هم المنافسون الرئيسيون لشركة Ramp؟
نظرًا لأن Ramp تجمع مجموعة واسعة من المنتجات وحلول الإدارة في منصة واحدة، فقد اخترنا ثمانية منافسين إما يضاهيون Ramp من حيث النطاق أو يتخصصون في سير عمل معين. يتفوق بعضهم في حجز الرحلات، بينما يركز آخرون على المشتريات أو أتمتة حسابات الدفع/القبض، في حين يقدم عدد قليل منهم حلولًا شاملة وأكثر سهولة في الوصول إليها تناسب الشركات من أي حجم أو هيكل. فيما يلي اختياراتنا لأفضل منافسي Ramp المتواجدين حاليًا:
الأفضل بشكل عام: شرطة
Slash هو الحل الشامل الوحيد الذي يعالج بشكل مباشر كل مشاكل Ramp. فهو يجمع بين الخدمات المصرفية للأعمال، والمدفوعات العالمية، وبطاقات الشركات القوية، والتكامل العميق في منصة واحدة مصممة لتركيز جميع عملياتك المالية. بالإضافة إلى مطابقة العروض الأساسية لـ Ramp، يوفر Slash إمكانيات تتفوق على معظم المنافسين.
أين يبرز سلاش:
- تمويل مرن: يمنحك Slash Working Capital خط ائتمان مخصص يمكنك الاستفادة منه عندما تكون السيولة النقدية ضيقة. اختر بين شروط السداد لمدة 30 أو 60 أو 90 يومًا لتوفير السيولة النقدية عندما تحتاجها بالضبط.
- دعم التشفير الأصلي: يتيح لك Slash إرسال واستلام وتحويل العملات المستقرة المرتبطة بالدولار الأمريكي دون مغادرة المنصة. تتيح لك منصات التحويل المدمجة الانتقال بسلاسة بين النقد والعملات المشفرة، ثم إرسال المدفوعات عالميًا عبر ثماني سلاسل بلوكشين مدعومة.
- استرداد نقدي رائد في القطاع: مع خطة Pro وبطاقة Slash Visa® Platinum Card، تحصل على 2% استرداد نقدي على نفقات الشركة. كما تحصل على جميع ميزات الرقابة: مزامنة المعاملات في الوقت الفعلي، وتجميعات البطاقات القابلة للتخصيص، وضوابط الإنفاق القابلة للتكوين.
- إمكانية الوصول: يمكن أن تكون عملية التقديم إلى Slash أكثر سهولة بكثير من المنافسين. يمكنك التأهل للحصول على المنصة الكاملة من خلال تقديم عقد التأسيس وكشوف حساب بنكية حديثة. يمكن للشركات غير الأمريكية الوصول إلى حساب Slash العالمي بالدولار الأمريكي لإجراء مدفوعات في جميع أنحاء العالم دون الحاجة إلى شركة ذات مسؤولية محدودة مسجلة في الولايات المتحدة.
الأفضل للشركات الناشئة ذات الإيرادات المرتفعة: بريكس
Brex هو منافس قوي للشركات الناشئة المدعومة من رأس المال الاستثماري التي تبحث عن خدمات مصرفية تجارية موحدة وإدارة نفقات. يوفر أتمتة الحسابات الدائنة، وتتبع السفر والنفقات، وحسابات الخزينة، كل ذلك في واجهة أنيقة. ومع ذلك، فإن العديد من ميزاته الأكثر تطوراً، مثل دعم الكيانات المتعددة، وتكامل تخطيط موارد المؤسسات، وأدوات النفقات المحسنة، متاحة فقط في باقات الاشتراك الأغلى ثمناً.
أين يقصر Brex:
- قيمة المكافآت الفعالة منخفضة: تستخدم Brex نظامًا قائمًا على النقاط حيث غالبًا ما تكون قيم الاسترداد أقل بكثير من معدلات الاسترداد النقدي المباشرة. قد لا تتوافق مضاعفات النقاط أيضًا مع أنماط الإنفاق الفعلية الخاصة بك. لمزيد من التفاصيل، راجع مقالتنا حول أفضل بدائل Brex.
- إمكانية الوصول المحدودة: ستواجه الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم التي لا تحظى بدعم من شركات رأس المال الاستثماري صعوبة في التأهل. عادةً ما تتوقع Brex الحصول على تمويل من شركات رأس المال الاستثماري أو إيرادات سنوية تزيد عن مليون دولار، مما يجعلها بعيدة عن متناول العديد من الشركات النامية.
الأفضل للرواتب والموارد البشرية: قاعدة جوية من Paylocity
تعد Airbase جزءًا من نظام Paylocity البيئي، مما يجعلها خيارًا مناسبًا إذا كانت بيانات الموارد البشرية والرواتب والموظفين موجودة بالفعل هناك. تتميز أدوات إدارة الحسابات الدائنة والمصروفات بالكفاءة، ولكن المنصة تبدو وكأنها إضافة تكميلية أكثر من كونها مركزًا مستقلًا للعمليات المالية.
أين تقصر قاعدة Airbase:
- نموذج التسعير المكلف: تتقاضى Airbase رسومًا شهريًا عن كل موظف، مما يعني أن التكاليف قد ترتفع بسرعة مع توسع فريقك.
- خدمات مصرفية محدودة للشركات: لا توجد قدرات خزينة أو مصرفية مخصصة، لذا لا تزال فرق الشؤون المالية بحاجة إلى حسابات خارجية لإدارة المدفوعات والتدفقات النقدية بفعالية.
الأفضل للمشتريات في الاتحاد الأوروبي: Spendesk
تخدم Spendesk بشكل أساسي الشركات الأوروبية وتركز بشكل كبير على عمليات الشراء وسير عمل الحسابات الدائنة. تتميز بضوابط الإنفاق والشفافية في عمليات الشراء، ولكن المنصة تفتقر إلى العديد من الميزات التي تتوقعها الفرق من الأدوات المالية الحديثة؛ وأبرزها أنها لا تقدم أي مكافآت على البطاقات. نظرًا لأن Spendesk تتعامل بشكل أساسي باليورو وتعتمد على شركاء مثل Wise للمدفوعات، فقد تكون التغطية العالمية غير متسقة.
أين يقصر Spendesk:
- مكافآت البطاقة صفر: على عكس معظم المنافسين، لا تقدم Spendesk أي برنامج استرداد نقدي أو نقاط.
- تركيز كبير على أوروبا: يحد التوجه الإقليمي للمنصة من فائدتها للفرق الموجودة في الولايات المتحدة والموزعة عالميًا، لا سيما فيما يتعلق بتغطية المدفوعات ومرونة العملة.
الأفضل لحجز السفر والسفر والترفيه: نافان
تتميز Navan (المعروفة سابقًا باسم TripActions) بكونها حلًا لحجز وإدارة السفر، ولكنها لا تدعي أنها منصة شاملة للعمليات المالية. يعمل محرك الحجز الخاص بها على تبسيط تطبيق سياسة السفر وإدارة رحلات الموظفين. ولكن خارج نطاق السفر والترفيه، تقل العروض بشكل كبير.
أين يقصر نافان:
- تركيز ضيق على T&E: السفر يأتي في المرتبة الأولى؛ كل شيء آخر يأتي بعد ذلك. إذا كنت بحاجة إلى معالجة الفواتير أو إدارة الموردين أو الخدمات المصرفية للأعمال، فإن Navan لن تفي بالغرض.
- تغطية الدفع الدولية: تدعم Navan المدفوعات في 49 دولة فقط، وهو عدد أقل بكثير من 150 دولة التي تدعمها معظم الشركات المنافسة، مما قد يشكل عائقًا أمام الفرق الموزعة على مستوى العالم.
الأفضل لإدارة الحسابات المدينة والحسابات الدائنة: بيل
BILL (المعروف سابقًا باسم Divvy) هو برنامج لإدارة الحسابات الدائنة والمدينة مع إمكانيات أتمتة الفواتير والإيصالات. يمكنك تخصيص الفواتير وأتمتة مسار الموافقة وتبسيط إدارة الموردين وإنشاء رموز دفتر الأستاذ العام بأقل جهد ممكن. ومع ذلك، فإن تركيز BILL الأضيق على الذمم الدائنة والمدينة يأتي على حساب بعض وظائفه الثانوية، التي يكون أداؤها أقل من المنافسين.
أين يقصر BILL:
- برنامج المكافآت القائم على النقاط: مثل Brex، قد تكون مكافآت BILL المرتبطة ببطاقة BILL Divvy أقل فعالية مقارنة ببرامج استرداد النقود المباشرة، خاصة إذا كانت نفقاتك لا تتوافق مع مضاعفات النقاط.
- لا توجد خدمات مصرفية للأعمال: ستظل بحاجة إلى حسابات منفصلة للتعامل مع وظائف الخزانة والتمويل والعمليات المصرفية اليومية.
الأفضل لإدارة نفقات الشركات الصغيرة والمتوسطة: Expensify
تتخصص Expensify في إدارة النفقات وتعمل بشكل جيد مع مزودي الخدمات المصرفية وبرامج المحاسبة من جهات خارجية. تلتقط ميزة SmartScan الإيصالات بفعالية، وتوفر بطاقة Expensify تتبع النفقات اليومية الذي تتوقعه من حل إدارة مالية عالي الجودة. Expensify متاحة أيضًا للعديد من أنواع الأعمال، ولديها خطط للأفراد وأصحاب الأعمال الفردية والشركات الصغيرة والمتوسطة.
أين يقصر Expensify:
- استرداد نقدي مضلل: للحصول على معدل 2% المعلن، يجب أن يكون الإنفاق الشهري مرتفعًا للغاية بحيث لا يقل عن 250 ألف دولار على جميع البطاقات. وإلا، فستحصل على 1% فقط من قيمة الإنفاق كاسترداد نقدي.
- عدم وجود بنية تحتية مصرفية: بدون حسابات خزينة أو خدمات مصرفية مخصصة للأعمال، تعمل Expensify بشكل أفضل كملحق لمجموعة خدماتك المالية الحالية بدلاً من أن تكون بديلاً عنها.
الأفضل للمسافات الطويلة على مستوى المؤسسات: SAP Concur
تحاكي SAP Concur تركيز Expensify ولكنها تميل بشكل أكبر نحو إدارة السفر والمصروفات. تم تصميم المنصة لتتناسب مع أنظمة برمجيات المؤسسات، حيث تتولى الموافقة على المصروفات وسير عمل حسابات الدفع، بينما تترك الخدمات المصرفية والمدفوعات وإدارة البطاقات لمزودي خدمات آخرين.
أين يقصر SAP Concur:
- لا توجد بطاقات شركات: تتطلب إدارة الإنفاق على البطاقات مزودًا منفصلاً تمامًا.
- مصمم كبرنامج وسيط: تفترض Concur أنك ستحتفظ بحلول مصرفية ودفع مخصصة في مكان آخر، مما يجعل التنسيق تحديًا للفرق التي تأمل في توحيد مواردها المالية.
كيفية اختيار أفضل بديل لـ Ramp لعملك
ليست جميع منصات إدارة النفقات متشابهة، وما يناسب شركة ناشئة مدعومة من قبل شركة استثمارية قد لا يناسب بالضرورة متجراً صغيراً أو فريقاً موزعاً على مستوى عالمي. يعتمد البديل المناسب لـ Ramp على احتياجات عملك المحددة ومرحلة نموه والمجالات التي يواجه فيها نظامك الحالي أكبر قدر من الصعوبات. فيما يلي العوامل الرئيسية التي يجب أخذها في الاعتبار عند تقييم خياراتك:
قدرات مزامنة المعاملات والأتمتة
ابحث عن منصات تقوم تلقائيًا بمطابقة الإيصالات مع المعاملات، ومزامنة البيانات مع برنامج المحاسبة الخاص بك في الوقت الفعلي، والقضاء على الإدخال اليدوي حيثما أمكن ذلك. أفضل الحلول هي تلك التي تصنف المعاملات بذكاء، وتشير إلى الحالات الشاذة، وتدفع التحديثات إلى دفتر الأستاذ العام الخاص بك من خلال واجهة برمجة تطبيقات قابلة للتكوين. تتفوق Slash في هذا المجال بفضل تكاملها مع QuickBooks و Plaid و Xero و ERP، مما يضمن بقاء دفاترك محدثة دون الحاجة إلى القيام بأعمال التسوية باستمرار.
سهولة الوصول وواجهة مستخدم بديهية
قد تكون المنصة القوية غير كافية إذا لم يتمكن فريقك من معرفة كيفية استخدامها. أعط الأولوية للواجهات البسيطة والبديهية التي توفر وظائف على مستوى المؤسسات دون الحاجة إلى تدريب مكثف أو دعم مستمر من قسم تكنولوجيا المعلومات. ومن المهم بنفس القدر سهولة الوصول أثناء عملية تقديم الطلب؛ فقد تؤدي معايير التأهيل التقييدية إلى استبعاد الشركات المؤهلة. تعالج Slash كلا جانبي هذه المعادلة: فالواجهة بسيطة بما يكفي لتسهيل تصفحها من قبل الموظفين الجدد، وتقبل عملية الموافقة الشركات غير الأمريكية والشركات الصغيرة النامية.
ضوابط صارمة على الإنفاق وإنفاذ السياسات
ابحث عن منصات تتيح لك تعيين حدود الإنفاق حسب القسم أو فئة المورد أو حامل البطاقة الفردي، وتطبق سياسات السفر والمصروفات تلقائيًا عند إجراء المعاملة. الهدف هو منع انتهاكات السياسة قبل حدوثها، وليس اكتشافها بعد أسابيع أثناء التسوية. يوفر Slash مجموعات بطاقات قابلة للتخصيص وضوابط إنفاق في الوقت الفعلي تجعل تطبيق السياسة تلقائيًا بدلاً من أن يكون عدائيًا.
لوحة تحكم موحدة مع ميزات واسعة النطاق
قد يؤدي استخدام أدوات متعددة للبطاقات والمدفوعات والفواتير والخدمات المصرفية إلى الحد من الرؤية المالية وزيادة احتمالات حدوث أخطاء. يجب أن توفر لك لوحة التحكم الموحدة مصدرًا واحدًا لجميع أنشطتك المالية، من معاملات البطاقات والتحويلات البنكية إلى الموافقات على الفواتير وأرصدة الحسابات. توفر المنصات التي تدمج هذه الوظائف الوقت وتقلل من التبديل بين السياقات وتسهل اكتشاف الأنماط أو المشكلات. يجمع Slash الخدمات المصرفية للأعمال والمدفوعات العالمية وبطاقات الشركات والمزيد في واجهة واحدة، مما يلغي الحاجة إلى التبديل بين أنظمة متباينة.
Slash vs. Ramp
ابدأ في تحسين خدماتك المصرفية التجارية الآن مع Slash
لقد أرست Ramp أسسًا مهمة في تحديث التمويل المؤسسي، ولكنها ليست الخيار الوحيد. بالنسبة للعديد من الشركات، فهي ليست الخيار الأفضل أيضًا. بين معايير الموافقة التقييدية والمكافآت المحدودة وغياب التمويل أو قدرات التشفير، تترك Ramp فجوات يمكن أن تعوق النمو والمرونة.
Slash يقضي على هذه الفجوات تمامًا. تحصل على استرداد نقدي بنسبة 2٪ رائد في القطاع، وتمويل مرن من خلال Slash Working Capital، ودعم أصلي للعملات المشفرة عبر ثمانية سلاسل بلوكشين، ومنصة يمكن الوصول إليها من قبل الشركات الأمريكية والدولية دون متطلبات مرهقة.
سواء كنت تدير الإنفاق عبر فرق موزعة، أو تتعامل مع المدفوعات عبر الحدود، أو تبحث ببساطة عن مكافآت أفضل على النفقات اليومية، فإن Slash تقدم حلاً مالياً أكثر شمولاً.
لا تكتفِ بما يقدمه Ramp — حسّن إدارة الشؤون المالية لشركتك اليوم مع Slash.
Apply in less than 10 minutes today
Join the 5,000+ businesses already using Slash.
الأسئلة المتكررة
ما هي الحلول الأنسب للشركات المتوسطة الحجم مقابل الشركات الكبيرة؟
تحقق الشركات المتوسطة الحجم عمومًا أداءً جيدًا مع المنصات التي توازن بين الميزات والبساطة، بينما تحتاج المؤسسات غالبًا إلى تكامل أعمق ودعم متعدد الكيانات. تتناسب قابلية التوسع والتخصيص وأدوات إدارة الحسابات القوية في Slash جيدًا مع أي فريق، بغض النظر عن مرحلة نموك.
ما هي البدائل التي توفر أسرع إعداد وأسهل تجربة مستخدم؟
تساعدك المنصات التي تتميز بتطبيقات مبسطة وواجهات سهلة الاستخدام مثل Slash على بدء العمل بأسرع وقت ممكن. ابحث عن الحلول التي تقلل من متطلبات التوثيق ولا تتطلب تدريبًا مكثفًا لفريقك لبدء استخدامها بفعالية. يمكن لأصحاب الأعمال الأجانب البدء باستخدام حساب Slash Global USD دون الحاجة إلى حساب مصرفي أمريكي أو شركة ذات مسؤولية محدودة مسجلة.
اقرأ المزيد منا
