BILL مقابل Brex: ما هي البطاقة المؤسسية الأفضل لأعمالك؟
في السنوات الأخيرة، بدأ عدد متزايد من منصات الخدمات المصرفية الرقمية في تقديم خدماتها للشركات الناشئة والشركات الحديثة التي تبحث عن أدوات مالية أكثر تلقائية. ومن الأمثلة البارزة على ذلك Brex و BILL، اللتان تقدمان بطاقات شركات إلى جانب إمكانيات إدارة النفقات والأتمتة المالية. ورغم أن الشركتين نشأتا من مجال التكنولوجيا المالية، إلا أنهما اتبعتا نهجين مختلفين في تصميم المنصة وتركيز المنتج.
تم تصميم Brex في المقام الأول للشركات الناشئة المدعومة من قبل شركات رأس المال الاستثماري والشركات الكبيرة، حيث يقدم بطاقات ائتمان للشركات بالإضافة إلى خدمات إدارة النفقات وغيرها من الخدمات المصرفية. يتبع BILL نهجًا أكثر تركيزًا على العمليات، حيث يركز منصته على الحسابات الدائنة والحسابات المدينة وضوابط الإنفاق، مع استخدام Divvy كمنتج لبطاقات الشركات. على الرغم من أن كلا المنصتين تهدفان إلى تبسيط العمليات المالية، إلا أن كل منهما تعكس رؤية محدودة نسبيًا لكيفية إدارة الشركات للأموال في مختلف القطاعات.
في هذا الدليل، نقارن بين Brex و BILL من خلال دراسة أوجه التشابه والاختلاف بين المنصتين. سنلقي نظرة على ميزات البطاقات المؤسسية لكلتا المنصتين، وبرامج المكافآت، وتركيز المنصة، والوظائف الأساسية، والأسعار، والمزيد. كما نقوم بتقييم Slash كمنصة مصرفية تجارية متخصصة في قطاعات معينة تجمع بين الأدوات المالية الملائمة للصناعة وإمكانية الوصول الأوسع نطاقًا.¹ تابع القراءة لتتعرف على كيفية معالجة Slash للقيود التي قد تواجهها الشركات مع Brex و BILL.
ما تحتاج إلى معرفته عن Brex مقابل BILL: رؤى أساسية
قبل مقارنة الميزات جنبًا إلى جنب، من المفيد فهم أنواع الأعمال التي صُممت Brex و BILL لخدمتها والمشكلات التي تعطيها كل منصة الأولوية. سيساعد تحديد التركيز الأساسي لكل منصة في شرح معايير الموافقة، وهياكل الأسعار، وبرامج البطاقات، ومجموعات الميزات العامة بشكل أفضل.
بريكس: نظرة عامة
Brex هي شركة تكنولوجيا مالية تأسست في عام 2017 وتقدم بطاقات ائتمان للشركات وأدوات لإدارة النفقات وخدمات مالية أخرى على منصة مصرفية متكاملة للأعمال. في عام 2026، توصلت Capital One إلى اتفاق نهائي لشراء Brex، مما مهد الطريق لدمج شركة التكنولوجيا المالية في إطار مصرفي أوسع. تقدم Brex برنامج مكافآت فريدًا قائمًا على النقاط مرتبطًا ببطاقة Brex، مع مكافآت مخصصة للشركات الناشئة والشركات التي تركز على التكنولوجيا. برنامج المكافآت هذا هو نتاج لمكانتها الأوسع في مجال التكنولوجيا المالية؛ حيث تلبي منصة Brex احتياجات الشركات الناشئة المدعومة من رأس المال الاستثماري والشركات الكبيرة التي تمتلك احتياطيات نقدية كبيرة، وهو ما ينعكس في معايير الموافقة الخاصة بـ Brex.
بيل: نظرة عامة
BILL هي شركة برمجيات للعمليات المالية تأسست في عام 2006. يُشار إلى BILL أحيانًا باسم Divvy، وهو اسم برنامج بطاقات الشركات الخاص بها. تركز منصة BILL على أتمتة الحسابات الدائنة، وعمليات الحسابات المدينة، وإدارة النفقات العامة، مع تكامل مع أنظمة المحاسبة وERP الرئيسية. منتجات BILL مصممة لخدمة الشركات من مختلف الأحجام، بما في ذلك الشركات الصغيرة والمتوسطة.
Slash: بديل أقوى لـ Brex و BILL
Slash هي منصة مصرفية حديثة للأعمال التجارية مصممة لتكون بديلاً أكثر مرونة عن Brex و BILL. بدلاً من التحسين لملف تعريف أعمال واحد أو سير عمل مالي واحد، تم تصميم Slash لدعم مجموعة واسعة من الشركات، من الفرق الصغيرة إلى المؤسسات الكبيرة المنتشرة عالمياً. تقدم Slash طرق دفع متنوعة وأدوات لإدارة النفقات والمزيد من خلال لوحة التحكم المصرفية للأعمال التجارية، بما في ذلك:
- بطاقة سلاش فيزا بلاتينيوم: بطاقة ائتمان للشركات تمنحك استرداد نقدي يصل إلى 2% على نفقات الشركة. قم بتعيين ضوابط دقيقة للبطاقة لكل فريق على حدة، والوصول إلى حدود إنفاق قابلة للتخصيص، وتسجيل تفاصيل المعاملات تلقائيًا لإدراجها في لوحة إدارة النفقات.
- دعم العملات المشفرة الأصلية: قم بحفظ وإرسال واستلام العملات المستقرة المقومة بالدولار الأمريكي مثل USDC و USDT، والتي تتجنب رسوم المعالجة ورسوم الصرف الأجنبي المرتبطة بالتحويلات المصرفية التقليدية. قم بتحويل الأموال من حساب Slash الخاص بك وإرسال العملات المشفرة عبر 8 سلاسل بلوكشين مختلفة مدعومة.⁴
- حساب بالدولار الأمريكي العالمي: يمكن للمؤسسين الموجودين خارج الولايات المتحدة استخدام Slash لإرسال مدفوعات بالدولار الأمريكي دون الحاجة إلى حساب مصرفي أمريكي أو شركة ذات مسؤولية محدودة مسجلة.³
- خزانة عالية العائد: احصل على عائد سنوي يصل إلى 3.88٪ على أموالك غير المستغلة باستخدام حسابات Slash Treasury المدعومة من صناديق أسواق المال BlackRock وMorgan Stanley.⁶
The standard in finance
Slash goes above with better controls, better rewards, and better support for your business.
مقارنة بين أهم 5 اختلافات بين Brex و BILL و Slash
على الرغم من أن Brex و BILL يشتركان في بعض أوجه التشابه السطحية، إلا أن الاختلافات بينهما تصبح أكثر وضوحًا عند النظر إلى كيفية تعامل كل منصة مع البطاقات والمكافآت والوصول إلى الائتمان والوظائف المصرفية الأساسية. يوضح هذا القسم أوجه التشابه والاختلاف بين المنصات الثلاث. يمكن أن يكون لهذه الاختلافات تأثير حقيقي على التكلفة والمرونة ومدى سهولة اندماج كل منصة في عملياتك المالية:
مكافآت البطاقات
تستخدم Slash هيكل مكافآت استرداد نقدي مباشر. يمنح الإنفاق باستخدام بطاقة Slash استرداد نقدي يصل إلى 2٪، مما يجعل قيمة المكافآت واضحة ومتوقعة وقابلة للاستخدام على الفور.
تعتمد Brex و BILL على برامج مكافآت قائمة على النقاط مع مضاعفات الفئات لبعض المشتريات، مثل السفر أو اشتراكات البرامج. تقدم Brex نظام مكافآت أكثر تطوراً، بما في ذلك بوابة السفر الخاصة بها وخصومات من علامات تجارية مثل DoorDash و Notion وغيرها.
على النقيض من ذلك، تتعاون BILL مع TravelPerk في حجوزات السفر ولا تقدم شراكات ائتمانية خاصة بعلامات تجارية معينة. كما تحتفظ BILL بمكافآت مضاعفة أعلى فئة للمستخدمين الذين يسددون فواتير بطاقة Divvy أسبوعياً بدلاً من شهرياً. ويكون الانخفاض كبيراً: حيث تنخفض المكافأة من 7 أضعاف في المطاعم إلى 2 ضعف في الجدول الشهري، ومن 5 أضعاف في الفنادق إلى 1.5 ضعف، مع انخفاضات مماثلة في الفئات الأخرى.
بشكل عام، يمكن للمكافآت القائمة على النقاط أن تضخم القيمة المتصورة للإنفاق. غالبًا ما تبدو أرصدة النقاط الكبيرة أكثر إرضاءً من قيمتها النقدية. على سبيل المثال، تبلغ قيمة كل نقطة من نقاط Brex حوالي 0.006 دولار. للحصول على 1000 دولار كاسترداد نقدي مع Slash، يجب إنفاق 50000 دولار. لتحقيق نفس القيمة النقدية مع Brex، يجب تجميع أكثر من 166000 نقطة، مما يجعل العائد أقل شفافية وأكثر اعتمادًا على آليات الاسترداد.
الأفضل من حيث قيمة المكافآت: شرطة
إصدار البطاقات وهيكل الدفع
بطاقات Slash Card و Divvy Card و Brex Card هي جميعها بطاقات ائتمان، مما يعني أن الأرصدة تستحق السداد بالكامل في نهاية كل دورة فوترة. وهذا يختلف عن بطاقات الائتمان التقليدية، التي تسمح بترحيل الأرصدة وتراكم الفوائد. تتشابه بطاقتا Slash و Brex إلى حد كبير في أساسيات استخدام البطاقات: فكلتاهما تدعمان البطاقات الافتراضية غير المحدودة، وتقدمان بطاقات مادية، وتسمحان للمسؤولين بتحديد حدود الإنفاق، وتوفران رؤية مركزية لإنفاق الشركة من خلال لوحات التحكم الخاصة بهما.
تعمل بطاقة BILL Divvy بطريقة مختلفة بعض الشيء. فهي تستمد أموالها من خط ائتمان، ولكنها تجمع بين عناصر بطاقات الائتمان وبطاقات الدفع المسبق والبطاقات الائتمانية التقليدية. يمكن للشركات اختيار دورات الفوترة — أسبوعية أو نصف شهرية أو شهرية — مع هياكل مكافآت تختلف حسب جدول السداد. على عكس Slash و Brex، تتطلب Divvy عادةً من الموظفين طلب الأموال من المسؤولين قبل الإنفاق، وهو سير عمل يشبه إلى حد كبير برامج بطاقات الدفع المسبق.
أفضل هيكل للاستخدام: سلاش وبريكس (تعادل)
الوصول إلى منتجات الائتمان
نظرًا لأن بطاقات الائتمان لا يمكنها تحمل رصيد متجدد، فمن المهم أن يوفر مزود بطاقتك طرقًا بديلة للوصول إلى إنفاق مرن. تقدم Slash خيارات تمويل قصيرة الأجل لتمنح الشركات إمكانية الوصول إلى ائتمان يتجاوز إنفاق البطاقة. يتيح تمويل رأس المال العامل من Slash للمستخدمين سحب الأموال مباشرة من لوحة تحكم Slash عند الحاجة إلى سيولة إضافية، مع شروط سداد مدتها 30 أو 60 أو 90 يومًا.⁵
لا تقدم Brex ولا BILL حاليًا خط ائتمان أو منتج تمويل مستقل. ونتيجة لذلك، يقتصر المستخدمون على الإنفاق ببطاقات الائتمان التي يجب سدادها وفقًا لجدول السداد المطلوب من المنصة دون إمكانية تمديد مواعيد السداد أو الحصول على رأس مال إضافي.
الأفضل للتمويل قصير الأجل: شرطة
إمكانية الوصول والتركيز على المنصة
تركز معايير الاكتتاب لدى Brex وهيكل المكافآت وتصميم المنتج بشكل عام على الشركات الناشئة المدعومة من قبل شركات رأس المال الاستثماري وشركات التكنولوجيا والمؤسسات الكبيرة. قد تجد العديد من الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم صعوبة في الوصول إلى المنصة، حيث تتوقع Brex عادةً أن يكون لدى المتقدمين دعم كبير من رأس المال الاستثماري أو إيرادات سنوية تبلغ حوالي مليون دولار. كما أن خطة Essentials المجانية من Brex محدودة، حيث تستبعد ميزات مثل دعم الكيانات المتعددة وإدارة النفقات المتقدمة وتكامل ERP وسير عمل الموافقة الآلي.
BILL هي في الأساس منصة للذمم الدائنة والذمم المدينة وليست حلاً مصرفياً متكاملاً للأعمال. على الرغم من أنها تغطي دفع الفواتير وسير عمل النفقات، إلا أنها لا تقدم ميزات مصرفية أساسية مثل إدارة الخزانة أو حسابات التوفير عالية العائد أو منتجات تمويل رأس المال.
تم تصميم Slash كبديل حديث للخدمات المصرفية التجارية التقليدية. يتم دمج البطاقات والمدفوعات والتمويل وإدارة النفقات في منصة واحدة، تغطي الوظائف الأساسية التي تحتاجها الشركات عادةً من البنك — دون الاعتماد على عدة مزودين. كما يتيح Slash للمؤسسين من خارج الولايات المتحدة الوصول إلى الخدمات المصرفية بالدولار الأمريكي من خلال حساب Slash Global USD Account، دون الحاجة إلى حساب مصرفي مؤسسي أو شركة ذات مسؤولية محدودة مسجلة في الولايات المتحدة.
الأكثر سهولة في الوصول: شرطة
The standard in finance
Slash goes above with better controls, better rewards, and better support for your business.
خطط التسعير والرسوم
تقدم Brex خطة Essentials مجانية، ولكنها تأتي مع العديد من القيود المهمة. تقتصر الشركات على برنامج بطاقة محلي واحد، ودعم كيانين فقط، ولا توجد تكاملات ERP. لفتح معظم وظائف المنصة، تحتاج الشركات إلى الترقية إلى خطة Brex المميزة بسعر 12 دولارًا لكل مستخدم شهريًا. بالنسبة للشركات النامية، يمكن أن يرتفع سعر كل مستخدم بسرعة. تفرض Brex أيضًا رسوم معاملات أجنبية بنسبة 3٪ على المشتريات التي تتم باستخدام بطاقة Brex، وهي أعلى من بعض المنافسين.
خطة الإنفاق والمصروفات من BILL متاحة مجانًا وتغطي إصدار البطاقات الأساسية وتتبع المصروفات. تتطلب الوظائف الأكثر تقدمًا، بما في ذلك أتمتة الحسابات الدائنة والحسابات المدينة، وسير عمل الدفع، وتحليلات الحسابات، خطة مدفوعة. تبدأ أسعار BILL لخدمات الحسابات الدائنة/الحسابات المدينة من 49 دولارًا أمريكيًا لكل مستخدم شهريًا لمستوى Essentials وترتفع إلى 89 دولارًا أمريكيًا لكل مستخدم شهريًا لمستوى Corporate، مما يجعل التكاليف تتناسب مع حجم الفريق. لا تكشف BILL علنًا عن رسوم المعاملات الخارجية المرتبطة ببطاقة Divvy.
تتبع Slash نهجًا مختلفًا من خلال تقديم وظائف كاملة للمنصة في خطتها المجانية، مما يتيح للفرق الوصول إلى البطاقات والمدفوعات وإدارة النفقات والمزيد دون تكاليف مسبقة للبرامج. يمكن للشركات التي ترغب في تعظيم المكافآت ومرونة الدفع الترقية إلى خطة Pro التي تبلغ 25 دولارًا شهريًا، والتي تضيف 2٪ استرداد نقدي وتحويلات مصرفية محلية مجانية غير محدودة — بسعر رسوم شهرية ثابتة للفريق بأكمله بدلاً من كل مستخدم على حدة.
أفضل قيمة: شرطة
كيفية اختيار البطاقة المؤسسية المناسبة لشركتك
الأفضل بشكل عام: بطاقة Slash Visa Platinum
تعد بطاقة Slash Visa Platinum Card الخيار الأقوى والشامل للشركات التي ترغب في الحصول على مكافآت عالية ورسوم منخفضة وضوابط مالية حديثة دون التضحية بالمرونة. فهي تجمع بين استرداد نقدي شفاف وقابلية استخدام عالمية وإدارة إنفاق عميقة في بطاقة ومنصة واحدة.
- احصل على استرداد نقدي يصل إلى 2٪، مما يوفر قيمة واضحة ورائدة في القطاع دون الحاجة إلى تحويل النقاط.
- رسوم صرف عملات أجنبية منخفضة بنسبة 1٪، وهو أقل بكثير من معظم برامج بطاقات الشركات الخاصة بالتكنولوجيا المالية.
- ضوابط البطاقة الحبيبية التي تفرض تلقائيًا سياسات الإنفاق الخاصة بالشركة، مع تجميعات بطاقات مخصصة حسب الفريق أو القسم أو الموقع أو حالة الاستخدام.
- رؤية المعاملات في الوقت الفعلي من خلال لوحة التحكم Slash، بما في ذلك رؤى حول التدفق النقدي وتنبيهات الاحتيال.
- تكاملات المحاسبة الأصلية، مع مزامنة بيانات المعاملات المصنفة مباشرة إلى QuickBooks من أجل تسوية وإعداد تقارير أسرع
بطاقة Brex: الميزات والاعتبارات
توفر بطاقة Brex إمكانيات قوية لإدارة النفقات، ولكن من الصعب تجاهل عيوبها. تعتمد Brex على نظام مكافآت قائم على النقاط بقيمة نقدية فعالة منخفضة نسبيًا مقارنة بالاسترداد النقدي المباشر. كما تتحمل البطاقة رسوم صرف عملات أجنبية بنسبة 3٪، مما يزيد من تكلفة الإنفاق الدولي. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن يتسبب نموذج التسعير لكل مستخدم الذي تتبعه Brex في ارتفاع التكاليف بسرعة مع نمو الفرق.
قد يكون Brex خيارًا عمليًا للشركات التي التزمت بالفعل بنظامه البيئي، ولكن هيكل المكافآت والأسعار يحد من القيمة الإجمالية للعديد من الشركات.
بطاقة BILL Divvy: الميزات والاعتبارات
تعد بطاقة BILL Divvy فعالة في إدارة الإنفاق اليومي، ولكنها تأتي مع قيود أكثر وضوحًا. مثل Brex، تستخدم BILL نظام مكافآت قائم على النقاط بقيمة نقدية منخفضة. كما أن إمكانات المكافآت مقيدة بشكل أكبر بسبب عدم وجود بوابة سفر خاصة أو شراكات ائتمانية. في حين أن بطاقة Divvy مجانية مع BILL Spend & Expense، فإن الاستفادة من القيمة الكاملة لمنصة AP/AR من BILL قد تصبح مكلفة بسبب ارتفاع الأسعار لكل مستخدم.
بشكل عام، تتفوق Divvy في فرض الميزانية، ولكنها توفر مزايا محدودة للشركات التي تبحث عن وظائف مصرفية أوسع نطاقًا أو مكافآت ذات قيمة.
بسّط إدارة أموالك مع Slash
تم تصميم Slash للشركات التي ترغب في تقليل القيود وزيادة التحكم في كيفية إدارة أموالها. بدلاً من تقييد الوصول بناءً على الدعم الاستثماري أو حجم الشركة أو هياكل السداد الصارمة، توفر Slash منصة مصرفية تجارية متكاملة مصممة لدعم كل من الشركات الصغيرة والمتوسطة والمؤسسات أثناء توسعها.
يجمع Slash الأدوات المالية الأساسية في منصة واحدة، مما يلغي الحاجة إلى إدارة أنظمة متعددة للعمليات المالية اليومية. هذا النهج الموحد يجعل Slash حلاً عمليًا طويل الأمد للشركات التي تعمل على الصعيدين المحلي والعالمي. فيما يلي الميزات الأساسية لـ Slash التي تدعم عملياتك المالية وتحسنها:
- خدمات مصرفية تجارية شاملة: البطاقات والمدفوعات وإدارة النفقات وأدوات الخزانة والمزيد في منصة واحدة، مع أسعار ثابتة ووظائف كاملة متاحة في الخطة المجانية.
- بطاقة سلاش فيزا بلاتينيوم: احصل على استرداد نقدي يصل إلى 2٪ بقيمة واضحة تعادل النقد، بالإضافة إلى حدود إنفاق قابلة للتخصيص وقواعد امتثال آلية ورؤية للإنفاق في الوقت الفعلي.
- دعم العملات المشفرة الأصلية: أرسل واستقبل عملات مستقرة مربوطة بالدولار الأمريكي (USDC و USDT) عبر ثماني سلاسل بلوكشين مدعومة، متجاوزًا رسوم الصرف الأجنبي والرسوم الإدارية المصرفية التقليدية.
- المدفوعات الديناميكية: تسوية ACH عالمية، تحويلات دولية إلى أكثر من 180 دولة، والوصول إلى أنظمة دفع فورية مثل RTP و FedNow.
- تمويل مرن: تمويل رأس المال العامل قصير الأجل مع خيارات سداد لمدة 30 و60 و90 يومًا.
- التكامل المحاسبي: قم بالتكامل مع QuickBooks و Xero لمزامنة البيانات المالية المصنفة تلقائيًا من حساب Slash الخاص بك. يؤدي ذلك إلى تبسيط عمليات التسوية وإعداد الضرائب وإعداد التقارير المالية، مما يقلل من العمل اليدوي في سير عمل المحاسبة.
- إمكانية الوصول العالمية: خدمات مصرفية بالدولار الأمريكي للمؤسسين غير الأمريكيين من خلال حساب Slash Global USD.
Apply in less than 10 minutes today
Join the 5,000+ businesses already using Slash.
الأسئلة المتكررة
هل من الصعب الحصول على الموافقة للحصول على بطاقة BILL Divvy؟
عملية الموافقة على Divvy عادة ما تكون أسهل من البطاقات التقليدية للشركات. كل من Slash و BILL يقيّمون الوضع المالي لشركتك بدلاً من التحقق من الائتمان، ولا يتطلبون تمويلاً استثماريًا أو حدًا أدنى للإيرادات مثل Brex.
ما هي درجة الائتمان التي تحتاجها لتكون مؤهلاً للحصول على Brex؟
لا تفرض Brex متطلبات محددة فيما يتعلق بدرجة الائتمان الشخصية، لأنها تقيّم الشركات بناءً على مؤشرات الأداء الخاصة بها وليس على الائتمان الشخصي. كما لا تطلب Slash إجراء فحص ائتماني تقليدي لتطبيقنا الذي يعتمد على رقم التعريف الضريبي (EIN) فقط.
من هم أكبر منافسي BILL؟
تنافس BILL منصات مالية أخرى تركز على إدارة النفقات، وسير عمل الحسابات الدائنة والمدينة، وبرامج البطاقات المؤسسية. ومن البدائل الشائعة Expensify و Ramp و Brex و Slash.
هل تفرض بطاقة BILL Divvy رسومًا على المعاملات الخارجية؟
نعم. تفرض بطاقة Divvy رسومًا على المعاملات الخارجية، على الرغم من أن BILL لا تكشف علنًا عن الهامش المطبق على سعر الصرف المتوسط في السوق. وبالمقارنة، تفرض Slash رسومًا بنسبة 1٪ على المعاملات عبر الحدود باستخدام البطاقات، وهي أقل من العديد من برامج البطاقات المؤسسية المنافسة.
اقرأ المزيد منا
