بطاقات الائتمان التجارية بدون ضمان شخصي: كيفية التأهل واختيار البطاقة المناسبة
لقد بذلت كل ما في وسعك في مشروعك الصغير. تم تجهيز المكتب، وتخزين المخزون، وبدء التسويق، وتغطية الرواتب. لقد قمت بتسجيل نفقاتك الأولية على بطاقة ائتمان تجارية، معتمدًا على مرونتها حتى تبدأ الإيرادات في اللحاق بها. ولكن على الرغم من بذل قصارى جهدك، بدأت المبيعات في التباطؤ. في غضون بضعة أشهر، أصبحت الشركة على وشك الإفلاس. ثم أدركت أن البطاقة التي استخدمتها تتطلب ضمانًا شخصيًا، مما يجعلك مسؤولاً شخصيًا عن الرصيد المتبقي. لم يعد هذا الانكماش مجرد مرحلة صعبة مؤقتة؛ بل أصبح تهديدًا خطيرًا لمستقبلك المالي.
ومع ذلك، فإن بعض الجهات المصدرة للبطاقات تعمل على تغيير طريقة عمل هذا النموذج. فمنصات التمويل الحديثة تقدم بشكل متزايد بطاقات شركات لا تتطلب ضمانات شخصية، مما يتيح للشركات الناشئة الحصول على الائتمان دون تعريض الأصول الشخصية لمؤسسيها للخطر.
يشرح هذا الدليل كيفية تحديد بطاقة ائتمان تجارية عالية الجودة لا تتطلب ضمانًا شخصيًا. نلخص مزايا ومساوئ بطاقات الشركات التي لا تتطلب ضمانًا شخصيًا والميزات الرئيسية التي يجب تقييمها عند اختيار البطاقة المناسبة لعملك.
نسلط الضوء أيضًا على الخيارات الرائدة ونعرض كيف تبرز Slash كواحدة من أقوى البطاقات المتاحة للمتقدمين التي لا تتطلب ضمانًا شخصيًا.¹ بفضل البطاقات التي توفر مكافآت نقدية تصل إلى 2٪، وبدون حد إنفاق محدد مسبقًا، والتحكم في النفقات في الوقت الفعلي، تتيح Slash لأصحاب الأعمال تقليل المخاطر الشخصية إلى الحد الأدنى مع تعزيز البنية التحتية المالية لشركاتهم.
ما هي الضمانة الشخصية وكيف تعمل؟
الضمان الشخصي هو التزام قانوني يوافق بموجبه فرد، عادةً ما يكون صاحب عمل أو شريك، على سداد دين شخصيًا إذا تعذر على شركته سداده. هناك نوعان رئيسيان من الضمانات الشخصية:
- ضمان شخصي محدود: يحدد المبلغ الأقصى بالدولار الذي يمكن للمقرض تحصيله منك في حالة تخلفك عن سداد دينك.
- ضمان شخصي غير محدود: يمكن للمقرض استرداد كامل الرصيد المستحق، بالإضافة إلى أي فوائد أو رسوم.
يعتمد المقرضون على الضمانات الشخصية لتقليل المخاطر عند منح الائتمان أو القروض التجارية للشركات التي قد لا تتمتع بعد بدرجات ائتمان قوية أو إيرادات كافية أو سجل ائتماني تجاري راسخ. وبالتالي، فإن الضمانات الشخصية شائعة بشكل خاص بين بطاقات الائتمان المخصصة للشركات الجديدة أو الصغيرة التي تأمل في بناء ائتمان.
عند التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان تجارية بضمان شخصي، يُطلب من المتقدمين عادةً تقديم رقم الضمان الاجتماعي (SSN) للتحقق من الائتمان، وتقدير الدخل الشخصي، ورقم تعريف صاحب العمل (EIN)، والبيانات المالية الحديثة. تساعد هذه التفاصيل الجهات المصدرة على تقييم الجدارة الائتمانية وتحديد شروط الاكتتاب. بالنسبة للمتقدمين ذوي الائتمان المنخفض أو المحدود، قد يضطرون إلى استخدام بطاقة ائتمان مضمونة، وهي منتج مبتدئ بحد ائتماني منخفض، وودائع نقدية مطلوبة، ومكافآت متواضعة بشكل تقليدي.
كيفية التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان تجارية بدون ضمان شخصي
يتطلب التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان تجارية بدون ضمان شخصي عمومًا عملية تقييم مختلفة عن طلبات الحصول على بطاقات الائتمان التجارية التقليدية. فبدلاً من تقييم درجة الائتمان الشخصية للمالك، يركز المقرضون على الوضع المالي الحالي للشركة، وينظرون إلى مقاييس مثل الإيرادات ورأس المال المتاح. ستحتاج الشركات إلى تقديم رقم تعريف صاحب العمل (EIN) وكشوف حسابات بنكية حديثة ومعلومات عن الإيرادات وتفاصيل أساسية عن التأسيس للمساعدة في تحديد الجدارة الائتمانية. في كثير من الأحيان، قد لا تكون أرقام الضمان الاجتماعي (SSN) والتحقق من الائتمان مطلوبة. يمكن أن تزيد السيولة القوية أو دعم المستثمرين من احتمالية الموافقة وتدعم حدود ائتمان أولية أعلى.
بطاقة Slash Visa Platinum Card هي أحد الأمثلة على البطاقات التي لا تتطلب ضمانًا شخصيًا وتستخدم عملية تقديم طلب أكثر سهولة. قد يكون التدفق النقدي الثابت كافيًا لتأهيل الشركات الصغيرة، في حين يمكن للشركات الناشئة ذات التمويل الجيد الحصول على حدود إنفاق عالية، حتى مع وجود سجل ائتماني محدود. يمكن لحاملي البطاقات الحصول على استرداد نقدي يصل إلى 2٪ على الإنفاق، وهي نسبة أعلى بكثير من العديد من البطاقات المضمونة.
ما هي بعض بطاقات الائتمان التجارية التي لا تتطلب ضمانًا شخصيًا؟
فيما يلي بعض من أكثر بطاقات الائتمان غير المضمونة شخصيًا شيوعًا المتاحة للشركات اليوم. ستلاحظ أن أياً من هذه الخيارات لم تصدر عن بنوك تقليدية؛ فقد أبدت شركات التكنولوجيا المالية استعدادًا أكبر بكثير لتقديم ائتمان تجاري دون الحاجة إلى ضمان شخصي.
كل من هذه العروض هي بطاقات الشحن بدلاً من بطاقات الائتمان، مما يعني أنه لا يمكن ترحيل الأرصدة إلى دورات الفوترة المستقبلية. بدلاً من ذلك، يجب سداد قيمة البطاقات بالكامل في كل فترة. تساعد هذه الهيكلية في حماية الأموال الشخصية من تقلبات الأعمال. بالإضافة إلى ذلك، تتيح كل بطاقة الوصول إلى أدوات حديثة لإدارة النفقات تتجاوز بكثير ما توفره العديد من تطبيقات الخدمات المصرفية المؤسسية. فيما يلي أفضل اختياراتنا:
بطاقة Slash Visa® Platinum
بطاقة Slash متاحة للشركات من جميع الأحجام وتقدم معدل استرداد نقدي رائد في القطاع يصل إلى 2٪. الطلب مخصص لرقم التعريف الضريبي (EIN) فقط، لذا لن يُطلب منك أبدًا تقديم رقم الضمان الاجتماعي (SSN) لإجراء فحص الائتمان الشخصي. من خلال لوحة تحكم Slash، يمكنك إصدار عدد غير محدود من البطاقات المادية والافتراضية، وتعيين قواعد إنفاق مخصصة للفرق أو الأفراد، وتكوين حدود لكل بطاقة للحفاظ على رقابة أكثر صرامة على الشؤون المالية للشركة.
على عكس العديد من المنافسين، يدعم Slash أيضًا عمليات مالية أوسع نطاقًا — بما في ذلك الحسابات المصرفية التجارية الافتراضية، وتحويلات العملات المستقرة، وتمويل رأس المال العامل، وإدارة الكيانات المتعددة — مما يجعله أحد أكثر الخيارات المتاحة شمولاً التي لا تتطلب PG.⁴،⁵
تفاصيل البطاقة:
- الرسوم السنوية: 0-25 دولارًا شهريًا لبرنامج Pro
- APR: غير متاح (بطاقة ائتمان)
- رسوم المعاملات الخارجية: 1٪
ميزات إضافية:
- احصل على استرداد نقدي يصل إلى 2٪
- لا توجد حدود ائتمانية محددة مسبقًا
- المزامنة مع برنامج إدارة النفقات Slash
- دمج بيانات المعاملات في QuickBooks
- إصدار بطاقات افتراضية ومادية غير محدودة
بطاقة Ramp Visa®
تقدم Ramp أدوات حديثة للتحكم في الإنفاق والأتمتة، ولكنها تأتي مع العديد من القيود. تحدد Ramp سقف مكافآت استرداد النقود بنسبة 1.5٪، وقد يصبح سعرها الشهري لكل مستخدم مكلفًا للفرق الكبيرة. قد تتطلب Ramp أيضًا احتياطيات نقدية كبيرة للتأهل، وتميل إلى تفضيل الشركات الراسخة ذات التاريخ المالي القوي.
تفاصيل البطاقة:
- الرسوم السنوية: 0-15 دولارًا أمريكيًا لكل مستخدم شهريًا
- APR: غير متاح (بطاقة ائتمان)
- رسوم المعاملات الخارجية: حتى 3%
ميزات إضافية:
- احصل على استرداد نقدي يصل إلى 1.5٪
- لا توجد حدود ائتمانية محددة مسبقًا
- المزامنة مع أدوات إدارة النفقات Ramp
- إصدار بطاقات مادية وافتراضية
العيوب: غالبًا ما تتطلب Ramp مبلغًا نقديًا يتراوح بين 25,000 و 100,000 دولار أمريكي؛ وقد تكون متطلبات التقديم الخاصة بها أكثر ملاءمة للشركات الراسخة؛ كما أن التسعير لكل مستخدم يمكن أن يؤدي إلى ارتفاع التكاليف بسرعة.
بطاقة BILL Divvy Visa®
BILL هي في الأساس منصة لإدارة الحسابات الدائنة والحسابات المدينة. مقارنة بالخيارات الأخرى، فإنها محدودة في قدراتها المصرفية التجارية، وتفتقر إلى ميزات مثل الحسابات الافتراضية وأدوات الخزانة ونظم الدفع الأوسع نطاقًا التي تقدمها الشركات المنافسة مثل Slash. علاوة على ذلك، يعتمد برنامج المكافآت في BILL على النقاط، مما يعني أن مضاعفات الفئات قد لا تتوافق مع أنماط الإنفاق المعتادة لشركتك، وقد تكون القيمة النقدية الفعلية أقل من بطاقة استرداد النقود المباشرة.
تفاصيل البطاقة:
- الرسوم السنوية: 0-89 دولارًا أمريكيًا لكل مستخدم شهريًا
- APR: غير متاح (بطاقة ائتمان)
- رسوم صرف العملات الأجنبية: حتى 3%
الميزات:
- مكافآت على أساس النقاط مع مضاعفات فئات الإنفاق
- المزامنة مع خدمات الإنفاق والمصروفات من BILL؛ يتطلب الاتصال ببرنامج AP/AR من BILL اشتراكًا مدفوعًا
- إصدار بطاقات مادية وافتراضية غير محدودة
العيوب: تتمتع BILL بقيمة نقدية فعالة منخفضة نسبيًا عند استبدال النقاط بنقد، ولا تتوافق بطاقتها مع منصة مصرفية تجارية متكاملة.
بطاقة Brex من Mastercard®
تم تصميم بطاقة Brex للشركات الناشئة الممولة والشركات عالية النمو، حيث توفر ضوابط الإنفاق ومزايا السفر وسير العمل الآلي. ومع ذلك، فإن الوصول إليها محدود؛ فقد شددت Brex معايير الأهلية لدعم الشركات المدعومة من قبل شركات رأس المال الاستثماري في المقام الأول، مع متطلبات مثل إيرادات سنوية تزيد عن مليون دولار. بالإضافة إلى ذلك، قد يكون برنامج المكافآت الخاص بـ Brex معقدًا للغاية، وقد تجد العديد من الشركات صعوبة في مطابقة القيمة النقدية الفعلية لبطاقة المكافآت النقدية ذات السعر الثابت.
تفاصيل البطاقة:
- الرسوم السنوية: 0-12 دولارًا أمريكيًا لكل مستخدم شهريًا
- APR: غير متاح (بطاقة ائتمان)
- رسوم المعاملات الخارجية: حتى 3%
ميزات إضافية:
- مكافآت على أساس النقاط مع مضاعفات فئات الإنفاق
- لا يوجد حد ائتماني محدد مسبقًا
- المزامنة مع برنامج إدارة النفقات Brex
- رصيد حسابي وعروض حجز السفر من خلال مكافآت Brex
العيوب: غير متاح لمعظم الشركات الصغيرة (متطلبات رأس مال أو إيرادات عالية)، وقيمة نقدية فعالة منخفضة نسبيًا عند استبدال النقاط بالنقد.
بطاقة Visa® Rippling
تقدم Rippling بطاقة شركات مدمجة في منصتها الأوسع نطاقًا لإدارة الموارد البشرية والرواتب وتكنولوجيا المعلومات. على الرغم من أنها ملائمة للشركات التي تستخدم Rippling بالفعل، إلا أن البطاقة نفسها ليست منتجًا ماليًا متميزًا مقارنة بمنصات الإنفاق المخصصة. تعتمد المكافآت والحدود بشكل كبير على التدفق النقدي، وتأتي مجموعة الميزات المالية متخلفة عن المنافسين الأكثر تركيزًا على الجانب المالي مثل Slash.
تفاصيل البطاقة:
- الرسوم السنوية: مشمولة في أسعار منصة Rippling
- APR: غير متاح (بطاقة ائتمان)
- رسوم المعاملات الخارجية: 0٪
ميزات إضافية:
- احصل على استرداد نقدي يصل إلى 1.75٪
- بطاقات افتراضية ومادية غير محدودة
- تكامل نظام الموارد البشرية والرواتب
- تطبيق السياسات في الوقت الفعلي
العيوب: الأفضل عند مزامنته مع نظام Rippling الأوسع نطاقًا للموارد البشرية/الرواتب؛ مكافآت استرداد نقدي أقل من المنافسين؛ ولا يتوافق مع منصة مصرفية تجارية متكاملة.
اختيار بطاقة الائتمان التجارية المناسبة لعملك دون ضمان شخصي
يعتمد اختيار بطاقة الأعمال المناسبة التي لا تحتوي على PG في النهاية على الملف المالي لشركتك ومرحلة نموها واحتياجاتها التشغيلية. على الرغم من أن العديد من مزودي خدمات التكنولوجيا المالية يقدمون أدوات حديثة للتحكم في الإنفاق وتسجيل مستخدمين جديدين بسهولة، إلا أن البطاقات لا تقدم جميعها نفس المستوى من الوظائف والمكافآت وسهولة الاستخدام. يمكن أن يساعد تقييم المعايير المناسبة في ضمان اختيار بطاقة تدعم احتياجات الإنفاق قصيرة الأجل وتطوير الأعمال طويلة الأجل.
فيما يلي بعض العوامل الرئيسية التي يجب مراعاتها عند مقارنة البطاقات التي لا تتطلب ضمانًا شخصيًا:
- شروط الأهلية: قد تحد الاحتياطيات النقدية الدنيا المرتفعة وتوقعات الإيرادات من إمكانية وصول بعض الشركات الجديدة والصغيرة إلى هذه الخدمات.
- هيكل المكافآت: يمكن أن يوفر استرداد النقود المباشر قيمة نقدية فعالة أعلى من أنظمة النقاط القائمة على الفئات.
- قدرات المنصة: ابحث عن البطاقات التي توفر ضوابط إنفاق قابلة للتخصيص بدرجة كبيرة، مثل تجميع البطاقات أو حدود الإنفاق القابلة للتكوين. يمكن للمنصات التي تتكامل مع أنظمة المحاسبة الخارجية تبسيط عملية إعداد تقارير النفقات والتسوية وغير ذلك.
- البنية التحتية المصرفية: يتيح لك اختيار بطاقة ترتبط مباشرة بمنصة مصرفية للأعمال رؤية كامل البنية التحتية المالية الخاصة بك جنبًا إلى جنب. تتميز أفضل المنصات المصرفية بطرق دفع واسعة النطاق (ACH عالمية، وتحويلات محلية ودولية، وشبكات في الوقت الفعلي)، وحسابات افتراضية، وخزانة عالية العائد، وقدرات دفع متطورة مع دعم العملات المستقرة.⁶
- التكلفة والرسوم: عادةً ما تتراوح رسوم المعاملات الخارجية لبطاقات الأعمال بين 1 و3٪. من بين البطاقات التي لا تتطلب ضمانًا شخصيًا في قائمتنا، تتميز بطاقتا Slash وRippling بأقل رسوم صرف عملات أجنبية. بالإضافة إلى ذلك، انتبه للخدمات التي تعمل بنظام اشتراك يفرض رسومًا على كل مستخدم شهريًا؛ ففي حالة الفرق الكبيرة، يمكن أن تتراكم تكاليف الاشتراك بسرعة.
ابدأ باستخدام بطاقة عمل بدون ضمان شخصي من Slash
يمكن لجميع الشركات، مهما كان حجمها، التقدم بطلب للحصول على بطاقة Slash التي تعمل بنظام EIN فقط، كما أن المنصة المرفقة بالبطاقة مصممة لدعم المؤسسات في أي مرحلة. توفر Slash لوحة تحكم مركزية لإرسال نفقات الشركة وتتبعها وإدارتها. يمكنها تبسيط العمليات اليومية من خلال أتمتة المهام المملة مثل تصنيف النفقات والتحقق من الامتثال ومزامنة الحسابات.
تتميز منصة Slash بقدرات لا تضاهيها العديد من الشركات المنافسة، مثل المدفوعات بالعملة المستقرة وبرنامج استرداد النقود الرائد في القطاع. فيما يلي بعض المنتجات والميزات الإضافية من Slash التي يمكن أن تحسن دقة وسرعة وتطور عملياتك المالية:
- خدمات مصرفية أكثر ذكاءً للأعمال: أنشئ حسابات مصرفية افتراضية مخصصة للأعمال لتقسيم الأموال وتحسين رؤية التدفق النقدي وتبسيط الميزانية الداخلية. يدعم Slash مجموعة واسعة من خيارات الدفع، بما في ذلك الإنفاق ببطاقات الشركات، والتحويلات المصرفية العالمية (ACH)، والتحويلات المحلية والدولية إلى أكثر من 160 دولة عبر SWIFT، والأنظمة الفورية مثل RTP و FedNow.
- دعم الكيانات المتعددة: مع توسع مؤسستك، يتوسع Slash معك. تتيح لك إمكانات الكيانات المتعددة إدارة جميع الشركات التابعة ووحدات الأعمال والمتاجر من لوحة تحكم واحدة، مما يوحد الرؤية المالية في جميع أنحاء مؤسستك.
- تكامل سلس: يقوم Slash بمزامنة بيانات النفقات مع QuickBooks لتبسيط عمليات التسوية وإعداد التقارير وإعداد الضرائب وغير ذلك. أو يمكنك ربط حسابات Slash الخاصة بك بخدمات مالية تابعة لجهات خارجية باستخدام Plaid وسحب البيانات من Xero لتحسين مزامنة المحاسبة.
- دعم التشفير الأصلي: يتيح Slash إمكانية التحويل المباشر للعملات المستقرة داخل التطبيق. بفضل ميزة التحويل المدمجة، يمكنك تحويل أموال الشركة إلى USDT أو USDC أو USDSL وإرسال مدفوعات قائمة على تقنية blockchain، مما يقلل من الرسوم وتأخيرات المعالجة. هذه الميزة مفيدة بشكل خاص للشركات التي تجري معاملات عبر الحدود بشكل متكرر.
- خفض رأس المال العامل: توفر خطوط الائتمان المخصصة من Slash إمكانية الوصول السريع إلى السيولة قصيرة الأجل. اسحب الأموال حسب الحاجة واختر شروط السداد لمدة 30 أو 60 أو 90 يومًا لدعم النمو أو تسهيل التدفق النقدي أو تغطية النفقات غير المتوقعة.
احصل على مكافآت أفضل وبسّط العمليات المالية دون المخاطرة الشخصية. ابدأ اليوم على slash.com.
Apply in less than 10 minutes today
Join the 5,000+ businesses already using Slash.
الأسئلة المتكررة
ما مدى سرعة حصول شركة ما على الموافقة للحصول على بطاقة بدون ضمان شخصي؟
تختلف الجداول الزمنية للموافقة على بطاقات الائتمان التجارية حسب المزود. يمكن إكمال طلب Slash الذي يعتمد على رقم التعريف الضريبي (EIN) فقط في غضون دقائق، وغالبًا ما تكون الموافقات أسرع من المزودين التقليديين لأن الأهلية لا تعتمد على تقرير الائتمان.
هل يمكن استخدام هذه البطاقات دوليًا؟
يمكن استخدام معظم بطاقات الائتمان التجارية دوليًا، على الرغم من أن رسوم المعاملات الخارجية والدعم الإقليمي تختلف حسب الجهة المصدرة. يمكن استخدام بطاقة Slash دوليًا في أي مكان تقبل فيه Visa برسوم صرف عملات أجنبية منخفضة تبلغ 1٪. سيتوفر إصدار البطاقات العالمية أيضًا لمستخدمي Slash في أوائل عام 2026.
هل توفر هذه البطاقات خيارات البطاقات الافتراضية؟
توفر العديد من منصات بطاقات العمل الحديثة بطاقات افتراضية لمزيد من المرونة والأمان. يتيح Slash للشركات إصدار بطاقات افتراضية غير محدودة مباشرة من لوحة التحكم الخاصة بها.
اقرأ المزيد منا
