شرح بطاقات الائتمان للشركات: كيف تعمل وكيفية اختيار البرنامج المناسب
عندما تتخيل استخدام بطاقة ائتمان شركة، قد تتصور مديرًا تنفيذيًا يتجول في صالات المطارات أو يبرز بطاقة معدنية في مطعم فاخر. لكن بطاقات الشركات توفر أكثر بكثير من مجرد الوصول والهيبة.
يمكن أن تكون بطاقة الائتمان المؤسسية المناسبة أداة ديناميكية لأصحاب الأعمال، حيث تبسط تقارير النفقات، وتدير إنفاق الموظفين، وتوفر رؤية حقيقية لأنماط الإنفاق في الشركة. في حين أن المكافآت والخصومات أو الحصرية يمكن أن تكون مزايا قيّمة، فإن الميزة الحقيقية لبطاقة الائتمان المؤسسية يمكن أن تأتي من الاستخدام الاستراتيجي. قد يكون اختيار بطاقة ائتمان أعمال تتميز بميزات متقدمة لإدارة النفقات أكثر قيمة، حيث يساعدك على بناء عادات مالية أكثر ذكاءً تطلق العنان لإمكانات عملك الكاملة.
في هذا الدليل، قمنا بتجميع نظرة عامة شاملة على أفضل بطاقات الائتمان للشركات لأصحاب الأعمال في عام 2025. سنقارن أدوات تتبع النفقات المختلفة للبطاقات، ومكافآت حاملي البطاقات، ومتطلبات التأهل، والمزيد لمساعدتك في العثور على الخيار الأفضل لشركتك وموظفيك. سنستكشف أيضًا كيف يمكن لبطاقة Slash Corporate Charge Card أن تلبي احتياجات شركتك من خلال استرداد نقدي رائد في القطاع يصل إلى 2٪، وأدوات إنفاق قابلة للتخصيص، ورؤى في الوقت الفعلي لنفقاتك – وهي أدوات تعطي الأولوية لنمو شركتك إلى جانب مكافآت قيّمة.¹
ما هي بطاقة الائتمان المؤسسية وكيف تعمل؟
على الرغم من وجود العديد من أنواع بطاقات الائتمان المؤسسية المختلفة – بطاقات T&E، والبطاقات المضمونة، وبطاقات وقود الأسطول – إلا أنها جميعًا تشترك في بعض الخصائص الأساسية:
يتم إصدار بطاقات الشركات حصريًا لأصحاب الأعمال والموظفين المصرح لهم، وهي مخصصة حصريًا للنفقات المتعلقة بالعمل. مثل أدوات الائتمان التقليدية، تتيح بطاقات الائتمان التجارية لحامليها إجراء عمليات شراء من خلال تمديد خط ائتمان متجدد يجب سداده وفقًا لدورة الفوترة الخاصة بالمصدر. كما أن فتح حساب ائتمان للشركات يسهل الفصل بين الشؤون المالية الشخصية والتجارية، مما يسهل إعداد تقارير النفقات والتسوية المالية وتقديم الإقرارات الضريبية.
الفرق بين بطاقات الائتمان المؤسسية وبطاقات الخصم
هناك نوعان شائعان من بطاقات الشركات، وهما بطاقات الائتمان التقليدية وبطاقات الخصم. إن فهم كيفية عمل كل منها يمكن أن يساعدك في تحديد النوع الأفضل لشركتك.
أ بطاقة ائتمان الشركات تسمح لحاملي البطاقات بترحيل الرصيد من دورة فوترة إلى أخرى عن طريق دفع أقل من الرصيد الكامل للكشف. ثم يتم احتساب رسوم تمويل على أي دين متجدد متبقي وفقًا لمعدل الفائدة السنوي للبطاقة (APR). كما تحدد لحاملي البطاقات حدًا ائتمانيًا مسبقًا، مما يحدد المبلغ الذي يمكنهم إنفاقه كل شهر.
أ بطاقة ائتمان الشركاتمن ناحية أخرى، لا تسمح بطاقات الائتمان الدائرة بالرصيد المتجدد؛ بل يجب على حاملي البطاقات سداد كامل الرصيد الوارد في كشف الحساب في كل دورة فوترة. على الرغم من أن هذا قد يبدو مقيدًا، إلا أن هذه الهيكلية يمكن أن تساعد الشركات على بناء الائتمان، والحفاظ على انضباط التدفق النقدي، وتجنب الديون ذات الفوائد المرتفعة. ومن المزايا الأخرى أن بطاقات الائتمان الدائرة لا تحتوي عادةً على حد إنفاق محدد مسبقًا، مما يوفر مرونة أكبر للشركات التي تمتلك احتياطيات رأسمالية قوية.
مزايا برنامج البطاقات المؤسسية
تتمتع بطاقات الشركات بالعديد من المزايا، بدءًا من المكافآت وحتى الرقابة المالية الأفضل. فيما يلي بعض المزايا الرئيسية:
1. تبسيط إعداد تقارير النفقات وإدارتها
يمكن أن تبسط بطاقات الشركات طريقة تتبع الشركات لنفقاتها وإعداد التقارير عنها وإدارتها. تقوم الأدوات المالية الآلية مثل Slash بتسجيل نفقات شركتك وتصنيفها ومزامنتها مع خدمات المحاسبة مثل QuickBooks و Xero. يمكن أن يقلل الوصول إلى حلول النفقات الذكية من الأخطاء الناتجة عن الإدخال اليدوي للبيانات ويحسن دقة تقارير النفقات، مما يؤدي إلى تبسيط العمليات التجارية مثل عمليات التدقيق والتسوية.
2. تحسين تحليلات التدفق النقدي
تقترن بعض بطاقات الشركات بأدوات تحليلية مدمجة مثل لوحة التحكم المالية Slash، مما يساعد الشركات على مراقبة الميزانيات عبر الأقسام والوصول إلى رؤى في الوقت الفعلي حول الإنفاق.
3. مكافآت واسترداد نقدي على الإنفاق التجاري
تقدم العديد من شركات إصدار بطاقات الائتمان للشركات تعويضات ومكافآت عن نفقات أعمالك. يمكن أن تأتي مكافآت الإنفاق في شكل استرداد نقدي أو خصومات أو أرصدة في كشوف الحساب أو نقاط قابلة للاسترداد. يمكن تحويل كل من هذه المزايا إلى قيمة نقدية حقيقية لأعمالك ومكافآت مجزية لموظفيك.
4. مراقبة المشتريات وإنفاذ السياسات
تمنح بعض برامج البطاقات المؤسسية فرق الشؤون المالية ضوابط دقيقة وقابلة للتخصيص على إنفاق الموظفين. باستخدام البطاقات الافتراضية من Slash، يمكن لشركتك إنشاء مجموعات بطاقات خاصة بمشاريع معينة أو تعيين حدود إنفاق قابلة للتخصيص وأذونات للموظفين تعمل على تطبيق سياسات الإنفاق الخاصة بشركتك تلقائيًا. من خلال تعيين حدود الإنفاق، يمكن لشركتك تقليل سوء الاستخدام وتقليل تأخيرات السداد وضمان اتباع المبادئ التوجيهية للشركة في عمليات الشراء.
5. تعزيز الأمن والحماية من الاحتيال
توفر بعض البطاقات إجراءات أمان متقدمة إضافية مثل ترميز البطاقات الافتراضية والمصادقة متعددة العوامل ومراقبة الاحتيال في الوقت الفعلي. يمكن تجميد البطاقات الافتراضية أو استبدالها على الفور باستخدام لوحة تحكم مالية سهلة الاستخدام مثل Slash التي تراقب إنفاق شركتك بجدية.
كيفية التأهل للحصول على بطاقة ائتمان للشركات
يعتمد التأهل للحصول على بطاقة ائتمان للشركات على عدة عوامل مالية وهيكلية، ويمكن أن تختلف متطلبات الطلب بناءً على حجم شركتك وملفك الائتماني واحتياجات الإنفاق. قبل أن تبدأ في البحث عن بطاقة، من المهم تنظيم سجل بما يلي:
- كشوف حسابات بنكية حديثة
- الإيرادات السنوية والتدفقات النقدية
- نظام الأساسي
- تصنيف الائتمان التجاري
- رقم تعريف الموظف (EIN) وأرقام الضمان الاجتماعي للمؤسسين (SSNs)
- المعلومات المالية الشخصية، بما في ذلك الدخل والتاريخ الائتماني الشخصي
غالبًا ما تعتمد فرص حصولك على بطاقة ائتمان للشركات على درجة الائتمان التجاري لشركتك وهيكلها القانوني. إذا كان تاريخ الائتمان لشركتك محدودًا أو غير موجود، يمكنك البدء باستخدام بطاقة ائتمان تجارية مضمونة، والتي تتطلب إيداع نقدي قابل للاسترداد كضمان، أو التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان للشركات تعتمد على رقم تعريف صاحب العمل (EIN) فقط، والتي تعتمد على البيانات المالية لشركتك، وليس على الائتمان التجاري لشركتك. إذا كنت تعمل كمالك وحيد بدون رقم تعريف صاحب العمل (EIN)، فستحتاج على الأرجح إلى التقدم بطلب باستخدام رقم الضمان الاجتماعي (SSN) بدلاً من ذلك. في هذه الحالة، ركز على البطاقات المؤسسية التي تولي أهمية أكبر لائتمان الشركة في عملية التأهيل.
يمكن إكمال طلب Slash المبسط عبر الإنترنت في غضون دقائق، ويمكن لفريق الدعم الهاتفي المتاح على مدار 24 ساعة الإجابة بسرعة على أي أسئلة قد تكون لديك. كل ما تحتاجه لتقديم طلب الحصول على رقم تعريف صاحب العمل (EIN) هو كشوف حساب بنكي أو بطاقة ائتمان حديثة، ومواد التأسيس، وتفاصيل عن الملف المالي لشركتك، ووثيقة هوية صادرة عن الحكومة.
أفضل بطاقات الائتمان والخصم للشركات في عام 2025
الأفضل بشكل عام: بطاقة Slash Visa® Platinum Card
تعد بطاقة Slash Platinum Card رائدة في مجال المكافآت ذات المعدل الثابت، حيث تمنحك استرداد نقدي غير محدود يصل إلى 2% على مشترياتك. توفر Slash بطاقة ائتمان للشركات بدون حد إنفاق محدد مسبقًا، وهي مصممة للشركات التي تتمتع باحتياطيات نقدية جيدة وترغب في إدارة مرنة للنفقات، وضوابط إنفاق قابلة للتخصيص، وامتثال آلي يتناسب مع احتياجات أعمالك.
وتشمل المزايا الإضافية التكامل التام مع لوحة التحكم المالية Slash، حيث يمكن لأصحاب الأعمال إنشاء مجموعات بطاقات مخصصة، وإصدار بطاقات افتراضية رمزية غير محدودة، وتعيين حدود إنفاق للموظفين، والوصول إلى رؤى في الوقت الفعلي حول المعاملات على مستوى الشركة، والمزيد.
الأفضل للحصول على مزايا حصرية: أمريكان إكسبريس بطاقة Business Platinum®
تعد بطاقة Amex Business Platinum® أساسية للشركات التي تتكبد نفقات سفر متكررة. باستخدام البطاقة لحجز الفنادق والرحلات الجوية من خلال Amex Travel، يمكن لحاملي البطاقة كسب ما يصل إلى 5 أضعاف النقاط على المشتريات. توفر بطاقة الائتمان المؤسسية هذه مجموعة من الخصومات على مشتريات التجزئة وإمكانية الوصول إلى شبكة عالمية من صالات المطارات أيضًا. ومع ذلك، تتطلب Amex درجة ائتمان تجارية ممتازة ورسومًا سنوية قدرها 895 دولارًا أمريكيًا لبطاقتها المؤسسية من الدرجة الأولى، والتي قد تكون غير متاحة لبعض الشركات الصغيرة.
الأفضل لكسب النقاط بسرعة: مطاردة بطاقة Ink Business Preferred®
تقدم Chase للعملاء الجدد مكافآت عند التسجيل ومزايا مبكرة للحساب مع بطاقة Ink Business Preferred، مثل 3 أضعاف النقاط على المشتريات لمدة عام واحد و 90,000 نقطة مكافأة إذا أنفق حاملو البطاقات ما لا يقل عن 8,000 دولار في الأشهر الثلاثة الأولى. يساعد متطلب الإنفاق المنخفض الشركات على الوصول إلى مزايا Chase Travel في وقت أقرب، والتي تعمل جنبًا إلى جنب مع عدم وجود رسوم على المعاملات الخارجية للبطاقة.
الأفضل لمكافآت السفر: أمريكان إكسبريس بطاقة Business Gold®
برسوم سنوية أقل من بطاقة Business Platinum، توفر بطاقة Amex Business Gold® لأصحاب الأعمال طريقة أكثر سهولة للاستمتاع بالعديد من المزايا المميزة ومكافآت السفر من Amex. وتظل هذه البطاقة وسيلة قوية لكسب النقاط، حيث توفر 3 أضعاف النقاط على الرحلات الجوية والفنادق المدفوعة مسبقًا.
الأفضل لمكافآت السفر منخفضة الرسوم: كابيتال وان بطاقة Spark 2X Miles
بطاقة Spark 2X Miles من Capital One، مقارنة برسوم Amex السنوية الأعلى، يمكن أن تكون خيارًا أكثر سهولة لبطاقات الشركات للمتقدمين الباحثين عن مكافآت السفر. مع رسوم سنوية قدرها 95 دولارًا، يحصل حاملو البطاقة على ما يصل إلى ضعف الأميال على كل عملية شراء، ويحصلون على أرصدة في كشف الحساب لـ Global Entry أو TSA PreCheck، ولا يتحملون رسوم المعاملات الخارجية. إذا أنفق حاملو البطاقة 4500 دولار في الأشهر الثلاثة الأولى بعد فتح الحساب، فإنهم يحصلون تلقائيًا على 50000 ميل إضافي.
الأفضل من حيث مرونة الإنفاق: بريكس بطاقة الشركات
تتيح بطاقة Brex Corporate Card للشركات الوصول إلى أدوات حديثة لتتبع النفقات والضوابط التي تجعل الإنفاق اليومي أكثر كفاءة. يمكن لحاملي البطاقات كسب مكافآت على أساس النقاط مقابل السفر والإعلانات ونفقات الأعمال الأخرى مع إمكانية الوصول إلى لوحة تحكم مالية لتتبع وإدارة ميزانيات الفريق. ومع ذلك، أفاد بعض مستخدمي Brex أن هيكل المكافآت الخاص بهم قد يكون صعب التتبع أو يواجه صعوبات في فتح الحسابات.
أفضل عرض تمهيدي: أمريكان إكسبريس بطاقة Blue Business CashTM
على عكس بطاقات Amex المعدنية الواردة في هذه القائمة، لا تفرض بطاقة Amex Blue Business Cash رسومًا سنوية وتعمل كبطاقة ائتمان تقليدية وليس كبطاقة خصم. يمكن الحصول على هذه البطاقة بسهولة أكبر من بطاقات Amex التجارية الأخرى، وهي تحفز المتقدمين بعرض تمهيدي بنسبة 0٪ APR لأول 12 دورة فوترة، مما يجعلها خيارًا رائعًا للشركات التي تحتاج إلى إنفاق مقدمًا ومرونة لترحيل رصيدها.
الأفضل لبناء الائتمان التجاري: بنك أمريكا بطاقة مضمونة بمكافآت نقدية غير محدودة
بطاقة Unlimited Cash Rewards Secured Card من Bank of America مصممة للمتقدمين الذين لديهم ائتمان تجاري محدود أو منخفض. تتطلب البطاقة المضمونة من المتقدمين إيداع مبلغ ضمان بحد أدنى 1000 دولار؛ ويتم استخدام مبلغ الإيداع ومقاييس الأداء المالي لشركتك لتحديد حد الائتمان للمتقدم. على الرغم من أن بطاقة الائتمان هذه مصممة لأولئك الذين يرغبون في بداية جديدة، إلا أنها لا تزال تمنح 1.5% كاش باك على المشتريات.
اختيار برنامج بطاقات الشركات المناسب لأعمالك
تم تصميم بطاقات الشركات المختلفة لتلبية احتياجات الأعمال المختلفة. قبل التقدم بطلب للحصول على بطاقة، ضع في اعتبارك بعض العوامل الرئيسية التي تساعدك في تحديد البطاقة التي ستوفر أكبر قيمة لشركتك:
- تقييم احتياجات الإنفاق وحجمه بناءً على الاتجاهات الشهرية والفصلية والسنوية.
- قم بتقييم المكافآت وهياكل استرداد النقود من خلال تحديد فئات نفقاتك المنتظمة وفرص استردادها.
- ضع في اعتبارك عمليات الأتمتة والتكامل المحاسبي، حيث تختلف بطاقات الشركات في قدرتها على الارتقاء بالتخطيط المالي لشركتك.
- راجع ميزات الأمان وضوابط السياسة؛ قد يكون للمصدرين الذين يقدمون بطاقات افتراضية ميزة تنافسية، لأن العديد من البطاقات الافتراضية، مثل بطاقة Slash Platinum Card، تستخدم الترميز لتشفير معلومات الحساب أثناء المعاملات.
- تحقق مما إذا كانت البطاقة قادرة على التكيف مع نمو أعمالك من خلال البحث عن دعم متعدد الكيانات أو ضوابط خاصة بالأقسام.
أخيرًا، اسأل عما إذا كنت على استعداد لقبول ضمان شخصي. الضمان الشخصي هو اتفاق قانوني مع جهة إصدار البطاقة المؤسسية ينص على أن صاحب الحساب التجاري الأساسي يتحمل مسؤولية السداد إذا لم تتمكن الشركة من تغطية الرصيد المستحق. قد يعرض ذلك درجة الائتمان الشخصية وأصولك للخطر في حالة التخلف عن السداد. إذا كان هذا المستوى من المسؤولية يبدو مفرطًا، ففكر في جهة إصدار مثل Slash التي تقدم خيارات طلب لا تتطلب ضمانًا شخصيًا.
إدارة أكثر ذكاءً لبطاقات الشركات مع Slash
في هذا الدليل، أوضحنا لك كيف أن استخدام بطاقات الائتمان المؤسسية المناسبة يمكن أن يوفر لمؤسستك مرونة أكبر بكثير من مجرد منح موظفيك إمكانية الوصول إلى أموال الشركة. يمكن أن تكون البطاقة المؤسسية أداة نمو لمؤسستك، حيث تتيح لك الحصول على مكافآت نقدية قيّمة، وأدوات لإدارة النفقات، وأتمتة مالية قابلة للتطوير، وتطبيق سياسات موثوقة.
تجمع منصة Slash المصرفية الرأسية وبطاقات الائتمان المؤسسية بين نظام استرداد النقود الرائد في القطاع ولوحة تحكم مالية مصممة خصيصًا لمساعدة أصحاب الأعمال على التحكم في نفقاتهم. مع Slash، يمكنك الوصول إلى ميزات محاسبية قوية من خلال QuickBooks و Xero، ومعلومات عن المدفوعات في الوقت الفعلي، وتحليلات متقدمة للنفقات، وضوابط شراء قابلة للتخصيص، ودعم متعدد الكيانات، وغير ذلك الكثير.
إذا كنت تبحث عن برنامج بطاقات شركات قادر على مساعدة شركتك الصغيرة على التوسع لتصبح مؤسسة كبيرة، انقر هنا لمعرفة المزيد عن عروض بطاقات Slash للشركات وتقديم طلبك اليوم.
الأسئلة المتكررة
ما هي أنواع بطاقات الائتمان للشركات؟
يمكن تقسيم بطاقات الائتمان المؤسسية إلى فئتين رئيسيتين: بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم. وتختلف هاتان الفئتان في طريقة الدفع: تستخدم بطاقات الائتمان الائتمان المتجدد، الذي يتيح لحاملي البطاقات ترحيل رصيدهم إلى دورات الفوترة اللاحقة، بينما تتطلب بطاقات الخصم السداد الكامل في نهاية كل دورة فوترة.
كيفية التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان للشركات؟
توفر معظم بطاقات الائتمان الخاصة بالشركات إمكانية تقديم طلبات سريعة ومجانية عبر الإنترنت على مواقعها الإلكترونية. قبل تقديم الطلب، يجب عليك تحديد عناصر مثل درجة الائتمان التجاري لشركتك، ومواد التأسيس، ورقم التعريف الضريبي (EIN) ورقم الضمان الاجتماعي (SSN)، وتفاصيل عن الوضع المالي لشركتك.
كيف تؤثر بطاقة الائتمان الخاصة بالشركة على رصيدك الائتماني؟
ترتبط بطاقات الائتمان المؤسسية بدرجة الائتمان التجاري لشركتك، وهي مقياس مختلف عن درجة الائتمان الشخصي. تقيس درجة الائتمان التجاري الصحة المالية لشركتك وقدرتها على سداد الديون؛ ويتم تحديد الدرجات بناءً على عوامل أكثر من درجة الائتمان الشخصي، مثل مخاطر الصناعة أو التدفق النقدي. ومع ذلك، فإن عرض البطاقة الذي يتضمن ضمانًا شخصيًا يمكن أن يعرض درجة الائتمان الشخصي للمخاطر.
شاهد المنشور
اقرأ المزيد منا
