Cartões de crédito empresariais virtuais: como funcionam + melhores opções para 2025

Cartões de crédito empresariais virtuais explicados: como funcionam e por que são importantes

Na era da IA e dos deepfakes, você ainda passa um cartão de plástico no caixa?

Se sim, vamos conversar. Estamos em 2025 e existe uma maneira mais rápida e inteligente de movimentar seu dinheiro.

Caso contrário, você provavelmente já está familiarizado com o tema de hoje:

Cartões de crédito empresariais virtuais

Os cartões de crédito virtuais para empresas são a solução digital moderna para despesas comerciais. Além de não serem físicos, o que significa que você pode parar de usar aquela carteira feia que ganhou quando se formou no ensino médio, eles também oferecem vários benefícios para uso comercial, incluindo emissão instantânea do cartão, restrições granulares e rastreamento em tempo real. Sem mencionar que os cartões virtuais por meio de plataformas como o Slash significam que você obtém acesso conectado a todo o seu conjunto financeiro: sincronize diretamente com ferramentas de contabilidade, acompanhe as flutuações da conta bancária e acesse insights baseados em dados que ajudam a identificar ineficiências e levam você a melhores decisões financeiras.

O que é um cartão de crédito empresarial virtual?

Um cartão de crédito virtual para empresas funciona como um cartão físico tradicional porque, basicamente, é útil para efetuar pagamentos. Para a sua empresa, isso significa que você ou seus funcionários podem efetuar pagamentos a fornecedores ou compras online que impulsionam as operações e o crescimento da sua empresa.

A diferença mais significativa, no entanto (e você já deve ter adivinhado isso), é que os cartões virtuais são totalmente digitais:

Por definição, os cartões virtuais não existem na vida real, mas isso não significa que não possam ser usados como um cartão físico. Com as mudanças na infraestrutura digital e a aceitação cada vez mais generalizada de carteiras digitais como Apple Pay ou Google Pay, os cartões virtuais são frequentemente opções úteis de pagamento sem contato em qualquer lugar onde você costuma inserir ou passar seu cartão.

Além da funcionalidade, os cartões em si também compartilham muitos dos mesmos atributos. Com um cartão virtual, você recebe um número de cartão de crédito virtual, uma data de validade virtual e um CVV virtual. Essas informações podem ser armazenadas em carteiras digitais ou móveis através do seu telefone ou dispositivo inteligente, ou inseridas diretamente na interface do usuário do seu checkout online. A única limitação é se o comerciante aceita pagamentos sem contato com as principais redes de cartões corporativos, como a Visa.

Os cartões virtuais também são ativos digitais criptografados, integrados às plataformas dos emissores, bancos ou fintechs. Isso os torna ferramentas financeiras extremamente poderosas, muito além do que um cartão físico pode oferecer. Veja aqui uma análise mais detalhada das diferenças:

Cartões virtuais vs. físicos

Cartões virtuais

• Digital, apenas online.
• Lojas em um carteira digital, carteira digital ou aplicativo bancário
• CriptografadoO número e as informações do seu cartão são criptografados, para que suas informações permaneçam anônimas.
• Gratuito ou mais barato de emitirComo são números virtuais, muitas vezes não há custo para emitir um novo cartão. Certifique-se de verificar com o emissor do seu cartão para obter informações precisas.
• Emitir centenas. Os cartões virtuais geralmente não têm as mesmas restrições de emissão que os cartões físicos. Com o Slash, emita centenas, milhares ou mais de uma vez, a qualquer momento.
• ControlesDefina restrições e controles personalizáveis com um cartão virtual, incluindo a limitação dos locais onde o cartão pode ser usado e o bloqueio de comerciantes específicos.
• ConectividadeOs cartões virtuais estão frequentemente ligados diretamente a uma plataforma online ou a um site bancário. Com o Slash, isso significa que o seu cartão e o seu histórico de transações podem ser facilmente ligados à contabilidade, à análise financeira e muito mais.

Para empresas que pretendem fazer grandes compras online ou desejam um controle significativo sobre os gastos da empresa, os cartões virtuais são frequentemente a melhor opção em relação aos cartões físicos.

Cartões físicos

• Físico, cartão físico.
• Armazene todas as informações em uma carteira real, bolso ou mantenha-as soltas (não recomendado), o que representa um risco de informações confidenciais vazamento de dados quando seu cartão é perdido ou roubado.
• Custo. Os cartões físicos envolvem materiais e fabricação que, dependendo do emissor do cartão, podem significar custos elevados.
• Emissão limitadaAlém dos obstáculos relacionados ao custo, a emissão de cartões físicos é frequentemente limitada a um valor inferior ao dos cartões virtuais. Esse é especialmente o caso em comparação com o Slash, onde a emissão de cartões virtuais é ilimitada.
• Personalizações e controles limitados. Dependendo do emissor ou da plataforma, pode haver menos opções de personalização com cartões físicos. No entanto, nem sempre é esse o caso; o Slash permite personalizar cartões físicos e virtuais com as mesmas restrições.

Os cartões físicos continuam sendo os mais confiáveis para transações presenciais, com algumas lojas oferecendo opções limitadas ou nenhuma opção de pagamento sem contato. No entanto, os cartões físicos são mais lentos para serem emitidos e recebidos, e podem representar mais riscos de roubo de dados e informações.

Ambos

• Conecte-se ao mesmas redes de pagamento (por exemplo, Visa, MasterCard)
• ConectividadeEmbora os cartões virtuais, por natureza, possam oferecer uma conectividade mais robusta aos controles online, os cartões físicos também podem ser conectados ao seu painel e contas para fins de rastreamento ou gerenciamento de despesas.
• Controles. Ambos os cartões podem ter limites de gastos personalizáveis, restrições comerciais e muito mais, dependendo do emissor.
• SlashSim, o Slash permite que você acesse cartões físicos e virtuais - portanto, não importa se você prefere um ou outro em uma determinada situação.

Você pode estar pensando: O quê? Eu não sabia que os cartões virtuais podiam fazer tudo isso. Como isso é possível?

Antes de se estressar:

Como funcionam os cartões de crédito empresariais virtuais?

Elas são diferentes dos cartões físicos, mas, nos bastidores, os cartões virtuais seguem a mesma funcionalidade financeira dos cartões tradicionais... só que são mais rápidos, mais seguros e mais fáceis de emitir. Veja como:

• Geração: Um cartão virtual pode ser criado instantaneamente através de uma plataforma bancária ou de cartões corporativos.
  • Com o Slash, você pode criar um único cartão virtual facilmente navegando até Cartões e clicando em Adicionar; ou pode criar vários cartões repetindo esse mesmo processo algumas vezes, fazendo upload de um CSV para emitir uma lista de cartões automaticamente ou conectando-se à API do Slash para emissão automatizada de cartões. Existem muitas opções, todas mais rápidas do que esperar que um cartão físico chegue pelo correio.
• Credenciais exclusivas: Seu cartão virtual foi gerado, o que significa que a Slash (ou outra plataforma emissora) utilizou um algoritmo criptográfico para produzir um número de cartão de 16 dígitos aleatório e em conformidade com as normas do setor, data de validade e CVV. Essas credenciais podem ser tokenizadas ou criptografadas, o que significa que o número do cartão em si é separado do número da sua conta principal. Esse processo mantém suas informações privadas e reduz o risco de fraude ou roubo.
• Controles personalizáveis: Através do seu painel online, você pode atribuir controles granulares para cartões individuais ou grupos de cartões. No Slash, esses controles incluem a atribuição de limites ou faixas de gastos, restrições por comerciante, MCCs ou categorias de comerciantes (por exemplo, restaurantes) e restrições por país (por exemplo, restringir os gastos apenas aos EUA).
• Utilização digital: Adicione seus cartões virtuais a carteiras digitais em dispositivos móveis, como Apple Pay ou Google Pay. A partir daí, faça compras online e pagamentos sem contato em lojas físicas onde os comerciantes oferecem suporte.
• Rastreamento em tempo real: Agora, todas as transações são enviadas para o seu painel do Slash. Isso significa que você não só pode acompanhar todas as suas compras e despesas com cartão em tempo real, mas também (já que o painel do Slash se integra ao QuickBooks e ao Xero) sincronizar todas as transações instantaneamente com o seu software de contabilidade. Mesmo antes da temporada de impostos, isso significa reconciliações de faturas mais rápidas, gerenciamento de contas a pagar e a receber e muito mais (basta perguntar ao seu contador).

Corporate cards built for control

Cashback, automation, and insights, simplified.

Get Started

Os cartões virtuais pegam os cartões tradicionais e ampliam a funcionalidade para um nível digital totalmente novo. Aqui estão algumas das principais maneiras pelas quais sua empresa pode se beneficiar de um cartão de visita virtual:

10 principais benefícios dos cartões de crédito virtuais para empresas

1. Segurança aprimorada. Basta um olhar atento, um cartão perdido ou um foto oportuna para que as informações do cartão de crédito sejam obtidas a partir de um cartão físico. Com os cartões virtuais, isso não acontece, e o risco de fraude é minimizado de várias maneiras:
   1. Criptografia: O número do seu cartão virtual é frequentemente criptografado, tokenizado ou gerado por algoritmos. Isso significa que as pessoas que processam seus pagamentos não terão acesso às suas informações.
   2. Carteiras digitais: Os cartões virtuais hospedados em uma carteira digital geralmente exigem autenticação da conta para acesso (por exemplo, Face ID ao usar o Apple Pay), portanto, apenas o proprietário da carteira móvel ou do dispositivo pode usar o cartão.
   3. Restrições: Os cartões virtuais permitem eliminar despesas comerciais não autorizadas antes mesmo que elas ocorram. Com o Slash, você pode restringir pagamentos por comerciante, categoria, país e muito mais, garantindo que seus funcionários não abusem do dinheiro da empresa.
2. Controle aprimorado dos gastos: Os controles granulares e personalizáveis do cartão virtual permitem que você ajuste com precisão os gastos da sua empresa por funcionário, fornecedor, departamento ou divisão. Limites de gastos, rastreamento em tempo real, restrições de comerciantes e muito mais permitem que você ou os administradores restrinjam o uso do cartão de acordo com suas preferências.
3. Gerenciamento simplificado de despesas: O acompanhamento automático das despesas é importante, pois pode reduzir a necessidade de relatórios de despesas, agilizar a contabilidade e melhorar a gestão geral das despesas. Com as ferramentas completas do Slash, isso fica ainda mais fácil: sincronize todos os pagamentos com seu sistema contábil em segundos, visualize análises para identificar áreas de gastos desnecessários ou ineficiências e acesse serviços bancários, de capital ou criptomoedas com um clique. (A propósito, as ferramentas tradicionais oferecem apenas parte disso; o restante, você precisa encontrar em outro lugar.)
4. Acesso mais rápido: Além de fornecer acesso mais rápido a todas as suas ferramentas de despesas conectadas, os cartões virtuais são mais fáceis e rápidos de usar. Com o Slash, você pode criar um número ilimitado de cartões instantaneamente. 🫳🎤
5. Gestão de fornecedores: Os cartões virtuais permitem criar cartões exclusivos para grupos de gastos. Isso tem várias vantagens e casos de uso, sendo um deles para pagamentos recorrentes a fornecedores. Cartões designados para assinaturas significam que 1) você pode limitar a acessibilidade e reduzir o risco de fraude e 2) gerenciar e cancelar serviços com facilidade. Outros casos de uso incluem garantir que os fornecedores não cobrem a mais, que os funcionários gastem corretamente e proteger suas finanças contra fornecedores fraudulentos.
6. Controles globais: Os pagamentos com cartão globais e internacionais implicam taxas de transação estrangeiras, diferentes reguladores e redes de supervisão, ou barreiras linguísticas que, francamente, podem tornar confuso saber o que você está realmente pagando. Com cartões virtuais, você pode restringir os gastos por país, para saber exatamente onde o dinheiro da sua empresa está sendo gasto.
7. Nomes: Usando um cartão apenas para as refeições dos funcionários? Além de poder definir restrições e controles, você também pode nomear o cartão (por exemplo, “Refeições dos Funcionários” ou algo mais criativo), oferecendo maior clareza sobre como e quando os gastos devem ser feitos.
8. Contabilidade simplificada: O acompanhamento de despesas e a visibilidade do fluxo de caixa em tempo real podem ser úteis para as equipes financeiras da sua empresa. Melhor ainda, esse mesmo acompanhamento de despesas pode ser sincronizado diretamente com as ferramentas de contabilidade do Slash, para que, em segundos, os gastos com cartão possam ser transferidos e sincronizados com suas demonstrações de resultados e balanços patrimoniais.
9. Custo: Os cartões físicos geralmente têm um custo para serem emitidos, criados e enviados para você. Os cartões virtuais podem ser emitidos e disponibilizados gratuitamente (com o Slash) ou a um preço mais acessível.
10. Acessibilidade: No final das contas, os cartões virtuais significam que seus funcionários, fornecedores, departamentos e outros podem acessar dinheiro e impulsionar o crescimento da sua empresa. Pare de esperar e pagar por um cartão físico e emita cartões virtuais ilimitados instantaneamente através do seu painel Slash.

Casos de uso comuns para cartões de crédito empresariais virtuais

Não acredite apenas na nossa palavra, veja como os cartões de crédito virtuais podem funcionar para o seu negócio:

• Assinaturas de software
• Campanhas de marketing
• Gastos com funcionários e prestadores de serviços
• Pagamentos a fornecedores
• Notificações em tempo real

Com emissão ilimitada, crie qualquer número de cartões dedicados para despesas distintas, melhorando de forma holística a gestão de despesas da sua empresa, desde o acompanhamento até a responsabilização e o controle.

Ouça o que dizem os usuários reais do Slash:

Os melhores cartões de crédito virtuais para empresas em 2025

Com a situação atual (lembre-se da IA, deepfakes, ampla infraestrutura de pagamentos sem contato...), mais empresas do que nunca estão oferecendo cartões virtuais. Aqui, compilamos uma lista das que consideramos as três melhores opções disponíveis no momento:

Cartão Slash Visa® Platinum

Tipo: Cartão de crédito corporativo

O cartão Slash Platinum se destaca por combinar uma plataforma bancária e de gestão financeira amplamente desenvolvida com acesso a cartões virtuais poderosos. Poderosos porque:

• Você ganha 2% de reembolso em compras elegíveis com seu cartão Slash.
• Emissão instantânea e ilimitada de cartões.
• Defina restrições granulares, incluindo
  • Bloquear comerciantes específicos
  • Bloquear MCCs específicos
  • Bloquear categorias específicas de comerciantes
  • Bloqueio por países específicos
• Defina limites de gastos, incluindo intervalos
• Dê a cada cartão um nome exclusivo
• Gerenciar cartões por
  • Atribuir cartões por conta virtual (divisões de conta personalizáveis)
  • Atribuir cartões por grupos de cartões
• Recursos de cartão de crédito, garantindo que os funcionários não gastem dinheiro que você não tem, ao mesmo tempo em que oferece liquidez acessível para pagamentos recorrentes e transações de grande valor.

Através do Slash, seu cartão virtual também pode acessar:

• Acompanhamento de transações em tempo real, incluindo acesso a análises de gastos com gráficos de crescimento detalhados, gastos categorizados (por comerciante, contato ou grupo de cartões)
• Banca multientidade significa que, se você tiver várias entidades, tudo isso ^ mais cheques, transferências ACH, transferências eletrônicas e mais de US$ 200 milhões em seguro FDIC, estará disponível e divisível em um único painel.
• API Slash, para facilitar a configuração, alertas e acesso em tempo real ao acompanhamento de despesas. Integrações adicionais da API incluem acesso ao Plaid, QuickBooks e Xero.
• Por último, sincronize instantaneamente as transações do seu cartão com softwares de contabilidade populares, com acesso a faturamento, pagamento de contas, gerenciamento de despesas e muito mais.

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Cartão Capital One Spark 2X Miles para empresas

Tipo: Cartão de crédito empresarial

O cartão Capital One Spark destaca-se como uma boa escolha para:

• Recompensas de viagem, incluindo milhas em dobro em todas as compras e milhas bônus condicionais
• Pré-aprovação para candidatos qualificados
• Os registros de compras são sincronizados com o QuickBooks, Quicken ou Excel.
• Configuração do AutoPay

O Capital One Spark 2X Miles se destaca pelas recompensas em viagens, integrações contábeis e controles de pagamentos recorrentes. No entanto, o cartão requer uma inscrição de 10 minutos e oferece controles limitados e nenhum gerenciamento financeiro completo em comparação com o Slash.

Cartão American Express Business Platinum

Tipo: Cartão de crédito empresarial

O cartão American Express Platinum se destaca como uma boa opção para:

• Recompensas de viagem, incluindo créditos para hotéis e viagens
• Limites de gastos flexíveis
• Alertas em tempo real sobre categorias de comerciantes quando os funcionários fazem compras fora dos tipos de comerciantes
• Integrações com Bill.com e QuickBooks

O cartão American Express Business Platinum, semelhante ao Capital One, oferece amplas recompensas em viagens e integrações úteis de gerenciamento. No entanto, enquanto o Slash permite personalizar os controles antes que os gastos ocorram, o cartão American Express Business Platinum só notifica você depois que os gastos já foram realizados.

Gerenciamento de gastos mais inteligente com o Slash

Na Slash, nossa missão é criar ferramentas melhores, mais acessíveis e mais modernas para o seu negócio. Isso inclui oferecer aos usuários cartões virtuais com emissão instantânea e ilimitada de cartões + 2% de reembolso em gastos elegíveis.

Seja você uma startup, uma grande empresa, um empresário individual ou qualquer outra coisa, a Slash oferece cartões virtuais (e físicos) competitivos, além de um conjunto de outras ferramentas financeiras. Estamos ajudando mais de 1.000 empresas a acessar o tipo de infraestrutura financeira de que precisam para crescer. Aqui estão os destaques de como estamos fazendo isso:

• Banca Empresarial: cheques, transferências ACH, transferências eletrônicas e muito mais, com centenas de milhões em seguro FDIC e acesso a atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, com atendimento humano.
• Criptomoeda: envie e receba USDC, USDT e USDSL através do Slash.
• Contabilidade: sincronize suas transações com o QuickBooks e o Xero para se preparar para a temporada de impostos e crie relatórios de despesas, emita faturas e muito mais.
• Análise: dados em tempo real e informações sobre gastos em todas as transações comerciais através do Slash, para equipes detalhistas e com visão de futuro.
• e Cartões: até 2% de reembolso, cartões virtuais ilimitados, acompanhamento de despesas e controles detalhados.

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Perguntas frequentes

Os cartões de crédito virtuais são mais seguros do que os cartões físicos?

Sim, os cartões de crédito virtuais oferecem maior segurança em comparação com os cartões físicos. Cada cartão virtual gera credenciais exclusivas que podem ser limitadas a comerciantes específicos, valores de gastos ou períodos de tempo. Isso reduz o risco de fraude, pois mesmo que os dados do cartão sejam comprometidos, eles não podem ser reutilizados além das restrições definidas. Os cartões virtuais também eliminam o risco de roubo físico e podem ser instantaneamente bloqueados ou cancelados através do seu painel de controle.

Os cartões de visita virtuais podem ser usados para compras presenciais?

Sim, os cartões de visita virtuais podem ser usados para compras presenciais em qualquer estabelecimento comercial que aceite pagamentos sem contato. Você pode adicionar seu cartão virtual a uma carteira digital como Apple Pay ou Google Pay e, em seguida, tocar com seu telefone ou dispositivo inteligente no momento do pagamento. A limitação é que nem todos os estabelecimentos comerciais possuem terminais de pagamento sem contato, portanto, os cartões físicos continuam sendo úteis para lojas com infraestrutura de pagamento mais antiga.

Quantas cartões virtuais uma empresa pode emitir?

Com plataformas como a Slash, as empresas podem emitir cartões virtuais ilimitados. Isso permite criar cartões dedicados para fornecedores, assinaturas, funcionários ou categorias de despesas específicas. A emissão ilimitada oferece às empresas um controle granular sobre os gastos e facilita o acompanhamento das despesas, atribuindo cartões exclusivos para diferentes finalidades.

Que controles de gastos você pode definir nos cartões de visita virtuais?

Os cartões de visita virtuais oferecem amplas opções de personalização. Você pode definir limites de gastos (diários, semanais ou totais), restringir compras a categorias específicas de comerciantes (MCCs), bloquear determinados comerciantes ou países e atribuir cartões a funcionários ou departamentos específicos. Esses controles ajudam a evitar gastos não autorizados e garantem que os funcionários só possam usar os fundos da empresa para fins aprovados.