O que são cartões de crédito empresariais com reembolso e como escolher o melhor para suas necessidades de gastos?

Sua empresa opera com base em gastos, então por que não lucrar com isso? Seja para pagar pelo estoque, investir no crescimento ou manter o escritório funcionando, vale a pena procurar um cartão de crédito empresarial ou corporativo que recompense seus gastos. O cartão empresarial certo não só lhe dará acesso ao seu capital, mas, com plataformas como o Slash, também pode proporcionar retorno financeiro em cartões corporativos com alto reembolso e um software de gestão financeira completo.¹

Com uma ampla variedade de ofertas de cartões que prometem altos reembolsos e outras vantagens, pode ser difícil encontrar o cartão certo para o seu negócio. Neste guia, compararemos as principais opções, como Slash, Chase Ink, Amex e Bank of America, para lhe dar uma ideia melhor de qual cartão funciona melhor para o seu negócio. Também destacaremos como o cartão de crédito Slash permite que você tenha acesso a mais recursos: ferramentas de contabilidade, análises, acompanhamento detalhado de despesas e reembolso competitivo de até 2%.

Tipos de cartões de crédito empresariais

Os cartões de crédito empresariais oferecem inúmeros benefícios e ferramentas, incluindo recompensas em dinheiro, software de gestão de despesas e outras vantagens adaptadas às necessidades específicas do seu setor. É necessário considerar um cartão de crédito de acordo com a forma como melhor se adapta ao seu negócio. Aqui estão as categorias de cartões empresariais a considerar ao procurar o cartão certo para o seu negócio:

Cartões de visita com reembolso

Se você está procurando recompensas previsíveis, os cartões de crédito empresariais com cashback podem recompensá-lo com 1-2%+ de cashback consistentemente em seus gastos empresariais. Desde o uso do seu cartão em materiais de escritório até novos softwares, ganhar cashback pode lhe proporcionar recompensas consistentes em todas as compras que você fizer, muitas vezes sem nenhuma taxa adicional.

Cartões de recompensas de viagem

Algumas indústrias e cargos dependem de viagens frequentes. Escolher opções de cartão que oferecem vantagens de viagem pode recompensar suas viagens frequentes: vantagens em companhias aéreas, milhas de voo resgatáveis ou créditos em extratos de despesas de viagem.

Cartões de recompensas flexíveis

Assim como o cashback, sua empresa pode, às vezes, precisar de opções de recompensa consistentes e flexíveis. Se você tem viagens inesperadas, despesas de escritório ou está expandindo seus negócios, os cartões de recompensa flexíveis podem oferecer a flexibilidade de ganhar pontos com gastos inconsistentes, incluindo vantagens em viagens e cashback em lojas de materiais de escritório ou outros gastos.

Cartões para novos negócios ou crédito ruim

Se sua empresa está apenas começando ou passou recentemente por uma queda, os cartões de crédito com aprovação EIN ou verificações de crédito pessoal limitadas oferecem às pequenas empresas a capacidade de crescer, apesar das baixas pontuações de crédito. Você também pode se beneficiar de vantagens adicionais, que incluem taxas anuais baixas ou inexistentes e ferramentas de gerenciamento úteis para colocar sua empresa em funcionamento e mantê-la funcionando perfeitamente.

Ao selecionar o melhor cartão de crédito empresarial para as necessidades específicas da sua empresa, é essencial considerar recursos como recompensas em dinheiro e vantagens específicas do setor, como recompensas em viagens, que recompensam você por despesas comerciais comuns. No entanto, você também deve considerar outros fatores, como taxas anuais, recompensas em crédito na fatura e recompensas multiplicadoras. Em geral, o reembolso em dinheiro pode ser uma ótima maneira de ganhar recompensas de forma holística e flexível. Veja como os cartões com reembolso podem ajudar sua empresa:

Qual é o impacto do cashback no seu negócio?

Os cartões com reembolso devolvem uma porcentagem das compras elegíveis feitas com o cartão, seja como crédito na fatura, resgate ou benefício de recompensa. Para empresas e operadores, o reembolso significa ganhar mesmo com os gastos diários:

Material de escritório e serviços
Telecomunicações
Despesas de viagem
Publicidade digital
Assinaturas de software e CRM
Transporte e frete

O reembolso significa mais dinheiro para o seu negócio. No entanto, ao comparar as opções, considere as vantagens e desvantagens que podem envolver taxas ocultas, como taxas anuais, se o cartão cobra taxas de transação internacional e se é fácil criar novos cartões e atribuir titulares.

Os 6 melhores cartões de crédito para reembolso

Abaixo estão os cartões de cashback mais destacados disponíveis no mercado atual:

Cartão Corporativo Slash

A Slash oferece software financeiro e serviços bancários criados para operadores que desejam recompensas financeiras previsíveis e controle financeiro total. Você pode ganhar até 2% de reembolso em dinheiro com comerciantes qualificados, receber cartões virtuais instantâneos e ilimitados para fornecedores e equipes e acessar ferramentas de automação e análise, incluindo a capacidade de atribuir limites e regras para comerciantes, limites para titulares de cartões e grupos de cartões. Como a Slash oferece um cartão de crédito corporativo, você evita a complexidade dos juros rotativos, e a subscrição enfatiza a saúde do seu negócio (muitas vezes sem exigir garantia pessoal na abertura da conta). Principais recursos da Slash:

Recompensas e resgate: Estável e confiável, com até 2% de reembolso para usuários qualificados.
Controles e limites: Regras por titular do cartão, limites do comerciante, grupos de cartões, alertas em tempo real e acompanhamento de despesas.
Operações e integrações: Ferramentas API e integrações contábeis com QuickBooks e Xero.
Para quem é: Comércio eletrônico de alto volume, marcas com grande volume de anúncios, operadores com várias entidades e equipes que desejam um fluxo de trabalho financeiro completo.

Capital One Spark Cash Plus (Cash Plus)

Capital One é uma opção bancária tradicional com um reembolso fixo de 2% em todas as compras. Verifique a taxa anual em relação ao ganho esperado, confirme as taxas de transações internacionais e considere se a combinação com o Capital One Venture se adapta melhor às suas necessidades de viagem. Como o Capital One é uma opção mais tradicional, você perde os recursos de software e serviços financeiros disponíveis em opções de fintech, como o Slash.

American Express Blue Business Cash (Amex)

O American Express O cartão Blue Business Cash oferece 2% de reembolso com um limite anual de US$ 50.000. Outras opções no ecossistema Amex podem oferecer outras recompensas e vantagens: cartão Business Platinum (para acesso ao lounge Priority Pass, créditos Global Entry por meio de crédito na fatura e benefícios de viagem premium) ou o cartão Business Gold para multiplicadores de categoria. A Amex é outra opção bancária tradicional e pode ficar aquém das ferramentas de software em comparação com fintechs modernas como a Slash.

Cartão Mastercard Business Advantage Unlimited Cash Rewards do Bank of America

Banco da América O cartão Business Advantage Unlimited Cash Rewards Mastercard oferece 1,5% de reembolso com anuidade de US$ 0. Essa opção pode ser boa se você já tiver contas de tesouraria no Bank of America, embora você possa perder algumas opções de software financeiro.

Cartão de crédito Chase Ink Business Unlimited

O Perseguição O cartão Ink oferece 1% de reembolso ilimitado e taxa anual de US$ 0 com resgate flexível. O cartão também oferece muitas promoções iniciais, mas é importante considerar os gastos a longo prazo. O Chase também oferece um ecossistema mais amplo de cartões mais adequados a gastos específicos: Ink Business Preferred, Ink Business Cash e Chase Travel. Suas ofertas podem ser complicadas, e você pode perder ferramentas de software disponíveis em outras opções.

Cartão Brex

Brex promove a aceitação do cartão em todo o mundo e recompensas multiplicadoras em gastos baseados em categorias. É essencial verificar os preços internacionais específicos e as taxas de transações estrangeiras, e garantir que as ofertas da Brex estejam alinhadas com seus gastos, pois seus cartões podem ser menos adequados para recompensas generalizadas.

6 fatores a considerar ao escolher um cartão de crédito empresarial com cashback

Estrutura de reembolso

As estruturas de cashback podem diferir por multiplicadores fixos ou baseados em categorias. Se os seus gastos forem amplos e recorrentes, um cartão de cashback estável de 1,5% a 2% permite que você ganhe de forma geral (Slash Charge Card com 2% de cashback). Se você faz parte de uma equipe com gastos mais específicos, como viagens, pode considerar cartões com multiplicadores baseados em categorias (Ink Business Cash).

Taxas anuais versus potencial de recompensas

Considere as taxas anuais e mensais ou outras taxas potenciais antes de escolher seu cartão. Embora as taxas possam valer a pena a longo prazo, é essencial que você esteja ciente do que está pagando. Para viajantes frequentes, considere o valor do acesso ao lounge Priority Pass, o reembolso da taxa Global Entry e as proteções de viagem.

Bônus de boas-vindas e ofertas introdutórias

Ofertas de bônus elevados são tentadoras, mas podem não ser vantajosas a longo prazo. Se uma oferta inicial de reembolso elevado ou uma janela de transferência de saldo ajudar durante um período temporário, ótimo; caso contrário, certifique-se de considerar os efeitos a longo prazo da opção do seu cartão.

Opções de resgate e flexibilidade

Diferentes cartões oferecem diferentes opções de resgate: crédito na fatura, depósitos diretos na conta corrente da sua empresa ou na conta corrente do membro FDIC, ou recompensas de viagem por meio de opções como Chase Ultimate Rewards, Chase Travel ou parceiros Amex. O reembolso direto em dinheiro é ótimo se você estiver procurando opções de gastos flexíveis.

Benefícios adicionais além do reembolso

Muitas plataformas bancárias modernas, como o Slash, integram-se com software e ferramentas de gestão financeira, bem como com cartões com elevados reembolsos. Procure benefícios para as suas finanças, desde cartões virtuais ilimitados, ferramentas de contabilidade, integrações ERP ou CRM e ferramentas de acompanhamento de despesas.

Requisitos de crédito

Esteja ciente dos requisitos e limites de crédito ao abrir um cartão de crédito. Cartões como o Amex Blue Business Plus podem ajustar dinamicamente os limites de crédito, enquanto outros cartões definem limites de crédito fixos dependendo do histórico de gastos ou do crédito comercial. Alguns produtos exigem uma garantia pessoal e verificam sua pontuação de crédito pessoal. Outros (como o Slash para muitas empresas) fazem a subscrição com base no desempenho comercial e no EIN.

Desbloqueie até 2% de reembolso e controle seus gastos com o Slash

Um cartão de visita bem escolhido deve servir-lhe da melhor forma, em todas as áreas. A Slash situa-se na intersecção entre recompensas estáveis e uma melhor gestão financeira e operacional:

Ganhe até 2% de reembolso em dinheiro com comerciantes qualificados.
Cartões virtuais instantâneos e ilimitados vinculados a regras por comerciante, limites personalizáveis para titulares de cartões e grupos de cartões.
Categorização automatizada, exportações e contabilidade com QuickBooks e Xero.
Cartão de crédito com subscrição criado para operadores modernos, muitas vezes sem garantia pessoal na abertura da conta.
Acesso a serviços bancários, controle de despesas e integrações contábeis/ERP, tudo consolidado em um único painel.

Se sua equipe deseja um cartão de cashback confiável com a precisão de uma plataforma financeira, o cartão corporativo Slash foi projetado para as despesas diárias reais.

Perguntas frequentes

Posso obter um cartão de crédito empresarial com reembolso se minha empresa for nova?

Sim, você pode obter um cartão de crédito empresarial com cashback se sua empresa for nova. Os cartões de crédito com cashback com aprovação EIN ou verificações de crédito pessoal limitadas permitem que pequenas e novas empresas obtenham cartões, mesmo que sejam novas. Você pode precisar fornecer seu histórico de crédito individual, portanto, certifique-se de verificar os requisitos específicos antes de solicitar um novo cartão.

O uso de um cartão de crédito empresarial com recompensas afeta minha pontuação de crédito pessoal?

O uso de um cartão de crédito empresarial com recompensas pode afetar sua pontuação de crédito pessoal. Isso depende das informações que você precisa fornecer ao solicitar o cartão.

Os cartões de funcionário são elegíveis para ganhar reembolso?

Sim. As recompensas em dinheiro do Slash são acumuladas na conta de todos os titulares do cartão. Para usuários do Slash, você pode emitir cartões virtuais para cada fornecedor ou equipe e ganhar em todos os gastos.