Os melhores cartões de crédito para startups em 2026: o que você precisa saber antes de solicitar um

Para startups, usar o cartão de crédito empresarial certo pode oferecer vantagens significativas em relação ao uso do dinheiro em caixa. À medida que sua empresa expande suas operações, o cartão corporativo certo pode ajudá-lo a construir crédito empresarial, facilitar o gerenciamento de despesas e fornecer ferramentas úteis para manter a estabilidade financeira em todas as fases de crescimento.

Ao contrário das pequenas empresas tradicionais, as startups impulsionadas pela inovação e pela rápida expansão podem se beneficiar mais com cartões de crédito empresariais criados especificamente para esse fim, que vão além do simples empréstimo de dinheiro. Hoje, alguns cartões corporativos oferecem ferramentas financeiras integradas para contabilidade, controles avançados de gastos para funcionários e valiosos programas de recompensas em dinheiro — não apenas reconhecimento da marca ou taxas anuais baixas.

Neste guia, compararemos alguns dos melhores cartões de crédito empresariais para startups e pequenas empresas e apresentaremos estratégias para escolher um cartão que atenda às necessidades específicas da sua empresa. Analisaremos as principais características, vantagens e possíveis desvantagens de cada cartão para ajudá-lo a tomar uma decisão informada. Você também aprenderá como o alto reembolso do Slash cartões de crédito corporativos destacam-se dos provedores tradicionais, oferecendo pagamentos em tempo real e ferramentas bancárias integradas projetadas especificamente para o crescimento de startups.1

O que são cartões de crédito empresariais para startups?

Um cartão de crédito empresarial funciona de forma semelhante a um cartão de crédito pessoal. Os titulares do cartão fazem compras pedindo dinheiro emprestado a uma instituição financeira. No final de cada ciclo de faturamento, o titular do cartão pode pagar o saldo total ou fazer um pagamento parcial, transferindo o valor restante para acumular juros APR (taxa percentual anual).

Uma das principais razões para usar um cartão de crédito empresarial é separar suas despesas comerciais das pessoais, o que facilita a declaração de impostos, responsabiliza os funcionários por seus gastos e ajuda a entender as perspectivas financeiras da sua empresa. Outra grande vantagem do cartão corporativo é estabelecer a pontuação de crédito da sua empresa, que mede a confiabilidade financeira dela. Essa pontuação leva em consideração fatores como registros comerciais públicos, fluxo de caixa, histórico de crédito e risco do setor. Uma pontuação de crédito sólida pode ajudar sua startup a se qualificar para melhores empréstimos, arrendamentos ou limites de crédito mais altos no futuro.

Os cartões de crédito corporativos da Slash funcionam de maneira semelhante aos cartões de crédito tradicionais e compartilham muitos dos benefícios de uso, como a capacidade de construir um histórico de crédito e ganhar recompensas. No entanto, os cartões de crédito exigem que os titulares paguem o saldo integral no final de cada ciclo de faturamento. Os cartões de crédito padrão, por outro lado, aceitam pagamentos mínimos do saldo, permitindo que os titulares mantenham o saldo restante como crédito rotativo. Os cartões de crédito corporativos são uma excelente ferramenta para desenvolver disciplina financeira e, ao mesmo tempo, aproveitar as recompensas do uso do crédito para despesas comerciais.

Benefícios de usar um cartão de crédito empresarial para startups

Para startups, há considerações específicas a serem levadas em conta ao procurar um cartão de crédito empresarial. Muitas podem operar sem um histórico de crédito de longo prazo, gerenciar grandes influxos de capital e ter despesas frequentes relacionadas à contratação e expansão. Um cartão corporativo bem escolhido não apenas amplia seu acesso ao crédito, mas também ajuda a enfrentar esses desafios de maneira eficaz.

Embora a principal vantagem de usar um cartão corporativo seja o acesso a uma linha de crédito, o uso de um cartão de crédito empresarial também oferece benefícios adicionais, desde ganhar reembolsos e recompensas até melhorar a gestão de despesas. Abaixo está uma lista das maneiras pelas quais um cartão corporativo pode beneficiar sua empresa iniciante:

Otimize a gestão de despesas: Os cartões corporativos podem frequentemente estar vinculados a plataformas integradas de rastreamento de cartões e despesas, como SlashTer uma visão clara e unificada das despesas da sua empresa facilita a identificação de tendências, o controle dos gastos e a tomada de decisões financeiras bem informadas.
Ganhe recompensas ou reembolsos para reinvestir no crescimento: Usar seu cartão de crédito pode gerar reembolsos ou recompensas que beneficiam diretamente seus resultados financeiros. Com um Cartão SlashPor exemplo, as startups podem ganhar até 2% de reembolso em compras diárias por meio de seu programa de recompensas em dinheiro.1 Reinvestir essas recompensas é uma maneira simples e eficaz de compensar Cartões virtuais ilimitados com alto reembolso e controle de gastos custos e acelerar o crescimento.
Melhore o fluxo de caixa com condições de pagamento flexíveis: As startups podem passar por ciclos de caixa imprevisíveis. Um cartão corporativo com condições de pagamento diferidas ou ajustáveis ou uma taxa de juros variável pode ajudar a manter a liquidez durante períodos de menor movimento.
Receba descontos e créditos na sua fatura: Muitos programas de recompensas de cartões de crédito empresariais atendem às necessidades diárias das empresas. Dependendo do provedor, você pode receber descontos ou créditos em extratos em compras de marcas como Adobe, Dell, FedEx e Google Workspace. Para empresas que viajam com frequência, alguns cartões oferecem créditos adicionais em extratos para voos, taxas de bagagem, hotéis e outras despesas relacionadas a viagens.
Utilize limites de crédito elevados: Os cartões de crédito empresariais geralmente oferecem um limite de crédito mais alto do que os cartões pessoais, proporcionando à sua startup maior flexibilidade para compras de grande valor e custos operacionais.
Proporcione gastos seguros e controlados para os funcionários: Os cartões corporativos de fornecedores como a Slash oferecem proteção contra fraudes com cartões virtuais criptografados que podem ajudar a manter as finanças da sua startup seguras. E com uma contabilidade painel de controle, você pode facilmente definir limites de gastos para os funcionários, ajustar linhas de crédito e visualizar várias contas bancárias em um só lugar.

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Quais são os melhores cartões de crédito empresariais para novas empresas?

Slash Cartão Platinum: Reembolso líder do setor de até 2% nas compras, gerenciamento de despesas automatizado e personalizável, integrações com QuickBooks e Xero, suporte a várias entidades e cartões físicos e virtuais oferecidos sem a necessidade de garantia pessoal.
Brex Cartão: Recompensas em pontos favoráveis a startups que podem ser convertidas em reembolso ou créditos, proteção avançada contra fraudes, gerenciamento automatizado de despesas e conformidade, além de controles de gastos personalizáveis.
Rho Cartão corporativo: até 2% de reembolso em compras, sem taxas de plataforma, controles de gastos integrados, cartões virtuais ilimitados e ferramentas inteligentes de reconciliação.
Banco dos Estados Unidos Cartão de crédito Visa® Business Card com recompensas em dinheiro triplas: 3% de reembolso em compras selecionadas, 1% de reembolso em todas as outras compras e uma oferta competitiva de juros APR de 0% nos primeiros 12 ciclos de faturamento.
Perseguição Cartão Ink Business Unlimited®: Aumentos automáticos da linha de crédito, oferta introdutória de juros de 0% APR nos primeiros 12 ciclos de faturamento e 1,5% de reembolso em compras.
American Express Cartões de visita: Opções flexíveis de recompensas baseadas em pontos, créditos em extratos de viagem e vantagens premium se pagar uma taxa anual mais elevada.

Como escolher o melhor cartão de crédito empresarial para startups

Embora a maioria dos cartões corporativos ajude você a construir sua pontuação de crédito e melhorar o fluxo de caixa, nem todas as opções se encaixam na estratégia financeira da sua startup. Tenha em mente estes fatores:

Taxa anual versus valor das recompensas: Alguns cartões corporativos com taxas anuais mais altas oferecem reembolsos em dinheiro ou recompensas de viagem mais vantajosas, como créditos em extratos para compras qualificadas. Compare cada oferta de cartão de crédito e as categorias de gastos com as quais sua empresa lida regularmente para garantir que as recompensas superem o custo da taxa anual.
Pontuação de crédito e requisitos de elegibilidade: Para novas startups, a aprovação do cartão de crédito pode ser difícil sem um histórico de crédito estabelecido. O cartão de crédito Slash Platinum simplifica a elegibilidade ao não exigir uma garantia pessoal. Em vez disso, eles avaliam o fluxo de caixa, as perspectivas do setor e as projeções de receita — confiando no potencial de negócios da sua startup, e não apenas na sua pontuação de crédito pessoal.
Ofertas de APR inicial ou financiamento: Se sua startup prevê grandes despesas iniciais, um cartão de crédito empresarial com uma taxa APR inicial de 0% pode ser inestimável. Uma oferta de cartão de crédito com APR de 0% permite que os titulares do cartão façam compras sem juros por até 12 meses, proporcionando mais flexibilidade ao fluxo de caixa da sua empresa durante o estágio inicial de crescimento.
Categorias de despesas e estruturas de recompensas: Escolha um cartão de crédito empresarial que se adapte às suas despesas mais frequentes, sejam elas viagens, software ou marketing. Programas de reembolso previsíveis, como a taxa fixa de 2% do cartão Slash Platinum, simplificam as recompensas para gastos variados.
Taxas de transações internacionais: Se sua startup pretende trabalhar com parceiros ou clientes internacionais, selecione um cartão corporativo com taxa de transação internacional baixa ou sem taxa.
Relatórios para agências de crédito empresarial: Nem todos os cartões enviam relatórios às principais agências de crédito empresarial. Para empresários focados em construir seu histórico de crédito, escolha um cartão corporativo que envie relatórios regularmente a essas agências. Isso garante que suas transações e pagamentos possam fortalecer sua pontuação de crédito, qualificando você para limites de crédito mais altos no futuro.

Principais características a procurar em cartões de crédito empresariais para startups

Escolher o cartão de crédito empresarial certo pode ter um grande impacto na eficiência com que você gerencia os gastos, ganha recompensas e faz sua startup crescer. Embora existam muitos cartões disponíveis, nem todos oferecem a automação e a escalabilidade que as startups precisam.

As principais características incluem:

Altas taxas de reembolso ou recompensas para reinvestir no crescimento
Sem taxas anuais ou com taxas baixas para manter os custos controláveis
Controles avançados de gastos e gerenciamento de cartões de funcionários para prestação de contas
Cartões virtuais para pagamentos online e assinaturas seguros
Acompanhamento de despesas em tempo real e alertas para manter a visibilidade financeira

O Cartão Slash Platinum oferece todas essas vantagens com acesso a uma poderosa plataforma de gestão financeira. As startups podem ganhar 2% de reembolso em compras por uma baixa taxa mensal, com ferramentas integradas de contabilidade, orçamento e gestão de despesas. E, com um processo de inscrição simplificado, sem exigência de garantia pessoal e suporte 24 horas, as ferramentas de gestão empresarial da Slash foram criadas especificamente para ajudar as startups a construir uma base financeira sólida para um crescimento sustentável.

Serviços bancários mais inteligentes para startups com o Slash

Depois de restringir suas opções de cartão de crédito empresarial, é igualmente importante considerar como sua experiência bancária se integrará ao provedor do cartão. Um cartão de crédito vantajoso pode ajudar a impulsionar o crescimento da sua startup, mas são as ferramentas poderosas de gestão financeira que sustentam esse crescimento a longo prazo.

Com Plataforma bancária vertical da Slash, gerenciar as finanças da sua empresa vai muito além de um único cartão. Além de um cartão corporativo líder do setor e com taxas baixas, a Slash oferece contas empresariais de alto rendimento, transferências em tempo real, suporte a várias entidades, gerenciamento automatizado de despesas e ferramentas financeiras específicas do setor — tudo projetado para otimizar as operações e fortalecer a base financeira da sua empresa.

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Perguntas frequentes

É possível obter um cartão de crédito empresarial com o seu EIN?

Sim. Se você for uma entidade sediada nos Estados Unidos, poderá solicitar um cartão de crédito empresarial usando seu EIN. Dependendo da emissora, você também pode precisar fornecer uma garantia pessoal, número de Seguro Social e materiais adicionais para verificar sua identidade e determinar a elegibilidade do limite de crédito da sua empresa.

Qual é a diferença entre um cartão de débito e um cartão de crédito para startups?

Um cartão de débito, ao contrário de um cartão de crédito tradicional, exige que os titulares paguem o saldo total no final de cada ciclo de faturamento. Os cartões de crédito tradicionais, por outro lado, permitem que você pague menos do que o saldo e transfira o saldo para outro ciclo de faturamento. Para startups que desejam construir seu perfil financeiro e evitar acumular grandes dívidas com juros, os cartões de débito são uma ferramenta que pode promover gastos responsáveis.

Os cartões virtuais são mais seguros do que os cartões físicos?

Em alguns casos, os cartões virtuais podem ser mais seguros do que os cartões físicos. Enquanto os cartões físicos podem ser perdidos ou roubados, os dados dos cartões virtuais são frequentemente criptografados em sistemas digitais. No entanto, as informações dos cartões virtuais ainda podem ser vazadas ou roubadas, e é importante manter o controle sobre seus dados para minimizar o risco de cobranças fraudulentas.