Qual é o cartão de crédito empresarial mais fácil de obter e quem deve solicitar um?

Obter o cartão de crédito empresarial certo pode ser uma tarefa difícil. Você pode querer ganhar dinheiro de volta, simplificar a gestão de despesas ou acessar uma linha de crédito para ajudar a facilitar o fluxo de caixa da sua empresa. Mas, entre requisitos rigorosos de pontuação de crédito, altas taxas anuais ou garantias pessoais que colocam suas finanças pessoais em risco, alguns proprietários de pequenas empresas e startups podem se sentir excluídos.

Felizmente, há boas notícias. Muitos emissores estão simplificando seu processo de aprovação e agora oferecem opções mais fáceis de abertura de conta para diferentes tipos de negócios. Embora esses cartões possam ser mais fáceis de obter para sua empresa, eles ainda podem conceder aos titulares acesso a financiamento flexível, créditos em extratos ou recompensas em dinheiro.

Neste guia, exploraremos alguns dos diferentes cartões de crédito empresariais e métodos de aprovação disponíveis atualmente para ajudá-lo a encontrar um cartão que se alinhe ao perfil financeiro da sua empresa. Também destacaremos algumas das vantagens exclusivas do Slash Corporate Charge Card, um cartão empresarial líder do setor que pode maximizar as finanças da sua empresa com integrações contábeis avançadas e até 2% de reembolso nas despesas da sua empresa.

Quais são os tipos de cartões de crédito empresariais?

A maioria dos cartões de crédito empresariais tem uma finalidade semelhante: eles fornecem aos titulares acesso a uma linha de crédito e permitem que eles ganhem recompensas, como pontos, créditos em extratos e reembolsos. Um cartão corporativo também pode estabelecer a pontuação de crédito da sua empresa, uma métrica que mede o desempenho financeiro e a capacidade de pagar dívidas da sua empresa.

Alguns cartões de crédito empresariais exigem uma garantia pessoal, um acordo legal que estabelece que o titular do cartão é pessoalmente responsável por qualquer saldo não pago no cartão, caso sua empresa não consiga cobri-lo.

Existem dois tipos principais de cartões comerciais: cartões de crédito e cartões de débito. Um cartão de crédito corporativo tradicional estabelece um limite de crédito e permite que os titulares do cartão efetuem pagamentos mínimos a cada ciclo de faturamento. Qualquer saldo não pago é transferido e acumula juros com base na APR (taxa percentual anual) do cartão. Um cartão de débito corporativo, por outro lado, exige que o saldo seja pago integralmente a cada ciclo de faturamento. Esse modo de pagamento pode incentivar a responsabilidade financeira e ainda beneficiar os titulares do cartão com recompensas em dinheiro e ferramentas de gerenciamento de despesas.

Aqui estão algumas informações adicionais que podem ajudá-lo a comparar cartões de visita.

Requisitos de pagamento: Enquanto alguns cartões de crédito empresariais utilizam uma APR fixa, outros oferecem uma APR variável, que é uma taxa de juros que muda dependendo de uma taxa de referência subjacente, como a taxa básica de juros. Em comparação, os cartões de crédito podem proteger sua empresa do acúmulo de encargos de juros desnecessários, estipulando pagamentos pontuais e completos.
Responsabilidade e garantia pessoal: Os cartões de crédito que exigem uma garantia pessoal podem colocar suas finanças em risco, uma vez que você é pessoalmente responsável por qualquer dívida comercial não paga. Se sua empresa se tornar insolvente, isso pode afetar negativamente tanto sua pontuação de crédito empresarial quanto sua pontuação de crédito pessoal. No entanto, cartões como o Slash Platinum Card não exigem uma garantia pessoal e, em vez disso, avaliam sua capacidade de crédito a partir dos indicadores financeiros da sua empresa.
Limites de crédito versus controles de gastos: Normalmente, os cartões de crédito empresariais têm um limite de crédito pré-definido, determinado pelo seu histórico de crédito ou pelo perfil financeiro da sua empresa. Os cartões de crédito sem limite de gastos pré-definido oferecem aos titulares um controle flexível dos gastos dos funcionários, em vez de atribuir um limite de crédito aos titulares.
Transferências de saldo: Os cartões que oferecem transferência de saldo na abertura da conta permitem que novos clientes transfiram o saldo pendente de outros cartões de crédito para uma nova conta de crédito empresarial. Normalmente, esses cartões empresariais oferecem uma taxa APR inicial de 0%, dando a você a chance de pagar seu saldo sem gerar mais juros.
Elegibilidade: Alguns credores já não exigem uma garantia pessoal ou número de segurança social (SSN) para a abertura de conta. Uma opção é candidatar-se apenas com um número de identificação do empregador (EIN), que avalia a saúde financeira da sua empresa em vez de se basear numa verificação de crédito empresarial. No entanto, os empresários em nome individual e os freelancers sem um EIN devem procurar cartões que exijam apenas um SSN.

Se você é proprietário de uma empresa com uma pontuação de crédito baixa ou um histórico de crédito ruim, existem opções de cartões corporativos projetados para ajudá-lo a construir crédito empresarial enquanto ganha recompensas em dinheiro. A opção mais comum é solicitar um cartão garantido, que exige um depósito de segurança inicial que serve como garantia. Esse depósito, que geralmente é igual ao limite de crédito do seu cartão, reduz o risco do credor e lhe dá a chance de provar hábitos de consumo responsáveis. Se você administrar bem o cartão, seu depósito será devolvido quando a conta for encerrada ou atualizada para um cartão de crédito empresarial não garantido.

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Solicitando um cartão de crédito empresarial: fatores essenciais para melhorar suas chances

Saber o que procurar em um pedido de cartão de crédito empresarial pode ajudá-lo a escolher a opção que melhor se adapta ao perfil financeiro da sua empresa. Certos fatores podem indicar um processo de aprovação mais fácil e uma melhor chance de obter um cartão que apoie seus objetivos comerciais:

Requisitos de pontuação de crédito mais baixos: Alguns cartões de crédito empresariais atendem a candidatos com pontuação de crédito empresarial razoável ou limitada. Embora esses cartões possam oferecer menos recompensas, eles podem ser uma ótima maneira de construir um crédito empresarial de forma responsável.
Requisitos de aprovação flexíveis: Os aplicativos que aceitam um EIN em vez de um SSN podem ser ideais para empresas com registros financeiros estabelecidos. Os credores tendem a dar mais importância às métricas de fluxo de caixa, estabilidade de receita e índices de despesas comerciais do que às verificações de crédito.
Processo de inscrição online rápido: Alguns credores, como o Slash, oferecem formulários online gratuitos que podem ser preenchidos em poucos minutos.
Sem taxa anual: Os cartões de crédito premium com taxas anuais mais elevadas exigem frequentemente um excelente crédito empresarial para serem aprovados. Os cartões corporativos sem taxas podem ainda oferecer benefícios úteis para pequenas empresas com requisitos de verificação de crédito mais baixos, tais como reembolsos e ferramentas de gestão de despesas.

Como os empresários podem se preparar para solicitar um cartão de crédito empresarial

Para pequenas empresas ou startups que desejam aumentar as chances de obter o cartão de visita ideal, existem algumas práticas recomendadas que você deve conhecer para maximizar suas chances de aprovação:

Construa primeiro o crédito empresarial

Para construir o histórico de crédito da sua empresa, comece registrando sua entidade empresarial, abrindo uma conta bancária empresarial e obtendo um número EIN e DUNS (um identificador exclusivo de nove dígitos para o histórico de crédito de uma empresa). Em seguida, encontre e solicite cartões de crédito corporativos que se adequem ao seu perfil financeiro e aos objetivos da empresa. Certifique-se de que seu cartão empresarial envie relatórios regulares para uma agência de crédito. Priorize o pagamento pontual de suas contas e mantenha sua utilização baixa.

Separe as finanças pessoais das financeiras

Para começar a gerenciar despesas pessoais e comerciais separadamente, é recomendável abrir uma conta bancária e um cartão de crédito dedicados à empresa. Manter suas despesas separadas ajuda a limitar o risco de discrepâncias e facilita a apresentação dos registros financeiros da sua empresa na época do imposto de renda. O uso do Slash facilita a contabilidade com ferramentas automatizadas que podem ajudar os empresários a controlar suas despesas e assumir o controle de suas finanças.

Verifique se há erros no seu relatório de crédito

Erros nos relatórios de crédito acontecem, e mesmo pequenos erros podem afetar negativamente a pontuação de crédito da sua empresa. Ao revisar regularmente os extratos do seu cartão de crédito e relatórios de crédito, você pode identificar problemas antecipadamente e corrigi-los antes que causem dores de cabeça durante um novo pedido de cartão de crédito empresarial.

Considere um cartão garantido

Os cartões garantidos podem ser uma boa opção para fortalecer sua base financeira, pois podem oferecer um risco menor tanto para você quanto para o credor. O único dinheiro em jogo é o seu depósito de segurança reembolsável, que funciona como seu limite de crédito e protege você durante períodos de menor movimento.

Quais são os cartões de crédito empresariais mais fáceis de obter?

Abaixo estão várias opções de cartões corporativos que podem ser ideais para o seu negócio:

Slash Cartão Platinum

Quem deve se inscrever: Pequenas empresas e startups que procuram um cartão de crédito com cashback líder do setor e ferramentas avançadas de contabilidade.
Benefícios: Cartão de crédito com até 2% de reembolso em compras, integração com QuickBooks e Xero, cartões físicos e virtuais, taxas baixas para transações internacionais e controles de gastos personalizáveis através do painel Slash.
Requisitos: Um EIN, identificação emitida pelo governo, contrato social, extratos bancários ou de cartão de crédito recentes, comprovante de atividade operacional e informações básicas sobre a empresa. Não é necessária garantia pessoal ou SSN.

Capital One Spark Classic para Empresas

Quem deve se inscrever: Aqueles que desejam construir crédito empresarial enquanto ganham recompensas de taxa fixa
Benefícios: Sem taxa anual, 1% de reembolso em compras e ferramentas de gerenciamento de contas para funcionários. Requisitos: pontuação de crédito empresarial razoável, SSN e EIN, garantia pessoal e informações básicas sobre a empresa.

Perseguição Cartão Ink Business Cash®

Quem deve se inscrever: Proprietários individuais e proprietários de pequenas empresas com bom crédito que procuram uma oferta com APR inicial de 0%.
Benefícios: 1% de reembolso com até 5% de reembolso em categorias selecionadas, 0% de APR nos primeiros 12 ciclos de faturamento e sem taxa anual.
Requisitos: Boa pontuação de crédito empresarial, EIN ou SSN, informações comerciais, comprovante de renda e despesas projetadas.

American Express Cartão Blue Business® Plus

Quem deve se inscrever: Proprietários de empresas que desejam recompensas flexíveis sem pagar uma taxa anual.
Benefícios: Recompensas baseadas em pontos (até 2× pontos), oferta introdutória com 0% de APR, ferramentas de gerenciamento de despesas, sem taxa anual.
Requisitos: Boa pontuação de crédito empresarial, detalhes da empresa, EIN e SSN, comprovação de renda.

Banco da América Cartão com recompensas em dinheiro ilimitadas garantidas

Quem deve se inscrever: Proprietários de pequenas empresas que desejam construir ou reconstruir o crédito empresarial com um cartão garantido.
Benefícios: 1,5% de reembolso, sem taxa anual, transferência de saldo, ferramentas de gestão de fluxo de caixa
Requisitos: Pontuação de crédito empresarial limitada ou baixa, EIN, detalhes financeiros pessoais, informações comerciais e um depósito de segurança mínimo de US$ 1.000.

Escolhendo um cartão de crédito empresarial para empresários: critérios fundamentais

O cartão de crédito empresarial certo depende da forma como sua empresa opera. Startups, pequenas empresas e empresários individuais podem ter diferentes níveis de acesso aos documentos e qualificações necessários para solicitar um cartão corporativo. Mesmo que um cartão esteja alinhado com a estrutura da sua empresa, suas recompensas, taxas ou ferramentas de gerenciamento de despesas podem não se adequar às suas metas financeiras ou hábitos de consumo.

Aqui estão os principais fatores a considerar ao escolher o melhor cartão para o seu negócio, organizados por tipo de negócio:

Proprietários únicos: Como proprietário único, suas finanças comerciais e pessoais são legalmente a mesma entidade. Como as empresas individuais não exigem um EIN, você pode não ter um — portanto, procure cartões de crédito comerciais que aceitem um SSN em vez de um EIN para se inscrever.
EscritórioExistem muitas opções excelentes de cartões de crédito empresariais que concedem créditos em extratos para material de escritório, produtos publicitários, despesas de envio ou outras despesas diárias; esses benefícios podem ter uma taxa anual. Se o seu escritório ou pequena empresa não tem padrões de despesas previsíveis, considere um cartão de recompensas com cashback de taxa fixa.
Entrega ou transporte compartilhadoEscolha um cartão de crédito empresarial que ofereça reembolso ou recompensas em combustível, manutenção e despesas relacionadas com automóveis. Alguns cartões incluem até serviços de assistência em viagem ou descontos em reparações de veículos.
Negócio de viagens: Se sua empresa tem despesas frequentes com viagens, procure cartões que ofereçam recompensas de viagem ou taxas de transação internacional baixas ou inexistentes. Embora alguns desses cartões cobrem uma taxa anual, os pontos ou milhas extras em voos, hotéis e transporte podem compensar as despesas.
Lojas, varejo e comércio eletrônico: Usar um cartão de crédito empresarial com recursos avançados de gerenciamento de despesas pode simplificar a reconciliação financeira. Se sua empresa vende em várias plataformas (como Shopify, Square ou sistemas de checkout presenciais), o Slash oferece suporte a várias entidades e um painel de análise para acompanhar os gastos e o desempenho em todos os canais de vendas.
Hospitalidade: Hotéis e locais de eventos podem preferir um cartão com reembolso categorizado para despesas relacionadas aos clientes, como refeições ou transporte. Além disso, considere procurar um cartão empresarial com acesso a cartões virtuais ilimitados e controles de gastos personalizáveis para gerenciar melhor os gastos dos funcionários.
Serviço de alimentação: Restaurantes e fornecedores de serviços de catering devem procurar cartões de crédito empresariais que ofereçam recompensas por compras de suprimentos alimentícios. Cartões que oferecem créditos em extratos para equipamentos ou APR variável também podem ajudar a gerenciar o fluxo de caixa durante épocas de baixa temporada.

O crédito empresarial rápido e favorável aos fundadores começa com a Slash.

Encontrar o cartão de crédito empresarial certo nem sempre é fácil, especialmente se você está apenas começando ou ainda está construindo seu histórico de crédito.

É aí que a Slash pode fazer uma diferença real. Nossos cartões corporativos oferecem às empresas acesso a ótimas recompensas em dinheiro e ferramentas práticas para gerenciar as finanças do dia a dia. Você pode ganhar até 2% de reembolso em compras ao usar uma plataforma que vai além de um cartão corporativo comum. O painel da Slash reúne tudo: controle de despesas, integrações específicas do setor e pagamentos em tempo real por meio do RTP e do FedNow.

Com um cartão corporativo Slash, você não está apenas escolhendo conveniência, mas também preparando sua empresa para o sucesso a longo prazo. Explore hoje mesmo as opções e preços dos cartões de crédito Slash.

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Perguntas frequentes

Quanto tempo leva para obter um cartão de crédito empresarial?

Os prazos de aprovação podem variar dependendo do emissor do cartão e do tipo de cartão de crédito empresarial que você está solicitando. Alguns cartões digitais podem ser aprovados rapidamente e adicionados a uma carteira digital no mesmo dia, enquanto os cartões físicos geralmente levam mais tempo para serem processados e enviados.

Como os cartões de crédito empresariais afetam os impostos das empresas?

Na maioria dos casos, você pode deduzir os juros pagos sobre compras utilizadas para financiar despesas comerciais, o que ajuda a reduzir o rendimento tributável da sua empresa a cada ano. Embora possam existir outras implicações fiscais específicas para cada caso, a regra mais importante a lembrar é: mantenha as suas finanças comerciais e pessoais separadas para facilitar a declaração dos seus impostos.

Quais são as vantagens e desvantagens dos cartões de crédito empresariais garantidos em comparação com os cartões de crédito empresariais apenas com EIN?

Os cartões garantidos são geralmente mais fáceis de obter se você ainda não tiver uma pontuação de crédito empresarial sólida, mas exigem um depósito de segurança que normalmente é igual ao seu limite de crédito. Os cartões sem garantia, apenas com EIN, não exigem depósito ou garantia pessoal e também podem ser adequados para empresários com crédito mais baixo. Em vez disso, a aprovação é baseada no fluxo de caixa e no desempenho financeiro geral da sua empresa.