Cartões de débito explicados: como funcionam, vantagens e principais diferenças em relação aos cartões de crédito
Assim como os cartões de crédito, os cartões de débito são uma parte essencial das operações da sua empresa, servindo como uma ferramenta fundamental para gerenciar o fluxo de caixa, pagar fornecedores, cobrir despesas recorrentes e apoiar o crescimento da sua empresa. Embora os cartões de crédito e débito sejam frequentemente usados para fins semelhantes, suas funções e seu impacto nas suas finanças são diferentes. Entender como os cartões de débito se comparam aos cartões de crédito pode ajudá-lo a fazer escolhas mais inteligentes quando se trata dos gastos e planos de crescimento da sua empresa.
Neste guia, explicaremos como funcionam os cartões de débito e o que os diferencia dos cartões de crédito. A principal diferença está no pagamento: os cartões de crédito permitem que você transfira o saldo de um mês para o outro, geralmente com juros, enquanto os cartões de débito exigem que você pague o valor total até o final de cada ciclo de faturamento. Essa estrutura transforma os cartões de débito em uma forma disciplinada, mas flexível, de gerenciar o fluxo de caixa, ajudando você a cobrir despesas entre os ciclos e, ao mesmo tempo, dando acesso às mesmas redes de cartões e ferramentas de pagamento que sua empresa já utiliza.
Continue lendo para explorar como funcionam os cartões de débito, como eles se comparam aos cartões de crédito e por que plataformas modernas como a Slash estão combinando os pontos fortes de ambos por meio de serviços financeiros inovadores:¹
O que é um cartão de crédito?
Um cartão de crédito é um tipo de conta de cartão de pagamento, como um cartão de crédito ou débito, que permite fazer compras ao longo de um ciclo de faturamento. Os cartões de crédito exigem que o saldo do cartão seja pago integralmente na data de vencimento ou no final do ciclo de faturamento, dependendo do prazo definido pelo emissor do cartão.
Ao contrário dos cartões de crédito tradicionais, que permitem que você faça um pagamento mínimo do seu saldo e transfira o restante como crédito rotativo, os cartões de débito não permitem que você transfira dívidas de um ciclo de faturamento para o outro. Em vez disso, os cartões de débito exigem que você seja disciplinado e pague o valor total a cada mês ou período de faturamento.
Os cartões de crédito também podem ser confundidos com cartões de débito, mas os dois funcionam de maneira muito diferente. Os cartões de débito gastam o dinheiro que já está na sua conta, enquanto os cartões de crédito concedem uma linha de crédito que você deve pagar integralmente até a data de vencimento da fatura.
Exemplos de cartões de crédito incluem o cartão Slash Platinum Visa, o cartão American Express Gold e o cartão American Express Platinum, que podem diferir em termos de ciclos de faturamento disponíveis (períodos de 1, 30, 60 dias ou outros), taxas anuais ou recompensas de associação.
Os cartões de crédito não só proporcionam aos empresários opções de pagamento mais fáceis, como também ajudam a construir um histórico de crédito e a demonstrar uma fiabilidade nos pagamentos, ao mesmo tempo que oferecem acesso a recompensas em dinheiro e cartão, como o cashback.
Como funciona um cartão de crédito?
À primeira vista, um cartão de crédito funciona de maneira semelhante a outras opções de cartão de pagamento: você passa, toca ou insere seus dados para comprar em um site de comércio eletrônico ou quiosque de loja. As principais diferenças surgem na forma como os saldos são gerenciados e relatados:
1. Pedido e aprovação
Assim como nos cartões de crédito, a aprovação dos cartões depende da sua pontuação ou histórico de crédito. Dependendo dos emissores dos cartões, como American Express ou Capital One, você também pode ser avaliado com base na receita ou na saúde financeira da sua empresa. Embora a Slash solicite os mesmos documentos básicos que um banco tradicional, nosso sistema automatizado e fácil de usar torna a aprovação mais simplificada para proprietários de pequenas empresas que estão construindo e expandindo seus negócios.
2. Gastos
Os cartões de débito são comumente usados para despesas comerciais, como assinaturas de software, pagamentos a fornecedores ou viagens. Ao contrário dos cartões de crédito com um limite de crédito pré-definido, muitos cartões de débito operam sem limite de gastos pré-definido, embora os emissores ainda monitorem o que você pode realmente pagar.
3. Reembolso integral
No final de cada ciclo de faturamento, todo o saldo deve ser pago. Ao contrário dos cartões de crédito, não há opção de transferir a dívida de um mês para outro. Se você não pagar, provavelmente terá que arcar com multas por atraso, possíveis danos à sua taxa de utilização de crédito e à sua pontuação de crédito geral. Isso pode afetar sua capacidade de acessar crédito no futuro e deve ser abordado com cuidado e disciplina financeira.
4. Recompensas e vantagens
Muitos cartões de crédito oferecem pontos de recompensa ou ofertas de reembolso. Por exemplo, o cartão Slash Platinum Charge Card oferece até 2% de reembolso em todas as compras, enquanto o cartão Amex Gold Card oferece pontos em refeições e o cartão Amex Platinum Card oferece pontos em viagens.
5. Impacto no crédito
Como as emissoras de cartão informam seu histórico de pagamentos às principais agências de crédito, a pontualidade e a eficácia com que você paga seu cartão de crédito afetarão seu crédito. Certifique-se de fazer pagamentos pontuais para ajudar a construir seu crédito. Pagamentos atrasados ou não efetuados podem prejudicar sua pontuação e acarretar taxas e encargos adicionais.
Cartão de débito vs. cartão de crédito: qual é a diferença?
Embora possam parecer semelhantes, os cartões de débito e os cartões de crédito são diferentes:
Os cartões de débito são uma opção mais acessível, oferecendo pagamentos disciplinados, enquanto os cartões de crédito são mais flexíveis, mas podem envolver o pagamento de juros ou dívidas.
Plataformas modernas como a Slash combinam os dois modelos: o cartão de crédito Slash Platinum Visa Charge Card inclui a estrutura de reembolso de um cartão de crédito, enquanto a plataforma, as ferramentas de software e as parcerias de tesouraria da Slash oferecem acesso a capital de giro, controle de gastos personalizado e análise de gastos em tempo real.⁶
Cartões de crédito: vantagens e desvantagens
Os cartões de crédito podem ser ferramentas de gasto extremamente poderosas para as empresas; no entanto, é essencial garantir que eles sejam adequados para o seu negócio antes de solicitá-los.
Benefícios
- Sem cobrança de juros se os saldos forem pagos integralmente
- Constrói um histórico de crédito através do pagamento pontual.
- Pode incluir recompensas e vantagens para membros.
- A estrutura de reembolso pode ser benéfica para empresas jovens e startups.
- Útil para despesas mensais previsíveis e recorrentes.
Desvantagens
- Exige o pagamento integral mensal
- Frequentemente, taxas anuais mais elevadas
- Menos emissores em comparação com os cartões de crédito
- Pode prejudicar o fluxo de caixa durante ciclos de receita lentos
- Falta de acesso a crédito rotativo ou capital de giro
Alternativas mais inteligentes aos cartões de crédito com o Slash
As empresas modernas precisam de ferramentas de gastos flexíveis, transparentes e automatizadas. Os cartões tradicionais, embora sejam opções de pagamento eficazes, muitas vezes não atendem às necessidades específicas das empresas modernas que buscam soluções acessíveis de serviços bancários, gastos e gestão financeira.
Com o Slash, tanto empresas novas quanto estabelecidas podem acessar uma variedade de produtos e serviços, incluindo cartões de crédito, análises inteligentes e ferramentas de gerenciamento de gastos.
Veja como a Slash vai além das simples ofertas de cartões, fornecendo cartões de crédito com recompensas competitivas e ferramentas financeiras criadas por especialistas e adaptadas ao setor, adequadas às necessidades dos negócios modernos:
- Até 2% de reembolso em cartões de crédito.
- Capital de giro flexível para ajudar no fluxo de caixa.
- Acompanhamento de despesas em tempo real e controles de gastos por comerciante.
- Integrações de API e contabilidade com QuickBooks, Xero, Plaid e muito mais.
- Emissão instantânea e ilimitada de cartões virtuais para equipes, múltiplas entidades ou divisões da empresa.
O Slash permite que as empresas gerenciem ciclos de reembolso, acompanhem transações e otimizem gastos, ao mesmo tempo em que ganham recompensas competitivas.
Comece agora e saiba mais sobre o cartão de crédito Slash Platinum Visa e os recursos do software em slash.com.
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Perguntas frequentes
Quais são os melhores cartões de crédito para empresas?
A Slash oferece uma excelente opção de cartão de crédito, com alto reembolso e ferramentas flexíveis adaptadas às empresas modernas.
Quais setores se beneficiam mais com os cartões de crédito?
Empresas com despesas consistentes e recorrentes, como consultorias, startups de SaaS, agências de marketing e empresas com altos gastos com viagens, podem considerar os cartões de crédito úteis. Além disso, empresas jovens e startups podem considerar os cartões de crédito mais acessíveis como opções sem juros ou multas por dívidas.
Como posso obter um cartão de crédito?
Você pode se inscrever diretamente com um emissor ou por meio de plataformas financeiras como a Slash. Espere que o processo analise sua pontuação de crédito, utilização de crédito e histórico de pagamentos.
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