5 diferenças fundamentais entre cartões corporativos e cartões de visita, e como escolher a melhor opção
Os cartões corporativos e os cartões de visita são frequentemente agrupados como se fossem intercambiáveis, mas isso não é totalmente correto. Quando analisados lado a lado, cada tipo corresponde a diferentes tamanhos de empresas e ao nível de complexidade operacional que elas gerenciam. Um cartão de crédito corporativo é geralmente destinado a empresas maiores, com alta receita anual, muitos funcionários e necessidades mais sofisticadas de gerenciamento de despesas. Um cartão de crédito empresarial, por outro lado, atende a proprietários de pequenas empresas, empresários individuais e equipes em crescimento que precisam de poder de compra acessível, sem os sistemas para gerenciar os gastos de toda a empresa.
Como ambos os tipos de cartão lidam com despesas comerciais diárias, é fácil supor que funcionam da mesma maneira. Mesmo alguns emissores nem sempre usam os termos “cartão comercial” e “cartão corporativo” de forma consistente. Ainda assim, existem diferenças notáveis entre eles, como requisitos de aprovação, proteção de responsabilidade, impacto na pontuação de crédito, visibilidade de gastos e recursos gerais de gerenciamento de despesas. Compreender as diferenças pode ajudá-lo a determinar qual opção melhor atende às necessidades atuais da sua empresa.
Neste guia, explicaremos o que são cartões corporativos e cartões de visita, como eles diferem e os principais fatores que determinam qual opção é a mais adequada para sua organização. Você também conhecerá o cartão corporativo moderno e a plataforma financeira oferecida pela Slash, que fornece informações em tempo real sobre gastos, controles detalhados do cartão, integrações contábeis e reembolso em dinheiro de alto valor.¹ Continue lendo para ver como o cartão Slash pode oferecer recursos de nível corporativo para empresas de qualquer tamanho.
O que é um cartão de crédito corporativo?
Um cartão corporativo é destinado a empresas grandes ou bem estabelecidas, geralmente com alta receita anual, vários departamentos e um volume significativo de despesas comerciais recorrentes. Muitos cartões corporativos não exigem garantia pessoal. Em vez disso, os emissores podem solicitar o pagamento diretamente à empresa; geralmente, as grandes empresas são consideradas confiáveis o suficiente para serem garantidas sem um fiador individual.
Os cartões corporativos são ideais para empresas que precisam de controle centralizado sobre inúmeras transações mensais em vários cartões. Os cartões corporativos modernos, como o Slash Visa® Platinum Card, incluem controles granulares, como limites de gastos personalizáveis, permissões por departamento, rastreamento automatizado de despesas e aplicação de políticas. Plataformas como o Slash também podem se integrar a sistemas contábeis ou plataformas ERP, como QuickBooks e Xero, Oracle NetSuite ou Sage, permitindo que as equipes financeiras simplifiquem a reconciliação e automatizem os relatórios de todos os titulares de cartões, além de manter dados de despesas unificados com todos os seus sistemas financeiros.
Os cartões corporativos também podem gerar recompensas por meio de reembolso, resgate de pontos, créditos em extratos ou vantagens em viagens. O cartão de crédito corporativo da Slash oferece até 2% de reembolso nas despesas da empresa, uma taxa líder no setor que pode proporcionar um valor substancial para quem gasta muito.
O que é um cartão de crédito empresarial?
Um cartão de crédito empresarial costuma ser a melhor opção para proprietários de pequenas empresas, empresários individuais e empresas em estágios iniciais de crescimento. Os cartões empresariais variam muito em termos de recursos, recompensas e critérios de concessão, mas geralmente se enquadram em algumas categorias comuns, incluindo:
- Cartões de crédito garantidos: Destinado a empresas com pouco ou nenhum histórico de crédito. Exigem um depósito inicial em dinheiro (normalmente igual ao limite de crédito do cartão) e geralmente oferecem controles de gastos limitados, relatórios básicos e recompensas modestas. São frequentemente usados como um trampolim até que uma empresa se qualifique para crédito sem garantia.
- Cartões de compra (P-cards): Os cartões P-card foram concebidos para simplificar as compras e as despesas operacionais. Permitem que os funcionários designados façam compras comerciais autorizadas sem terem de passar por um processo completo de ordem de compra ou reembolso.
- Cartões de viagem e despesas (T&E): Feito sob medida para funcionários que viajam regularmente a trabalho. Esses cartões podem incluir recompensas de viagem elevadas, seguro de aluguel de carro ou bagagem, proteção aprimorada para reservas de viagem e integrações com plataformas de gerenciamento de T&E.
- Cartões de crédito com oferta introdutória: Alguns cartões oferecem um período de APR de 0% após a abertura de uma nova conta, que normalmente se estende pelos primeiros 12 a 15 meses. Essas ofertas podem dar às empresas mais flexibilidade para financiar grandes compras iniciais e pagar saldos por períodos mais longos, sem incorrer em altas taxas de juros. Alguns cartões também permitem transferências de saldo, que consolidam dívidas existentes de cartões anteriores.
- Cartões de crédito co-branded: Emitidos em parceria com grandes marcas ou varejistas (por exemplo, Amazon, Costco, Staples), esses cartões oferecem recompensas direcionadas para gastos específicos por categoria e podem beneficiar empresas com padrões de compra previsíveis.
Os cartões de crédito empresariais podem ser mais fáceis de obter do que os cartões corporativos; os emissores geralmente avaliam fatores como a pontuação de crédito ou o histórico de pagamentos do proprietário, em vez de exigir capitalização ou receita substancial. No entanto, ao contrário dos cartões corporativos, muitos cartões empresariais podem exigir uma garantia pessoal, o que significa que o proprietário é pessoalmente responsável pelo pagamento de qualquer dívida acumulada se a empresa não puder pagá-la.
Os cartões de crédito empresariais também estão disponíveis em outras formas além dos exemplos acima. Dependendo do tipo escolhido, os benefícios podem incluir recompensas em dinheiro, ofertas introdutórias, vantagens em viagens, ferramentas específicas para gestão de despesas e muito mais. Para muitos proprietários de pequenas empresas, um cartão de crédito empresarial serve como uma base inicial para lidar com despesas, apoiar os gastos dos funcionários e melhorar o fluxo de caixa antes de fazer a transição para plataformas de cartões corporativos mais avançadas no futuro.
Quais são as diferenças entre cartões corporativos e cartões de visita?
Para entender melhor como os cartões de crédito corporativos e empresariais se comparam, é útil analisar suas principais diferenças lado a lado. Uma observação importante: as distinções abaixo representam padrões gerais em todo o setor; certos cartões podem não se encaixar perfeitamente na categoria de “cartão corporativo” ou “cartão empresarial”. Ainda assim, essas características gerais ajudam a definir o que as empresas podem esperar de cada tipo de cartão e como ele apoiará suas necessidades de gestão de despesas, supervisão de transações e conformidade. Abaixo, detalhamos as áreas em que os cartões comerciais e corporativos divergem:
Requisitos de elegibilidade e aprovação
Os cartões de crédito corporativos geralmente exigem uma receita anual mais elevada, uma capitalização mais forte e um histórico de crédito empresarial estabelecido para serem aprovados. Quando é necessário um relatório de crédito para um cartão corporativo, este baseia-se normalmente numa pontuação de crédito empresarial, que é uma medida separada da solvabilidade acompanhada por agências de crédito como a Dun & Bradstreet (D&B). Os cartões de crédito empresariais, no entanto, geralmente aceitam uma gama mais ampla de pontuações de crédito e empresas com capital inicial limitado. Como resultado, os emissores geralmente baseiam a aprovação no histórico de pagamento de dívidas do proprietário, no dinheiro em caixa e nas pontuações de crédito pessoais de agências como FICO ou Experian, em vez das finanças atuais da empresa.
Estrutura de responsabilidade
Embora existam exceções, os cartões de crédito corporativos são mais propensos do que os cartões comerciais a dispensar a exigência de garantia pessoal. Muitas das opções mais sólidas sem garantia pessoal vêm de provedores modernos de fintech, como a Slash. Essa estrutura pode proteger os proprietários da responsabilidade pessoal em caso de insolvência. Em contrapartida, os cartões de crédito comerciais geralmente exigem que o solicitante concorde com uma garantia pessoal, especialmente quando a empresa tem histórico de crédito limitado.
Controle de gastos e supervisão do titular do cartão
Os cartões corporativos geralmente oferecem controles detalhados de gastos, como permissões baseadas em funções, ferramentas de orçamento, cadeias de aprovação automatizadas e restrições baseadas em categorias. Os cartões de visita podem fornecer algumas ferramentas básicas, como limites de gastos por funcionário, mas tendem a depender mais da supervisão manual. Plataformas modernas, como o Slash, aprimoram o controle do cartão com recursos como monitoramento de transações em tempo real, agrupamento de cartões em nível de equipe, emissão ilimitada de cartões virtuais e muito mais.
Gestão de despesas e fluxos de trabalho contábeis
Os cartões corporativos são projetados para empresas que precisam de gerenciamento sofisticado de despesas, suporte a várias entidades e integrações de ERP ou contabilidade. As plataformas corporativas podem automatizar a coleta de recibos, categorizar transações com base em regras contábeis e sincronizar despesas diretamente em ferramentas como QuickBooks ou Xero. Os cartões de visita geralmente dependem de aplicativos de terceiros para lidar com tarefas mais complexas, o que pode tornar o fechamento do mês mais demorado.
Limites de gastos e flexibilidade financeira
Os cartões corporativos podem ter limites de crédito muito altos, muitas vezes excedendo em muito o que os cartões de crédito empresariais oferecem. Esses limites podem ser ajustados dinamicamente com base na atividade da conta, receita, fluxo de caixa e desempenho financeiro geral. Cartões de crédito, como o Slash Visa Platinum Card, normalmente não têm nenhum limite de gastos pré-definido, permitindo compras ainda maiores do que muitos cartões de crédito com limites altos. Os cartões de crédito empresariais, por outro lado, geralmente oferecem limites mais modestos, vinculados ao histórico de crédito pessoal e ao perfil de risco do titular.
Escolhendo o cartão certo para o seu negócio
Selecionar um cartão de crédito corporativo ou empresarial na fase errada de crescimento pode criar um descompasso entre suas necessidades e os recursos do cartão. Alguns cartões corporativos podem ser muito complexos para proprietários de pequenas empresas que precisam apenas de um gerenciamento básico de gastos. Por outro lado, um cartão de crédito empresarial tradicional pode ser insuficiente para empresas de médio a grande porte, limitando os controles, criando dores de cabeça operacionais e dificultando o gerenciamento de despesas entre vários funcionários ou departamentos.
No entanto, escolher o tipo certo de cartão no momento certo pode trazer benefícios substanciais. Recompensas, integrações, controles de gastos e proteções contra fraudes podem melhorar as operações financeiras em qualquer estágio. Alguns provedores modernos, como o Slash, chegam a preencher a lacuna entre as duas categorias. O cartão Slash Visa Platinum é um exemplo disso, oferecendo recursos de nível empresarial que são poderosos o suficiente para acompanhar o crescimento das equipes, mas simples o suficiente para serem implementados por pequenas empresas.
Aqui estão algumas coisas a considerar ao procurar o tipo de cartão certo para o seu negócio:
Compare diferentes estruturas de recompensas
As recompensas desempenham um papel importante na comparação entre diferentes opções de cartões. A maioria dos cartões se enquadra em uma de duas estruturas: reembolso em dinheiro ou recompensas baseadas em pontos. Os programas de pontos geralmente incluem multiplicadores baseados em categorias (por exemplo, ganhos elevados em assinaturas de software), mas seu valor real pode ser inferior se seus gastos não estiverem alinhados com essas categorias. É importante calcular o valor real dos seus pontos com base nos padrões de gastos da sua empresa para evitar ganhos diluídos.
O reembolso fixo tende a oferecer um valor mais confiável. O cartão Slash Visa Platinum oferece até 2% de reembolso em compras da empresa, eliminando categorias restritivas e tabelas de resgate complicadas da equação.
Avalie seu volume de gastos e fluxo de caixa
Empresas que gerenciam regularmente pagamentos internacionais, assinaturas de software de alto custo, faturas de fornecedores ou várias compras recorrentes podem se beneficiar de um cartão corporativo com controles mais rígidos e infraestrutura mais versátil. Um provedor como o Slash pode simplificar operações de pagamento complexas com cartões virtuais de uso único para compras específicas, cartões dedicados para assinaturas de fornecedores e supervisão mais rigorosa dos gastos entre as equipes. Se você estiver usando cartões apenas para gerenciar gastos diários e taxas de assinatura ocasionais, um cartão empresarial mais simples pode ser a melhor opção.
Considere o tamanho da sua equipe e as necessidades dos titulares de cartões
Pequenas empresas com poucos funcionários podem não precisar emitir vários cartões; gerenciar um ou dois cartões físicos vinculados a categorias específicas de compras pode reduzir a exposição a gastos não autorizados e minimizar as despesas administrativas. Empresas maiores que supervisionam os gastos de várias equipes podem exigir uma distribuição mais ampla de cartões, fluxos de trabalho de aprovação automatizados e relatórios de despesas em tempo real. Uma plataforma como a Slash permite permissões granulares baseadas em funções, emissão ilimitada de cartões virtuais e ferramentas de supervisão detalhadas que podem ajudar as equipes financeiras a gerenciar melhor as despesas em grande escala.
Determine sua preferência por um cartão de débito ou cartão de crédito
Tanto os cartões de crédito quanto os cartões de débito oferecem uma linha de crédito que permite empréstimos de curto prazo, mas funcionam de maneira um pouco diferente. Um cartão de crédito permite que você faça pagamentos mínimos do seu saldo no final de cada ciclo de faturamento; o restante pode ser transferido para o próximo ciclo com juros adicionais com base na taxa APR do seu cartão de crédito.
Um cartão de crédito, como o cartão Slash, exige o pagamento integral no final de cada ciclo de faturamento e não tem um limite de gastos pré-definido. Essa estrutura permite compras iniciais maiores e se adapta mais facilmente às mudanças nas necessidades comerciais. Embora tanto os cartões de crédito quanto os cartões de débito ofereçam recompensas e permitam gastos flexíveis, a escolha entre os dois depende, em última análise, do modelo de pagamento que melhor se alinha à estratégia de fluxo de caixa da sua empresa.
Requisitos para aprovação da revisão
Os cartões de crédito corporativos normalmente avaliam a pontuação de crédito da empresa e as finanças da empresa ao determinar a elegibilidade. A aprovação pode depender de fatores como receita anual, fluxo de caixa e desempenho financeiro geral. Os cartões empresariais tendem a usar critérios de subscrição mais variados, o que pode torná-los mais acessíveis para empresas em fase inicial e proprietários de pequenas empresas.
Cartões corporativos criados para controle total com o Slash
Embora os cartões de crédito corporativos e os cartões de crédito empresariais tenham distinções claras, algumas soluções modernas confundem as linhas, reunindo a acessibilidade dos cartões para pequenas empresas com a infraestrutura e o poder de compra das opções corporativas. O cartão Slash Visa Platinum é um desses raros intermediários, oferecendo recursos de nível empresarial sem sacrificar a acessibilidade para equipes em crescimento ou proprietários de pequenas empresas.
Um cartão corporativo pode oferecer mais do que apenas uma forma de pagamento. Ele também pode abrir as portas para um conjunto de ferramentas financeiras muito mais capazes. O cartão auxilia no gerenciamento das despesas diárias; em conjunto com a plataforma Slash completa, você pode aproveitar os canais de pagamento globais, fluxos de trabalho de aprovação automatizados, análises de fluxo de caixa em tempo real e muito mais. Além do nosso cartão corporativo com alto reembolso, a Slash oferece:
- Diversas opções de pagamento: Transfira fundos por praticamente qualquer meio, incluindo ACH global, transferências bancárias nacionais e internacionais para mais de 160 países via SWIFT e redes em tempo real, como RTP e FedNow.
- Suporte nativo para criptomoedas: Acesse rampas de entrada/saída integradas para stablecoins atreladas ao dólar americano, como USDC, USDT e USDSL. As transferências por blockchain contornam as taxas tradicionais de processamento e câmbio, oferecendo alternativas mais rápidas e de menor custo para pagamentos a fornecedores globais.⁴
- Financiamento flexível: Utilize a linha de crédito Slash Working Capital sempre que sua empresa precisar de liquidez de curto prazo, com prazos de pagamento convenientes de 30, 60 ou 90 dias, adaptados ao seu fluxo de caixa.⁵
- Contas do Tesouro de alto rendimento: Coloque seu dinheiro ocioso para trabalhar com fundos integrados do mercado monetário da BlackRock e Morgan Stanley, ganhando até 4,1% de rendimento anualizado.⁶
- Ferramentas de faturamento: Agora em lançamento, o Slash permitirá que você gere faturas diretamente a partir dos seus contatos salvos, acompanhe o status dos pagamentos com uma visão geral mais clara, envie lembretes personalizados e aceite métodos de pagamento de ponta, incluindo criptomoedas.
O Slash é um centro de comando financeiro completo, criado para oferecer controle, automação e escalabilidade. Se sua empresa deseja um cartão corporativo que supere os emissores tradicionais e apoie seu crescimento em todas as etapas, visite slash.com hoje.
Perguntas frequentes
Um cartão corporativo prejudica seu crédito?
O uso indevido de um cartão de crédito corporativo pode afetar tanto sua pontuação de crédito pessoal quanto a da empresa, dependendo das circunstâncias. Saldos elevados, pagamentos atrasados recorrentes ou dívidas excessivas podem prejudicar seu crédito, independentemente do tipo de cartão. Opções sem garantia pessoal, como o cartão Slash, podem reduzir sua exposição ao risco de crédito pessoal, mas o uso irresponsável ainda pode criar marcas negativas em seu relatório de crédito empresarial.
O crédito corporativo é o mesmo que crédito comercial?
Não exatamente. Embora os termos sejam por vezes utilizados de forma intercambiável, o crédito corporativo refere-se normalmente ao perfil de crédito de empresas de maior dimensão, com um histórico financeiro consolidado e uma sólida pontuação de crédito empresarial. O crédito empresarial, por outro lado, aplica-se frequentemente a pequenas e médias empresas, em que a subscrição pode depender mais da pontuação de crédito pessoal e apresentar requisitos de receitas e capitalização mais baixos.
Os cartões corporativos podem ter cartões virtuais e físicos?
Sim. Alguns fornecedores de cartões corporativos, incluindo a Slash, permitem que as empresas emitam um número ilimitado de cartões físicos e virtuais. O uso de contas de cartão separadas pode ajudar a proteger informações financeiras confidenciais e dar às equipes financeiras uma visibilidade mais clara das atividades de gastos.
