Cartões de crédito corporativos explicados: como funcionam e como escolher o programa certo
Quando você imagina usar um cartão de crédito corporativo, pode pensar em um executivo passando rapidamente pelas salas VIP dos aeroportos ou exibindo um cartão de metal em uma churrascaria sofisticada. Mas os cartões corporativos oferecem muito mais do que acesso e prestígio.
O cartão de crédito corporativo certo pode ser uma ferramenta dinâmica para empresários, simplificando relatórios de despesas, gerenciando os gastos dos funcionários e fornecendo uma visão real dos padrões de gastos da empresa. Embora recompensas, descontos ou exclusividade possam ser vantagens valiosas, a verdadeira vantagem de um cartão corporativo pode vir do uso estratégico. Escolher um cartão de crédito empresarial com recursos avançados de gerenciamento de despesas pode ser mais valioso, ajudando você a criar hábitos financeiros mais inteligentes que liberam todo o potencial do seu negócio.
Neste guia, reunimos uma visão geral abrangente dos melhores cartões de crédito corporativos para empresários em 2025. Compararemos as ferramentas de controle de despesas, recompensas para titulares, requisitos de qualificação e muito mais de diferentes cartões para ajudá-lo a encontrar a melhor opção para sua empresa e seus funcionários. Também exploraremos como o cartão de crédito corporativo Slash pode complementar as necessidades da sua empresa com cashback líder do setor de até 2%, ferramentas de gastos personalizáveis e insights em tempo real sobre suas despesas — ferramentas que priorizam o crescimento da sua empresa, além de recompensas valiosas.¹
O que é um cartão de crédito corporativo e como funciona?
Embora existam muitos tipos diferentes de cartões de crédito corporativos – cartões T&E, cartões garantidos, cartões de combustível para frotas –, todos eles compartilham algumas qualidades básicas:
Os cartões corporativos são emitidos exclusivamente para proprietários de empresas e funcionários autorizados, e destinam-se exclusivamente a despesas relacionadas com a empresa. Tal como os instrumentos de crédito tradicionais, os cartões de crédito empresariais permitem aos titulares fazer compras através da concessão de uma linha de crédito renovável que deve ser reembolsada de acordo com o ciclo de faturação do emissor. A abertura de uma conta de crédito corporativa também facilita a separação das finanças pessoais e empresariais, o que pode facilitar a apresentação de relatórios de despesas, a reconciliação financeira e a declaração de impostos.
A diferença entre cartões de crédito corporativos e cartões de débito
Dois tipos comuns de cartões corporativos são os cartões de crédito tradicionais e os cartões de débito. Compreender como cada um funciona pode ajudá-lo a determinar qual tipo pode ser a melhor opção para sua empresa.
A cartão de crédito corporativo permite que os titulares do cartão transfiram o saldo de um ciclo de faturamento para o seguinte, pagando menos do que o saldo total da fatura. Qualquer dívida rotativa restante acumula então encargos financeiros determinados pela taxa percentual anual (APR) do cartão. Também atribui aos titulares do cartão um limite de crédito pré-definido, limitando o quanto eles podem gastar por mês.
A cartão de crédito corporativoPor outro lado, não permite saldos rotativos; em vez disso, os titulares dos cartões devem pagar o saldo total da fatura a cada ciclo de cobrança. Embora possa parecer restritivo, essa estrutura pode ajudar as empresas a construir crédito, manter a disciplina do fluxo de caixa e evitar dívidas com juros altos. Outra vantagem é que os cartões de crédito normalmente não têm limite de gastos pré-definido, oferecendo maior flexibilidade para empresas com fortes reservas de capital.
Benefícios de um programa de cartão corporativo
Os cartões corporativos têm várias vantagens, desde recompensas até um melhor controle financeiro. Aqui estão alguns dos principais benefícios:
1. Simplificação do relatório e gerenciamento de despesas
Os cartões corporativos podem simplificar a forma como as empresas rastreiam, relatam e gerenciam suas despesas. Ferramentas financeiras automatizadas, como o Slash, registram e categorizam suas despesas comerciais e sincronizam com serviços de contabilidade, como QuickBooks e Xero. O acesso a soluções inteligentes de despesas pode reduzir erros de entrada manual de dados e melhorar a precisão dos relatórios de despesas, simplificando processos comerciais, como auditorias e reconciliação.
2. Análise aprimorada do fluxo de caixa
Alguns cartões corporativos são combinados com ferramentas de análise integradas, como o painel financeiro Slash, ajudando as empresas a monitorar os orçamentos entre departamentos e acessar informações em tempo real sobre os gastos.
3. Recompensas e reembolso em despesas comerciais
Muitos emissores de cartões de crédito corporativos oferecem reembolsos e recompensas pelas despesas da sua empresa. As recompensas por despesas podem vir na forma de cashback, descontos, créditos em extratos ou pontos resgatáveis. Cada um desses benefícios pode ser convertido em valor real em dinheiro para a sua empresa e em recompensas gratificantes para os seus funcionários.
4. Controle de compras e aplicação de políticas
Alguns programas de cartões corporativos oferecem às equipes financeiras controles precisos e personalizáveis sobre os gastos dos funcionários. Com os cartões virtuais da Slash, sua empresa pode criar grupos de cartões específicos para cada projeto ou definir limites de gastos personalizáveis e permissões para os funcionários que aplicam automaticamente as políticas de gastos da sua empresa. Ao definir limites de gastos, sua empresa pode minimizar o uso indevido, reduzir atrasos nos reembolsos e garantir que as compras sigam as diretrizes da empresa.
5. Maior segurança e proteção contra fraudes
Alguns cartões oferecem medidas de segurança avançadas adicionais, como tokenização de cartão virtual, autenticação multifatorial e monitoramento de fraudes em tempo real. Os cartões virtuais podem ser congelados ou substituídos instantaneamente usando um painel financeiro intuitivo como o Slash, que monitora diligentemente os gastos da sua empresa.
Como se qualificar para um cartão de crédito corporativo
A qualificação para um cartão de crédito corporativo depende de vários fatores financeiros e estruturais, e os requisitos de inscrição podem variar de acordo com o tamanho da sua empresa, perfil de crédito e necessidades de gastos. Antes de começar a procurar um cartão, é importante organizar um registro de:
- Extratos bancários recentes
- Receita anual e fluxo de caixa
- Estatutos sociais
- Pontuação de crédito empresarial
- Número de identificação do funcionário (EIN) e números de segurança social (SSN) dos fundadores
- Informações financeiras pessoais, incluindo renda e histórico de crédito pessoal
Suas chances de aprovação para um cartão de crédito corporativo geralmente dependem da pontuação de crédito da sua empresa e da estrutura jurídica. Se sua empresa tem histórico de crédito limitado ou inexistente, você pode começar usando um cartão de crédito empresarial garantido, que exige um depósito em dinheiro reembolsável como garantia, ou solicitando um cartão corporativo apenas com EIN, que se baseia nos dados financeiros da sua empresa, e não no crédito empresarial. Se você opera como proprietário único sem um EIN, provavelmente precisará se inscrever usando seu número de Seguro Social (SSN). Nesse caso, concentre-se em cartões corporativos que dão mais peso ao crédito empresarial para qualificação.
O formulário online simplificado da Slash pode ser preenchido em poucos minutos, e qualquer dúvida que você possa ter será rapidamente esclarecida pela nossa equipe de suporte telefônico 24 horas. Tudo o que você precisa para o nosso formulário exclusivo para EIN são extratos bancários ou de cartão de crédito recentes, seus estatutos sociais, detalhes sobre o perfil financeiro da sua empresa e um documento de identificação emitido pelo governo.
Principais cartões de crédito e débito corporativos em 2025
Melhor em geral: Cartão Slash Visa® Platinum
O cartão Slash Platinum é líder do setor em recompensas com taxa fixa, oferecendo reembolso ilimitado de até 2% em suas compras. A Slash oferece um cartão de crédito corporativo sem limite de gastos pré-definido, projetado para empresas com reservas de caixa saudáveis que desejam gerenciamento flexível de despesas, controles de gastos personalizáveis e conformidade automatizada que se adaptam às necessidades do seu negócio.
Outros benefícios incluem integração total com o painel financeiro Slash, onde os empresários podem criar grupos de cartões personalizados, emitir cartões virtuais tokenizados ilimitados, definir limites de gastos para os funcionários, acessar informações em tempo real sobre as transações de toda a empresa e muito mais.
Ideal para benefícios exclusivos: American Express Cartão Business Platinum®
O cartão Amex Business Platinum® é essencial para empresas com despesas frequentes de viagem. Ao usar o cartão para reservar hotéis e voos através da Amex Travel, os titulares do cartão podem ganhar até 5 vezes mais pontos nas compras. Este cartão de crédito corporativo oferece um conjunto de descontos em compras no varejo e acesso a uma rede global de salas VIP em aeroportos. No entanto, a Amex exige uma excelente pontuação de crédito empresarial e uma taxa anual de US$ 895 para seu cartão corporativo de nível superior, o que pode ser inacessível para algumas pequenas empresas.
Ideal para ganhar pontos rapidamente: Perseguição Cartão Ink Business Preferred®
O Chase oferece aos novos clientes bônus de inscrição e benefícios antecipados na conta com o cartão Ink Business Preferred, como 3x pontos em compras durante 1 ano e 90.000 pontos de bônus se os titulares do cartão gastarem pelo menos US$ 8.000 nos primeiros três meses. A baixa exigência de gastos ajuda as empresas a acessar mais rapidamente os benefícios do Chase Travel, que funcionam em conjunto com a isenção de taxas de transações internacionais do cartão.
Melhor para recompensas de viagem: American Express Cartão Business Gold®
Com uma taxa anual mais baixa do que o Business Platinum, o cartão Amex Business Gold® oferece aos empresários uma maneira mais acessível de desfrutar de muitas das vantagens premium e recompensas de viagem da Amex. Ele continua sendo um forte gerador de pontos, oferecendo 3x pontos em voos e hotéis pré-pagos.
Ideal para recompensas de viagem com taxas baixas: Capital One Cartão Spark 2X Miles
O cartão Spark 2X Miles da Capital One, em comparação com as taxas anuais mais altas da Amex, pode ser uma opção de cartão corporativo ainda mais acessível para candidatos que buscam recompensas em viagens. Com uma taxa anual de US$ 95, os titulares do cartão ganham até 2x milhas em cada compra, recebem créditos na fatura para o Global Entry ou TSA PreCheck e não incorrem em taxas de transação internacional. Se os titulares do cartão gastarem US$ 4.500 nos primeiros três meses após a abertura da conta, eles ganham automaticamente 50.000 milhas bônus.
Melhor para flexibilidade de gastos: Brex Cartão corporativo
O cartão corporativo Brex oferece às empresas acesso a ferramentas modernas de controle e acompanhamento de despesas, que tornam os gastos diários mais eficientes. Os titulares do cartão podem ganhar recompensas baseadas em pontos para viagens, publicidade e outras despesas comerciais, com acesso a um painel financeiro para acompanhar e gerenciar os orçamentos da equipe. No entanto, alguns usuários do Brex relatam que sua estrutura de recompensas pode ser difícil de acompanhar ou apresentar dificuldades na abertura da contabilidade.
Melhor oferta introdutória: American Express Cartão Blue Business CashTM
Ao contrário dos cartões Amex de metal desta lista, o Amex Blue Business Cash não tem anuidade e funciona como um cartão de crédito tradicional, em vez de um cartão de débito. Este cartão pode ser mais fácil de obter do que outros cartões empresariais Amex e incentiva os requerentes com uma oferta inicial de 0% de APR durante os primeiros 12 ciclos de faturamento, tornando-o uma ótima opção para empresas que precisam de gastos iniciais e flexibilidade para transferir seu saldo.
Ideal para construir crédito empresarial: Banco da América Cartão com recompensas em dinheiro ilimitadas garantidas
O cartão Unlimited Cash Rewards Secured Card do Bank of America foi concebido para candidatos com crédito empresarial limitado ou baixo. O cartão garantido exige que os candidatos depositem um depósito de segurança mínimo de US$ 1.000; o valor do depósito e os indicadores sobre o desempenho financeiro da sua empresa são utilizados para determinar o limite de crédito do candidato. Embora este cartão de crédito empresarial tenha sido concebido para aqueles que desejam um novo começo, o cartão ainda oferece um sólido reembolso de 1,5% nas compras.
Escolhendo o programa de cartão corporativo certo para sua empresa
Diferentes cartões corporativos são projetados para atender a diferentes necessidades comerciais. Antes de solicitar um cartão, considere alguns fatores importantes para ajudar a determinar qual cartão corporativo oferecerá mais valor para sua empresa:
- Avalie as necessidades e o volume de gastos com base nas tendências mensais, trimestrais e anuais.
- Avalie as estruturas de recompensas e reembolsos identificando suas categorias de despesas regulares e oportunidades de reembolso.
- Considere integrações de automação e contabilidade, pois os cartões corporativos variam em sua capacidade de elevar o planejamento financeiro da sua empresa.
- Analise os recursos de segurança e os controles de política; os emissores que fornecem cartões virtuais podem ter uma vantagem, já que muitos cartões virtuais, como o Slash Platinum Card, usam tokenização para criptografar as informações da conta durante as transações.
- Verifique se um cartão tem a capacidade de se adaptar ao crescimento da sua empresa, procurando por suporte a várias entidades ou controles específicos para cada departamento.
Por fim, pergunte se você está disposto a aceitar uma garantia pessoal. Uma garantia pessoal é um acordo legal com o emissor do cartão corporativo, declarando que o titular principal da conta comercial assume a responsabilidade pelo pagamento caso a empresa não consiga cobrir o saldo pendente. Isso pode colocar sua pontuação de crédito pessoal e seus ativos em risco em caso de inadimplência. Se esse nível de responsabilidade parecer excessivo, considere um emissor como o Slash, que oferece opções de inscrição que não exigem garantia pessoal.
Gerenciamento mais inteligente de cartões corporativos com o Slash
Neste guia, mostramos como o uso dos cartões de crédito corporativos certos pode proporcionar muito mais versatilidade para sua empresa do que apenas dar aos seus funcionários acesso aos fundos da empresa. Um cartão corporativo pode ser uma ferramenta de crescimento para sua empresa, proporcionando valiosas recompensas em dinheiro, ferramentas de gerenciamento de despesas, automações financeiras escaláveis e aplicação confiável de políticas.
A plataforma bancária vertical e os cartões de crédito corporativos da Slash combinam o reembolso líder do setor com um painel financeiro criado especificamente para ajudar os empresários a controlar seus gastos. Com a Slash, você tem acesso a poderosos recursos de contabilidade através do QuickBooks e do Xero, informações sobre pagamentos em tempo real, análises avançadas de gastos, controles de compras personalizáveis, suporte a várias entidades e muito mais.
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Perguntas frequentes
Quais são os tipos de cartões de crédito corporativos?
Os cartões de crédito corporativos podem ser divididos em duas categorias principais: cartões de crédito e cartões de débito. Eles diferem na metodologia de pagamento: os cartões de crédito utilizam crédito rotativo, que permite aos titulares transferir o saldo para os ciclos de faturamento subsequentes, enquanto os cartões de débito exigem o pagamento integral no final de cada ciclo de faturamento.
Como solicitar um cartão de crédito corporativo?
A maioria dos cartões de crédito corporativos oferece inscrições online rápidas e gratuitas em seus sites. Antes de se inscrever, você deve identificar itens como sua pontuação de crédito empresarial, contrato social, EIN e SSN, além de detalhes sobre as finanças da sua empresa.
Como um cartão de crédito corporativo afeta seu crédito?
Os cartões de crédito corporativos estão vinculados à sua pontuação de crédito empresarial, que é uma métrica diferente da pontuação de crédito pessoal. A pontuação de crédito empresarial mede a saúde financeira da sua empresa e a capacidade de pagamento de dívidas; as pontuações são determinadas por mais fatores do que a pontuação de crédito pessoal, como riscos do setor ou fluxo de caixa. No entanto, uma oferta de cartão que inclua uma garantia pessoal pode expor sua pontuação de crédito pessoal a riscos.
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