Como solicitar um cartão de crédito empresarial com um EIN: o guia definitivo

Construir um negócio não deve exigir que você coloque suas finanças pessoais em risco apenas para ter acesso ao capital necessário para crescer.

É por isso que cada vez mais fundadores estão recorrendo a cartões de crédito empresariais exclusivos para EIN. Eles são uma forma de manter as finanças empresariais e pessoais completamente separadas, ao mesmo tempo em que oferecem linhas de crédito flexíveis e controle de gastos.

Tradicionalmente, solicitar um cartão de crédito empresarial significava fornecer seu número de Seguro Social (SSN), consentir com uma verificação de crédito pessoal e, muitas vezes, assumir uma garantia pessoal. Esse processo faz sentido se você estiver solicitando um cartão de crédito pessoal. Mas para pequenas empresas, fundadores e operadores em estágio inicial que estão tentando expandir, esse é um modelo ultrapassado. Ele vincula suas finanças pessoais ao sucesso ou fracasso da sua empresa, mesmo quando, na realidade, os dois deveriam ser separados.

É aí que entram os cartões exclusivos para EIN. Esses cartões são concedidos com base no seu número de identificação do empregador (EIN), receita comercial e maturidade operacional, e não no seu histórico de crédito pessoal. Com as ferramentas certas, você pode começar a construir crédito como empresa, manter suas contas em dia e dimensionar seus gastos sem vincular todas as compras à sua pontuação de crédito pessoal.

Neste guia, explicaremos como funcionam os cartões de crédito empresariais exclusivos para EIN, como se qualificar para obtê-los e como plataformas modernas como a Slash estão redefinindo o que um cartão de crédito empresarial deve ser.¹

Cartões de crédito empresariais apenas com EIN

O que é um EIN?

Um Número de Identificação do Empregador (EIN) é um número de 9 dígitos emitido pela Receita Federal dos Estados Unidos (IRS) para identificar sua entidade comercial. Ele funciona como um Número de Seguro Social, mas para sua empresa. É necessário para declarações fiscais comerciais, folha de pagamento, abertura de contas bancárias comerciais e solicitação de crédito comercial. Ter um EIN é frequentemente o primeiro passo para obter um cartão de crédito corporativo sem garantia pessoal.

O que significa realmente “apenas EIN”?

Um cartão de crédito empresarial apenas com EIN significa que você pode se inscrever sem fornecer seu SSN, evitando a verificação de crédito pessoal e qualquer impacto em sua pontuação de crédito pessoal. A subscrição é baseada em fatores específicos da empresa: sua receita anual, fluxo de caixa, tempo de operação, relatórios financeiros e até mesmo a legitimidade do produto ou presença online.

Resumindo: os cartões apenas com EIN permitem que você construa seu perfil de crédito empresarial sem arriscar seu histórico de crédito pessoal.

Benefícios dos cartões de crédito empresariais exclusivos para EIN

Evite verificações de crédito pessoal e garantias

A maioria dos cartões de crédito empresariais tradicionais exige uma consulta detalhada ao seu relatório de crédito pessoal. Os cartões apenas com EIN evitam completamente isso. Isso significa que não há impacto na sua pontuação de crédito, não é necessário oferecer garantias pessoais e não há responsabilidade pessoal pelas compras empresariais.

Separe as finanças pessoais das financeiras

Misturar despesas comerciais com finanças pessoais cria todo tipo de dor de cabeça... especialmente durante a época de declaração de impostos. Um cartão comercial dedicado usando seu EIN facilita o gerenciamento de despesas comerciais, o acompanhamento de deduções e a manutenção de livros contábeis organizados.

Permita gastos comerciais escaláveis

Os melhores cartões exclusivos para EIN oferecem linhas de crédito dinâmicas que se adaptam à sua receita. Se você está crescendo rapidamente, não quer ser limitado por limites de crédito rígidos baseados na sua pontuação FICO pessoal. Muitos provedores baseados em EIN usam fluxo de caixa em tempo real e análises de negócios para definir limites mais altos.

Otimize o controle de gastos e despesas

Os cartões corporativos modernos, como Slash, Brex ou Ramp, vão além de simples ferramentas de gastos. Eles incluem controles granulares: bloqueios de comerciantes, permissões de equipe, limites de gastos, aprovações automatizadas e integrações profundas com ferramentas de contabilidade. Esses recursos oferecem a capacidade de automatizar suas finanças e eliminar a supervisão manual.

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Como obter um cartão de crédito empresarial apenas com o EIN

Obter aprovação para um cartão de crédito empresarial apenas com EIN não é tão simples quanto preencher um formulário. Você precisará mostrar aos credores que sua empresa é real, ativa e financeiramente viável. Veja como é esse processo:

1. Registre sua empresa e obtenha um EIN

O primeiro passo é registrar legalmente sua empresa. Pode ser uma LLC, S-Corp ou C-Corp, ou mesmo uma empresa individual com um EIN. Você pode solicitar um EIN diretamente pelo site do IRS. Ter um EIN também é necessário para abrir a maioria das contas bancárias comerciais, declarar impostos e construir crédito comercial.

2. Abra uma conta bancária empresarial

Os credores querem ver que sua empresa tem um histórico financeiro. Uma conta bancária empresarial mostra para onde vão suas receitas e como você gerencia suas despesas. Ela também sinaliza que você não está misturando finanças pessoais e empresariais, o que quase sempre é um sinal de alerta para muitos credores e emissores de cartões de crédito.

3. Construa um histórico operacional e financeiro

Mesmo coisas simples, como efetuar pagamentos a fornecedores, gerenciar assinaturas e receber depósitos de clientes, podem começar a criar um histórico de crédito empresarial. O uso regular da sua conta bancária empresarial, pagamentos pontuais e registros limpos ajudam a construir confiança com os credores e aumentam suas chances de ser aprovado para cartões exclusivos para EIN.

4. Procure emissores de cartões de crédito modernos

Nem todas as emissoras de cartão de crédito aceitam aprovações apenas com o EIN. Concentre-se em plataformas criadas para startups e pequenas empresas (como Slash, Brex e Ramp) que priorizam o desempenho comercial em vez do histórico de crédito pessoal. Emissoras tradicionais, como Chase ou Amex, ainda exigem SSNs e garantias pessoais, a menos que você seja uma grande empresa.

5. Prepare a documentação

O EIN por si só não significa “ausência de documentação”. Muitos credores solicitarão sua carta de confirmação do EIN, contrato social, extratos bancários recentes e, às vezes, links para o site do seu produto ou empresa para confirmar a legitimidade. Fornecer mais documentação (mesmo quando não exigida) sempre fortalece sua solicitação.

6. Preencha o formulário de inscrição com atenção

Ao se inscrever, seja minucioso. Mesmo que alguns campos sejam listados como opcionais, inclua o máximo de detalhes possível. Especialmente em relação ao seu modelo de negócios, fontes de receita, trajetória de crescimento e planos futuros. Plataformas como a Slash usam essas informações para tomar decisões de aprovação rapidamente.

7. Use o cartão com responsabilidade para construir seu crédito

Depois de ser aprovado, o trabalho não termina. Use seu cartão regularmente, pague em dia e acompanhe seu uso por meio de integrações de software. Muitos cartões exclusivos para EIN reportam às agências de crédito empresarial, o que ajuda a melhorar sua pontuação de crédito empresarial e a obter melhores condições financeiras no futuro.

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Cartão Slash Platinum

Em todo o setor, a Slash é conhecida por oferecer um dos cartões de crédito corporativos mais favoráveis aos fundadores disponíveis atualmente e um dos mais fáceis de obter aprovação, utilizando apenas o seu EIN. Sem SSN, sem garantia pessoal e sem verificação de crédito, ao mesmo tempo em que é extremamente seguro e oferece suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Por que Slash se destaca:

Aprovação apenas com EIN, sem SSN ou verificação de crédito pessoal
Emissão instantânea de cartão virtual
Reembolso elevado e estável, sem truques
Controles de gastos no nível do comerciante
Integrações contábeis integradas
Capacidade de realizar transações em USD ou stablecoins sem a necessidade de uma carteira de criptomoedas
Contas empresariais com rendimento para armazenar dinheiro ocioso

O Slash é muito mais do que apenas um cartão corporativo. É como um centro de comando financeiro para empresas com gastos elevados e ideal para pequenas empresas, startups e marcas de comércio eletrônico que buscam crescer sem complicações.

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Perseguição

A Chase é uma das maiores cartão de crédito empresarial emissores nos EUA. Embora permitam que você insira seu EIN nos formulários, eles quase sempre exigem:

Seu SSN
Uma verificação de crédito pessoal
Uma garantia pessoal

Apenas grandes empresas com relações comerciais bancárias sólidas podem obter aprovação exclusiva do EIN do Chase. Mas isso não é algo para o qual a maioria dos proprietários de pequenas empresas se qualifique online.

Brex

A Brex faz a subscrição com base no seu saldo de caixa, receita e captação de recursos, e não no seu crédito pessoal.

Destaques da Brex:

Sem SSN ou garantia pessoal
Acompanhamento de despesas em tempo real
Usuários de vários cartões e limites personalizados
Orçamento integrado e integrações de software

O Brex funciona melhor para startups financiadas, equipes em rápido crescimento ou empresas com um saldo bancário sólido. Se você está começando do zero ou apenas iniciando, talvez não se qualifique imediatamente.

Rampa

A Ramp oferece aprovações exclusivas para EIN para empresas qualificadas e concentra-se fortemente na gestão de despesas.

Destaque da rampa:

Apenas 1,5% de reembolso fixo
Categorização detalhada das despesas
Integrações contábeis
Fluxos de trabalho automatizados e regras de aprovação

O Ramp é ideal para empresas de médio porte ou equipes que desejam obter melhor visibilidade dos gastos e controles centralizados para equipes financeiras.

Alternativas aos cartões de crédito empresariais exclusivos para EIN

Se você ainda não está pronto para um cartão de crédito corporativo completo, aqui estão outras opções que ainda podem ajudá-lo a construir crédito empresarial:

Cartões de crédito empresariais garantidos: Exigem um depósito em dinheiro, geralmente equivalente ao seu limite de crédito. São adequados para empresas novas ou de menor dimensão que pretendem estabelecer um histórico de crédito.
Cartões de crédito empresariais com garantia pessoal: Ainda é a opção mais comum, especialmente para proprietários individuais ou novas LLCs com histórico de crédito limitado.
Linhas de crédito para empresas: Crédito flexível que você pode utilizar conforme necessário, normalmente requer tanto o EIN quanto o SSN.
Empréstimos para pequenas empresas: Ótimo para compras maiores ou iniciativas de crescimento, mas envolve mais burocracia e tempos de subscrição mais longos.

Cada uma dessas ferramentas pode ajudá-lo a construir crédito, gerenciar o fluxo de caixa e posicionar sua empresa para a aprovação de cartões apenas com EIN no futuro.

Por que o Slash funciona melhor

Com o Slash, sua empresa obtém o conjunto completo de ferramentas que antes era reservado para empresas muito maiores:

Controle sem supervisão: Defina limites pré-aprovados para transações, bloqueie fornecedores específicos e gerencie cartões da equipe a partir de um único painel.
Veja todas as cobranças em tempo real: Chega de transações misteriosas. Receba alertas instantâneos e categorize os gastos à medida que eles ocorrem.
Automatize os gastos da sua empresa: O Slash integra-se ao seu software de contabilidade e define regras para que você não precise microgerenciar cada transação.
Evite riscos pessoais: Sem SSN. Sem garantia pessoal. Você mantém suas finanças comerciais e pessoais separadas desde o primeiro dia.

O Slash foi projetado para dar às pequenas empresas e startups em rápido crescimento acesso à mesma infraestrutura financeira que impulsiona as grandes empresas.