Crédito empresarial 101: como estabelecer e aumentar seu perfil de crédito
À medida que sua empresa cresce, você pode começar a explorar diferentes maneiras de financiar operações, gerenciar despesas ou apoiar a expansão. Para algumas empresas, isso inclui o uso de crédito empresarial. Para outras, especialmente empresas em estágio inicial ou com fluxo de caixa positivo, o crédito pode não ser uma prioridade.
O crédito empresarial refere-se a um perfil que os credores e as instituições financeiras utilizam para avaliar a forma como uma empresa lida com as suas obrigações financeiras. Um perfil de crédito empresarial sólido pode facilitar o acesso a empréstimos ou financiamentos no futuro. Dito isto, construir um crédito empresarial não é um requisito para gerir um negócio de sucesso, e muitas empresas modernas operam sem depender de empréstimos, crédito rotativo ou subscrição tradicional.
Muitas empresas modernas começam por priorizar a organização financeira e a clareza operacional antes de pensar seriamente em contrair empréstimos. Ferramentas como o Slash são projetadas para essa fase inicial, ajudando as equipes a gerenciar gastos, acompanhar o fluxo de caixa e manter-se organizadas à medida que crescem, independentemente do grau de desenvolvimento de seu histórico de crédito.
Neste guia, vamos explicar o que é crédito empresarial, descrever as etapas comuns para obtê-lo e destacar como as plataformas financeiras modernas podem apoiar equipes em crescimento ao longo do caminho.
Por que o perfil de crédito da sua empresa é importante?
Um perfil de crédito empresarial fornece aos credores e instituições financeiras informações sobre como uma empresa gerencia suas obrigações financeiras. Para empresas que planejam solicitar empréstimos, linhas de crédito ou outros produtos financeiros, essas informações podem influenciar as decisões e os termos de aprovação.
Dito isso, o crédito empresarial tende a ser mais importante quando uma empresa busca ativamente financiamento externo. Nos estágios iniciais do ciclo de vida de uma empresa, muitas equipes se concentram em manter a organização, pagar os fornecedores em dia e compreender sua posição de caixa. Essas práticas são fundamentais para sustentar a saúde financeira a longo prazo, independentemente de o crédito se tornar parte da estratégia ou não.
Um perfil de crédito empresarial mais sólido pode, eventualmente, contribuir para:
- Acesso mais fácil a empréstimos ou produtos de financiamento
- Limites mais altos nos cartões de crédito tradicionais
- Mais flexibilidade ao negociar com instituições financeiras
Mas esses benefícios geralmente surgem mais tarde, depois que os fundamentos das operações financeiras já estão estabelecidos.
Seu guia para construir crédito empresarial
Para empresas que planejam estabelecer crédito comercial ao longo do tempo, as etapas a seguir descrevem como o processo normalmente funciona. Mesmo que o crédito não seja uma prioridade imediata, muitas dessas etapas são úteis para estabelecer uma base financeira sólida desde o início.
1. Estabeleça sua entidade empresarial
Registrar sua empresa e obter um Número de Identificação do Empregador (EIN) é um primeiro passo importante. O EIN é usado para declarações fiscais, abertura de contas comerciais e interação com instituições financeiras.
Formalizar a estrutura da sua empresa, seja como uma LLC, corporação ou outra entidade, ajuda a separar as finanças pessoais das empresariais e cria uma estrutura mais clara para gerenciar o dinheiro à medida que a empresa cresce. Se você está apenas começando, a plataforma bancária empresarial da Slash é um ótimo primeiro passo.¹
2. Analise seu relatório de crédito pessoal
Nos estágios iniciais, algumas instituições financeiras ainda levam em consideração o histórico de crédito pessoal do fundador, especialmente quando a empresa é nova. Analisar seu relatório de crédito pessoal pode fornecer um contexto sobre como as solicitações podem ser avaliadas no futuro.
Ao mesmo tempo, plataformas financeiras mais recentes, como a Slash, concentram-se mais na atividade empresarial e no fluxo de caixa, tornando-as uma escolha mais adequada para fundadores que pretendem iniciar a sua atividade com um histórico de crédito limitado.
3. Solicite um número D-U-N-S®
Um número D-U-N-S® é um identificador exclusivo usado pela Dun & Bradstreet para rastrear atividades de crédito empresarial. As empresas que planejam estabelecer um perfil de crédito empresarial formal geralmente solicitam um número para que o histórico de pagamentos possa ser relatado ao longo do tempo.
Esta etapa é mais relevante para empresas que pretendem utilizar condições de fornecedores ou solicitar financiamento no futuro.
4. Verifique a classificação do seu setor
Os códigos de classificação industrial, como NAICS ou SIC, ajudam a categorizar sua empresa e, às vezes, são referenciados durante pedidos de empréstimo ou financiamento. Certificar-se de que sua classificação está correta pode evitar problemas mais tarde, mesmo que isso não afete as operações do dia a dia.
5. Abra uma conta bancária empresarial
Abrir uma conta bancária dedicada à empresa é uma das medidas mais impactantes que uma empresa pode tomar logo no início. Uma conta separada simplifica o acompanhamento das despesas, melhora a visibilidade do fluxo de caixa e facilita o trabalho com contadores ou consultores.
Plataformas como a Slash são criadas para tornar esse processo simplificado e acessível para equipes mais novas. Com um aplicativo simples e ferramentas financeiras modernas, as empresas podem começar a gerenciar transações, despesas e relatórios sem precisar de um perfil de crédito estabelecido.
6. Obtenha um cartão de visita
Os cartões de visita ajudam a separar as despesas pessoais das despesas da empresa, facilitando o gerenciamento das despesas. Existem dois tipos comuns:
- Cartões de crédito, que permitem a transferência de saldos
- Cartões de crédito, que são pagos em um cronograma regular
Muitas equipes em estágio inicial tendem a optar por cartões de crédito porque eles simplificam o gerenciamento de despesas e reduzem a necessidade de acompanhar saldos ou juros. O cartão de crédito Platinum da Slash, por exemplo, foi projetado para gastos diários e visibilidade, facilitando o gerenciamento de despesas para equipes em crescimento à medida que as atividades aumentam.
7. Estabeleça contas de fornecedores
Alguns fornecedores oferecem condições de pagamento que permitem às empresas pagar as faturas ao longo do tempo. Para empresas que estão construindo crédito comercial, essas contas podem contribuir para o perfil de crédito se os pagamentos forem reportados.
Para outros, os termos do fornecedor são simplesmente uma forma de gerenciar o fluxo de caixa à medida que as operações crescem.
8. Analise regularmente suas atividades financeiras
Independentemente da estratégia de crédito, a revisão regular das transações e do histórico de pagamentos ajuda as empresas a controlar os gastos e detectar erros antecipadamente. Painéis centralizados e relatórios em tempo real facilitam essa tarefa, especialmente à medida que o volume de transações aumenta.
9. Mantenha a consistência à medida que sua empresa cresce
Construir crédito empresarial leva tempo, mas o mesmo se aplica à construção de operações financeiras sólidas. À medida que as empresas amadurecem, processos consistentes — pagamentos pontuais, registros organizados e visibilidade clara — tendem a ser mais importantes do que qualquer métrica financeira isolada.
Como os cartões de visita se encaixam na sua estratégia financeira
Os cartões de crédito são frequentemente associados a crédito, mas seu valor prático é muito mais amplo. Para muitas equipes, os cartões são principalmente uma forma de gerenciar gastos, controlar despesas e otimizar pagamentos.
Os cartões de crédito, em particular, atraem os fundadores que desejam ferramentas de gastos simples, sem precisar gerenciar saldos rotativos. Os pagamentos automatizados e os controles integrados podem simplificar as operações à medida que as equipes crescem, independentemente de o relatório de crédito ser uma prioridade.
Simplifique suas transações bancárias comerciais com o Slash
À medida que as empresas começam a decolar, ferramentas financeiras fáceis de configurar e flexíveis de usar podem fazer uma diferença significativa. O Slash foi projetado para apoiar equipes em crescimento, reunindo serviços bancários, cartões e visibilidade financeira em uma única plataforma.
- Cartão de crédito Slash Visa Platinum. Criado para despesas operacionais, com integração simples, sem garantia pessoal e ferramentas que ajudam as equipes a gerenciar despesas à medida que as atividades aumentam.
- Painel financeiro completo. Visualize o fluxo de caixa, monitore transações em tempo real, emita cartões e integre-se a ferramentas de contabilidade como QuickBooks e Xero.
- Acesso opcional a capital de giro.⁵ À medida que as empresas amadurecem, algumas podem optar por explorar opções de liquidez de curto prazo. A Slash oferece acesso a capital de giro com prazos de empréstimo de 30, 60 e 90 dias.
Para novos fundadores e equipes jovens, o Slash oferece uma maneira prática de gerenciar as finanças desde o início, com espaço para adaptações à medida que o negócio evolui. Comece hoje mesmo em slash.com.
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Perguntas frequentes
Qual é a maneira mais rápida de construir crédito empresarial?
Construir crédito empresarial normalmente envolve pagamentos consistentes e pontuais, além de tempo. Muitas empresas se concentram primeiro em estabelecer processos financeiros sólidos antes de otimizar ativamente o crédito.
Quais são os 5 Cs do crédito empresarial?
Os 5 Cs — capacidade, capital, caráter, garantias e condições — são comumente usados pelos credores ao avaliar pedidos de financiamento.
Quais são os melhores cartões de visita?
O melhor cartão de visita depende de como sua empresa opera. Algumas equipes valorizam a flexibilidade, enquanto outras priorizam a simplicidade e a visibilidade das despesas. Cartões de crédito como o Slash Platinum Card costumam ser uma boa opção para equipes focadas em gerenciar os gastos à medida que crescem.
