Como abrir uma conta corrente empresarial: um guia completo
Abrir uma conta corrente empresarial é um dos primeiros e mais importantes passos para estabelecer o sucesso a longo prazo do seu negócio. Não se trata apenas de ter um local para guardar o dinheiro da sua empresa; uma conta corrente empresarial pode oferecer ferramentas financeiras úteis, desde gestão de fluxo de caixa até cartões de crédito corporativos, serviços comerciais e muito mais.
O processo de abertura de uma conta corrente empresarial não precisa ser complicado. Neste guia, explicaremos o que é realmente uma conta corrente empresarial, por que ela é importante e como abrir uma sem se perder em burocracias complicadas.
O que é uma conta corrente empresarial e por que você precisa de uma?
Uma conta corrente empresarial, assim como uma conta corrente pessoal, é usada para guardar e acessar facilmente o dinheiro da sua empresa para uso diário. Enquanto uma conta poupança é projetada para render juros sobre o capital ocioso, as contas correntes são destinadas principalmente às transações diárias e podem incluir ferramentas para ajudá-lo a gerenciar gastos, automatizar pagamentos, organizar finanças e muito mais.
Quer sua empresa seja nova ou já esteja bem estabelecida, uma conta corrente empresarial é essencial para gerenciar as finanças com confiança.
Importância para empreendedores e pequenas empresas
Se você é proprietário único ou administra uma equipe enxuta com apenas algumas pessoas, uma conta corrente empresarial pode oferecer muita ajuda para colocar sua empresa em movimento.
Para empresas individuais, uma conta corrente empresarial separará as finanças da empresa das finanças pessoais. O efeito disso pode facilitar qualquer sobreposição, melhorando a clareza dos livros contábeis e da preparação de impostos, ajudando a minimizar o risco de relatórios de despesas imprecisos ou complicações de responsabilidade civil.
As contas correntes empresariais podem ainda ajudar os proprietários de pequenas empresas a expandir seus negócios com ferramentas como controle de despesas, pagamentos automatizados (por exemplo, folha de pagamento), transferências ACH e eletrônicas, serviços comerciais e muito mais. Os serviços adicionais dependem da plataforma escolhida e podem incluir cartões de crédito e débito, depósitos em dinheiro e móveis, empréstimos e serviços bancários online.
Para proprietários de pequenas empresas e empresários individuais, as contas correntes empresariais traduzem-se em operações mais fluidas: não precisa de se preocupar em misturar pagamentos com a sua conta pessoal, pode frequentemente processar faturas maiores com limites de transferência mais elevados e demonstrar profissionalismo ao lidar com clientes.
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O que você precisa para abrir uma conta corrente empresarial online
Dependendo do seu tipo de negócio e da conta corrente empresarial que você está solicitando, será necessário considerar diferentes requisitos ao abrir uma conta corrente empresarial. Geralmente, você deverá fornecer o seguinte:
Identificação e informações pessoais
- Número de Segurança Social (SSN) ou outro documento de identificação emitido pelo governo, como passaporte ou carteira de motorista.
- Dados pessoais de contato (nome, telefone, e-mail) do(s) proprietário(s) da empresa.
Informações sobre a entidade empresarial
- Nome da empresa (nome legal registrado no estado).
- Endereço comercial (endereço físico ou postal).
- Tipo de negócio (empresa individual, sociedade, LLC, corporação, etc.).
- Certificado de Registro (dependendo do estado, comprovando que sua empresa está oficialmente registrada no estado).
Documentação federal e tributária
- Número de Identificação do Empregador (EIN) da Receita Federal (para fins de declaração de impostos).
- Alguns bancos permitem o SSN para proprietários únicos sem funcionários; os requisitos variam.
Constituição de empresas e documentos constitutivos
- Estatutos Sociais (para empresas).
- Estatutos da empresa (se incorporado, descrever a governança).
- Acordo Operacional da LLC (para LLCs, para detalhar a propriedade e as responsabilidades).
- Acordo de parceria (para parcerias, indicando quem tem autoridade para agir em nome da empresa).
- Geral Documentação comercial (qualquer documentação adicional comprovativa da propriedade e estrutura da empresa).
Licenças e certificados
- Licença comercial (necessário para que a maioria das empresas opere legalmente, se aplicável na sua jurisdição).
Compreender os Termos e Condições
Cada conta corrente empresarial tem seus próprios termos e condições, e compreendê-los antecipadamente pode evitar taxas inesperadas e dores de cabeça desnecessárias mais tarde. Ao analisar uma conta, preste atenção ao seguinte:
- seguro FDIC (garante que seus depósitos estejam protegidos até o limite legal de $250.000 por depositante).
- Serviços comerciais (se a conta se integra com ferramentas para aceitar pagamentos de clientes).
- taxas de caixa eletrônico (o que você pagará (ou economizará) ao sacar dinheiro).
- Cartões de crédito ou débito (quantos cartões você pode emitir e quais limites se aplicam).
- Opções de crédito (se a conta está vinculada a um cartão de crédito empresarial ou cartão de débito).
Principais benefícios de uma conta corrente empresarial
Há muitas vantagens em abrir uma conta corrente empresarial e, dependendo do provedor que você escolher, você pode ter acesso a diversas ferramentas de gestão financeira, acesso a pagamentos de clientes e fornecedores e serviços financeiros adicionais que não estão disponíveis imediatamente apenas com a abertura de uma conta.
- Gestão financeira e organização. Uma conta corrente empresarial pode ajudar a manter as finanças da empresa organizadas e simplificar a contabilidade. Ferramentas em plataformas como o Slash podem fornecer recursos de contabilidade, pagamentos detalhados a fornecedores e muito mais, tudo ao alcance de uma (ou mais) contas correntes empresariais¹.
- Credibilidade junto a clientes e fornecedores. Ter uma conta empresarial dedicada facilita não só o seu negócio, mas também os negócios com os seus parceiros. Por motivos profissionais, ter uma conta corrente empresarial pode ajudá-lo a manter a credibilidade e o profissionalismo junto dos seus parceiros. Também pode melhorar o seu fluxo de caixa transacional, com ACH e transferências bancárias por vezes disponíveis através da sua conta.
- Serviços financeiros adicionais Ter uma conta corrente empresarial pode consolidar suas finanças e fornecer serviços adicionais relacionados ao histórico detalhado de transações, folha de pagamento, contabilidade e muito mais.
Escolhendo o banco comercial certo para suas necessidades
Ao escolher a plataforma bancária empresarial certa para abrir uma conta corrente, é importante levar em consideração as principais características do serviço oferecido, como acessibilidade e tecnologia, estruturas de taxas, requisitos de saldo e se a plataforma atende ou não às necessidades específicas da sua empresa.
Como abrir uma conta corrente empresarial online com o Slash: guia passo a passo
O Slash é uma plataforma bancária online criada para atender às necessidades financeiras das empresas modernas. Veja aqui, passo a passo, como você pode abrir uma conta empresarial no Slash hoje mesmo:
Passo 1: Escolha o Slash como sua plataforma bancária empresarial
O Slash não é um banco tradicional. Em vez disso, o Slash oferece soluções verticais adaptadas às necessidades específicas do setor. As principais funcionalidades incluem suporte para RTP, ACH e transferências bancárias, integrações API e contábeis, acesso a um seguro FDIC de vários milhões de dólares² e cartões corporativos com um reembolso competitivo de 2% para gastos elegíveis dos usuários³. Os usuários podem acessar essas ferramentas e muito mais por meio de um painel com acesso a uma conta de caixa empresarial⁴, conta de crédito, contas de poupança e conta do Tesouro⁵, com suporte adicional para várias entidades.
Passo 2: Reúna sua documentação
Impressionado com o Slash e interessado em abrir uma conta? O Slash oferece um processo simplificado de inscrição e aprovação. Algumas coisas que você precisará:
1. Identificação pessoal
- Número de Segurança Social (SSN) ou outra forma válida de identificação emitida pelo governo (por exemplo, passaporte ou carteira de motorista)
2. Identidade e estrutura empresarial
- Nome da empresa (o nome legal da sua empresa, conforme registrado)
- Endereço comercial (endereço físico ou postal)
- Tipo de negócio (como empresa individual, LLC ou corporação)
3. Documentação relativa à constituição jurídica e à propriedade
Dependendo da estrutura da sua empresa, você pode precisar de um ou mais dos seguintes itens:
- Estatutos Sociais (para empresas)
- Estatutos da empresa (estrutura de governança para empresas)
- Acordo Operacional da LLC (estrutura administrativa para LLCs)
- Acordo de parceria (para parcerias, definindo funções e propriedade)
- Certificado de Registro (ou comprovar que sua empresa está oficialmente registrada no estado)
4. Identificação fiscal
- Número de Identificação do Empregador (EIN) (necessário para a maioria das contas empresariais)
- Em alguns casos (por exemplo, empresa individual sem funcionários), seu SSN pode ser suficiente.
5. Licenças e autorizações
- Licença comercial (qualquer licença local/estadual que você possua para operar legalmente)
Passo 3: Envie sua inscrição online
O Slash é uma plataforma bancária online com um processo de inscrição online. Basta acessar slash.com/register e seguir as etapas na tela!
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Perguntas frequentes
Você pode abrir uma conta bancária empresarial em seu nome?
Em alguns casos, sim. Para isso, normalmente você precisará fornecer um documento de identificação emitido pelo governo (como um número de Seguro Social (SSN) ou passaporte). Para empresas sediadas nos Estados Unidos, a maioria dos bancos exigirá um SSN ou um número de identificação do empregador (EIN), dependendo da estrutura da sua empresa. Algumas plataformas financeiras, incluindo a Slash, permitem que você abra uma conta usando um EIN em vez de um SSN, o que pode ser especialmente útil para fundadores internacionais.
Qual é a diferença entre uma conta corrente empresarial e uma conta poupança empresarial?
Uma conta poupança empresarial é normalmente utilizada para guardar o excesso de dinheiro que irá acumular juros para a sua empresa. Uma conta corrente empresarial permite-lhe gerir as operações diárias da empresa com ferramentas para gerir o fluxo de caixa, a folha de pagamentos, as despesas da empresa e muito mais.
Preciso de uma conta empresarial para cada LLC?
Manter contas separadas para cada LLC é uma boa prática, embora não seja obrigatório. Se você tiver várias LLCs e contas bancárias, plataformas como o Slash oferecem suporte a múltiplas entidades, o que o ajudará a gerenciar cada entidade em um único painel.
¹ A Slash Financial, Inc. é uma empresa de tecnologia financeira e não é um banco. Os serviços bancários e as contas de depósito são fornecidos pelo Piermont Bank, membro da FDIC, e pela Column National Association, membro da FDIC.
² A colocação de depósitos através do Programa de Transferência de Depósitos da Column está sujeita aos termos, condições e divulgações do Contrato de Transferência. Embora os depósitos possam ser colocados em incrementos que não excedam o valor máximo padrão de seguro de depósito da FDIC (“SMDIA”) em qualquer banco da rede, seus saldos na Column podem exceder o SMDIA (por exemplo, antes da liquidação dos depósitos ou após a liquidação dos saques). Você deve tomar todas as providências necessárias para proteger esses saldos de acordo com a legislação aplicável e deve determinar se a colocação através do ICS satisfaz quaisquer restrições aos seus depósitos. Você pode excluir bancos da elegibilidade para receber seus fundos, de acordo com o Contrato de Transferência.
³ O cartão Slash Platinum é um cartão de crédito Visa® emitido pela Column N.A., de acordo com uma licença da Visa U.S.A. A aprovação está sujeita a elegibilidade. O pagamento do saldo da conta deve ser feito integralmente todos os dias. Podem ser aplicadas taxas mensais de adesão. As compras com cartão podem ser elegíveis para reembolso. Consulte https://www.joinslash.com/legal/cashback-terms para obter mais informações.
⁴ A conta Cash não é uma conta bancária e representa os fundos combinados mantidos nas contas transacionais e colaterais Slash Platinum oferecidas pela Column N.A., membro da FDIC.
⁵ A Slash contratou a Atomic Invest LLC (“Atomic”), uma consultora de investimentos registrada na SEC, para oferecer contas de consultoria de investimentos (“contas do Tesouro”). As empresas contratadas pela Atomic recebem uma remuneração de 0% a 0,85% dos ativos sob gestão anualizados, pagável mensalmente, e podem receber uma parte da margem ou dos juros em dinheiro, criando um conflito de interesses. Os serviços de corretagem são prestados pela Atomic Brokerage LLC, membro da FINRA/SIPC e afiliada da Atomic, o que também cria um conflito de interesses. Consulte o Formulário CRS, o Formulário ADV Parte 2A e a Política de Privacidade da Atomic Invest. Para obter mais detalhes sobre a Atomic Brokerage, consulte o Formulário CRS e as Divulgações Gerais. Verifique os antecedentes da Atomic Brokerage no BrokerCheck da FINRA. Nem a Atomic nem suas afiliadas são bancos. Investimentos: Não segurados pela FDIC, não garantidos por bancos, podem perder valor. Investir envolve riscos, incluindo a possível perda do principal. Os serviços de consultoria não fornecem aconselhamento fiscal ou financeiro nem contabilizam ativos externos. Consulte a página Slash Treasury para obter uma análise detalhada das opções de investimento, rendimentos de mercado e preços associados à conta do Tesouro slash.com/products/treasury.
