Como gerenciar as despesas dos funcionários usando cartões de crédito pré-pagos para empresas
Eis um cenário: sua pequena empresa é muito nova para se qualificar para um cartão de crédito empresarial tradicional, sua equipe está crescendo rapidamente e você precisa de uma maneira mais inteligente de gerenciar os gastos da empresa. Enquanto alguns empreendedores podem confiar em suas contas correntes empresariais e cartões de débito, outros podem querer as ferramentas avançadas de gerenciamento de despesas, recursos de relatórios e gastos flexíveis que vêm com o acesso a um cartão empresarial.
Os cartões pré-pagos empresariais podem passar despercebidos, mas oferecem mais versatilidade do que dinheiro, cheques e até mesmo cartões de débito empresariais para algumas empresas. Nos últimos anos, os cartões pré-pagos surgiram como uma solução dinâmica para pequenas empresas, startups e grandes corporações que desejam maior controle sobre suas despesas comerciais e dinheiro. Um cartão pré-pago empresarial funciona como uma ferramenta bancária especializada, permitindo que os proprietários financiem despesas antecipadamente, definam limites de gastos para os funcionários e monitorem as compras em tempo real.
Neste guia, explicaremos tudo o que você precisa saber sobre cartões pré-pagos empresariais: como funcionam, quem deve usá-los, suas vantagens e desvantagens e quais são as melhores opções de cartões pré-pagos empresariais em 2025. Também mostraremos como o cartão de crédito corporativo da Slash pode ser uma alternativa mais poderosa para sua empresa do que os cartões pré-pagos.1 Com a Slash, você tem acesso à flexibilidade de um cartão de crédito corporativo sem verificação de crédito empresarial, além de recompensas em dinheiro líderes do setor, controles de gastos e um painel financeiro integrado projetado para ajudar sua empresa a crescer.
O que é um cartão de visita pré-pago?
Um cartão empresarial pré-pago é um tipo de cartão de pagamento que utiliza fundos pré-carregados no cartão por um administrador de conta. Os cartões empresariais pré-pagos são por vezes chamados de p-cards, para abreviar, ou “cartões de crédito empresariais pré-pagos”; no entanto, este termo pode ser tecnicamente enganador, uma vez que os cartões empresariais pré-pagos não oferecem uma linha de crédito rotativo. Funcionalmente, eles operam mais como cartões de débito pré-pagos, uma vez que o saldo do cartão é reabastecido pelo saldo pré-pago da empresa ou pela conta comercial vinculada.
Os cartões pré-pagos estão se tornando uma ferramenta cada vez mais popular no setor bancário empresarial moderno. Os emissores estão expandindo suas capacidades além dos simples cartões pré-pagos, introduzindo recursos antes reservados para cartões de crédito e débito mais sofisticados, como ferramentas integradas de gerenciamento de despesas e painéis de dados integrados.
Abaixo, apresentamos uma visão mais detalhada dos usos, benefícios e funções de um programa de cartão pré-pago:
- Baixo risco de crédito empresarial: Os cartões pré-pagos podem servir para empresas de alto risco ou em fase inicial que ainda não se qualificam para cartões de crédito comerciais tradicionais. Os cartões pré-pagos não exigem uma pontuação de crédito comercial para serem solicitados e não são reportados às agências de crédito. Em vez de um limite de crédito, os gastos são limitados pelo saldo disponível do cartão pré-pago. Isso pode ser uma vantagem para proprietários que tentam minimizar o uso indevido ou a exposição a riscos de crédito comercial.
- Ferramentas de gerenciamento de despesas: Dependendo do provedor da sua conta corrente empresarial, sua empresa pode não ter acesso a ferramentas automatizadas de gerenciamento de despesas, cartões virtuais ou análises de gastos em tempo real. Considerar um cartão pré-pago ou um cartão de crédito empresarial projetado para ajudar pequenas empresas a crescer, como o Slash, pode lhe dar maior controle sobre os gastos, a reconciliação e os relatórios financeiros de seus funcionários.
- Controles de despesas diárias: As despesas diárias referem-se aos custos das transações diárias dos funcionários que utilizam dinheiro para pequenas despesas, como subsídios para almoço, hospedagem, combustível e muito mais. Ao utilizar um cartão pré-pago, os gerentes e proprietários podem facilmente impor hábitos financeiros mais responsáveis, limitando os gastos dos funcionários ou alocando montantes específicos de financiamento para compras pontuais.
- Funcionalidade do ATM: A maioria dos cartões pré-pagos pode ser usada em caixas eletrônicos, uma vez que os fundos carregados no cartão estão vinculados a uma conta corrente empresarial. No entanto, se o emissor do seu cartão pré-pago não operar dentro de uma rede específica de caixas eletrônicos, você poderá estar sujeito a taxas de saque.
- Construindo um histórico financeiro: Embora os cartões de visita pré-pagos não contribuam para o seu histórico de crédito empresarial, eles podem ser usados para registrar seu histórico financeiro por meio de extratos anteriores e relatórios de despesas automatizados. Esses documentos podem ser especialmente úteis ao solicitar um cartão de crédito empresarial que não exija uma verificação de crédito tradicional, como o Slash Platinum Card.
Como funcionam os cartões de visita pré-pagos?
No ponto de venda, um cartão pré-pago empresarial funciona de forma semelhante a outros tipos de cartões de pagamento, como cartões de débito ou cartões de crédito empresariais. Apresentamos abaixo uma visão geral simplificada do processo de pagamento:
- Início da compra: O titular do cartão apresenta o cartão pré-pago empresarial em um ponto de venda, seja pessoalmente ou online. O terminal envia os detalhes da transação, como o valor, o código do comerciante e o número do cartão, através da rede de pagamento para autorização.
- Verificação de conformidade: Antes da aprovação do pagamento, o sistema do emissor do cartão pré-pago verifica a transação, comparando-a com as regras de gastos da empresa definidas pelo administrador da conta. Se a compra estiver em conformidade com os limites e restrições do comerciante, ela é aprovada; caso contrário, é automaticamente recusada no ponto de venda.
- Validação do pagamento e transferência de fundos: O emissor do cartão verifica então se há fundos suficientes disponíveis no saldo pré-pago e coloca uma retenção de autorização para o valor da compra, passando a transação para a fase de liquidação. Após a liquidação, os fundos são transferidos da conta pré-paga do emissor para o banco adquirente do comerciante através da rede de pagamento.
- Captura e inserção de dados de pagamento: Após a conclusão da transação, o emissor registra detalhes como o nome do fornecedor, o valor, a data e a categoria do comerciante para incluir nos extratos e apresentar ao titular do cartão. Alguns emissores também exigem o upload manual de recibos para fins de conformidade ou manutenção de registros. Para cartões empresariais com software de despesas integrado, como o Slash, esses dados são automaticamente categorizados e adicionados a um painel de análise.
Melhores opções de cartões pré-pagos para empresas em 2025
Abaixo está uma visão geral dos melhores cartões pré-pagos disponíveis atualmente para empresas. Nossas escolhas foram baseadas no acesso dos cartões pré-pagos a ferramentas de gerenciamento de despesas, controles de pagamento personalizáveis e análises de gastos:
PEX Despesas pré-pagas Visa®
O PEX Prepaid Expense Visa® oferece controle de gastos, aprovações automatizadas e upload de recibos por meio de sua plataforma. Ele se integra a sistemas contábeis comuns, mas cobra US$ 75 por mês pelo plano Core, que inclui até 20 cartões. Os recursos são adequados para as necessidades de gerenciamento de despesas, embora o preço possa ser alto para equipes pequenas.
Pleo Cartão pré-pago empresarial
O cartão pré-pago Pleo Business oferece regras de gastos configuráveis, análises e gerenciamento de recibos. Os saldos das contas são limitados a US$ 500.000. O plano básico custa a partir de US$ 39 por mês para três usuários, com cada usuário adicional custando US$ 11 mensais. Ele oferece uma interface simples, mas um preço inicial relativamente alto em comparação com outras opções pré-pagas.
DashTM Cartão pré-pago Mastercard®
O cartão pré-pago Dash™ Mastercard® oferece ferramentas como personalização de categorias de gastos, recarga automática e opções de exportação para software de contabilidade. Ao contrário de alguns concorrentes, o Dash não cobra taxas mensais de software ou por cartão. Os saldos das contas são limitados a US$ 100.000 no total e US$ 10.000 por cartão individual. Embora tenha sido projetado principalmente para compras comerciais, em vez de folha de pagamento, ele ainda oferece flexibilidade para uma ampla gama de despesas corporativas. O cartão também inclui uma taxa de transação internacional de 3% e uma cobrança de US$ 10,99 por extratos em papel, embora os extratos online sejam gratuitos.
Banco dos Estados Unidos Cartão pré-pago Focus para empresas
O cartão U.S. Bank Focus é um cartão de débito pré-pago empresarial concebido para ajudar as empresas a gerir a folha de pagamentos dos seus funcionários. Não tem anuidades e permite aos administradores distribuir e gerir fundos com uma aplicação complementar. No entanto, ao contrário de alguns concorrentes, o cartão empresarial não automatiza a comunicação de despesas nem fornece informações sobre os gastos.
Melhor alternativa: Slash Cartão Visa® Platinum
O cartão Slash Visa® Platinum oferece a mesma acessibilidade e conveniência de gerenciamento de gastos que você esperaria de um cartão empresarial pré-pago. No entanto, ao contrário dos cartões pré-pagos, que são debitados diretamente dos fundos da empresa, os cartões de crédito oferecem crédito de curto prazo que é pago integralmente a cada ciclo de faturamento.
A Slash oferece cartões físicos e virtuais com fluxos de trabalho de conformidade automatizados, informações de pagamento em tempo real, integração com QuickBooks e Xero e controles de gastos poderosos. Nosso aplicativo simplificado não exige verificação de crédito empresarial, tornando-o uma ótima opção para empresas novas e em crescimento. Além disso, o cartão Slash Platinum oferece até 2% de reembolso, ajuda a construir seu histórico de crédito empresarial e fornece acesso a um painel financeiro líder do setor com suporte para várias entidades, transferências ACH gratuitas e muito mais.
Prós e contras do uso de cartões pré-pagos empresariais
Embora os cartões pré-pagos empresariais possam ser uma ótima alternativa ao uso de dinheiro, cheques ou cartões de débito, eles não são isentos de falhas. Abaixo, destacamos algumas das vantagens e desvantagens específicas associadas aos cartões pré-pagos:
Prós
- Os cartões de visita pré-pagos oferecem aos gerentes e proprietários maior controle sobre os gastos dos funcionários por meio de limites predefinidos e saldos ajustáveis nos cartões.
- Como esses cartões não estão vinculados a uma pontuação de crédito empresarial, o uso indevido geralmente acarreta menos riscos a longo prazo. Gastos excessivos podem acarretar um saldo negativo ou a recusa de transações, mas não afetarão a pontuação de crédito da sua empresa.
- Muitos programas pré-pagos incluem painéis financeiros que oferecem informações sobre gastos e acompanhamento por categoria. Um cartão de crédito corporativo Slash oferece a mesma visibilidade, além de recompensas em dinheiro líderes do setor.
Contras
- Os cartões de visita pré-pagos não contribuem para a construção do crédito empresarial. Eles podem simplificar a gestão de despesas, mas não ajudarão sua empresa a se qualificar para futuras linhas de crédito, arrendamentos ou empréstimos. Um cartão de crédito corporativo Slash, por outro lado, ajuda a estabelecer um histórico de crédito e oferece um processo de inscrição rápido, sem a necessidade de verificação de crédito empresarial.
- Muitos cartões pré-pagos têm taxas anuais elevadas ou incluem taxas ocultas, como taxas de transações internacionais ou encargos por extratos em papel.
- Como os emissores de cartões pré-pagos geralmente operam com reservas de capital menores, eles normalmente restringem os titulares de cartões a um saldo máximo baixo na conta.
- Recarregar fundos pode ser inconveniente. Se um cartão ficar sem dinheiro quando um funcionário precisar dele, o atraso na recarga pode atrapalhar as operações e causar estresse desnecessário.
Alternativas aos cartões de visita pré-pagos
Embora os cartões de visita pré-pagos possam ser uma boa opção para gerenciar os gastos dos funcionários, eles vêm com algumas restrições que podem limitar sua funcionalidade para sua empresa. Abaixo, oferecemos uma visão geral dos tipos de cartões de pagamento para ajudá-lo a decidir qual cartão pode ser o mais adequado para você:
Cartões de crédito empresariais
A Slash oferece um cartão de crédito corporativo que dá acesso a uma linha de crédito flexível, com reembolso total do saldo da fatura exigido a cada ciclo de cobrança. Embora essa estrutura seja diferente do crédito rotativo tradicional, o cartão Slash Platinum pode ser uma opção acessível para startups jovens, oferecendo controles avançados de gastos, incluindo cartões virtuais ilimitados com limites de gastos personalizados e restrições customizáveis. E, ao contrário das opções pré-pagas, os cartões corporativos Slash podem render até 2% de reembolso em cada compra, integrar-se ao QuickBooks e ao Xero para simplificar a contabilidade e fornecer insights e análises em tempo real sobre seus gastos, para uma melhor visibilidade do seu fluxo de caixa e despesas.
Cartões de crédito empresariais
Um cartão de crédito corporativo tradicional é muito mais comum do que um cartão pré-pago empresarial. Esses cartões ajudam a construir crédito empresarial, oferecem recompensas como reembolso em dinheiro e vantagens em viagens, além de fornecer acesso a uma linha de crédito rotativo que permite que os saldos sejam transferidos de mês a mês. No entanto, eles podem ser difíceis de obter para empresas mais novas, sem um histórico de crédito estabelecido.
Cartões de débito empresariais
Os cartões de débito empresariais retiram fundos diretamente da conta corrente da empresa no momento da compra. Assim como os cartões pré-pagos, eles podem oferecer recursos como controle de gastos e a possibilidade de emitir vários cartões para funcionários. A principal diferença é que os cartões de débito não exigem o carregamento prévio de fundos. As compras são feitas diretamente do saldo da conta, proporcionando acesso mais imediato ao dinheiro disponível.
Por que considerar o Slash em vez de um cartão pré-pago empresarial?
Se sua empresa deseja uma ferramenta melhor para gerenciar os gastos dos funcionários sem ser limitada pela pontuação de crédito da empresa, considere utilizar os serviços bancários da Slash.
Nosso processo de inscrição simplificado requer apenas um documento de identidade emitido pelo governo, extratos bancários recentes, informações básicas sobre a empresa e comprovante de atividade operacional. Não é necessária nenhuma garantia pessoal, número de Seguro Social ou verificação de crédito. Em vez disso, avaliamos o perfil financeiro real da sua empresa, com foco no desempenho e no fluxo de caixa, em vez do histórico de crédito. Clique para obter mais informações sobre os requisitos de inscrição do Slash..
Os programas de cartões pré-pagos podem ser úteis para controlar os gastos, mas muitas vezes ficam por aí. A Slash vai além, ajudando você a expandir seus negócios com uma gestão financeira mais inteligente e flexível. Nosso cartão de crédito corporativo oferece o controle de um programa pré-pago sem limites. Não há necessidade de recarregar fundos ou perder recompensas; em vez disso, oferecemos acesso flexível ao crédito, controles avançados de gastos e até 2% de reembolso em cada compra.
Não se contente com um cartão com limitações. Comece a construir seu futuro financeiro com o Slash.
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Assista ao vídeo:
Perguntas frequentes
Qual é a diferença entre um cartão de visita pré-pago e um cartão de crédito corporativo?
Os cartões pré-pagos utilizam os fundos que você carrega no cartão antecipadamente, semelhante a um cartão de débito. Os cartões de crédito corporativos, como o Slash Visa Platinum Card, oferecem crédito de curto prazo que deve ser pago integralmente a cada ciclo de faturamento. Os cartões de crédito normalmente oferecem mais recursos, como recompensas em dinheiro, maior flexibilidade de gastos e a capacidade de construir um histórico de crédito empresarial, enquanto os cartões pré-pagos são limitados ao saldo pré-carregado.
Os cartões de visita pré-pagos ajudam a construir crédito empresarial?
Não, os cartões de visita pré-pagos não ajudam a construir crédito empresarial, pois não estão vinculados a uma conta de crédito. Como você está gastando fundos pré-carregados em vez de tomar um empréstimo, a atividade não é relatada às agências de crédito empresarial. Se construir um histórico de crédito é importante para sua empresa, um cartão de crédito corporativo ou empresarial seria uma opção melhor.
Posso obter um cartão de visita sem verificação de crédito?
Sim, os cartões de visita pré-pagos normalmente não exigem verificação de crédito, uma vez que você está usando fundos pré-carregados. Alguns cartões de crédito corporativos, como o Slash, também oferecem aplicações simplificadas que avaliam sua empresa com base no fluxo de caixa e no desempenho financeiro, em vez das pontuações de crédito tradicionais, tornando-os acessíveis a startups e empresas mais novas.
Quais são as principais desvantagens dos cartões de visita pré-pagos?
As principais desvantagens incluem: não geram crédito comercial, geralmente têm saldos máximos mais baixos, podem cobrar taxas mensais ou taxas ocultas, como taxas de transações internacionais, e exigem recarga manual de fundos, o que pode atrapalhar as operações se o cartão ficar sem saldo em um momento crítico. Além disso, os cartões pré-pagos normalmente não oferecem recompensas, como reembolso em compras.
