Qual é o melhor cartão de crédito empresarial para comércio eletrônico e como escolher um para sua loja?
Gerir uma loja online significa gerir um fluxo constante de transações: pagamentos a fornecedores, custos de envio, despesas com publicidade, assinaturas de SaaS, taxas de mercado e muito mais. O cartão de crédito empresarial certo pode ajudá-lo a gerir melhor essas despesas e fornecer ferramentas avançadas e gastos flexíveis para melhorar as operações do seu negócio de comércio eletrônico.
Os emissores de cartões de crédito empresariais atuais reconhecem os ciclos de fluxo de caixa exclusivos e as dependências de plataforma que definem o varejo digital. Muitos cartões de crédito empresariais agora incluem recursos avançados que ajudam os empresários a acompanhar entradas e saídas, gerenciar orçamentos de equipes e manter-se organizados em vários canais de vendas e sistemas de pagamento.
Este guia detalha os principais benefícios e as melhores práticas para aproveitar um cartão de crédito empresarial no setor de comércio eletrônico, juntamente com nossas principais opções disponíveis atualmente. Também destacaremos os recursos de destaque do cartão Slash Visa® Platinum — um cartão de crédito corporativo moderno com vantagens adequadas para empresas que priorizam o digital.¹ Com o Slash, os proprietários de comércio eletrônico podem ter acesso a controles de gastos poderosos, suporte para várias entidades, informações de pagamento em tempo real, até 2% de reembolso em compras e muito mais. Continue lendo para saber mais:
Cartões de crédito empresariais para comércio eletrônico: 7 benefícios
Um cartão de crédito empresarial oferece muito mais do que apenas a possibilidade de fazer compras. Um programa de cartões corporativos bem estruturado, integrado a um painel financeiro centralizado, pode fornecer informações práticas sobre o comportamento de gastos, otimizar a gestão de despesas e evitar o uso indevido ou fraudes. Abaixo estão sete benefícios que podem resultar da integração de um cartão de crédito empresarial em suas operações de comércio eletrônico:
1. Reduza o atrito nos pagamentos com fornecedores e prestadores de serviços
Os pagamentos a fornecedores podem ser mais rápidos, seguros e fáceis de gerenciar quando processados por meio de um cartão de crédito empresarial. Os cartões de crédito empresariais oferecem um método de pagamento mais confiável, com transações instantâneas que não correm o risco de serem devolvidas ou demorarem dias para serem compensadas, ajudando a fortalecer o relacionamento com os fornecedores e a manter sua cadeia de suprimentos funcionando perfeitamente. Com o Slash, você pode emitir e gerenciar um número ilimitado de cartões virtuais dedicados para fornecedores individuais ou transações recorrentes, dando a você maior controle sobre suas despesas comerciais.
2. Separe as despesas comerciais das despesas pessoais
Separar suas despesas comerciais e pessoais é uma regra importante para as finanças empresariais. Transferir as compras para uma conta comercial dedicada é uma medida simples, mas impactante, que pode fortalecer quase todos os aspectos de suas operações. Quando as despesas pessoais e comerciais aparecem no mesmo extrato, isso complica a preparação dos impostos, retarda a reconciliação da conta e limita a precisão da análise de seus gastos. Uma das maneiras mais diretas de manter uma separação clara das despesas é usar um cartão de crédito comercial exclusivamente para compras comerciais.
3. Suporte a várias moedas e transações globais
Gerenciar relacionamentos com fornecedores internacionais requer opções de pagamento confiáveis e eficientes. Com o Slash, você pode automatizar pagamentos a fornecedores em mais de 180 países por meio da rede SWIFT e enviar pagamentos instantaneamente com ACH, transferências eletrônicas ou RTP. Para lojas de comércio eletrônico fora dos EUA, a conta Global USD do Slash oferece suporte à transferência de dólares americanos com rampas de entrada e saída de stablecoins (para USDSL, USDC, USDT), ajudando você a movimentar dinheiro globalmente com menos taxas e tempos de liquidação mais rápidos.⁴
4. Ganhe reembolso e recompensas com cartão
As recompensas oferecidas pelos cartões de crédito empresariais, como reembolso, créditos em extratos e descontos de fornecedores, podem transformar as compras diárias em receitas adicionais. Escolher um cartão que se alinhe com as principais categorias de gastos da sua loja ajuda a maximizar esses retornos. Como as empresas de comércio eletrônico podem apresentar padrões de gastos irregulares ou flutuantes, um cartão com reembolso de taxa fixa, como o Slash Platinum Card, é uma ótima opção para lojas online, oferecendo até 2% de reembolso nas compras.
5. Automatize o controle de despesas e simplifique a contabilidade
Alguns painéis modernos de cartões de crédito empresariais, como o Slash, oferecem informações em tempo real sobre pagamentos, categorização automática de despesas, análises mensais de gastos e muito mais. Esses recursos podem reduzir drasticamente o tempo e o esforço que sua equipe gasta criando relatórios de despesas ou reconciliando finanças. A sincronização de seus dados financeiros com os serviços de contabilidade integrados do QuickBooks e do Xero fornece ferramentas adicionais para ajudar sua empresa de comércio eletrônico a manter registros, declarar impostos e gerenciar despesas.
6. Acesse gastos mais flexíveis
O acesso a gastos flexíveis é mais do que apenas limites de crédito elevados. Embora os cartões de crédito empresariais tradicionais possam oferecer maior poder de compra do que os cartões pessoais, a Slash adota uma abordagem mais dinâmica com uma estrutura de cartão de crédito corporativo. Em vez de crédito rotativo, os saldos são pagos integralmente a cada ciclo de faturamento, incentivando uma gestão de fluxo de caixa mais saudável, ao mesmo tempo que dá à sua empresa a liberdade de crescer. Além disso, os cartões corporativos da Slash permitem definir limites de gastos individuais e personalizar controles de gastos, dando à sua empresa mais flexibilidade e uma supervisão mais inteligente.
7. Proteja as informações financeiras e evite fraudes
Embora nenhum método de pagamento seja totalmente resistente à fraude, os cartões virtuais podem oferecer mais segurança do que um cartão de crédito físico empresarial. Os cartões virtuais da Slash são armazenados em carteiras baseadas na nuvem, tornando-os menos suscetíveis a perda ou roubo; eles também criptografam os dados das transações por meio de tokenização, minimizando a chance de skimming ao fazer uma compra. Com visibilidade das suas tendências de gastos e alertas instantâneos, a Slash pode ajudá-lo a identificar irregularidades rapidamente, dando a você a chance de proteger sua empresa antes que danos graves ocorram.
Quais são as melhores opções de cartão de crédito para comércio eletrônico?
Dependendo dos objetivos do seu negócio de comércio eletrônico — quer você deseje um crescimento rápido, vendas internacionais ou controle sobre os gastos dos seus funcionários — diferentes cartões podem oferecer diferentes níveis de utilidade. Abaixo, compartilhamos algumas das nossas escolhas para os melhores cartões de crédito para comércio eletrônico em 2025:
Melhor em geral para negócios de comércio eletrônico: Slash Cartão Visa® Platinum
O cartão Slash Visa® Platinum é um cartão de crédito corporativo feito sob medida para empresas que priorizam o digital. Cada cartão é associado ao painel financeiro Slash, que oferece controles detalhados de gastos, agrupamento de cartões, insights em tempo real e análises aprofundadas para ajudá-lo a gerenciar despesas com mais eficiência. Os titulares do cartão podem ganhar até 2% de reembolso em compras, uma recompensa fixa elevada que pode gerar valor consistente para sua empresa. Além da funcionalidade do cartão, o Slash facilita a transferência de dinheiro para onde sua empresa precisar. Você pode enviar fundos para comerciantes e fornecedores no país com transferências ACH gratuitas ou fazer pagamentos internacionais para mais de 160 países através da rede SWIFT.
Ideal para empresas de comércio eletrônico com muitas viagens: American Express Cartão Gold Empresarial
O cartão Amex Business Gold é um cartão de crédito que continua sendo uma ótima opção para empresas estabelecidas com despesas significativas com viagens ou publicidade. Os titulares do cartão ganham 4x pontos Membership Rewards® em categorias selecionadas, incluindo voos e compras de publicidade através da Amex Travel. No entanto, a taxa anual de US$ 375 do Amex Gold e os requisitos mais elevados de pontuação de crédito podem torná-lo mais adequado para marcas de comércio eletrônico estabelecidas com relações com fornecedores internacionais.
Ideal para reembolsos simples: Capital One® Spark Cash para Empresas
O cartão de crédito empresarial Spark Cash oferece reembolso em compras sem restrições de categoria, tornando-o uma opção competitiva para quem deseja um cartão de crédito tradicional. O cartão tem ferramentas de gerenciamento de despesas mais limitadas do que alguns concorrentes, como a impossibilidade de emitir cartões virtuais ilimitados ou controles de gastos personalizáveis. Embora seja uma opção excelente para ganhar reembolsos, as funcionalidades limitadas do cartão e a exigência de uma pontuação de crédito elevada são um obstáculo.
Ideal para equipes maiores e comércio eletrônico empresarial: Brex Cartão
O cartão Brex integra-se a um poderoso painel financeiro que oferece controles dinâmicos de gastos e gerenciamento automatizado de despesas. No entanto, o cartão pode não ser a opção ideal para operações de comércio eletrônico menores com receita limitada, pois o cartão Brex é mais otimizado para empresas apoiadas por capital de risco ou de alto crescimento. O cartão Brex também oferece pontos por meio de seu programa de recompensas afiliado; no entanto, sua estrutura complexa e valores de pontos variáveis podem não oferecer a mesma consistência que um cartão de cashback com taxa fixa, tornando as recompensas menos relevantes para algumas empresas.
Ideal para ganhar pontos rapidamente: Perseguição Cartão Ink Business Preferred®
A linha Chase Ink é uma escolha popular entre os empresários; com o cartão Business Preferred, você pode desbloquear várias recompensas de viagem através do Chase Travel com sua oferta inicial de 90.000 pontos de bônus se gastar US$ 8.000 nos primeiros 3 meses após a abertura da conta. No entanto, o cartão pode não oferecer os mesmos controles de gastos, ferramentas de acompanhamento de despesas ou emissão de cartões virtuais que alguns concorrentes.
Ideal para recompensas de viagem premium: American Express Platinum Empresarial
O Amex Platinum é outro cartão de crédito corporativo de qualidade da Amex. Oferece vantagens mais exclusivas, mais créditos em extratos e mais pontos por gastos no programa de recompensas Amex Travel – até 5 vezes mais. O cartão oferece muitos dos mesmos benefícios que o Amex Gold, incluindo bônus mais elevados, como um crédito anual de US$ 600 em hotéis ou o status Leaders Club Sterling. No entanto, o acabamento platina tem um preço, já que a taxa anual do cartão foi recentemente aumentada para US$ 895.
Melhor para gastos iniciais: American Express Cartão de crédito Blue Business® Plus
O cartão American Express Blue Business® Plus pode ser uma opção mais acessível para quem deseja entrar na linha de cartões empresariais da Amex. Ele não tem anuidade e oferece uma taxa APR introdutória de 0% nos primeiros 12 ciclos de faturamento, o que pode beneficiar pequenas empresas de comércio eletrônico que precisam de flexibilidade nos gastos iniciais. No entanto, o cartão cobra uma taxa de transação internacional de 2,7% e uma APR variável que pode ultrapassar 27% após o período inicial, o que pode aumentar rapidamente para empresas com fornecedores internacionais ou saldos contínuos.
Escolhendo o melhor cartão de crédito empresarial para comércio eletrônico
Antes de fazer sua escolha, há algumas considerações que você deve levar em conta ao escolher o cartão certo para o seu negócio de comércio eletrônico. Cada cartão pode ter seus próprios pontos fortes, mas é fundamental alinhar os recursos com seus objetivos financeiros e necessidades operacionais. Aqui estão alguns detalhes adicionais que você deve levar em conta ao solicitar seu próximo cartão:
- Taxas anuais: Embora muitos cartões de crédito empresariais ofereçam recompensas impressionantes, as vantagens mais premium geralmente têm um custo. Pagar por benefícios específicos que você raramente usa pode rapidamente se tornar um custo irrecuperável. Com o Slash, você pode escolher nosso cartão de crédito com cashback gratuito ou fazer upgrade para o Slash Platinum Card, um cartão de recompensas de alto rendimento que oferece até 2% de cashback nas compras.
- Termos e condições: A maioria dos requerentes sabe que os cartões de crédito empresariais têm requisitos específicos em termos de pontuação de crédito e financeiros, mas poucos percebem que alguns cartões exigem uma garantia pessoal. Isso significa que você é pessoalmente responsável pelo pagamento do saldo do cartão se sua empresa não puder fazê-lo. Para fundadores de comércio eletrônico — especialmente aqueles em empreendimentos de alto risco ou em fase inicial — isso pode expor seu crédito pessoal e seus ativos a riscos.
- Taxas: Ao avaliar os cartões, preste muita atenção a todas as taxas listadas, incluindo multas por atraso no pagamento, taxas de transações internacionais e custos de transferência de saldo.
- Limite de crédito: Um limite de crédito elevado pode ser útil para expandir as operações, mas também pode ser arriscado se você gastar mais do que pode antes de obter receitas suficientes. A Slash alcança um equilíbrio ao não oferecer limites de gastos pré-definidos, mantendo uma estrutura de cartão de crédito que incentiva o pagamento responsável. Isso proporciona às empresas de comércio eletrônico um poder de compra flexível, sem o risco de acumular dívidas rotativas.
O cartão de crédito empresarial certo pode melhorar drasticamente suas operações de comércio eletrônico, mas apressar-se para obter a aprovação sem levar em conta todos os termos, taxas e limitações associados ao cartão pode causar problemas no futuro. Uma pesquisa cuidadosa pode garantir que seu cartão de crédito funcione a favor do seu negócio, e não contra ele.
Otimize as finanças do comércio eletrônico com o Slash
À medida que seu negócio de comércio eletrônico cresce — adicionando novos produtos, serviços, funcionários e fornecedores —, manter as finanças organizadas se torna mais complexo. Um cartão criado para operações globais modernas, como o Slash Platinum Card, pode ajudar a simplificar esse crescimento.
Os cartões de crédito corporativos e o painel financeiro integrado da Slash oferecem às empresas de comércio eletrônico as ferramentas necessárias para avançar: suporte a várias entidades, cartões virtuais com agrupamentos personalizados, transferências internacionais de fundos e muito mais.
Quer você seja estritamente ecológico ou esteja se desenvolvendo em outro setor, o Slash oferece recursos que simplificam a gestão financeira de qualquer empresa, incluindo contabilidade integrada com QuickBooks e Xero, acompanhamento automatizado de despesas e informações em tempo real sobre gastos.
Gaste menos tempo gerenciando pagamentos e mais tempo expandindo sua loja com o Slash.
Saiba mais em slash.com.
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Perguntas frequentes
O que as empresas de comércio eletrônico devem procurar em um cartão de crédito empresarial?
As empresas de comércio eletrônico devem priorizar: limites de gastos flexíveis que acomodem custos de estoque flutuantes, reembolso ou recompensas em categorias de gastos comuns, como publicidade e frete, rastreamento de despesas e integrações contábeis (QuickBooks, Xero), a capacidade de emitir cartões virtuais para diferentes fornecedores ou assinaturas, suporte a várias moedas para fornecedores internacionais e recursos de proteção contra fraudes.
O que é melhor para o comércio eletrônico: cartão de débito ou cartão de crédito?
Ambos têm vantagens. Os cartões de crédito oferecem crédito rotativo que permite transportar saldos de mês para mês, o que pode ajudar com o fluxo de caixa durante períodos mais lentos. Os cartões de débito exigem o pagamento integral a cada ciclo de faturamento, incentivando uma gestão mais saudável do fluxo de caixa e evitando o acúmulo de dívidas. Os cartões de débito geralmente oferecem maior flexibilidade de gastos e podem ser mais fáceis de obter para empresas mais novas.
Como os cartões virtuais ajudam a proteger as empresas de comércio eletrônico contra fraudes?
Os cartões virtuais reduzem o risco de fraude ao gerar números de cartão exclusivos que podem ser limitados a comerciantes, valores ou períodos específicos. Se um número de cartão virtual for comprometido, ele não poderá ser usado além de suas restrições. Os cartões virtuais são armazenados em carteiras digitais criptografadas, eliminando o risco de roubo físico. Eles também permitem o congelamento ou cancelamento instantâneo sem afetar outros cartões.
Posso usar um cartão de crédito empresarial para pagamentos a fornecedores internacionais?
Sim, mas esteja atento às taxas de transações internacionais, que normalmente variam entre 1% e 3% por transação. Alguns cartões dispensam totalmente essas taxas. Para pagamentos internacionais de maior valor, transferências bancárias ou plataformas com acesso à rede SWIFT podem ser mais econômicas. Algumas plataformas de fintech também oferecem contas multimoedas e suporte a stablecoins para liquidações internacionais mais rápidas e de menor custo.
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