Capital One vs. American Express vs. Slash: comparando cartões para encontrar o mais adequado para seus gastos
A American Express e a Capital One refletem duas fases distintas do setor de cartões de crédito. A American Express é uma marca de cartões corporativos estabelecida há muito tempo, conhecida por ser pioneira em cartões de crédito e recompensas de viagem premium que atraem titulares de cartões com alto poder aquisitivo. A Capital One entrou no mercado mais tarde e construiu sua reputação usando tecnologia da informação e subscrição baseada em dados para criar ofertas de cartões personalizadas para diferentes segmentos de clientes, ajudando os cartões da Capital One a ganhar grande apelo entre empresas e consumidores.
Para as empresas, a escolha entre Capital One e American Express depende, em última análise, da capacidade de cada cartão apoiar as despesas diárias e o crescimento a longo prazo. Os cartões corporativos desempenham um papel fundamental no controle de despesas, na obtenção de recompensas e na manutenção da visibilidade das despesas da empresa. Embora ambos os bancos ofereçam cartões de crédito com recompensas atraentes, o valor efetivo dessas recompensas pode ser diminuído por ferramentas de gestão de despesas desatualizadas ou opções de resgate complexas.
Plataformas mais recentes, como a Slash, representam a próxima evolução do setor de cartões de crédito, definida por monitoramento com inteligência artificial, painéis financeiros unificados e controles granulares de cartão.¹ Neste guia, compararemos os principais cartões American Express e Capital One e avaliaremos como eles se comparam ao cartão de crédito moderno e com alto reembolso da Slash para ajudá-lo a identificar a melhor opção para o seu negócio.
O que é a American Express?
A American Express é uma instituição financeira tradicional, cujas origens remontam a 1850, e que desempenhou um papel fundamental na formação do setor moderno de cartões de crédito. Um marco importante ocorreu em 1991, com o lançamento do Membership Rewards, um dos primeiros programas de recompensas de cartão de crédito baseado em pontos, que permitia aos titulares resgatar pontos em uma ampla variedade de categorias de viagens, varejo e estilo de vida, em vez de ficarem presos a um único programa de companhia aérea ou hotel.
Ao contrário da maioria dos emissores, a American Express opera como uma empresa de cartões de crédito monoline, o que significa que o seu negócio se centra quase exclusivamente em produtos de cartões e pagamentos, em vez da banca de depósito tradicional. A Amex também gere uma rede de pagamentos de circuito fechado, tratando do processamento das transações internamente, em vez de depender de redes partilhadas como a Visa ou a Mastercard. Uma desvantagem desta rede fechada é a aceitação global mais limitada em comparação com os produtos Visa ou Mastercard. A empresa não opera agências bancárias físicas, sendo a gestão de contas feita digitalmente ou por telefone.
Atualmente, a American Express oferece uma variedade de cartões de crédito e cartões de débito empresariais, incluindo:
Cartão American Express Business Platinum
O cartão Business Platinum é a principal oferta empresarial da American Express, com o maior potencial de ganhos de recompensas, as vantagens mais abrangentes e uma ampla gama de créditos em extratos. Os titulares do cartão têm acesso aos serviços American Express Travel e concierge, que podem ajudar com reservas de viagens, refeições, entretenimento e outras solicitações. O Business Platinum é um cartão de débito, não um cartão de crédito tradicional, o que significa que os saldos devem ser pagos integralmente a cada ciclo de faturamento, em vez de serem transferidos para o mês seguinte e acumularem juros. Ele também tem uma das taxas anuais mais altas do setor para adesão ao cartão, atualmente US$ 695, e normalmente exige um excelente crédito (740+ FICO) para se qualificar.
Cartão American Express Blue Business Cash
O Blue Business Cash Card é um dos cartões de crédito empresariais mais acessíveis da Amex. Não tem anuidade e os candidatos com bom crédito geralmente são aprovados. Em vez de acumular pontos Membership Rewards, o cartão oferece reembolso em dinheiro: 2% sobre os primeiros US$ 50.000 em compras elegíveis a cada ano civil e, depois, 1%. Isso o torna uma opção simples para empresas que preferem a possibilidade de transferir saldos e ganhar reembolso em dinheiro em vez de recompensas baseadas em pontos.
O que é a Capital One?
A Capital One foi fundada em 1994 como uma empresa de cartões de crédito monoline. Ao contrário de muitos bancos da época, que normalmente ofereciam preços e condições uniformes para todos os clientes, a Capital One baseou seu crescimento inicial na tecnologia da informação e na modelagem de riscos, usando dados de clientes para personalizar produtos de cartão, taxas de juros e recompensas para diferentes segmentos. Em 2005, a empresa expandiu-se para além dos cartões, entrando no setor de varejo e serviços bancários em agências, marcando sua transição para um banco de serviços completos para consumidores e empresas.
Ao longo do tempo, a Capital One continuou a crescer tanto por meio de expansão orgânica quanto de grandes aquisições. A Capital One Travel, rival de outros portais de viagens da Amex e Chase, foi lançada em 2021. Em maio de 2025, a Capital One adquiriu a Discover, uma ação que fortaleceu ainda mais sua posição no setor de cartões.
Para as empresas, a Capital One é mais conhecida por uma linha relativamente pequena, mas popular, de cartões focados em recompensas, incluindo:
Cartões de crédito Capital One Spark Business
A Capital One oferece vários cartões Spark projetados para diferentes perfis de crédito e necessidades de gastos. O Spark 1% Classic é um cartão inicial destinado a candidatos com crédito razoável e oferece 1% de reembolso em dinheiro. Opções mais competitivas, como a Spark 1,5% Cash Select, a Spark 2% Cash Select e a Spark 2% Cash Plus, são voltadas para candidatos com crédito bom a excelente e oferecem reembolso ilimitado que varia de 1,5% a 2%. Alguns cartões Spark também oferecem Capital One Miles — o nome do programa de pontos de recompensa do banco —, incluindo os cartões Spark 1,5x Miles e Spark 2x Miles.
Cartão de crédito Capital One Venture X Business
O cartão Capital One Venture X Business é a principal oferta empresarial da Capital One. É um cartão de crédito que acumula milhas Capital One em compras e foi concebido para empresas com despesas significativas em viagens. Embora não corresponda à variedade de vantagens premium oferecidas pelo Amex Business Platinum, inclui benefícios valiosos, como créditos de viagem e acesso a salas VIP. O cartão Venture X Business tem atualmente uma taxa anual de 395 dólares, posicionando-se como uma alternativa de baixo custo na categoria de cartões empresariais premium.
O que é Slash?
A Slash é uma plataforma de neobanco, tecnologia financeira e gestão empresarial em rápido crescimento, criada para empresas modernas e digitais. Concebida para apoiar operadores globais, startups e empresas de alto crescimento, a Slash oferece abertura de conta apenas com EIN, aprovações rápidas e reembolsos competitivos de até 2%+.
Ao contrário dos emissores de cartões tradicionais voltados para o consumidor, como Capital One e American Express, o Slash foi criado especificamente para operações comerciais. A plataforma combina cartões corporativos, acompanhamento de despesas em tempo real e controles de gastos realistas com recursos avançados, como contas globais em dólares americanos, pagamentos com stablecoins e fluxos de trabalho compatíveis com criptomoedas.
Ao se concentrar na flexibilidade operacional em vez de crédito pessoal ou benefícios de estilo de vida, o Slash permite que as equipes gerenciem gastos, expandam globalmente e movimentem capital com eficiência, sem o atrito das ferramentas bancárias tradicionais.
Quais são as vantagens e desvantagens de usar Capital One, American Express e Slash?
Capital One, American Express e Slash em resumo:
Como a American Express e a Capital One se comparam ao Slash?
O cartão Slash Visa Platinum é uma alternativa mais moderna às ofertas de ponta da Amex e da Capital One. O cartão Slash é um cartão de crédito com reembolso destinado a otimizar a forma como sua empresa gerencia suas despesas, com recursos modernos como regras de gastos, controles de cartão, monitoramento com inteligência artificial e proteção contra fraudes com criptografia. Veja como o cartão Slash se compara ao Amex Platinum e ao Capital One Venture X:
Recompensas
A American Express utiliza o seu programa Membership Rewards, um sistema baseado em pontos que permite o resgate de recompensas de viagem, créditos em extratos, cartões-presente e vantagens selecionadas. Cartões como o Amex Platinum ganham até 5x pontos em voos aéreos e hotéis pré-pagos reservados através da Amex Travel, mas a maioria das compras comerciais diárias ganha apenas 1x ponto, o que pode diluir o valor das recompensas para empresas que não realizam muitas viagens.
As recompensas da Capital One variam de acordo com o cartão. O cartão Venture X Business acumula milhas de viagem, com taxas elevadas de até 10x em hotéis e aluguel de carros e 5x em voos reservados através da Capital One Travel, além de 2x milhas em todas as outras compras. Os cartões Spark, por outro lado, geralmente se concentram em reembolsos diretos em dinheiro, em vez de pontos ou milhas.
Os cartões Slash oferecem até 2% de reembolso em despesas comerciais, sem necessidade de otimização de categorias, portais de viagens ou tabelas de resgate. Em vez de maximizar as recompensas por meio de portais de viagens ou categorias de bônus, o Slash oferece um valor consistente e previsível em todas as compras.
Taxas anuais
Os cartões empresariais premium da American Express têm algumas das taxas anuais mais altas do setor. O cartão Business Platinum cobra US$ 895/ano pelo cartão principal, com cartões adicionais para funcionários custando US$ 400/ano cada. Algumas das outras opções não premium da Amex, como o cartão Blue Business Cash, não têm taxa anual.
As taxas da Capital One são mais variadas. Vários cartões Spark não têm taxa anual, enquanto o Spark 2% Cash Plus cobra US$ 195/ano e o Venture X Business Card cobra uma taxa anual de US$ 395 pela adesão ao cartão.
A Slash oferece seus cartões e plataforma central de gerenciamento de despesas por US$ 0 por padrão, com cartões que rendem 1,5% de reembolso sem nenhum custo. Com a assinatura Pro, as empresas ganham 2% de reembolso e têm acesso ilimitado a ACH doméstico gratuito, transferências eletrônicas e pagamentos em tempo real via RTP e FedNow. O Pro custa US$ 25/mês ou US$ 300/ano e inclui cartões ilimitados e funcionalidade completa da plataforma, sem taxas por titular do cartão.
Opções de resgate
A American Express permite que os pontos sejam resgatados através da Amex Travel, convertidos em créditos na fatura ou reembolsados em dinheiro, ou usados para comprar cartões-presente. Os valores de resgate variam muito, normalmente entre US$ 0,007 e US$ 0,01 por ponto, dependendo de como os pontos são usados.
As milhas Capital One podem ser resgatadas através da Capital One Travel, utilizadas para cobrir compras recentes de viagens no seu extrato ou resgatadas por dinheiro de volta e cartões-presente. Os resgates em dinheiro de volta geralmente são convertidos a uma taxa mais baixa, muitas vezes entre US$ 0,005 e US$ 0,01 por milha, dependendo do método.
O Slash elimina as suposições em torno das recompensas. O reembolso é ganho e realizado diretamente, para que as empresas não precisem navegar em portais ou esperar pelo resgate para obter o valor total.
Benefícios relacionados ao cartão
Os cartões Amex Premium, como o Business Platinum, incluem vantagens de viagem abrangentes, como créditos para o Global Entry, TSA PreCheck e CLEAR Plus; Uber Cash; acesso às salas VIP Centurion da Amex, Delta Sky Clubs e salas VIP Priority Pass nos aeroportos; reservas na coleção de hotéis da Amex; benefícios de status elite, como a adesão ao Hertz Gold Plus; e muito mais. Muitos desses benefícios são oferecidos por meio de uma combinação de créditos em extratos e programas de parceiros.
O cartão Capital One Venture X Business inclui acesso às salas VIP da Capital One; um crédito anual de US$ 300 para viagens; reservas na rede de hotéis da Capital One; créditos para o Global Entry ou TSA PreCheck; adesão ao Hertz Gold Plus; e muito mais.
Benefícios relacionados à conta
O Slash concentra-se menos em vantagens de luxo e mais em controle, automação e valor consistente. As empresas podem emitir cartões virtuais ilimitados para despesas de funcionários, assinaturas ou pagamentos a fornecedores diretamente do painel de controle. Os administradores podem definir limites de gastos, aplicar regras baseadas em categorias e gerenciar controles em nível individual ou de equipe usando o agrupamento flexível de cartões. Todos os dados das transações são capturados automaticamente no painel de controle do Slash, onde as empresas podem visualizar análises de gastos em tempo real, receber alertas e exportar dados limpos diretamente para o QuickBooks para fins contábeis.
Embora a Amex e a Capital One ofereçam ferramentas básicas de despesas por meio de seus aplicativos, elas não possuem a infraestrutura unificada e a profundidade de configurabilidade disponíveis no Slash.
Desvantagens
Os cartões American Express e Capital One podem ter dificuldade em igualar o valor efetivo em dinheiro oferecido pelo Slash. As recompensas baseadas em pontos podem ser difíceis de otimizar, os valores de resgate variam e as altas taxas anuais podem superar os benefícios para muitas empresas. Os cartões de cashback de nível inferior podem limitar os ganhos abaixo da taxa de até 2% do Slash.
A Capital One e a American Express exigem um crédito excelente para a abertura de contas dos seus cartões premium, o que pode ser um impedimento para muitos candidatos. Além disso, independentemente das recompensas ou acessibilidade, ambas as instituições também carecem dos controles modernos de cartões e da infraestrutura financeira centralizada em que se baseiam plataformas como a Slash.
Como escolher a melhor alternativa?
O Business Platinum da American Express e o Venture X Business da Capital One são cartões de crédito premium que acumulam pontos, projetados para viajantes frequentes. Cada um oferece um amplo conjunto de vantagens voltadas para viagens, incluindo acesso a salas VIP, créditos para programas de segurança acelerada e recompensas elevadas para reservas feitas através de seus respectivos portais de viagens. Para empresas com viagens aéreas regulares, esses cartões podem tornar o tempo gasto nos aeroportos mais conveniente e confortável.
O American Express Blue Business Cash é uma opção sólida para empresas que preferem reembolso em dinheiro em vez de pontos. Ele oferece 2% de reembolso em dinheiro — até um limite anual de gastos — e possui alguns recursos modernos, como integração contábil. No entanto, o Slash oferece recursos mais avançados e até 2% de reembolso sem limite de ganhos. Para empresas que gastam mais de US$ 50.000 por ano em seus cartões, o que é comum para equipes de médio e grande porte, o Blue Business Cash pode deixar de oferecer recompensas significativas.
No final das contas, gerenciar os gastos dos funcionários é mais fácil com o cartão Slash. É o único cartão dos três que permite que os administradores da conta personalizem os gastos dos funcionários, usando regras predefinidas e categorização inteligente de transações para evitar gastos excessivos. O cartão Slash não tenta impressionar os titulares com vantagens exclusivas; ele economiza tempo e dinheiro para sua empresa, automatizando verificações de conformidade, simplificando relatórios de despesas e fornecendo análises detalhadas sobre os gastos em toda a empresa.
Tomando a decisão financeira certa com o Slash
A Slash faz muito mais do que apenas emitir cartões corporativos. A Slash é uma plataforma bancária empresarial unificada, criada para simplificar a forma como a sua empresa gere as suas finanças. Em vez de ter de lidar com sistemas separados para cartões, pagamentos e acompanhamento de despesas, a Slash centraliza estes fluxos de trabalho num único painel, reduzindo as despesas gerais e melhorando a visibilidade.
O cartão Slash Visa Platinum pode apoiar empresas em todas as fases, desde o crescimento inicial até empresas de grande porte. O processo de inscrição, que requer apenas o EIN, não depende da tradicional verificação de crédito pessoal para a abertura da conta. Em vez disso, a Slash avalia a situação financeira atual da sua empresa para determinar a elegibilidade e os limites de gastos, tornando o acesso a ferramentas financeiras modernas mais prático para equipes em rápido crescimento que podem não se encaixar nos modelos tradicionais de subscrição.
Além dos cartões corporativos, o Slash reúne funcionalidades essenciais de pagamento e serviços bancários em uma única plataforma, com recursos que incluem:
- Diversas opções de pagamento: Envie fundos através dos meios que melhor se adequam às suas necessidades: ACH global, transferências domésticas, transferências SWIFT internacionais para mais de 160 países e redes domésticas em tempo real, como RTP e FedNow. Essa flexibilidade dá às empresas mais controle sobre a velocidade de liquidação e o custo dos pagamentos.
- Suporte nativo para criptomoedas: Guarde, envie e receba stablecoins como USDC, USDT e USDSL em oito blockchains compatíveis.⁴ Você também pode converter fundos da empresa em stablecoins usando rampas de entrada/saída integradas. As transferências de criptomoedas não estão sujeitas aos prazos bancários tradicionais e podem oferecer um método rápido e de baixo custo para movimentar dinheiro, especialmente entre fronteiras.
- Financiamento de capital de giro: O Slash oferece uma linha de crédito flexível que pode ser utilizada sempre que você precisar de liquidez a curto prazo.⁵ Ao contrário dos ciclos de faturamento fixos de 30 dias da maioria dos cartões de crédito, o Slash Working Capital permite que você escolha prazos de pagamento de 30, 60 ou 90 dias.
- Contas do Tesouro: Abra contas poupança integradas de alto rendimento da BlackRock e Morgan Stanley diretamente no seu painel de controle. Ganhe até 4,1% de rendimento anualizado, ajudando seu dinheiro ocioso a render mais sem adicionar despesas operacionais.⁶
- Integrações poderosas: O Slash conecta-se perfeitamente ao QuickBooks para agilizar o fechamento do mês. Todos os dados de cartões e pagamentos podem ser exportados para facilitar a reconciliação e gerar relatórios de despesas mais precisos e em tempo real.
Se você está procurando uma alternativa moderna aos cartões de visita tradicionais, explore o Slash hoje mesmo para ver como uma plataforma unificada pode ajudar sua empresa a gastar de forma mais inteligente. Visite slash.com hoje para saber mais.
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Perguntas frequentes
O cartão American Express é o mais difícil de obter?
Os cartões American Express são frequentemente considerados mais difíceis de obter, especialmente os cartões de crédito premium, que normalmente exigem perfis de crédito sólidos e maior capacidade de gasto. No entanto, os cartões Amex básicos podem ser mais acessíveis.
Posso usar cartões American Express com a mesma facilidade que os cartões Capital One?
Os cartões Capital One geralmente têm uma aceitação global mais ampla, pois funcionam nas redes Visa ou Mastercard. A aceitação da American Express melhorou ao longo do tempo, mas ainda pode ser mais limitada em certas regiões ou em estabelecimentos comerciais menores. O cartão Slash é aceito em todo o mundo, em qualquer lugar onde os cartões Visa são aceitos, com uma baixa taxa de transação internacional de 1%.
Quem são os hotéis e companhias aéreas parceiros da Amex e da Capital One?
Os titulares do cartão Amex Platinum têm vantagens em hotéis, como adesão gratuita ao Hilton Honors Gold, Marriott Bonvoy Gold Elite e acesso à coleção de hotéis parceiros da Amex; para voos, os titulares do cartão Amex têm acesso às salas Centurion, Plaza Premium, adesão ao Priority Pass e créditos em extratos para serviços de agilização de segurança.
Os titulares do cartão Capital One Venture X não obtêm status elevado em hotéis, mas têm acesso às coleções de hotéis Premier e Lifestyle da Capital One. O cartão Capital One Venture X permite transferir milhas Capital One para o programa Aeroplan da Air Canada, permitindo reservar voos da Air Canada e de parceiros da Star Alliance.
Os cartões de débito são melhores do que os cartões de crédito para as empresas?
Os cartões de débito podem funcionar bem para empresas que pagam o saldo integralmente todos os meses e desejam maior flexibilidade de gastos. Os cartões de crédito podem ser mais adequados para empresas que preferem a opção de manter um saldo ou precisam de pagamentos mensais mais previsíveis.
