Quanto tempo dura um ciclo de faturamento? Gerenciamento de cartões de visita e faturamento de despesas

Quanto tempo dura um ciclo de faturamento? Um guia completo para empresas

Discutir a duração de um ciclo de faturamento pode parecer simples, talvez até insignificante. Os ciclos de faturamento determinam quando sua fatura mensal é emitida, o que, por sua vez, determina a data de vencimento do pagamento. Parece simples. Na prática, porém, os ciclos de faturamento podem desempenhar um papel muito mais importante na forma como o dinheiro circula pela sua empresa. Eles podem influenciar quando as despesas precisam ser pagas, como você gerencia o relacionamento com os clientes e quão previsível pode ser o seu fluxo de caixa de mês a mês.

Neste guia, explicaremos a importância dos ciclos de faturamento para as operações da sua empresa, começando com o que são, como funcionam e quanto tempo duram normalmente. Você também aprenderá a ler um extrato de faturamento, como os ciclos de faturamento podem influenciar os resultados de crédito e como as equipes financeiras podem usar o tempo do ciclo de faturamento de forma estratégica.

Também destacaremos como o Slash pode melhorar a forma como você gerencia os pagamentos mensais. Com o painel de gerenciamento financeiro do Slash, você pode automatizar pagamentos em várias plataformas, gerar e gerenciar faturas, acompanhar os gastos da empresa e manter cartões de crédito corporativos que podem render até 2% de reembolso.¹

O que é um ciclo de faturamento?

Um ciclo de faturamento é o período recorrente durante o qual as transações são registradas. Essas transações podem incluir cobranças feitas na conta, créditos ou reembolsos e pagamentos lançados durante o ciclo. Essas transações são então organizadas e resumidas em um extrato de faturamento, que é entregue ao titular da conta antes do pagamento.

Na maioria dos contextos comerciais, os ciclos de faturamento se aplicam a:

• Cartões de crédito e cartões de débito
• Faturas recorrentes de fornecedores e despesas com serviços
• Aluguel e serviços públicos
• Plataformas SaaS e assinaturas de software

Como funcionam os ciclos de faturamento?

Um ciclo de faturamento segue um padrão previsível. Ele começa em uma data de início definida, dura um período determinado e termina em uma data de extrato. Todas as transações lançadas durante esse período são incluídas no extrato gerado no final do ciclo. Quando um ciclo de faturamento termina, todas as transações lançadas depois dele são incluídas no ciclo seguinte.

Após a emissão do extrato, segue-se a data de vencimento do pagamento. Isso geralmente inclui um período de carência que dá às empresas tempo para analisar o extrato e programar o pagamento. Embora o ciclo de faturamento determine quando os extratos são emitidos e quais transações aparecem neles, ele não determina necessariamente quando o pagamento vence.

Essa distinção pode se tornar importante ao usar diferentes estruturas de pagamento com cartão corporativo. Por exemplo, o cartão Slash Visa Platinum é um cartão de crédito que exige que os saldos sejam pagos diariamente. Mesmo assim, a conta ainda pode produzir extratos periódicos que resumem as atividades para revisão, reconciliação e manutenção de registros.

Qual é a duração de um ciclo de faturamento?

Na maioria dos casos, os ciclos de faturamento duram um mês. Isso se aplica à maioria dos cartões de crédito, pagamentos de aluguel, serviços públicos e serviços comerciais recorrentes. Embora a duração seja geralmente consistente, a data exata de encerramento pode variar. Alguns ciclos de faturamento encerram em uma data fixa do calendário, como o primeiro ou o décimo quinto dia de cada mês. Outros operam de forma contínua, o que significa que o ciclo encerra no mesmo dia todos os meses, com base na data em que a conta ou o serviço foi ativado pela primeira vez.

Certos serviços podem ter ciclos de faturamento mais longos ou mais curtos, o que pode alterar a forma como afetam seu fluxo de caixa. Por exemplo, muitos fornecedores de software oferecem assinaturas anuais que são faturadas uma vez por ano. Esses planos geralmente têm um custo anual efetivo menor do que o pagamento mensal, mas exigem um planejamento para um desembolso maior e menos frequente. Outros acordos de faturamento podem ser semanais, quinzenais ou trimestrais, dependendo do serviço e dos termos que você negociar.

Às vezes, os ciclos de faturamento podem ser ajustados por meio de negociação com o seu provedor. Alterar um ciclo de faturamento pode ajudar a alinhar despesas grandes com entradas de receita ou distribuir os pagamentos de maneira mais uniforme ao longo do mês para reduzir a pressão sobre o caixa. Em última análise, a estrutura correta do ciclo de faturamento depende de como sua empresa normalmente ganha e gasta dinheiro. Empresas com receita mensal previsível podem preferir uma única data de faturamento consolidada, enquanto empresas com entradas mais variáveis podem se beneficiar de ciclos escalonados.

Entendendo sua fatura

O seu extrato de cobrança é um resumo de tudo o que aconteceu durante um ciclo de cobrança específico. Para as empresas, saber como ler um extrato de cobrança pode ser uma habilidade útil para o acompanhamento preciso das despesas, o planejamento do fluxo de caixa e os pagamentos em dia. Cada seção do extrato tem uma finalidade específica e afeta diretamente quanto você precisa pagar e quando:

Saldo inicial

O extrato normalmente começa com o saldo transferido do ciclo anterior. Esse número reflete qualquer valor não pago que permaneceu quando o último período de faturamento foi encerrado. Se a conta foi paga integralmente, o saldo inicial será zero. Caso contrário, esse saldo será transferido e contribuirá para o total atual.

Atividade durante o ciclo atual

Em seguida, o extrato lista todas as atividades registradas durante o ciclo de faturamento atual. Isso pode incluir compras feitas com o cartão ou conta, cobranças recorrentes de assinaturas, taxas (como multas por atraso ou taxas de serviço) e cobranças de juros. Somente as transações registradas antes da data de encerramento do ciclo de faturamento aparecerão no seu extrato. As cobranças feitas após a data de encerramento serão transferidas para o próximo ciclo, mesmo que ocorram apenas um dia depois.

Pagamentos e créditos aplicados

Esta seção mostra todos os pagamentos ou créditos que reduziram o saldo durante o ciclo de faturamento. Isso pode incluir pagamentos manuais, pagamentos automáticos, reembolsos ou créditos na fatura. Os pagamentos feitos antes da data de encerramento reduzem o saldo mostrado na fatura, enquanto os pagamentos feitos depois aparecem na fatura seguinte. Esse prazo é importante para planejar as saídas de caixa e entender o que será devido.

Saldo do extrato na data de encerramento

O extrato termina mostrando o saldo na data de encerramento. Esse valor reflete tudo o que é devido pelo ciclo de faturamento e é normalmente o valor que as empresas utilizam para revisar cobranças, reconciliar contas e preparar pagamentos.

Pagamento mínimo e data de vencimento

Por fim, o extrato lista o pagamento mínimo exigido e a data de vencimento. Isso se aplica mais especificamente aos extratos de cartão de crédito. Pagar pelo menos o mínimo até a data de vencimento ajuda a evitar multas por atraso e histórico de pagamentos negativo.

Se sua empresa utiliza cartões de crédito, você não terá um pagamento mínimo, uma vez que eles exigem que os titulares paguem o saldo total, em vez de um mínimo. Compreender esta seção garante que você saiba exatamente quanto deve ser pago e até quando, permitindo que sua equipe financeira planeje os pagamentos sem interromper o fluxo de caixa.

Como o ciclo de faturamento afeta sua pontuação de crédito?

Os ciclos de faturamento podem afetar diretamente o processo de relatório de crédito. Durante cada ciclo de faturamento do cartão de crédito, as cobranças se acumulam até o encerramento do ciclo e a emissão do extrato do cartão de crédito. O saldo apresentado nesse extrato é normalmente o que as empresas de cartão de crédito informam às agências de crédito.

Esse saldo reportado é comparado com o limite de crédito do cartão para calcular sua taxa de utilização de crédito. Se um saldo elevado aparecer no extrato, seu crédito disponível pode parecer menor, mesmo que você pague o saldo logo em seguida. Como resultado, a utilização pode aumentar temporariamente simplesmente devido ao momento da cobrança do cartão de crédito.

A utilização do crédito é um dos fatores mais influentes na pontuação de crédito. Utilizar uma grande parte do seu crédito disponível pode afetar negativamente as pontuações, especialmente se saldos elevados aparecerem consistentemente nos extratos do cartão de crédito. Isso pode acontecer mesmo quando as empresas pagam integralmente todos os meses.

O histórico de pagamentos também está vinculado aos ciclos de faturamento. Cada extrato de cartão de crédito inclui uma data de vencimento definida pela administradora do cartão, e o não cumprimento desse prazo pode resultar em multas por atraso e relatórios de crédito negativos. Saber quando os ciclos de faturamento são encerrados e quando os pagamentos vencem ajuda as empresas a gerenciar a utilização, preservar o crédito disponível e manter uma boa reputação junto às agências de crédito.

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Por que os ciclos de faturamento são importantes para suas finanças e como usá-los de forma eficaz

Os ciclos de faturamento desempenham um papel importante na gestão do fluxo de caixa. Ao acompanhar quando as despesas são lançadas e quando os pagamentos vencem, as equipes financeiras podem antecipar melhor as necessidades de caixa de curto prazo e evitar situações em que vários pagamentos grandes ocorrem ao mesmo tempo. Isso é particularmente importante ao monitorar contas a receber; atrasos nos pagamentos recebidos pela sua empresa podem agravar o impacto negativo de grandes obrigações de faturamento a pagar.

Outro uso comum do gerenciamento do ciclo de faturamento é lidar com clientes ou parceiros que pagam com atraso. Se um cliente paga regularmente as faturas uma semana ou mais após a data de vencimento, encurtar o ciclo de faturamento pode ajudar a compensar esse atraso. Em vez de reagir aos pagamentos atrasados após o fato, as empresas podem ajustar proativamente os prazos para proteger o fluxo de caixa sem recorrer imediatamente a multas ou medidas mais rigorosas.

Ciclos de faturamento reduzidos ou ajustados também podem ser úteis ao trabalhar com clientes de alto valor, gerenciar a exposição ao crédito ou fazer a transição de um cliente para condições de pagamento mais rígidas. Embora essas abordagens não sejam necessárias para todos os relacionamentos, elas podem ajudar as equipes financeiras a adaptar as estruturas de faturamento dos clientes ao comportamento de pagamento real.

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Gerenciar ciclos de faturamento se torna significativamente mais fácil com as ferramentas certas. O Slash oferece visibilidade clara de todo o fluxo de trabalho financeiro da sua empresa a partir de um único painel: cartões corporativos, contas comerciais, pagamentos, faturas e muito mais. Com uma visão mais completa da sua situação financeira, as equipes financeiras podem tomar decisões mais bem informadas sobre como estruturar e gerenciar ciclos de faturamento tanto para despesas operacionais quanto para cobrança de receitas.

Ao contrário dos cartões de crédito tradicionais, o cartão Slash Visa Platinum é pago diariamente, ajudando as empresas a manter um controle mais rigoroso sobre os saldos e, ao mesmo tempo, ganhar até 2% em recompensas em dinheiro. O Slash também facilita o gerenciamento dos gastos dos funcionários, permitindo que você defina regras de gastos individualizadas por categoria ou transação, crie grupos de cartões por equipe e incorpore automaticamente a atividade do cartão em seu painel de análise mais amplo, para que os gastos permaneçam alinhados com sua posição financeira geral.

Outras maneiras pelas quais o Slash ajuda a otimizar a gestão financeira incluem:

• Suporte a múltiplas entidades: Consolide extratos de várias entidades, subsidiárias ou lojas em um único painel para facilitar a supervisão.
• Gerenciamento de faturas: Em breve, gerencie contas a receber por meio de um painel intuitivo de gerenciamento de faturas. Gere faturas a partir de dados bancários e de contato armazenados, acompanhe o status dos pagamentos e aceite pagamentos por meio de vários canais, incluindo criptomoedas.
• Diversos métodos de pagamento: Escolha opções de pagamento que atendam às suas necessidades de velocidade e custo, incluindo ACH global, transferências internacionais para mais de 180 países e sistemas em tempo real, como RTP e FedNow.
• Financiamento flexível: Atenda às necessidades de liquidez de curto prazo com o Financiamento de Capital de Giro da Slash, uma linha de crédito personalizada que oferece saques sob demanda com prazos de pagamento flexíveis de 30, 60 ou 90 dias.⁵
• Suporte nativo para criptomoedas: Guarde, envie e receba stablecoins denominadas em USD, como USDC e USDT, com rampas de entrada e saída fáceis e transferências globais quase instantâneas que contornam os atrasos bancários tradicionais e as taxas de transações internacionais.⁴

Se você deseja ter uma visibilidade mais clara dos gastos e menos surpresas no final de cada ciclo de faturamento, o Slash oferece maior controle sobre as finanças da sua empresa. Saiba mais em slash.com.

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Perguntas frequentes

O que significa faturamento de ciclo duplo?

O faturamento em ciclo duplo é um método em que os juros são calculados usando os saldos dos ciclos de faturamento atual e anterior, o que pode resultar em encargos de juros mais elevados. Para evitar pagar mais juros do que o previsto, considere usar um cartão de crédito como o Slash Visa Platinum Card.

O ciclo de faturamento é o mesmo que a data de vencimento?

Não. Um ciclo de faturamento define o período de atividade resumido em um extrato, enquanto a data de vencimento é o prazo final para pagamento.

O que é a regra 15-3?

A regra 15-3 é uma estratégia de pagamento com cartão de crédito. O objetivo é reduzir a utilização de crédito reportada, efetuando um pagamento antes do encerramento do ciclo de faturamento e outro antes da data de vencimento.