O que é um IBAN e como funciona?
Os pagamentos internacionais são complicados. Mesmo para organizações que enviam dinheiro regularmente para o exterior, fatores como taxas de câmbio flutuantes e altas taxas podem complicar as transações e causar erros contábeis. Um dos aspectos mais frustrantes, no entanto, é o IBAN.
Um IBAN (International Bank Account Number) é um identificador padronizado usado em muitos países para encaminhar uma transação financeira internacional para a conta bancária correta. Pode ser um conceito simples, mas devido à variedade de países que usam e não usam números IBAN, ele se torna mais complexo à medida que sua empresa cresce e se expande para mais locais. Por exemplo, os Estados Unidos reconhecem o sistema IBAN e utilizam os códigos para transferências de saída, mas as contas bancárias americanas em si não têm IBANs.
Este guia explica o que é um IBAN, quando você precisará dele, onde encontrá-lo e para que serve. Também abordaremos as maneiras pelas quais o Slash pode facilitar os pagamentos internacionais, graças às transferências ACH globais e às ferramentas que facilitam a pesquisa, organização e armazenamento de diferentes IBANs.¹
Você encontrará algumas outras siglas importantes ao longo do caminho, como SWIFT, BIC, BBAN e SEPA – portanto, é recomendável que você tenha seu bloco de notas à mão.
O que é um IBAN?
Embora a sigla IBAN signifique International Bank Account Number (Número Internacional de Conta Bancária), não se trata simplesmente de um número de conta bancária de outro país. É um formato padronizado globalmente para identificar uma conta bancária internacional, para que um banco possa encaminhar transferências eletrônicas para o local correto com menos erros.
A diferença reside na forma como o IBAN é construído, uma vez que inclui as seguintes partes:
- Código do país
- Digitos de verificação
- Identificador bancário
- Número da conta bancária
Esses elementos são incluídos para identificar de forma única a conta de um cliente, validar seu banco e tornar o roteamento internacional mais confiável. Em última análise, foi criado para tornar a validação o mais holística possível, fornecendo todas as informações necessárias em um único local.
Antes do IBAN, cada país tinha seu próprio sistema de numeração de contas bancárias, e não havia nenhum sistema para verificar erros de transcrição. Em 1997, a Organização Internacional de Normalização (ISO) publicou uma proposta para criar um código mais universal que incluísse dígitos de verificação. Ele foi originalmente desenvolvido com a União Europeia em mente, mas hoje, 89 países em todo o mundo utilizam o sistema IBAN.
Embora nem todos os países tenham adotado os IBANs, aqueles que o fizeram são capazes de processar de forma rápida e eficiente pagamentos transfronteiriços com outras nações – especialmente aquelas que utilizam o mesmo sistema.
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Para que pode ser usado um IBAN?
Você precisará de um IBAN para enviar dinheiro a fornecedores e prestadores de serviços internacionais, receber fundos de clientes no exterior e configurar pagamentos recorrentes a fornecedores estrangeiros. Diferentes cenários exigem que você esteja preparado com informações e códigos específicos, começando pelo envio e recebimento de dinheiro.
Ao enviar uma transferência internacional, você precisará do nome completo do destinatário (ou nome da empresa), endereço, IBAN, nome do banco e endereço do banco. Podem ser solicitadas informações adicionais, como sua relação com o destinatário e o motivo da transferência.
Se você for o destinatário da transferência, basta garantir que o banco remetente tenha o nome, endereço e IBAN corretos da sua empresa.
É importante que você tenha os códigos e detalhes corretos para transações internacionais, a fim de manter tudo rápido e simplificado. Inserir o IBAN incorreto pode fazer com que sua transferência bancária internacional seja devolvida ao remetente, o que atrasa significativamente os negócios (e pode ser um pouco constrangedor).
Como são os IBANs?
O comprimento dos IBANs varia de país para país, mas todos seguem a mesma estrutura. As duas primeiras letras são o código do país – por exemplo, DE significa Alemanha e BI significa Burundi. Em seguida, você verá dois números chamados “dígitos de verificação”. Essa é a verificação de validação, que funciona como uma espécie de código secreto para o programa do banco. Se o sistema detectar que há algo errado com os dígitos de verificação, ele poderá sinalizar o pagamento como ilegítimo.
Os demais dígitos do IBAN dependem totalmente do BBAN (Basic Bank Account Number, ou Número Básico de Conta Bancária) desse país. Embora os BBANs não sejam tão universais, eles geralmente são criados usando o código bancário, a agência e o número da conta da instituição.
O número da conta bancária do destinatário é anexado ao código do país e aos dígitos de verificação para completar o IBAN, que pode ter até 34 caracteres alfanuméricos. Por escrito, fica assim:
Código do país + dígitos de verificação + identificadores do banco/agência + número da conta
Vamos dar uma olhada em um exemplo:
IE64 IRCE 9205 0112 3456 78
O código do país aqui apresentado é IE, referente à Irlanda, e os dígitos de verificação são 64. A partir daí, tudo o que se segue a IRCE é o BBAN da Irlanda. Não se deixe surpreender pelas letras após os dígitos de verificação neste caso – é apenas o formato dos números de conta bancária na Irlanda.
Em 2025, 89 países utilizam IBANs para receber e enviar dinheiro para o exterior. São muitos BBANs e códigos de país diferentes, então vamos dar uma olhada em mais alguns exemplos:
- Reino Unido (GB): GB98 MIDL 0700 9312 3456 78
- França (FR): FR76 3000 6000 0112 3456 7890 189
- República Dominicana (RD): DO22 ACAU 0600 0000 0001 2345 6789
- Países Baixos (NL): NL91 ABN A0417 1643 00
Algumas são longas, outras são curtas, algumas têm letras no BBAN e outras têm apenas números. O mais importante a ter em atenção são os primeiros quatro dígitos, que serão sempre o código do país e os dígitos de verificação.
Onde você encontra seu IBAN?
Existem alguns locais onde você pode encontrar o seu IBAN, incluindo:
- Seu portal de banco online
- Seus extratos bancários (digitais e em papel)
- Seu cartão bancário
Se você não encontrar em nenhum desses locais, também pode entrar em contato diretamente com o seu banco.
Outra opção é usar uma ferramenta de cálculo online, na qual você insere o código do seu banco e o número da sua conta para pesquisar o seu IBAN. Certifique-se de utilizar um site confiável e esteja ciente de que o IBAN encontrado para você não tem garantia de precisão.
As contas bancárias dos EUA não possuem seus próprios IBANs. Se você estiver nos EUA e estiver procurando o seu antes de fazer uma transferência internacional, pode parar de procurar. No entanto, você ainda pode precisar do IBAN do destinatário ao pagar alguém no exterior, dependendo da localização dele.
Empresas sediadas nos Estados Unidos, Canadá e muitos outros países utilizam um código bancário diferente, emitido pela Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication: o código SWIFT.
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IBAN vs SWIFT vs BIC vs SEPA
Muito bem, é aqui que as coisas começam a ficar complexas. Os códigos SWIFT têm entre 8 e 11 dígitos: 4 letras para identificar o banco do destinatário, um código de país de duas letras, um código de localização de dois dígitos e, muitas vezes, três dígitos adicionais para identificar a agência específica. Por exemplo, o código SWIFT de uma determinada agência do Bank of America na cidade de Nova Iorque seria BOFAUS3N###. BOFA é o Bank of America, US são os Estados Unidos, 3N é Nova Iorque e os # podem ser preenchidos para identificar a agência em questão.
Antes de continuar, também observaremos que o termo “código BIC” (código de identificação bancária) se refere ao código SWIFT e é usado de forma intercambiável. A partir daqui, vamos chamá-lo de código SWIFT, mas os bancos usam os dois termos.
IBAN vs SWIFT/BIC
Os códigos SWIFT e os IBANs são usados para processar pagamentos globais. Enquanto os IBANs são usados apenas em cerca de 89 países, os códigos SWIFT são reconhecidos internacionalmente. No entanto, eles não se substituem mutuamente; como os códigos IBAN são usados com tanta frequência, especialmente na UE, muitas vezes você precisará usar os dois em conjunto.
Se você estiver fazendo uma transferência SWIFT para um país que usa IBAN, também será solicitado esse IBAN. Se você não tiver acesso ao IBAN do destinatário, precisará do BBAN dele e algumas informações adicionais, dependendo do contexto do pagamento.
Você pode estar se perguntando: “Existem casos em que vou precisar do IBAN e não do código SWIFT?” Sim, existem – se a sua empresa opera fora da Europa. É aqui que entra o SEPA.
Utilização de um IBAN para pagamentos SEPA
A SEPA (Área Única de Pagamentos em Euros) é uma integração de pagamentos destinada a facilitar os pagamentos transfronteiriços entre países que utilizam euros e IBANs. A SEPA permite aos usuários efetuar pagamentos em euros sem dinheiro em qualquer conta localizada num dos 41 países membros, frequentemente designados por “eurozones”.
Portanto, eis nossas conclusões: se você estiver nos Estados Unidos ou em determinados outros países, terá um código SWIFT, e não um IBAN, mas precisará estar familiarizado com ambos. Se você estiver em um país que usa euros, precisará saber os códigos SWIFT para muitos pagamentos internacionais, mas geralmente precisará apenas dos IBANs para transações na Europa, graças ao SEPA.
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Perguntas frequentes
O que acontece se eu inserir o IBAN errado?
A realização de uma transferência internacional com um IBAN inválido não lhe dará um alerta imediato. A transação pode ser rejeitada horas ou dias depois, e o seu banco pode cobrar-lhe uma taxa - mas pode tentar novamente. No entanto, se você não tiver sorte, esse IBAN errado pode pertencer a uma conta bancária completamente diferente e aleatória. Nesse caso, você não receberá nenhuma notificação, seu cliente ou fornecedor perguntará onde está o dinheiro e você terá um grande problema nas mãos.
Há algum custo para usar um IBAN?
As transferências internacionais geralmente incorrem em uma variedade de taxas, portanto, a resposta geralmente é sim – mas o uso dos IBANs em si não é o que custa dinheiro ao remetente. As transferências SWIFT têm taxas semelhantes.
É seguro compartilhar meu IBAN?
É seguro comunicar seu IBAN ao remetente/destinatário que precisa dele, mas se você está perguntando se é seguro divulgar seu número de roteamento e gritá-lo aos quatro ventos? Provavelmente não é uma boa ideia.
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