Rastreamento de pagamentos internacionais: o que as empresas precisam saber para otimizar os pagamentos globais
Enviar um pagamento para o exterior é um pouco mais complexo do que enviá-lo dentro do país. Como resultado dessa complexidade adicional, uma preocupação comum das empresas é se o dinheiro enviado para o exterior chegará a tempo. Quando os pagamentos são atrasados, os produtos podem ficar retidos, as relações com os fornecedores podem ficar tensas e o fluxo de caixa pode ficar mais apertado do que o esperado. Então, como as empresas podem acompanhar mais de perto seus pagamentos internacionais enquanto eles estão em trânsito?
Não existe uma maneira única de rastrear transferências internacionais. Diferentes métodos de pagamento dependem de diferentes sistemas, movem-se em diferentes velocidades e oferecem diferentes níveis de visibilidade ao longo do processo. Neste guia, vamos detalhar como rastrear os métodos de pagamento B2B transfronteiriços mais comuns, juntamente com maneiras práticas de encurtar os prazos e evitar atrasos comuns.
Também analisaremos as vantagens de usar uma plataforma bancária unificada como o Slash para enviar, receber e gerenciar pagamentos internacionais.¹ Com o Slash, as empresas podem acessar todos os meios de pagamento de que precisam em um só lugar, além de opções de pagamento mais rápidas e modernas que muitos provedores não oferecem: suporte nativo a criptomoedas, cartões corporativos avançados com taxas baixas e acesso a pagamentos em dólares americanos em todo o mundo por meio da conta Slash Global USD.³⁴ Continue lendo para saber mais.
O que são pagamentos transfronteiriços e como funcionam?
Um pagamento transfronteiriço é qualquer transação financeira em que o remetente e o destinatário estão localizados em países diferentes. Esses pagamentos podem assumir várias formas, incluindo transferências bancárias internacionais, transações com criptomoedas, pagamentos com cartão de crédito e muito mais.
Quando uma empresa inicia um pagamento internacional por meio de redes bancárias tradicionais, várias etapas são necessárias antes que os fundos cheguem ao destinatário. O provedor de pagamentos deve verificar a conformidade regulatória em ambas as jurisdições, encaminhar os fundos por meio de uma ou mais instituições financeiras e converter a moeda, se necessário. Cada etapa adicional no processo pode acarretar taxas e tempo de processamento extras.
Os métodos de pagamento alternativos dependem de infraestruturas diferentes, o que altera a forma como os pagamentos são movimentados e rastreados. As transferências de criptomoedas são liquidadas na blockchain, contornando completamente as redes bancárias. As carteiras digitais operam em redes fechadas com sistemas de liquidação internos. Os métodos tradicionais, como transferências bancárias, ACH ou cheques em papel, dependem dos sistemas bancários e, em alguns casos, do correio internacional. Estas diferenças estruturais afetam diretamente o custo, a velocidade e a visibilidade.
Os métodos de pagamento transfronteiriços mais comuns
Abaixo, analisamos mais detalhadamente os métodos de pagamento internacionais mais utilizados, incluindo detalhes sobre como são processados e o que as empresas devem considerar ao escolher entre eles:
Transferências ACH globais
Os pagamentos ACH globais têm origem no sistema de compensação automatizada dos EUA e são liquidados através da rede de compensação equivalente do país destinatário. Exemplos incluem SEPA na União Europeia, BACS no Reino Unido e BECS na Austrália. Entre as transferências bancárias, o ACH global pode ser uma das opções de processamento de pagamentos internacionais mais econômicas. No entanto, a contrapartida para taxas mais baixas é o tempo de processamento prolongado; as liquidações podem levar de alguns dias úteis a mais de uma semana para serem concluídas.
Transferências internacionais
As transferências internacionais são frequentemente facilitadas pela rede SWIFT, que conecta mais de 11.000 instituições financeiras em todo o mundo. A Slash utiliza a SWIFT para suas transferências, permitindo que as empresas enviem transferências para mais de 180 países em mais de 135 moedas diferentes. Embora as transferências bancárias geralmente sejam processadas mais rapidamente do que as ACH, elas muitas vezes podem ter taxas mais altas para cobrir o processamento acelerado do pagamento. As taxas de transações internacionais, as taxas bancárias intermediárias e os custos de conversão de moeda podem aumentar rapidamente, especialmente para transferências menores.
Carteiras digitais e serviços de transferência de dinheiro
Carteiras digitais como PayPal e Wise movimentam fundos por meio de redes fechadas, geralmente oferecendo entregas mais rápidas e taxas mais baixas para transferências menores. Essas ferramentas são comumente usadas para remessas e pagamentos internacionais menores. Para uso intenso entre empresas (B2B), no entanto, podem surgir limitações. Limites baixos de transferência e medidas de conformidade reduzidas podem tornar as carteiras digitais menos adequadas para pagamentos B2B de alto valor ou mais formalizados.
Formas de pagamento físicas
O envio de cheques em papel ou a compra de ordens de pagamento internacionais são métodos altamente acessíveis, mas geralmente são os menos seguros e mais lentos disponíveis. Os cheques podem ser perdidos ou roubados durante o transporte, e as ordens de pagamento podem levar semanas ou até meses para chegar ao destino. Além disso, o rastreamento pode ser mínimo ou inexistente, deixando as empresas com uma visibilidade incrivelmente limitada sobre se os fundos chegarão ao destinatário pretendido a tempo.
Transferências de blockchain e criptomoedas
Os pagamentos baseados em blockchain são cada vez mais utilizados no comércio internacional devido à liquidação mais rápida e aos custos de infraestrutura mais baixos. Essas transferências podem ser liquidadas em minutos, em vez de dias, contornando totalmente as redes bancárias tradicionais e reduzindo significativamente os custos em comparação com os métodos de pagamento convencionais. A maioria das transferências de criptomoedas requer apenas uma pequena taxa de conversão ao converter entre moeda fiduciária e ativos digitais (o que é chamado de on-ramping e off-ramping).
O Slash oferece suporte nativo ao envio e recebimento de stablecoins como USDC e USDT, que são moedas denominadas em dólares americanos que podem ser convertidas em dólares americanos por uma taxa de conversão inferior a 1%.
Pagamentos com cartão de crédito
Redes de cartões como Visa, Mastercard e American Express operam globalmente, tornando-as convenientes para despesas de viagens internacionais, assinaturas e cobranças recorrentes de baixo valor. Para as empresas, os cartões podem simplificar os gastos no exterior sem exigir fluxos de trabalho de pagamento separados. Os custos podem ser frequentemente a principal desvantagem.
As taxas de transações internacionais costumam ser em média de cerca de 3%, além de taxas adicionais de processamento do comerciante. O cartão Slash oferece uma taxa de transação internacional relativamente baixa, de 1% ou US$ 0,40. Além disso, o cartão Slash vem com recursos dinâmicos de controle de gastos, como agrupamentos de cartões configuráveis, limites de gastos personalizáveis e emissão ilimitada de cartões virtuais.
8 vantagens e desvantagens dos pagamentos transfronteiriços
Gerenciar pagamentos internacionais pode aumentar a complexidade, mas também oferece benefícios significativos para empresas em crescimento. Aqui estão algumas das vantagens e desvantagens associadas à realização de transações internacionais:
Benefícios
- Oportunidades de redução de custos: Trabalhar com fornecedores estrangeiros pode reduzir os custos de produção ou serviços. Escolher o provedor de pagamentos certo pode reduzir ainda mais as taxas e as margens cambiais em comparação com os bancos tradicionais.
- Acesso a materiais exclusivos: Alguns materiais, produtos ou serviços especializados estão disponíveis apenas em regiões específicas. Os pagamentos internacionais permitem que as empresas trabalhem com os melhores fornecedores em todo o mundo, independentemente da localização.
- Expansão para os mercados globais: Os pagamentos internacionais permitem que você trabalhe com parceiros comerciais em todo o mundo, o que pode ajudá-lo a construir relacionamentos com novos clientes, parceiros e fornecedores internacionais.
- Gestão de subsidiárias estrangeiras: Sistemas de pagamento confiáveis podem facilitar o envio e recebimento de pagamentos de subsidiárias estrangeiras, o gerenciamento da folha de pagamento no exterior e a movimentação de capital entre entidades, mantendo relatórios precisos em todas as jurisdições.
- Relações mais fortes com fornecedores: Pagamentos internacionais confiáveis e pontuais podem fortalecer as relações comerciais. Quando você consegue pagar fornecedores estrangeiros de forma consistente e pontual, usando o método de pagamento preferido por eles, você constrói confiança e pode receber oportunidades para negociar condições melhores.
Desvantagens
- Risco cambial: As taxas de câmbio flutuam constantemente com base nas condições do mercado, indicadores econômicos e eventos geopolíticos. Um pagamento iniciado quando as taxas estão favoráveis pode ser processado dias depois com uma taxa menos favorável, afetando o valor real recebido.
- Taxas de transação e custos ocultos: Os pagamentos internacionais envolvem várias camadas de taxas: taxas de processamento, margens de câmbio, encargos de intermediários e deduções do banco destinatário podem obscurecer o custo real de um pagamento. Essas taxas podem ser opacas e difíceis de prever, tornando difícil calcular o custo real das transferências internacionais.
- Complexidade regulatória: Os pagamentos internacionais devem estar em conformidade com as regras AML, triagem de sanções, requisitos de due diligence, como KYC e KYB, e regulamentos fiscais em várias jurisdições. A Slash segue os principais regulamentos internacionais aplicáveis às transferências para ajudá-lo a evitar multas, atrasos nas transferências ou congelamento de contas.
5 questões fundamentais que podem atrasar os pagamentos transfronteiriços
Compreender o que causa atrasos durante o processamento de pagamentos internacionais pode ajudar as empresas a antecipar potenciais problemas e a escolher métodos de pagamento que minimizem as interrupções. Aqui estão os fatores mais comuns que podem prolongar os tempos de processamento para diferentes métodos de pagamento:
Atrasos no processamento bancário intermediário
Quando o seu banco não tem uma relação direta com o banco do destinatário, os fundos devem passar por um ou mais bancos intermediários. Cada intermediário adiciona tempo de processamento e taxas adicionais à medida que verifica a transação, verifica questões de conformidade e executa a próxima etapa da transferência. Os atrasos no processamento intermediário afetam principalmente as transferências ACH e eletrônicas.
Verificações de conformidade e regulamentares
As instituições financeiras devem verificar todas as transferências internacionais em relação às listas de sanções aplicáveis, bem como realizar o monitoramento das transações para identificar possíveis fraudes, lavagem de dinheiro e violações de sanções. Esses processos de conformidade envolvem a comparação dos detalhes de pagamento com listas de observação e a verificação de que as transações não estão associadas a nenhuma entidade sancionada nas jurisdições relevantes e não violam os regulamentos em nenhuma jurisdição envolvida. Transferências ou pagamentos de alto valor para determinados países podem exigir uma verificação mais aprofundada, aumentando ainda mais o tempo de processamento enquanto os bancos realizam análises adicionais.
Horários limite para processamento bancário
Os bancos processam transferências internacionais em lotes, em horários específicos todos os dias. Se o seu pagamento não for feito antes do horário limite, ele só será processado no próximo dia útil. Os horários limite variam de acordo com a instituição e podem ser surpreendentemente cedo, às vezes no final da manhã ou no início da tarde. Além disso, os bancos em diferentes países operam com horários e feriados diferentes, o que pode adicionar vários dias se o seu pagamento for enviado antes de um fim de semana prolongado em qualquer um dos países.
Infraestrutura limitada nos mercados emergentes
Algumas regiões podem não participar de redes globais de pagamento, como a SWIFT, tornando as transferências mais lentas e caras. Nesses mercados, as relações bancárias correspondentes podem ser limitadas, exigindo que os fundos passem por mais intermediários. Além disso, a adoção da infraestrutura de pagamento criptográfico ainda está em evolução; algumas parcerias podem limitar sua capacidade de aproveitar os benefícios dos pagamentos baseados em blockchain.
Informações de pagamento incompletas ou incorretas
Erros nos detalhes de pagamento, como números de conta incorretos, códigos SWIFT ausentes, nomes de destinatários incompletos ou informações bancárias erradas, podem causar atrasos imediatos. As instituições financeiras devem interromper o processamento para solicitar correções, e a comunicação de ida e volta pode adicionar dias ou até semanas à transferência. Alguns erros podem resultar no retorno dos pagamentos ao remetente, exigindo que todo o processo seja reiniciado com as informações corretas.
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Como rastrear pagamentos internacionais: guia passo a passo
A forma como você rastreia um pagamento internacional depende do método de pagamento utilizado. Abaixo, detalhamos alguns dos procedimentos regulares de rastreamento para os principais tipos de pagamento:
Rastreamento de transferências ACH globais
- Obtenha o número de referência da transação junto ao seu provedor de pagamentos ao iniciar a transferência.
- Procure a transferência no seu portal bancário usando o número de referência ou o intervalo de datas da transação.
- Verifique o status da transação, que normalmente mostra etapas como “Iniciada”, “Em processamento”, “Enviada ao banco do destinatário” e “Concluída”. Alguns bancos podem fornecer datas estimadas de entrega com base no país de destino.
- Aguarde até que o status da transação seja atualizado como “Concluída”. Se o destinatário não tiver recebido o pagamento após a data de liquidação prevista, entre em contato com seu provedor bancário.
Rastreamento de transferências internacionais via SWIFT
- Solicite um número SWIFT UETR ao iniciar uma transferência bancária. Esse código de 36 caracteres é usado para identificar exclusivamente o seu pagamento na rede bancária global.
- Insira o número UETR no rastreador do seu banco, no serviço SWIFT GPI Tracker ou no SWIFT Basic Tracker online para obter atualizações de status em tempo real.
- Entre em contato com o departamento de transferências bancárias do seu banco se o rastreamento mostrar atrasos inesperados ou se o pagamento parecer estar retido em um banco intermediário. Eles podem iniciar rastreamentos e se comunicar diretamente com outros bancos na cadeia de pagamentos para resolver os problemas.
Rastreamento de transferências de criptomoedas
- Salve o hash da transação (TxID) fornecido quando você iniciar a transferência de criptomoedas. Essa sequência de caracteres é um identificador exclusivo para sua transação na blockchain.
- Visite um site explorador de blockchain apropriado para a blockchain que você usou para enviar o pagamento (como Etherscan para Ethereum ou Solscan para Solana). Insira o hash da transação no campo de pesquisa.
- A maioria dos pagamentos com criptomoedas é considerada definitiva após um determinado número de confirmações da rede. Isso depende da blockchain utilizada e do tipo de ativo enviado, mas o número habitual de confirmações pode ser encontrado com uma rápida pesquisa online.
- Verifique o recebimento com o beneficiário assim que as confirmações forem concluídas. Como as transações criptográficas podem ser liquidadas em minutos, talvez não seja necessário rastreá-las além de verificar se a transação aparece na blockchain. Se o destinatário não visualizar os fundos dentro de uma hora, pode haver um problema com sua carteira ou com o endereço do destinatário.
Ordens de pagamento
- Solicite um recibo com um número de série ao comprar o vale postal.
- Entre em contato com o provedor emissor com este número de série para verificar se a ordem de pagamento foi descontada. No entanto, isso apenas confirma se os fundos foram reclamados, não se estão a caminho do destinatário.
- Assim que o emissor confirmar que a ordem de pagamento foi descontada, confirme com o destinatário se o pagamento foi recebido.
Outros métodos de pagamento, como cheques enviados pelo correio ou serviços de carteira digital, têm uma ampla variedade de métodos de rastreamento, dependendo do seu provedor de serviços. Em geral, se um pagamento não chegar ao destinatário pretendido dentro de um prazo razoável, você deve entrar em contato com o seu provedor de pagamentos para obter detalhes sobre como localizar o seu pagamento.
Comece a otimizar seus pagamentos globais hoje mesmo com o Slash
Quando suas transferências ACH globais são rastreadas por meio de um portal bancário, suas transações de criptomoedas por meio de uma bolsa de criptomoedas separada e suas transferências eletrônicas por meio de outra interface bancária, manter uma visão abrangente de todos os pagamentos pendentes pode ser desnecessariamente complicado.
O Slash elimina essa fragmentação, oferecendo uma plataforma unificada onde as empresas podem iniciar, rastrear e gerenciar todos os pagamentos internacionais a partir de um único painel. Seja para enviar uma transferência internacional, processar uma transferência criptográfica ou executar um pagamento ACH global, tudo passa por um único sistema com rastreamento e visibilidade consistentes. O resultado é menos supervisão manual, menos lacunas nos relatórios e maior controle sobre o fluxo de caixa global. Recursos adicionais do Slash que oferecem suporte a operações internacionais incluem:
- Slash Global USD: Permite que empresas estrangeiras mantenham, enviem e recebam dólares americanos globalmente sem a necessidade de uma conta bancária nos EUA ou LLC. Combine os diversos canais de pagamento da Slash e o suporte nativo a criptomoedas para operar internacionalmente com menos barreiras.
- Cartão Slash Visa Platinum: Um cartão de crédito corporativo com controles avançados de gastos, incluindo agrupamentos de cartões configuráveis, cartões virtuais ilimitados e limites personalizáveis. As empresas também podem ganhar até 2% de reembolso em compras nos EUA, proporcionando valor consistente nos gastos diários.
- Integrações poderosas: A integração perfeita com o QuickBooks pode ajudar as equipes financeiras a trabalhar com mais rapidez e precisão. Simplifique o fechamento do mês com fluxos de trabalho automatizados para relatórios de despesas, preparação de impostos, reconciliação e muito mais, usando os dados financeiros da sua conta Slash.
- Gerenciamento de faturas: Agora em lançamento, as ferramentas de gerenciamento de faturas do Slash ajudam a rastrear pagamentos pendentes, monitorar o status das faturas e aceitar várias opções de pagamento — tudo isso usando as informações de contato salvas diretamente da sua conta Slash.
A Slash é a plataforma moderna para serviços bancários globais, combinando pagamentos internacionais em tempo real com ferramentas inteligentes projetadas para empresas em crescimento. Saiba como a Slash pode simplificar a maneira como você envia e gerencia pagamentos hoje mesmo em slash.com.
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Perguntas frequentes
Quais são os principais tipos de métodos de pagamento transfronteiriços?
As opções comuns incluem transferências ACH globais, transferências bancárias internacionais, carteiras digitais, pagamentos em criptomoedas e cartões de crédito. Plataformas como a Slash suportam vários meios de pagamento num único local, facilitando a escolha do método certo para cada transação.
O que procurar ao escolher um provedor de pagamentos?
Os principais fatores incluem taxas transparentes, forte cobertura de conformidade, rastreamento confiável e suporte para vários métodos de pagamento. O Slash oferece taxas mais baixas do que muitos bancos tradicionais e simplifica o gerenciamento de pagamentos internacionais, centralizando a iniciação, o rastreamento e a geração de relatórios.
Quanto tempo demoram normalmente os pagamentos transfronteiriços?
Os tempos de liquidação variam muito dependendo do método, variando de minutos para transferências criptográficas a vários dias úteis para pagamentos ACH ou eletrônicos. O uso de plataformas modernas como o Slash pode ajudar a reduzir atrasos e melhorar a visibilidade dos prazos de pagamento.
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