Taxas cambiais: compreendendo, gerenciando e reduzindo custos extras para sua empresa
Você pode pensar que as taxas de transação internacional se referem a todos os custos adicionais associados a pagamentos no exterior, mas não é esse o caso. As taxas de transação internacional são apenas uma das várias cobranças que podem ser aplicadas a transações internacionais, e entender como as taxas de câmbio são adicionadas aos seus pagamentos pode ajudá-lo a identificar oportunidades para reduzir custos e gerenciar o risco cambial de forma mais eficaz.
Neste guia, explicaremos detalhadamente as taxas de câmbio: por que elas existem, onde são aplicadas no processo de pagamento e como podem afetar as operações internacionais da sua empresa. Também abordaremos conceitos mais amplos relacionados a pagamentos globais, incluindo taxas de conversão de moedas e gestão de risco cambial, para ajudá-lo a realizar transações internacionais com mais confiança.
Também mostraremos como o Slash ajuda a minimizar sua exposição a taxas de câmbio por meio de recursos modernos de pagamento global: gaste os fundos da empresa internacionalmente com o cartão Slash Visa Platinum, que cobra uma taxa de câmbio baixa de 1% (ou um mínimo de US$ 0,40).¹ O Slash também permite que você evite as taxas bancárias tradicionais, habilitando pagamentos em criptomoedas diretamente no painel, permitindo que você mantenha, envie e receba stablecoins atreladas ao dólar americano, como USDC e USDT, enquanto transfere fundos facilmente entre sua conta Slash e a blockchain.⁴ Continue lendo para saber mais sobre como o Slash pode aprimorar sua estratégia de pagamentos globais.
Como funcionam as taxas cambiais no panorama atual dos pagamentos
As taxas de transações internacionais, também conhecidas como taxas de câmbio ou FX, são encargos adicionais aplicados quando uma transação envolve a conversão de uma moeda para outra. Essas taxas são mais comuns em pagamentos internacionais com cartão, saques em caixas eletrônicos ou transferências bancárias internacionais.
As moedas flutuam constantemente em valor umas em relação às outras. Esses movimentos são acompanhados pelos mercados cambiais, que estabelecem a taxa média de mercado — a taxa de câmbio real e sem taxas entre duas moedas. Embora a taxa varie ao longo do dia, a taxa média diária de mercado geralmente fornece um ponto de referência preciso para o valor real de uma moeda estrangeira.
Por exemplo, converter dólares americanos em dongs vietnamitas à taxa média de mercado renderia aproximadamente US$ 1 por ₫26.300, supondo que não houvesse sobretaxas adicionais. Na prática, porém, quando você faz um pagamento em VND usando um cartão de crédito ou conta bancária dos EUA, a taxa de câmbio que você recebe costuma ser um pouco pior do que a taxa média do mercado. Essa diferença — a margem de lucro adicionada à taxa de conversão média do mercado — é a taxa de transação internacional.
As taxas de transações internacionais são frequentemente apenas uma das várias sobretaxas que podem ser aplicadas a um pagamento internacional. Dependendo do método de pagamento e das instituições financeiras envolvidas, as taxas adicionais de transações internacionais podem incluir o seguinte:
- Taxas de conversão: Taxa de processamento cobrada por um banco ou provedor de pagamentos para facilitar a conversão de uma moeda em outra. Ao contrário das taxas de câmbio, as taxas de conversão não estão vinculadas à taxa de câmbio média do mercado; em vez disso, são sobretaxas operacionais fixas ou percentuais aplicadas pelo processamento da conversão.
- Taxas de processamento: Uma categoria ampla que inclui taxas por transação aplicadas para iniciar ou encaminhar um pagamento. Estas podem incluir taxas de transferência bancária cobradas pelo banco de origem, bem como taxas de processamento adicionais impostas por bancos intermediários ou correspondentes que ajudam a movimentar fundos através da rede de pagamentos internacionais.
- Taxas de liquidação: Encargos associados à compensação e liquidação de transações entre instituições financeiras. Essas taxas cobrem os custos administrativos de reconciliação de pagamentos, gestão de liquidez entre bancos e finalização de transferências de fundos, e normalmente estão incluídas no custo total dos pagamentos internacionais, em vez de serem apresentadas como um item separado.
Com o Slash, você pode enviar transferências internacionais a um custo menor do que a maioria dos bancos tradicionais, por apenas US$ 25 por transferência. A maior economia, no entanto, vem dos pagamentos em criptomoedas. O envio de stablecoins atreladas ao dólar americano pela blockchain elimina os bancos intermediários do fluxo de pagamentos, eliminando muitas taxas ocultas e reduzindo os tempos de liquidação de dias para minutos.
Slash business banking
Works with cards, crypto, plus cards, crypto, accounting, and more.
Como funcionam as taxas de câmbio dos cartões de crédito
Quando você usa um cartão de crédito para uma compra internacional, várias partes estão envolvidas no processamento da transação, incluindo a rede do cartão (como Visa ou Mastercard) e o banco emissor. Em muitos casos, a taxa de câmbio que você paga é uma combinação dos custos da rede e das margens de lucro do emissor.
A rede do cartão primeiro converte a transação da moeda local do comerciante para a moeda de faturamento do seu cartão (geralmente dólares americanos) usando sua própria taxa de câmbio diária, que normalmente é próxima da taxa média do mercado. Além dessa conversão, a administradora do seu cartão de crédito pode aplicar uma taxa de transação internacional, geralmente expressa como uma porcentagem do valor da transação.
A Visa e a Mastercard publicam taxas de câmbio e podem incluir uma pequena avaliação de rede, enquanto o banco emissor adiciona sua própria sobretaxa para processar a transação internacional. Essas taxas são geralmente aplicadas automaticamente no momento da liquidação, o que significa que o valor final lançado em sua conta pode diferir ligeiramente do que você viu no checkout, mesmo que o comerciante tenha exibido os preços em sua moeda local.
Encontrar taxas de transações internacionais no extrato do seu cartão de crédito
As taxas de transações internacionais nem sempre aparecem como um item claramente identificado no seu extrato, o que pode fazer com que sejam facilmente ignoradas. Alguns emissores de cartões de crédito as listam explicitamente como “taxa de transação internacional” ou “taxa de serviço internacional”, enquanto outros incorporam o custo diretamente no valor convertido da transação, aplicando uma taxa de câmbio com margem de lucro.
Para identificar a margem de câmbio efetiva do seu cartão de crédito, comece comparando o valor da transação indicado no seu extrato com o valor original da compra no recibo. Divida o valor final lançado pelo valor original da transação e compare o resultado com a taxa média de mercado na data da transação. A diferença entre os dois valores representa as margens de câmbio e conversão aplicadas pelo emissor do seu cartão.
Para cartões de crédito que discriminam as taxas de câmbio, analise os detalhes da transação ou a seção de resumo mensal do seu extrato, onde essas cobranças costumam ser agrupadas. Para fins de reconciliação, registrar a moeda original da transação, o valor convertido e a taxa de câmbio aplicada pode ajudar as equipes financeiras a acompanhar os custos de câmbio ao longo do tempo e identificar taxas excepcionalmente altas em cartões ou fornecedores.
6 estratégias inteligentes para evitar taxas cambiais em pagamentos internacionais
1. Use cartões ou contas com baixas margens de câmbio
Nem todas as alegações de “sem taxa de câmbio” são iguais. Alguns cartões podem eliminar a taxa explícita de transação internacional, mas ainda assim aplicar uma taxa de câmbio com margem de lucro. Procure por:
- Preços transparentes para transações internacionais, incluindo margens de câmbio e outras taxas.
- Taxas da rede Visa ou Mastercard próximas da média do mercado.
- Menos intermediários entre você e o comerciante.
2. Pague na moeda local, não na moeda do seu país
Quando tiver a opção de pagar em dólares americanos em vez da moeda local, escolha sempre a moeda local. A conversão dinâmica de moeda (DCC) quase sempre aplica taxas de câmbio inflacionadas, o que significa que os comerciantes e os fornecedores de pontos de venda (POS) lucram com a margem de lucro. Deixe que a rede do seu cartão faça a conversão. E, se for fazer uma transferência bancária, procure provedores de serviços bancários com recursos multimoedas, como o Slash, que permite pagamentos internacionais em mais de 135 moedas diferentes.
Além disso, antes de sacar dinheiro em um caixa eletrônico estrangeiro fora da rede durante uma viagem ao exterior, verifique se o emissor do seu cartão de débito cobrirá quaisquer taxas ou margens de câmbio.
3. Consolide os gastos internacionais em menos métodos de pagamento
Distribuir pagamentos por vários cartões, bancos e processadores torna mais difícil acompanhar as taxas de câmbio. Centralizar os gastos pode melhorar a visibilidade das taxas de câmbio efetivas, facilitar a identificação de fornecedores de alto custo e a negociação de alternativas, além de simplificar a reconciliação e os relatórios de câmbio. Com o Slash, você obtém uma infraestrutura de pagamentos global unificada que registra automaticamente os detalhes das transações e permite a sincronização perfeita com plataformas de contabilidade como o QuickBooks.
4. Use meios de pagamento locais sempre que possível
As transferências internacionais e SWIFT podem envolver bancos correspondentes ou intermediários que podem adicionar taxas de processamento ocultas. Enviar um pagamento ACH global para uma rede regional de câmaras de compensação pode limitar a chance de seu pagamento ser processado por um intermediário. Essa estratégia pode ser especialmente eficaz para pagamentos recorrentes a fornecedores. A Slash pode enviar pagamentos ACH globais em muitas redes diferentes de câmaras de compensação estrangeiras, incluindo SEPA, BECS, BACS e muito mais.
5. Aproveite as stablecoins para pagamentos internacionais
Para empresas que operam globalmente em dólares americanos, usar stablecoins atreladas ao USD pode ser uma maneira eficaz de evitar completamente as taxas de câmbio. Como stablecoins como USDC ou USDT são denominadas em USD, não há conversão de moeda envolvida, o que significa que não há margem de câmbio sobre a taxa de câmbio.
Esses pagamentos também contornam os bancos correspondentes e as redes internacionais tradicionais de transferências eletrônicas, reduzindo tanto as taxas de processamento quanto o risco de deduções inesperadas ao longo do caminho. Além dos custos mais baixos, as transferências de stablecoins geralmente são liquidadas em minutos, em vez de dias, tornando o fluxo de caixa mais previsível e fácil de gerenciar entre fronteiras.
Os melhores cartões de crédito para compras internacionais
Nem todos os cartões projetados para uso internacional são iguais. Embora muitos eliminem as taxas de transações internacionais, poucos oferecem preços cambiais previsíveis, ampla aceitação global e os controles operacionais de que as empresas precisam para gerenciar gastos internacionais em grande escala. Veja aqui uma comparação entre cinco opções populares.
Cartão Slash Visa Platinum
O cartão Slash Visa Platinum é o melhor cartão para empresas que gerenciam transações internacionais complexas e desejam visibilidade e controle sobre os custos internacionais. O cartão está incluído na plataforma bancária empresarial Slash e funciona como um cartão de crédito sem saldos rotativos. A Slash cobra uma taxa cambial transparente de 1% (ou mínimo de US$ 0,40), facilitando a previsão dos custos internacionais.
O cartão Slash se destaca por sua profundidade operacional. As transações com cartão capturam automaticamente os recibos, são categorizadas em tempo real e podem ser gerenciadas com controles granulares de gastos entre equipes. Por funcionar na rede Visa, o cartão é amplamente aceito em todo o mundo, tornando-o uma opção prática tanto para viagens ao exterior quanto para gastos com fornecedores internacionais.
Cartão American Express Business Platinum
O Amex Business Platinum é posicionado como um cartão de crédito premium, com uma taxa anual de US$ 895, mas sem taxas de transações internacionais. Ele foi projetado principalmente como um cartão de recompensas e vantagens de viagem, oferecendo multiplicadores de pontos por meio do programa Amex Membership Rewards e do portal Amex Travel.
No entanto, a rede fechada de cartões da Amex limita a aceitação em muitos mercados internacionais, particularmente fora da América do Norte e da Europa Ocidental. Do ponto de vista operacional, o cartão também deixa a desejar para equipes: os recursos de gerenciamento de gastos são relativamente limitados, as análises são restritas e ele funciona como um cartão único para proprietários, em vez de um programa de cartões configurável para funcionários.
Cartão Mastercard Business Advantage Travel Rewards do Bank of America
O cartão Bank of America Business Advantage Travel Rewards World Mastercard é um cartão de crédito para viagens sem anuidade, projetado para despesas básicas em viagens internacionais. O cartão acumula pontos através do programa Bank of America Preferred Rewards e evita taxas de transações internacionais, tornando-o uma opção de baixo custo para uso internacional.
No entanto, o cartão oferece um valor limitado além de sua estrutura de taxas. Ele não possui controles avançados de gastos, automação de despesas e análises integradas, tornando-o menos prático para equipes ou empresas que gerenciam despesas internacionais contínuas. Como um cartão de crédito tradicional, ele é mais adequado para proprietários de empresas individuais que viajam regularmente para o exterior do que para empresas que precisam de supervisão estruturada e gerenciamento previsível de pagamentos internacionais.
Cartão Brex
O Brex Card é um cartão de crédito corporativo incluído na plataforma Brex, com preços que variam de acordo com o número de usuários. Ele oferece suporte à emissão de cartões globais e possui recursos integrados de controle de despesas e cartões, tornando-o funcional para equipes distribuídas.
A principal desvantagem para gastos internacionais é o custo. A Brex cobra uma taxa de câmbio de 3% — significativamente mais alta do que a maioria dos concorrentes —, o que pode aumentar consideravelmente as despesas para empresas com transações internacionais frequentes. Embora a Brex ofereça recompensas baseadas em pontos, seu valor efetivo em dinheiro é relativamente baixo, tornando mais difícil compensar as taxas de câmbio mais altas.
Cartão de crédito Capital One Venture X Business
O cartão Capital One Venture X Business Card é um cartão de crédito com uma taxa anual de US$ 395 e sem taxas de transações internacionais. Ele acumula milhas de viagem que podem ser trocadas por Capital One Rewards ou usadas para reservas através do portal Capital One Travel. O cartão é emitido nas redes Visa ou Mastercard.
No entanto, como muitos cartões de viagem premium, o Venture X destina-se ao uso por um único empresário. Os controles e análises de gastos são limitados, e o cartão funciona como uma conta única, em vez de um programa de cartão configurável para funcionários. Como resultado, ele é mais adequado para gastos com viagens liderados pelo proprietário do que para gerenciar despesas internacionais em uma organização em crescimento.
Uma maneira melhor de gerenciar gastos globais com o Slash
As taxas cambiais e os custos de pagamentos internacionais não precisam ser confusos ou inevitáveis. Quando as empresas entendem como as taxas de câmbio, as camadas de processamento e os intermediários afetam os pagamentos internacionais, elas podem fazer escolhas mais inteligentes sobre como o dinheiro circula internacionalmente. Com a configuração certa, é possível reduzir os custos cambiais, acelerar a liquidação e obter melhor visibilidade sobre a origem das taxas.
A Slash oferece às empresas mais controle sobre os custos cambiais, oferecendo várias maneiras de enviar e receber dinheiro globalmente. Com acesso a transferências ACH globais, transferências bancárias para mais de 180 países em mais de 135 moedas e opções de pagamento em criptomoedas, as equipes financeiras podem escolher o método mais econômico para cada transação, em vez de depender de padrões com margens de lucro elevadas. Tudo isso em uma única plataforma bancária e de pagamentos projetada para simplificar as operações internacionais. Veja o que a Slash oferece:
- Suporte nativo para criptomoedas: Deposite e retire USDC, USDT e USDSL com taxas de conversão inferiores a 1% e envie ou receba stablecoins em 8 blockchains com um processamento que pode demorar minutos, em vez de dias.
- Integrações contábeis: Simplifique a forma como verifica as despesas internacionais sincronizando os dados das transações do Slash no QuickBook para reconciliação e relatórios automatizados, ajudando-o a cumprir as normas internacionais de relatórios financeiros (IFRS).
- Cartão Slash Visa Platinum: Emitir cartões físicos e virtuais ilimitados, agrupar cartões por equipe, definir limites de gastos e restringir categorias — tudo isso com uma taxa de câmbio baixa de 1% (ou mínimo de US$ 0,40) e até 2% de reembolso em compras nos EUA.
- Painel de análise em tempo real: Acompanhe as despesas e o fluxo de caixa à medida que ocorrem, com detalhamentos claros por método de pagamento, destinatário e moeda.
- Conta global em USD: Permite que empresas não americanas tenham acesso a todos os recursos bancários, de pagamento e criptográficos do Slash sem a necessidade de uma LLC registrada nos Estados Unidos.³
Apply in less than 10 minutes today
Join the 5,000+ businesses already using Slash.
Perguntas frequentes
Quais são as taxas de cartão de crédito aplicáveis à conversão de moeda?
Os cartões de crédito normalmente aplicam uma taxa de transação internacional ou taxa de câmbio, que é cobrada como uma porcentagem do valor da compra e adicionada como um item separado ou por meio de uma taxa de câmbio majorada. Alguns cartões também repassam os custos de processamento da rede ou do emissor relacionados à conversão de moeda.
Quais são os tipos de transações internacionais?
As transações internacionais incluem compras com cartão transfronteiriças, transferências bancárias internacionais, transferências bancárias globais ACH ou locais e pagamentos baseados em criptomoedas. Cada método tem diferentes estruturas de taxas, velocidades de liquidação e níveis de exposição cambial.
As taxas de transações internacionais podem ser reembolsadas?
As taxas de transações internacionais raramente são reembolsadas, pois geralmente são tratadas como um custo padrão do processamento de pagamentos internacionais. Uma maneira de reduzir a exposição cambial é usar métodos de pagamento com taxas cambiais transparentes e mais baixas ou alternativas, como a baixa taxa cambial do Slash Card ou o suporte da plataforma para transferências de criptomoedas.
Leia mais sobre nós
