Alternativas ao PayPal para pagamentos internacionais: como escolher a melhor opção para o seu negócio
O PayPal revolucionou a forma como as pessoas enviam dinheiro quando foi lançado em 1998, tornando-se rapidamente a plataforma preferida para transações digitais. À medida que os pagamentos online se tornaram comuns, ele cresceu e se tornou um dos serviços de pagamento digital mais utilizados, impulsionado por sua capacidade inicial de movimentar fundos de forma segura e previsível por meio de sua rede fechada.
Hoje, o PayPal atende a mais de 400 milhões de usuários ativos e já processou mais de US$ 1,6 trilhão em pagamentos. Sua conveniência e reconhecimento de marca mantêm sua popularidade, mas algumas plataformas mais recentes agora superam o PayPal, especialmente para pagamentos internacionais. No entanto, como o PayPal abrange tantas funções, desde processamento de pagamentos até transferências P2P e cartões de débito, pode ser difícil para as empresas determinar como uma alternativa viável se encaixa em seus fluxos de trabalho financeiros mais amplos.
Felizmente, muitos concorrentes agora atendem ou superam as capacidades do PayPal. As alternativas oferecem às empresas globais ferramentas mais abrangentes de gerenciamento de pagamentos e despesas, juntamente com acesso a diversos canais internacionais que ajudam a reduzir os tempos de liquidação lentos, as altas margens de câmbio e a dependência de bancos intermediários. O Slash é uma dessas soluções: uma plataforma bancária empresarial que unifica transferências internacionais, pagamentos com stablecoins e recursos de gerenciamento de gastos em um único painel, atendendo às necessidades de pagamentos P2P e B2B.⁴ Continue lendo para saber como o Slash e seus concorrentes se comparam ao PayPal.
É hora de mudar? Quando as empresas devem considerar uma alternativa ao PayPal
Antes de mergulhar nas alternativas ao PayPal, é útil compreender o âmbito dos serviços do PayPal e como as empresas normalmente os utilizam. Segue-se uma visão geral das suas principais funções:
- Processamento de pagamentos: O PayPal funciona como um sistema de ponto de venda online que processa e aceita pagamentos para comerciantes. Os fundos podem ser encaminhados para um saldo PayPal, cartões emitidos pelo PayPal ou uma conta bancária vinculada.
- Transferências ponto a ponto (P2P): Permite que pessoas físicas e jurídicas enviem e recebam pagamentos diretamente, usando contas bancárias, cartões ou saldos do PayPal. Para pagamentos digitais no exterior, o PayPal fará a conversão de moeda de forma nativa.
- Transferências internacionais: Suporta transferências internacionais para muitos países. Embora muitas vezes sejam aplicadas taxas e margens cambiais, o PayPal pode oferecer uma entrega mais rápida em comparação com as transferências bancárias tradicionais, que podem passar por intermediários ou câmaras de compensação.
- Carteira digital: Permite aos usuários armazenar fundos em suas contas do PayPal. Os saldos podem ser usados para compras, gastos com cartões da marca PayPal ou sacados para uma conta bancária. O PayPal também permite que você mantenha e transfira criptomoedas e stablecoins.
- Serviços de empréstimo e crédito: O PayPal Credit oferece aos consumidores uma linha de crédito rotativo para compras maiores. O PayPal Working Capital e produtos similares oferecem financiamento a empresas elegíveis com base no histórico de vendas do PayPal.
- Cartões de débito e crédito: Emite cartões físicos e virtuais vinculados a saldos do PayPal, permitindo que os usuários gastem fundos diretamente, sem precisar transferi-los para um banco.
Se sua empresa depende de um ou vários desses recursos, mudar de plataforma para um concorrente do PayPal pode parecer uma tarefa difícil. No entanto, há uma variedade de alternativas ao PayPal que oferecem recursos comparáveis ou até mesmo mais avançados. Por exemplo, o Slash oferece recursos especializados sob medida para empresas internacionais, setores com fluxos de trabalho e requisitos de conformidade exclusivos ou empresas que buscam soluções com taxas baixas e funcionalidades mais específicas.
Se a sua organização está enfrentando algum dos desafios listados abaixo, talvez seja hora de avaliar a mudança para uma alternativa ao PayPal:
- Taxas excessivas de processamento de pagamentos, especialmente para conversões internacionais de moeda ou transferências com cartão.
- Opções de pagamento limitadas devido à dependência excessiva de redes fechadas em detrimento das transferências bancárias.
- Restrições ao efetuar pagamentos ou levantamentos de montantes elevados.
- Falta de integração com sistemas de contabilidade, ERP ou CRM.
- Transações fraudulentas frequentes ou não resolvidas, disputas ou bloqueios inesperados de contas.
- Não há descontos baseados no volume para empresas com fluxos de pagamentos mensais ou internacionais significativos.
- Experiência do usuário insatisfatória, como tempos de liquidação lentos ou taxas de câmbio pouco claras.
6 concorrentes do PayPal: compare taxas, recursos e flexibilidade
Comparar alternativas ao PayPal pode ser desafiador, pois cada plataforma tem uma finalidade ligeiramente diferente. Algumas plataformas se concentram em transferências internacionais de baixo custo, enquanto outras são criadas para pagamentos em mercados, desembolsos comerciais ou processamento completo de pagamentos comerciais. Para ajudá-lo a avaliá-las com mais clareza, a análise abaixo destaca como seis grandes concorrentes se comparam em termos de taxas, recursos e adequação geral aos negócios:
Melhor em geral: Slash
O Slash reúne todas as funcionalidades que as empresas procuram no PayPal, oferecendo ainda maiores vantagens para operações globais. Os cartões de crédito corporativos do Slash oferecem ferramentas de gerenciamento de gastos, uma baixa taxa de transação internacional de 1% e cartões físicos e virtuais ilimitados que podem ser emitidos internacionalmente — recursos que podem tornar os gastos internacionais muito mais econômicos do que as opções de cartão do PayPal.1 Tenha acesso a contas correntes empresariais, financiamento de capital de giro e principais meios de pagamento, incluindo transferências internacionais SWIFT, ACH global e ACH doméstico gratuito, além de transferências em tempo real. As transferências de stablecoins da Slash com rampas de entrada/saída para USDC, USDT e USDSL podem reduzir ainda mais os custos internacionais, eliminando as taxas bancárias tradicionais.
Desvantagens: O Slash não oferece processamento de pagamentos nativo; no entanto, processadores de pagamentos como Stripe, Square e outros podem ser conectados através do Plaid e gerenciados a partir do mesmo painel.
Melhor para transferências internacionais acessíveis: Sábio
A Wise Business foi criada para pagamentos internacionais de baixo custo, oferecendo taxas de câmbio médias, taxas transparentes e contas multimoedas que permitem às empresas manter e converter fundos em dezenas de moedas. As empresas podem acessar cartões de débito e dados bancários locais em várias regiões, facilitando o faturamento e o pagamento de prestadores de serviços globais.
Desvantagens: Não oferece suporte para criptomoedas e stablecoins. As transferências podem demorar mais tempo em determinados países, as taxas podem aumentar para pagamentos de grande volume e a Wise não oferece integrações contábeis mais profundas, opções de depósito em dinheiro ou controles de nível empresarial.
Ideal para freelancers: Payoneer
O Payoneer foi projetado para o comércio internacional, oferecendo contas locais em várias regiões, saldos em várias moedas e integrações com plataformas como Amazon, Upwork e Fiverr. Os recursos de pagamentos em massa do Payoneer o tornam uma opção forte para empresas que gerenciam grandes redes de freelancers ou fornecedores internacionais. O Payoneer é uma opção forte para agências de contratação internacionais ou empresas que precisam de compatibilidade direta com mercados digitais.
Desvantagens: As taxas podem ser mais elevadas para transferências de menor valor, e tanto as taxas de inatividade como as taxas de levantamento podem acumular-se para utilizadores com baixo volume.
Melhor para remessas: Xoom
A Xoom não é uma concorrente direta do PayPal; na verdade, ela pertence ao PayPal e atua como um serviço especializado em remessas. Remessas são transferências pessoais de dinheiro enviadas para o exterior, geralmente para familiares em outro país. A Xoom se concentra em entregar essas transferências rapidamente por meio de opções como retirada em dinheiro, depósitos bancários e recargas de carteiras digitais em dezenas de países.
Desvantagens: As taxas cambiais da Xoom variam muito dependendo do destino e do método de financiamento, suas ferramentas comerciais são mínimas e, em geral, não é adequada para pagamentos comerciais de alto volume ou recorrentes.
Ideal para setores digitais de alto risco: Neteller
A Neteller é uma carteira digital de longa data, amplamente utilizada em jogos online, negociação forex e outras indústrias digitais de alto risco, onde os processadores de pagamento tradicionais podem impor restrições. Ela suporta transferências internacionais, cartões pré-pagos e saldos em várias moedas, proporcionando flexibilidade às empresas que operam em mercados de nicho.
Desvantagens: As margens cambiais da Neteller podem ser elevadas, as taxas variam significativamente por região e suas ferramentas comerciais são limitadas em comparação com plataformas de pagamento mais amplas.
Melhor para processamento de pagamentos: Listras
O Stripe difere da maioria das alternativas ao PayPal porque não é uma carteira digital nem um serviço de transferência de dinheiro. Em vez disso, funciona como um gateway de pagamento completo para comerciantes. O Stripe pode receber pagamentos de muitos cartões globais e oferece faturamento baseado em assinatura e uso, pagamentos em mercados e muito mais. O Stripe é ideal para mercados que precisam de uma solução de checkout personalizável e escalável.
Desvantagens: Não é um método de pagamento P2P viável. As taxas internacionais podem ser caras, os estornos têm custos elevados e o processo de configuração pode ser desafiador para equipes sem suporte de engenharia.
Outros concorrentes do PayPal
Embora o Zelle e o Venmo sejam aplicativos populares de pagamento P2P, eles são limitados aos Estados Unidos e foram projetados principalmente para transferências simples entre indivíduos. Como resultado, eles não oferecem suporte a várias moedas, alcance global e ferramentas de nível empresarial oferecidas por plataformas comerciais avançadas como o Slash.
Além disso, opções de pagamento móvel como Apple Pay e Google Pay oferecem experiências de checkout convenientes e sem contato, mas funcionam principalmente como carteiras voltadas para o consumidor, em vez de plataformas financeiras completas. Assim como o PayPal, elas são uma alternativa útil para fazer e aceitar pagamentos móveis; no entanto, carecem das ferramentas necessárias para que as empresas gerenciem suas operações.
Escolher a solução certa para economizar em taxas e simplificar as transações: critérios fundamentais
Os pagamentos internacionais apresentam desafios únicos — custos de conversão de moeda, atrasos, riscos de segurança e requisitos de conformidade — e cada plataforma lida com eles de maneira diferente. Avaliar os critérios abaixo ajudará você a comparar os provedores com mais precisão e identificar a solução que oferece o melhor equilíbrio entre eficiência de custos, flexibilidade e confiabilidade para suas operações globais:
Taxas de câmbio oferecidas à taxa média de mercado
A taxa média de mercado representa o preço médio real entre os valores de compra e venda de uma moeda. A maioria dos bancos e serviços de transferência de dinheiro adicionam uma margem de lucro a essa taxa para cobrir taxas e gerar receita, o que significa que a taxa de câmbio que você recebe geralmente é menos favorável. Comparar a taxa cotada por uma plataforma com a taxa média de mercado ajuda a evitar custos ocultos de câmbio e garante que você não pague a mais por transferências internacionais.
Taxas baixas de processamento de pagamentos
Considere tanto as taxas de transação iniciais quanto os custos menos visíveis, como encargos de financiamento do cartão, sobretaxas internacionais e prêmios de conversão de moeda. Plataformas com preços transparentes e previsíveis facilitam o gerenciamento de despesas e a previsão do fluxo de caixa. Serviços como PayPal, Wise, Xoom e Payoneer podem aplicar margens de lucro variáveis, dependendo de fatores como a localização do remetente, o país do destinatário, o tipo de moeda ou o método de financiamento. Quando essas taxas são estratificadas ou estruturadas de maneira diferente entre as regiões, pode ser mais difícil para as empresas determinar o custo real de um pagamento internacional.
Suporte para vários métodos de pagamento
Uma solução de pagamento robusta deve oferecer suporte a uma variedade de canais, uma vez que cada método de pagamento oferece diferentes vantagens em termos de velocidade, custo e destino. O ACH pode ser usado tanto para transferências domésticas quanto para certas transferências internacionais e costuma ser a opção mais acessível. As transferências eletrônicas e o SWIFT suportam pagamentos de alto valor ou urgentes e são amplamente aceitos pelos bancos globais, embora tendam a ser mais caros. Para formas de pagamento mais modernas, o RTP permite transferências domésticas quase instantâneas, enquanto as stablecoins são um método de pagamento internacional rápido que pode ajudar a reduzir os custos de câmbio e conversão. O Slash suporta cada um desses canais, dando às empresas a flexibilidade de escolher a opção mais eficiente ou econômica para cada transação.
Recursos de pagamentos recorrentes
As empresas que gerenciam pagamentos a prestadores de serviços, assinaturas de SaaS, adiantamentos ou faturas programadas de fornecedores dependem de pagamentos previsíveis e automatizados. Com o Slash, você pode programar autorizações e execuções de pagamentos automáticos, o que pode ajudar a reduzir o trabalho manual, garantir pagamentos pontuais e minimizar erros administrativos. Isso é especialmente importante para equipes globais, onde fusos horários e atrasos bancários podem atrapalhar os ciclos regulares de pagamento.
Proteção contra fraudes e conformidade com PCI
As plataformas que oferecem detecção robusta de fraudes ajudam a proteger contra transações não autorizadas, estornos e uso indevido de contas, o que é especialmente importante ao lidar com pagamentos internacionais. A conformidade com o PCI garante que os dados do titular do cartão sejam armazenados, processados e transmitidos com segurança, reduzindo o risco de violações e ajudando as empresas a cumprir as obrigações regulatórias. Para empresas que trabalham com prestadores de serviços, parceiros criativos ou desenvolvedores de produtos, os sistemas de pagamento seguros também oferecem suporte à proteção da propriedade intelectual, reduzindo a exposição a vazamentos de dados ou contas comprometidas.
Fácil integração com os sistemas existentes
Sua plataforma de pagamento deve se integrar às ferramentas nas quais sua empresa já confia, sejam elas plataformas de comércio eletrônico, ERPs, softwares de contabilidade ou sistemas de CRM. Integrações tranquilas podem reduzir o trabalho manual, evitar silos de dados e garantir relatórios financeiros mais claros e precisos. A Slash oferece conectividade entre plataformas por meio de sua API, que otimiza o fluxo de dados entre operações de pagamento e outros sistemas comerciais; oferece suporte ao gerenciamento de contas de várias entidades, essencial para empresas de comércio eletrônico e com várias lojas; e se integra ao Plaid, QuickBooks, QBO e Xero para automatizar a reconciliação e centralizar dados de transações entre fronteiras.
Descontos por volume para grandes volumes de transações
À medida que o volume de pagamentos aumenta, as taxas também aumentam, a menos que seu provedor ofereça preços diferenciados ou baseados no volume. Plataformas que recompensam volumes de transações mais altos com taxas reduzidas podem fazer uma diferença significativa em seus resultados financeiros, especialmente para empresas que lidam com grandes pagamentos internacionais ou transações de alta frequência. Estruturas de descontos transparentes também facilitam a previsão de despesas e a dimensionamento das operações de pagamento sem incorrer em custos desnecessários.
Comece a otimizar seus pagamentos hoje mesmo com o Slash
Explorar alternativas ao PayPal oferece às empresas a oportunidade de adotar ferramentas que melhor apoiam o crescimento global. A solução certa deve ajudá-lo a gerenciar taxas de câmbio, automatizar pagamentos recorrentes, oferecer suporte a vários canais, integrar-se aos seus sistemas financeiros e fornecer a transparência necessária para elaborar orçamentos com confiança.
O Slash reúne esses recursos em uma única plataforma. O Slash oferece suporte a pagamentos multirrail, incluindo ACH global, transferências eletrônicas, transferências SWIFT, RTP e FedNow, para que você possa escolher o método mais eficiente para cada transação. Com rampas de entrada/saída de stablecoins para USDC, USDT e USDSL, as empresas podem enviar tokens de pagamento globais em dólares americanos sem as tradicionais taxas de câmbio e conversão. Também oferecemos gastos internacionais com taxas baixas por meio do Slash Platinum Card, um cartão de crédito corporativo com taxa de câmbio de 1% que funciona em qualquer lugar onde o Visa é aceito.
Para o gerenciamento global de pagamentos, o suporte a várias entidades do Slash o torna uma opção ideal para marcas de comércio eletrônico, operadores de várias lojas e empresas com equipes distribuídas. A partir do painel do Slash, conecte processadores de pagamento e carteiras digitais para centralizar extratos e melhorar a visibilidade sobre contas a pagar e a receber. As integrações com Plaid, QuickBooks, QBO e Xero ajudam a automatizar a reconciliação e manter as despesas alinhadas com seu sistema contábil.
Veja como o Slash se compara e comece a simplificar seus pagamentos globais hoje mesmo em slash.com.
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Perguntas frequentes
Existem plataformas específicas otimizadas para comerciantes de comércio eletrônico de alto volume?
Sim. O Stripe e o PayPal são comumente usados para checkout, mas não simplificam as operações financeiras administrativas. O Slash é mais adequado para empresas de comércio eletrônico de alto volume, pois oferece suporte a estruturas com várias entidades que centralizam os sistemas de pagamento em várias lojas. Além disso, você pode organizar melhor as despesas emitindo cartões virtuais ilimitados para itens como gastos com publicidade e fornecedores.
Como as diferentes alternativas ao PayPal lidam com estornos e disputas?
As alternativas ao PayPal variam na forma como lidam com estornos e disputas. Com o Slash, embora você possa iniciar estornos (para transações com cartão) diretamente, o Slash não oferece um serviço interno de investigação de disputas. O comerciante/usuário deve enviar provas e seguir o processo da rede de cartões Visa.
How Disputes are Streamlined With Slash
Essas alternativas podem ser integradas a contas populares ou sistemas ERP?
Algumas alternativas oferecem integrações limitadas, muitas vezes exigindo reconciliação manual. O Slash integra-se com o Plaid e o QuickBooks. A API do Slash sincroniza automaticamente os dados de pagamentos e despesas entre os sistemas financeiros.
