Quais são as melhores alternativas ao Mercury e como escolher a plataforma bancária empresarial certa?

A conta bancária da sua empresa está no centro das suas operações financeiras. Ela guarda os seus fundos, ajuda a facilitar o fluxo de caixa e serve como plataforma para registrar e gerenciar a saúde financeira da sua empresa. Com tantas soluções bancárias digitais disponíveis atualmente, decidir onde colocar o dinheiro da sua empresa pode ser uma tarefa difícil.

Uma opção amplamente reconhecida é a Mercury. Desde 2017, a Mercury posicionou-se como um neobanco B2B digital líder, ganhando forte visibilidade no setor de fintech. Mas, nos últimos anos, novas ofertas e questões levaram tanto novos fundadores quanto clientes de longa data a procurar alternativas.

Em conjunto, essas questões destacam algumas das limitações mais significativas da Mercury. A Mercury mantém uma longa lista de países onde os serviços são restritos ou completamente indisponíveis. Vários veículos de comunicação noticiaram em 2024 que a Mercury fechou abruptamente contas em toda a África com um aviso mínimo, deixando muitos clientes sem acesso aos seus fundos. Além disso, a Mercury pode ficar atrás de alguns concorrentes devido à falta de suporte para pagamentos com stablecoins ou criptomoedas.

Esses pontos oferecem um contexto útil para avaliar opções alternativas de serviços bancários empresariais. Assim como o Mercury, o Slash oferece uma plataforma bancária elegante, pagamentos automatizados e gerenciamento integrado de despesas.¹ Mas o Slash vai além, oferecendo suporte global mais amplo e acesso a ferramentas financeiras que o Mercury não oferece. A conta Slash Global USD permite que entidades não americanas enviem e recebam pagamentos usando stablecoins atreladas ao dólar americano, mesmo sem uma LLC com sede nos Estados Unidos.⁴ Em vez de pagar taxas de conversão estrangeiras, as stablecoins permitem transferências internacionais rápidas e de baixo custo, sem custos de câmbio. O Slash também oferece opções aprimoradas de transferência doméstica por meio de redes de pagamento em tempo real, como RTP e FedNow.

Continue lendo para saber por que o Slash se destaca como uma das alternativas mais fortes ao mercúrio disponíveis atualmente.

Por que considerar uma alternativa ao banco Mercury?

Hoje em dia, existem muito mais opções de serviços bancários digitais disponíveis do que quando a Mercury entrou no mercado em 2017, e muitas plataformas mais recentes oferecem agora funcionalidades que a Mercury não possui. Embora a Mercury forneça ferramentas sólidas para empresas estabelecidas nos Estados Unidos, as suas limitações tornaram-se mais visíveis, especialmente após o encerramento repentino de milhares de contas de clientes estrangeiros em 2024. Para entidades não americanas, empresas em estágio inicial ou equipes que dependem de suporte internacional, essas restrições podem representar riscos operacionais reais.

Aqui estão algumas razões adicionais pelas quais sua empresa pode querer explorar plataformas bancárias alternativas:

Restrições por país e limitações globais de pagamento

A Mercury mantém uma extensa lista de países restritos onde os serviços bancários empresariais são limitados ou totalmente indisponíveis. Fundadores em muitos países — incluindo muitos na África, bem como no Paquistão, nas Filipinas e na Ucrânia — estão proibidos de abrir uma conta Mercury. A Mercury aplica uma taxa relativamente alta 3% de transação internacional taxa em comparação com o Slash, que cobra apenas 1%Embora tanto a Mercury quanto a Slash ofereçam suporte a transferências internacionais por meio da rede SWIFT, a Slash oferece, de forma exclusiva, rampas de entrada e saída integradas para stablecoins atreladas ao dólar americano, permitindo pagamentos globais rápidos e de baixo custo, sem as tradicionais taxas de câmbio ou atrasos bancários.

Incapacidade de manter ou realizar transações com criptomoedas

A Mercury não oferece suporte a criptomoedas ou stablecoins, limitando os usuários a manter e enviar moedas fiduciárias tradicionais. Isso pode ser restritivo para empresas que poderiam se beneficiar de pagamentos baseados em blockchain, que geralmente são altamente seguros, quase instantâneos e isentos das taxas tradicionais de transações internacionais. O Slash permite que as empresas mantenham e paguem com stablecoins atreladas ao dólar americano, incluindo USDC, USDT e USDSL. Essa flexibilidade se estende também às empresas internacionais, com a conta Global USD do Slash permitindo pagamentos em dólares americanos sem uma LLC registrada nos Estados Unidos.

Falta de ferramentas específicas para o setor vertical

A Mercury se promove como uma plataforma bancária e de despesas completa, mas a experiência é bastante uniforme, independentemente do tipo de negócio que a utiliza. Em contrapartida, a Slash oferece ferramentas bancárias que podem ser adaptadas às necessidades de diferentes setores, seja ajustando os controles de cartão para equipes de prestadores de serviços ou permitindo opções de pagamento mais flexíveis para empresas que operam além-fronteiras.

Quem são os melhores concorrentes da Mercury?

Existem várias alternativas sólidas de serviços bancários empresariais com recursos que igualam ou superam os oferecidos pela Mercury. Abaixo estão algumas de nossas principais opções para serviços bancários empresariais em 2025, juntamente com uma análise detalhada das vantagens e possíveis desvantagens de cada plataforma:

Melhor em geral: Slash

O Slash é uma solução bancária empresarial concebida para proporcionar às empresas maior controle financeiro, flexibilidade e visibilidade. Os seus fluxos de trabalho personalizáveis podem adaptar-se às necessidades de diferentes setores, quer você atue na área da saúde, comércio eletrônico, marketing ou outro setor especializado. Com informações em tempo real e análises detalhadas, o Slash ajuda as equipes a tomar decisões financeiras baseadas em dados que apoiam o crescimento a longo prazo. E com a cobertura FDIC ampliada por meio de uma rede multibancária, ele também oferece proteção aprimorada para empresas que gerenciam saldos maiores. Recursos adicionais incluem:

Cartão Slash Visa Platinum: Ganhe até 2% de reembolso com um cartão de crédito corporativo que oferece visibilidade em tempo real dos gastos, controles personalizáveis, cartões virtuais ilimitados e agrupamento flexível por equipe, fornecedor ou categoria de despesas.
Transferências flexíveis: Transferências bancárias e ACH domésticas gratuitas, pagamentos globais com stablecoins, suporte para sistemas de pagamento em tempo real RTP e FedNow e transferências internacionais para mais de 160 países via SWIFT.
Contabilidade integrada: A exportação dos seus dados financeiros para o QuickBooks e o Xero pode simplificar o faturamento, a reconciliação e a declaração de impostos.
Stablecoins e dólar americano global: Rampas de entrada e saída para USDC, USDT e USDSL para pagamentos rápidos e de baixo custo em blockchain, sem taxas de câmbio. Entidades fora dos EUA podem acessar pagamentos atrelados ao dólar americano por meio da conta Slash Global USD.

Melhor para otimização de gastos: Brex

A Brex é uma plataforma bancária empresarial que pode ser uma boa opção para empresas que desejam fluxos de trabalho automatizados para gerenciamento de despesas e controles de gastos personalizáveis. A Brex oferece cartões de crédito corporativos, contabilidade integrada, conectividade ERP e muito mais. Embora a Brex ofereça funcionalidades bancárias, seus principais pontos fortes continuam centrados em cartões corporativos e otimização de gastos, em vez de operações financeiras completas de back-end. Também vale a pena notar que os requisitos de elegibilidade podem ser mais restritivos, com muitos recursos voltados para empresas maiores ou apoiadas por capital de risco. Recursos adicionais incluem:

Contas multimoedas: Contas em moeda local, emissão de cartões internacionais e acompanhamento do IVA.
Contabilidade integrada: Capacidade de exportar dados financeiros para QuickBooks, Xero, NetSuite e outros.
Ferramentas de automação: Categorização simplificada de despesas, captura de recibos e visibilidade em tempo real dos gastos entre as equipes.

Melhor para integrações versáteis: Rho

O Rho foi projetado para pequenas empresas em crescimento e startups que precisam de uma infraestrutura financeira mais avançada do que uma plataforma bancária online básica pode oferecer. Sua plataforma enfatiza integrações amplas, conectando-se não apenas a sistemas de contabilidade e ERP, mas também a ferramentas de RH e software de gerenciamento de viagens. Embora o Rho ofereça recursos úteis para operações globais, ele não oferece suporte a criptomoedas, e muitos de seus recursos mais robustos tendem a beneficiar equipes maiores. Empresas muito pequenas ou com um único fundador podem considerar a plataforma mais pesada do que o necessário, e algumas ferramentas só se tornam práticas quando a empresa cresce. Recursos adicionais incluem:

Serviços bancários: Plataforma unificada que oferece contas correntes empresariais, contas poupança, cartões corporativos, automação de contas a pagar e ferramentas de tesouraria.
Operações globais: Acesso a pagamentos em várias moedas e à rede SWIFT para transferências internacionais.
Fluxos de trabalho avançados: Cadeias de aprovação integradas e permissões baseadas em funções para equipes financeiras em crescimento.

Ideal para freelancers e pequenas equipes: Novo

A Novo é uma plataforma bancária empresarial voltada para dispositivos móveis que pode atender freelancers, empreendedores individuais e pequenas empresas que desejam serviços bancários empresariais digitais e simples. A Novo inclui faturamento integrado, recursos de orçamento e integrações com plataformas de contabilidade e processadores de pagamento. No entanto, a plataforma não oferece suporte a recursos avançados, como transferências globais, pagamentos em tempo real ou controles de gastos para vários usuários. Recursos adicionais incluem:

Ferramentas de faturamento: Faturamento integrado para ajudar a gerenciar os pagamentos dos clientes sem software de terceiros. Inclui detalhes de fatura personalizáveis, lembretes automáticos e acompanhamento de pagamentos.
Integrações de software: Conectividade com Stripe, Shopify, PayPal, QuickBooks e outras ferramentas para pequenas e médias empresas.
Poupança simplificada: O recurso Reservas do Novo permite definir metas de poupança e alocar automaticamente fundos em categorias de poupança específicas.

Melhor para acesso simples a subcontas: Relay Financial

A Relay Financial é uma opção para pequenas empresas que desejam uma gestão organizada do fluxo de caixa por meio de várias subcontas. A Relay oferece uma interface simples para gerenciar contas correntes empresariais, cartões de débito, pagamentos de contas e ferramentas básicas de fluxo de caixa. Empresas em crescimento podem precisar de automação mais avançada ou fluxos de trabalho financeiros em grande escala. O suporte global da Relay é mais limitado do que o de alguns concorrentes, o que a torna menos adequada para empresas com equipes internacionais ou operações transfronteiriças. Recursos adicionais incluem:

Estrutura com várias contas: Até 20 contas correntes para orçamento, planejamento tributário ou categorias de despesas.
Gerenciamento de cartões: Vários cartões para membros da equipe com limites de gastos configuráveis. Até 1,5% de reembolso em gastos com cartão de crédito.
Integrações: Conecta-se a ferramentas de contabilidade e gestão de contas a pagar, incluindo QuickBooks, Xero, Plaid e muito mais.

Melhor para contas correntes digitais: Bluevine

A Bluevine é uma opção prática para pequenas empresas que desejam uma conta corrente online simples, com a possibilidade de ganhar juros sobre os depósitos. Suas contas correntes de alto rendimento são o maior atrativo, enquanto sua interface digital pode ajudar equipes que precisam de um gerenciamento simples de contas. No entanto, a plataforma da Bluevine é mais limitada do que as soluções fintech completas. A Bluevine não oferece a automação mais profunda, o suporte a várias entidades ou os recursos internacionais de que as empresas em crescimento podem precisar. Recursos adicionais incluem:

Conta corrente de alto rendimento: TAEG competitiva sobre saldos, mas vinculada a determinados requisitos de atividade.
Linha de crédito: Acesso a financiamento de capital de giro para empresas elegíveis, embora a aprovação possa ser restritiva.
Pagamento simples de contas: Funcionalidade básica de contas a pagar para pequenas equipes que gerenciam pagamentos a fornecedores.

Escolhendo uma alternativa bancária empresarial ao Mercury: critérios fundamentais

A escolha da solução bancária alternativa certa para o seu negócio depende de vários fatores: o volume de transações, o tamanho da equipe, os requisitos de software e muito mais. Ainda assim, existem algumas qualidades que devem ser procuradas em uma plataforma bancária empresarial para garantir que sua empresa tenha as ferramentas necessárias para crescer. Aqui estão os recursos que devem ser procurados ao avaliar diferentes ofertas bancárias:

Gama completa de serviços bancários: Uma gama de produtos mais completa reduz a necessidade de múltiplos fornecedores e mantém suas operações financeiras centralizadas. Algumas plataformas podem fazer tudo: contas correntes empresariais, contas poupança, contas de tesouraria de alto rendimento, cartões corporativos, software de contas, processamento de pagamentos, ferramentas automatizadas de gestão de despesas e muito mais.
Integrações: Quanto mais integrações sua plataforma bancária suportar, mais eficientemente sua empresa poderá operar. Procure por funcionalidades nativas com ferramentas amplamente utilizadas, como QuickBooks, Xero ou Plaid, para otimizar a contabilidade, a reconciliação, o faturamento e o gerenciamento de contas. Plataformas com APIs configuráveis oferecem ainda mais flexibilidade, permitindo que você crie fluxos de trabalho personalizados, adaptados às necessidades específicas da sua empresa.
Confiabilidade do suporte ao cliente: Quando surgem problemas — seja um atraso na transferência bancária, uma recusa de cartão ou um congelamento de conta — você precisa de um parceiro bancário que possa ajudar. Priorize plataformas com avaliações que indiquem canais de suporte confiáveis, caminhos de escalonamento claros e tempos de resposta consistentes. A Slash oferece suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana, através do nosso site.
Segurança e conformidade regulamentar: As plataformas bancárias legítimas devem seguir padrões de segurança rigorosos, incluindo requisitos para KYC, AML e PCI DSS (se aplicável). Recursos como informações em tempo real sobre gastos, monitoramento com inteligência artificial, criptografia e tokenização de dados ou autenticação multifatorial podem aumentar a segurança e manter as informações financeiras confidenciais protegidas.
Escalabilidade e flexibilidade: Sua plataforma bancária deve ser capaz de apoiar o crescimento do seu negócio, e não limitá-lo. Procure soluções que possam lidar com volumes maiores de transações, oferecer suporte a pagamentos internacionais em várias moedas e permitir que você adicione novos membros à equipe com permissões baseadas em funções. Plataformas escaláveis como a Slash também oferecem controles de gastos configuráveis, fluxos de trabalho de aprovação automatizados e suporte a várias entidades para múltiplas subsidiárias e processadores de pagamentos.
Preços e taxas transparentes: Taxas ocultas e cobranças imprevisíveis podem corroer suas margens. Procure fornecedores com modelos de preços transparentes, taxas de transação claramente definidas e estruturas de assinatura simples.

Comece a otimizar suas operações bancárias comerciais com o Slash

Os serviços bancários da Mercury podem ter algumas desvantagens: suporte global limitado, sem acesso a pagamentos baseados em blockchain e altas taxas de juros em produtos de crédito.

O Slash oferece tudo o que você esperaria de uma plataforma bancária empresarial de alto nível, sem as mesmas limitações. Aqui estão alguns dos recursos que o Mercury não consegue igualar:

Guarde criptomoedas e faça pagamentos usando rampas de entrada e saída para stablecoins atreladas ao dólar americano, como USDC, USDT e USDSL.
Entidades não americanas podem fazer pagamentos em dólares americanos por meio de stablecoins usando a conta Slash Global USD — sem necessidade de LLC nos EUA.
Envie e receba dinheiro quase instantaneamente através de redes de pagamento em tempo real, como RTP e FedNow.

Por fim, o Slash se adapta à forma como diferentes setores realmente operam. Quer você administre uma empresa de construção, uma marca de comércio eletrônico ou uma organização de saúde, os fluxos de trabalho personalizáveis do Slash podem ser adaptados às suas necessidades. O Mercury pode ser um sistema completo, mas o Slash é um sistema para todos.

Perguntas frequentes

Posso mudar do Mercury para outro banco sem encerrar imediatamente as minhas contas existentes?

Sim. A maioria dos provedores bancários permite que você abra uma nova conta sem encerrar a existente, e muitas vezes é preferível manter ambas as contas ativas temporariamente para garantir uma transição tranquila. Comece abrindo sua nova conta, depois migre as transações importantes e atualize as integrações e automações. Só encerre sua conta Mercury depois que todos os pagamentos e saldos tiverem sido totalmente transferidos.

Alguma alternativa ao Mercury oferece serviços bancários compatíveis com criptomoedas?

A Mercury não oferece serviços bancários relacionados a criptomoedas. Embora a funcionalidade de criptomoedas e stablecoins ainda não seja muito comum entre a maioria dos neobancos, o Slash oferece rampas de entrada e saída integradas para USDC, USDT e USDSL. Isso permite que você envie e receba pagamentos em stablecoins atreladas ao dólar americano diretamente no painel do Slash — um recurso que a maioria dos concorrentes ainda não oferece.

Existem opções de cartões virtuais com recompensas em dinheiro semelhantes ao Mercury?

Sim. Vários neobancos e plataformas fintech oferecem cartões virtuais com programas de cashback. No entanto, poucos se equiparam à estrutura de recompensas do cartão Slash Visa Platinum, que oferece até 2% de cashback nas compras. A plataforma Slash também inclui controles de gastos personalizáveis, agrupamentos de cartões e emissão ilimitada de cartões virtuais.

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