Reduza os custos com pagamentos internacionais: explicações sobre taxas transfronteiriças
Você acabou de enviar um pagamento a um de seus fornecedores na Europa. Depois de mudar para um novo banco local que prometeu taxas mais transparentes para transferências internacionais, você está ansioso para ver se o serviço deles cumpre o que promete, especialmente porque você trabalha com muitos parceiros diferentes no exterior. Você inicia uma transferência eletrônica e executa o pagamento. Em seguida, você espera.
Cinco dias depois, a transferência finalmente chega, mas há um problema: seu fornecedor entra em contato com você porque o valor recebido não é suficiente para cobrir a fatura completa. Após investigar, você descobre o problema: seu banco encaminhou o pagamento por vários bancos intermediários, cada um deduzindo suas próprias taxas ao longo da cadeia. Quando o pagamento chegou ao seu destino, mais de US$ 500 em valor haviam sido perdidos devido a várias taxas bancárias que você nunca havia previsto.
Esse cenário frustrante se repete diariamente para empresas que gerenciam transações internacionais. Taxas ocultas, margens de conversão de moeda pouco claras e tempos de processamento demorados podem criar uma experiência de pagamento cara e confusa. Neste guia, você aprenderá exatamente o que são taxas internacionais, como elas diferem de outras taxas de transações internacionais e quais fatores determinam esses custos. Mais importante ainda, você aprenderá estratégias comprovadas para reduzir drasticamente o valor que paga por transferências internacionais.
Também destacaremos como o Slash é uma plataforma bancária e uma solução de pagamento global projetada para eliminar a complexidade e os custos excessivos dos pagamentos internacionais tradicionais.¹ Com suporte para transferências globais em mais de 180 países em mais de 135 moedas ou criptomoedas, o Slash permite que as empresas movimentem dinheiro internacionalmente de forma mais rápida e econômica do que os bancos tradicionais.⁴
O que é uma taxa transfronteiriça?
Uma taxa transfronteiriça é um custo adicional aplicado quando um pagamento envolve partes em diferentes países ou quando uma transação é processada além-fronteiras. Estas taxas entram em vigor sempre que há movimentação de dinheiro entre diferentes nações, independentemente de haver conversão de moeda. As taxas transfronteiriças aplicam-se a vários métodos de pagamento e situações, incluindo:
- Transações com cartão de crédito: Quando você usa um cartão de crédito emitido em um país para fazer uma compra em um estabelecimento comercial em outro país, as empresas de cartão de crédito normalmente cobram uma taxa internacional além da taxa de intercâmbio habitual. Isso ocorre mesmo que ambas as partes usem a mesma moeda. Por exemplo, um cartão de crédito em dólares americanos usado em um estabelecimento comercial que aceita dólares americanos no Canadá ainda incorreria em cobranças internacionais.
- Taxas de transferência bancária: As transferências internacionais através da rede SWIFT ou outros meios de pagamento podem envolver taxas do seu banco local, bancos intermediários e do banco do destinatário. Dependendo do provedor, os custos podem ser uma taxa fixa ou variar de acordo com o valor e o destino.
- Pagamentos ACH: Embora as transferências ACH domésticas sejam normalmente de baixo custo, as extensões de serviço internacional podem envolver taxas de processamento adicionais ao enviar pagamentos para contas bancárias em diferentes países.
- Pagamentos digitais: Processadores de pagamentos como PayPal ou Wise cobram taxas internacionais ao facilitar transações internacionais, muitas vezes combinando-as com margens de conversão de moeda.
A estrutura de cobrança das taxas internacionais pode variar dependendo do método de pagamento e do provedor utilizado. Alguns bancos tradicionais cobram uma taxa fixa ou uma porcentagem, enquanto outros podem usar preços diferenciados com base no volume de transações.
Taxas transfronteiriças vs. taxas de transações internacionais
Embora a diferença seja sutil, as taxas transfronteiriças e as taxas de transação internacional não são exatamente a mesma coisa. Reconhecer essa distinção pode ajudá-lo a avaliar melhor as opções de pagamento e identificar de onde realmente vêm os custos.
Uma “taxa transfronteiriça” é um termo abrangente que engloba todos os encargos adicionais sobre compras ou transferências internacionais. O termo pode referir-se a vários componentes de custo agrupados, incluindo taxas de câmbio, taxas de conversão de moeda e taxas de intercâmbio.
As taxas de transações internacionais geralmente se referem às taxas de processamento da rede e às taxas de serviço para o tratamento de transações internacionais. Isso se aplica tanto a transferências bancárias quanto a redes de cartões de crédito, como Visa e Mastercard. Embora a infraestrutura de processamento seja diferente entre esses contextos, a taxa de câmbio cobre o mesmo tipo de serviço internacional: movimentação de dinheiro entre diferentes países.
Outras taxas de transações internacionais
As taxas de conversão de moeda, também chamadas de taxas de câmbio (FX), referem-se à margem de lucro que o seu banco, serviço de câmbio ou processador de pagamentos adiciona ao converter entre diferentes moedas. As taxas de conversão de moeda podem aparecer como um item separado em seu extrato ou podem estar incorporadas diretamente na taxa de câmbio fornecida pelo seu banco. Quando incorporada à taxa, a taxa é adicionada à taxa de conversão média do mercado, que é a taxa de câmbio no atacado em tempo real que os bancos usam ao negociar moedas estrangeiras entre si.
A criptomoeda apresenta um método de pagamento alternativo que pode contornar totalmente essa estrutura de taxas elevadas. Como as criptomoedas são transferidas e liquidadas na blockchain, uma rede de informações descentralizada e altamente criptografada, elas não dependem dos bancos para processar e converter manualmente cada transferência internacional. Como resultado, os pagamentos com criptomoedas podem ser muito mais rápidos e custar muito menos em taxas do que as transferências bancárias institucionais.
Com o Slash, você pode enviar e receber duas stablecoins diferentes atreladas ao dólar americano (USD) de forma nativa dentro da plataforma: USDT e USDC. As transferências de criptomoedas não incorrem em taxas de transação ou processamento estrangeiras, e você pode fazer o on-ramp e off-ramp de cada stablecoin por menos de 1% de taxa de conversão. Além disso, para empresas estrangeiras que não podem abrir uma conta bancária comercial nos EUA, a conta Global USD do Slash permite que você mantenha, envie e receba pagamentos em USD usando redes de criptomoedas ou transferências bancárias.³
Transações internacionais: 5 fatores importantes que influenciam os custos e a eficiência
Gerenciar pagamentos internacionais requer compreensão do complexo ecossistema que determina quanto você paga e com que rapidez seu dinheiro é movimentado. Aqui estão os cinco fatores que podem afetar os custos e a eficiência das suas transações internacionais:
Redes bancárias e processamento de transações
As relações bancárias correspondentes e intermediárias sustentam a rede que facilita os pagamentos internacionais tradicionais. Quando você envia dinheiro do seu banco emissor para um destinatário em outro país, seu pagamento geralmente passa por uma cadeia de bancos correspondentes que mantêm relações além das fronteiras. Cada banco intermediário nessa cadeia pode deduzir suas próprias taxas de processamento, que podem aumentar significativamente à medida que o processamento se torna mais complexo.
A rede SWIFT continua sendo a infraestrutura dominante para transferências internacionais, conectando mais de 11.000 instituições financeiras em todo o mundo. A Slash aproveita a rede SWIFT para fornecer recursos confiáveis de transferência internacional, permitindo que as empresas acessem contas bancárias comerciais em mais de 180 países. Embora as transferências SWIFT possam levar de 3 a 5 dias úteis e envolver taxas bancárias ao longo da cadeia de pagamento, elas continuam sendo uma opção prática para destinos onde não há meios de pagamento alternativos disponíveis.
Taxas de câmbio e conversão de moedas
As taxas de câmbio flutuam constantemente com base nas condições do mercado, mas a taxa que você realmente recebe normalmente não é a taxa média do mercado. A taxa média de mercado (também chamada de taxa interbancária) é o ponto médio entre os preços de compra e venda de duas moedas no mercado cambial global. Essa é a taxa de câmbio “real” que você vê em sites financeiros e noticiários, representando o que grandes instituições pagam ao negociar moedas entre si. No entanto, quando você converte moedas por meio do seu banco ou processador de pagamentos, eles podem adicionar uma margem de lucro a essa taxa média de mercado na forma de taxas de conversão de moeda e spreads.
Estruturas de taxas dos provedores de pagamento
As estruturas de taxas internacionais variam significativamente entre os provedores de pagamento, desde taxas fixas até cobranças baseadas em porcentagem. Os bancos tradicionais podem cobrar até US$ 40-50 por transferência bancária internacional, independentemente do valor, além de margens de conversão de moeda que podem adicionar mais 3-5%.
As transferências de criptomoedas evitam as taxas tradicionais de transações internacionais e processamento bancário, cobrando apenas uma pequena taxa de conversão ao transferir entre moeda fiduciária e criptomoeda. A taxa de conversão do Slash, por exemplo, é de apenas 0,5% para USDC. Além disso, você pode enviar transferências internacionais para mais de 180 países por apenas US$ 25 — uma taxa de câmbio muito mais baixa do que a de outros bancos — ou usar o cartão Slash para compras internacionais com apenas 1% ou US$ 0,40 de taxa de transação internacional.
Como reduzir as taxas transfronteiriças: 4 estratégias que você precisa conhecer
As empresas já não precisam de aceitar pesadas taxas transfronteiriças e cambiais como um custo inerente à atividade internacional. As alternativas modernas aos sistemas bancários tradicionais permitem um processamento mais rápido dos pagamentos e transferências internacionais que movimentam dinheiro de forma mais eficiente e com menos custos adicionais. Aqui estão algumas estratégias para aproveitar estas oportunidades de redução de custos.
Utilize criptomoedas e stablecoins
As criptomoedas oferecem uma abordagem fundamentalmente diferente para pagamentos internacionais, capaz de reduzir drasticamente os custos e acelerar os tempos de liquidação. A criptomoeda contorna a infraestrutura da rede bancária, liquidando transações diretamente na blockchain, eliminando os intermediários e suas taxas associadas. As stablecoins são particularmente poderosas para pagamentos comerciais, pois eliminam a volatilidade associada às criptomoedas negociadas em bolsa. Ao atrelar seu valor à moeda fiduciária (normalmente o dólar americano), stablecoins como USDC, USDT e USDSL mantêm um valor estável, ao mesmo tempo em que oferecem todos os benefícios da tecnologia blockchain.
Com o Slash, você pode enviar e aceitar pagamentos em USDT e USDC em oito blockchains compatíveis, o que lhe dá a flexibilidade de escolher a rede ideal com base na velocidade, no custo e nas preferências da sua contraparte. A conversão entre moedas tradicionais e criptomoedas tem uma taxa inferior a 1%, muitas vezes muito mais baixa do que as margens de conversão de moedas cobradas pelos bancos institucionais, e as transferências na blockchain podem ser liquidadas em questão de minutos, e não dias.
Aproveite vários métodos de pagamento
O acesso a uma variedade de métodos de pagamento diferentes oferece flexibilidade quando você precisa de uma transferência rápida ou de baixo custo. As transferências ACH globais têm origem nas redes de câmaras de compensação automatizadas dos EUA conectadas ao seu banco emissor e são liquidadas em equivalentes estrangeiros, como SEPA (União Europeia), BACS (Reino Unido) ou BECS (Austrália). Essas transferências podem ser uma opção de transferência bancária de baixo custo, com taxas normalmente inferiores a 1%, mas podem levar vários dias úteis para serem concluídas. As transferências eletrônicas pela rede SWIFT geralmente são processadas mais rapidamente do que as ACH, embora tenham taxas de transação estrangeiras mais altas — às vezes US$ 40-50, além de quaisquer encargos bancários intermediários e margens de conversão de moeda.
Opte por um cartão corporativo com taxas baixas
Se você ou seus funcionários fazem compras no exterior com frequência, podem estar pagando muito mais do que o necessário para cobrir as taxas de transações internacionais. Muitos cartões de crédito cobram taxas superiores a 3% sobre todas as compras internacionais, mas existem alternativas com taxas mais baixas disponíveis.
O cartão Slash Visa® Platinum cobra apenas 1% de taxa sobre transações internacionais ou US$ 0,40 por transação internacional. Além das taxas mais baixas, o cartão Slash oferece recursos abrangentes de gerenciamento de gastos, que são particularmente valiosos para empresas com operações internacionais. Você pode emitir cartões físicos e virtuais ilimitados a partir do painel de controle, agrupar cartões e controles por equipe, definir limites de gastos individuais para cada funcionário e muito mais.
Comece a otimizar seus pagamentos globais com o Slash
As taxas internacionais não precisam ser um custo inevitável dos negócios internacionais. Compreender os fatores que determinam os custos dos pagamentos internacionais pode ajudar sua empresa a tomar decisões mais inteligentes sobre como movimentar dinheiro entre fronteiras. Quer você lide com transferências bancárias tradicionais, transações com cartão de crédito ou explore alternativas de criptomoedas, a infraestrutura de pagamentos certa pode economizar milhares de dólares anualmente, além de melhorar drasticamente a velocidade e a transparência das transações.
A Slash oferece uma solução abrangente projetada especificamente para resolver os pontos críticos dos pagamentos internacionais. Com acesso a vários canais de pagamento, incluindo transferências ACH globais econômicas, transferências SWIFT confiáveis para mais de 180 países em mais de 135 moedas e recursos de criptomoeda de ponta em 8 blockchains, você pode escolher o método ideal para cada transação.
Combinado com o conjunto completo de soluções bancárias e de pagamento da Slash, você pode otimizar pagamentos em todo o mundo ou simplificar as operações no escritório. Veja o que mais a Slash tem a oferecer:
- Suporte nativo para criptomoedas: Entrada e saída com USDC, USDT e USDSL com taxas de conversão inferiores a 1%. Envie e receba stablecoins em 8 blockchains compatíveis para liquidação em minutos, em vez de dias.
- Pagamentos recorrentes e programados: Automatize pagamentos regulares a fornecedores, assinaturas e adiantamentos sem intervenção manual para garantir um cronograma consistente e reduzir a carga administrativa.
- Cartão Slash Visa® Platinum: Emita cartões físicos e virtuais ilimitados, agrupe cartões por equipe, defina limites de gastos individuais e impeça gastos em categorias não aprovadas — tudo isso com apenas 1% ou US$ 0,40 de taxas de câmbio e até 2% de reembolso (nos EUA).
- Painel de análise em tempo real: Acompanhe as despesas e o fluxo de caixa da empresa à medida que ocorrem, com detalhamentos por método de pagamento, contato, destinatário e moeda para identificar oportunidades de otimização.
- Conta global em USD: Permite que entidades comerciais não americanas tenham acesso a todos os serviços de pagamento e criptomoedas da Slash sem a necessidade de uma LLC registrada nos EUA, tornando os pagamentos em dólares americanos acessíveis em todo o mundo.
Comece a usar o Slash hoje mesmo e descubra quanto você pode economizar em suas transações globais.
Apply in less than 10 minutes today
Join the 3,000+ businesses already using Slash.
Perguntas frequentes
O que são taxas de processamento internacional?
As taxas de processamento transfronteiriço são encargos aplicados pelas redes de pagamento e instituições financeiras ao processar transações entre partes em diferentes países. Estas taxas aplicam-se a transações com cartão de crédito em redes como Visa e Mastercard e a pagamentos de bancos e prestadores de serviços de pagamento.
As taxas transfronteiriças se aplicam a transações com criptomoedas ou stablecoins?
As transações com criptomoedas contornam as estruturas tradicionais de taxas internacionais, pois são liquidadas diretamente nas redes blockchain. Embora você pague uma pequena taxa de conversão ao converter moedas tradicionais em criptomoedas (chamada de on/off ramping), a transferência blockchain em si não tem custo algum. Usar o Slash para enviar stablecoins como USDC e USDT pode ser particularmente econômico para pagamentos internacionais.
Qual é a diferença entre bancos intermediários e bancos correspondentes?
Os bancos correspondentes são instituições financeiras que estabeleceram relações diretas para facilitar transações internacionais em nome de outros bancos, enquanto os bancos intermediários são quaisquer bancos que se situam no meio de uma cadeia de pagamentos entre o remetente e o destinatário.
Leia mais sobre nós
