Melhores maneiras de pagar fornecedores no exterior

Como pagar fornecedores internacionais: métodos, taxas e melhores práticas

Trabalhar com fornecedores no exterior pode abrir grandes oportunidades para sua empresa: melhores preços, acesso a materiais especializados e um caminho mais claro para novos mercados internacionais. Essas vantagens podem fortalecer significativamente sua cadeia de suprimentos e melhorar sua competitividade. Mas, apesar das vantagens, muitas empresas podem descobrir que pagar fornecedores internacionais é mais complicado do que o esperado.

Taxas de transação elevadas, prazos de liquidação inconsistentes e opções de pagamento limitadas podem transformar uma fatura simples em um desafio administrativo que leva vários dias para ser resolvido. Depender exclusivamente de métodos de pagamento tradicionais pode agravar esses desafios, oferecendo flexibilidade limitada e adicionando taxas extras e atrasos quando as transferências passam por vários bancos. Portanto, à medida que sua rede de fornecedores cresce além das fronteiras, escolher a infraestrutura de pagamento certa se torna crucial.

Este guia detalha os métodos mais eficazes para pagar fornecedores no exterior e descreve os principais critérios que as equipes financeiras devem usar ao avaliar plataformas de pagamento internacionais. Você aprenderá como funcionam os diferentes métodos de pagamento, quando usar cada opção e como as ferramentas financeiras modernas podem simplificar os pagamentos a fornecedores no exterior.

Se você deseja um sistema que simplifique o envio de dinheiro para fornecedores no exterior, a Slash oferece opções dinâmicas de pagamento internacional para ajudar a atender às necessidades dos seus fornecedores: transferências bancárias baseadas em SWIFT, transferências ACH globais e rampas de entrada e saída de stablecoins que permitem pagamentos rápidos denominados em dólares americanos sem as taxas tradicionais de câmbio. Você pode automatizar pagamentos diretamente do painel, sincronizar transações com o QuickBooks para correspondência de faturas assistida por IA e obter análises claras e em tempo real sobre as tendências de gastos dos fornecedores.

O que são pagamentos internacionais e fornecedores? Conceitos-chave

Um pagamento internacional é qualquer transferência de fundos entre partes localizadas em países diferentes. As empresas dependem de pagamentos globais para comprar materiais, terceirizar a produção, trabalhar com fabricantes especializados e expandir suas cadeias de abastecimento globais.

Um fornecedor ou prestador de serviços pode ser qualquer empresa ou indivíduo localizado fora do seu país de origem que forneça bens ou serviços. O pagamento a esses fornecedores geralmente envolve lidar com sistemas bancários estrangeiros, normas de conformidade e conversões de moeda.

Ao transferir fundos para o exterior, especialmente para pagamentos recorrentes ou de alto valor, há vários elementos que sua empresa deve considerar com antecedência:

• Tempo de processamento do pagamento: A velocidade de liquidação varia entre os diferentes métodos, como ordens de pagamento, transferências SWIFT, ACH global ou transferências baseadas em blockchain.
• Taxas de câmbio: A maioria das transferências bancárias internacionais envolve margens de câmbio (FX) ou taxas de conversão de moeda que aumentam o custo total do pagamento para o remetente.
• Detalhes da conta bancária do destinatário: Os fornecedores podem solicitar o nome e endereço do banco, IBAN, código BIC/SWIFT e informações sobre quaisquer bancos intermediários envolvidos.
• Conformidade transfronteiriça: Os pagamentos devem cumprir os requisitos regulamentares relativos à prevenção da lavagem de dinheiro (AML), ao conhecimento do cliente (KYC), à verificação de sanções e outros requisitos de documentação.
• Taxas adicionais de transação: Os pagamentos que passam por bancos intermediários, instituições que conectam as contas bancárias do remetente e do destinatário quando não existe uma relação direta, podem ser liquidados mais lentamente e acumular taxas de processamento adicionais.
• Medidas de segurança: Diferentes métodos de pagamento oferecem diferentes níveis de proteção contra fraudes e proteção de dados. Empresas que exigem proteções robustas de propriedade intelectual (PI) podem precisar de controles adicionais ao trabalhar com parceiros no exterior.
• Compatibilidade com os sistemas existentes: Os pagamentos podem ser relatados e gerenciados com mais facilidade se o seu sistema de pagamentos internacionais estiver sincronizado com as ferramentas contábeis, de compras ou ERP existentes.

Quais são os métodos para efetuar pagamentos a fornecedores internacionais?

Existem muitos tipos diferentes de métodos de pagamento disponíveis para enviar transferências internacionais a fornecedores. Cada um tem suas vantagens e desvantagens, que variam em termos de velocidade de liquidação, exposição a taxas e acessibilidade para os destinatários. Abaixo estão os métodos de pagamento mais comuns usados pelas empresas atualmente:

Cheques bancários

Os cheques bancários são pagamentos garantidos pelos fundos de uma instituição financeira, em vez de uma conta pessoal, e são assinados e garantidos por um caixa ou funcionário do banco. São mais confiáveis do que os cheques padrão, pois não podem ser devolvidos. No entanto, como ainda são instrumentos em papel enviados pelo correio, usá-los para pagamentos internacionais é lento, ineficiente e acarreta o risco de serem perdidos durante o transporte. Como resultado, eles raramente são práticos para pagamentos internacionais a fornecedores atualmente.

Transferências internacionais

As transferências bancárias internacionais movimentam fundos entre contas bancárias além-fronteiras, normalmente utilizando a rede SWIFT, e são amplamente aceites para pagamentos a fornecedores de grande montante ou urgentes. Oferecem uma segurança elevada e um encaminhamento previsível; no entanto, os custos podem aumentar devido às comissões bancárias intermediárias e aos custos cambiais. Os prazos de liquidação também podem variar, especialmente se os bancos remetentes e destinatários não tiverem uma relação direta.

Pagamentos ACH globais

As transferências ACH globais começam como pagamentos ACH domésticos e são liquidadas através de sistemas de compensação estrangeiros, como SEPA (na UE) ou BACS (no Reino Unido). São uma alternativa de menor custo às transferências internacionais e funcionam bem para pagamentos recorrentes e de menor urgência a fornecedores. Embora as taxas sejam normalmente muito mais baratas, a disponibilidade varia consoante o país e a liquidação pode demorar vários dias. Com o Slash, você pode programar e aprovar automaticamente transferências ACH internacionais, obtendo os benefícios de custo do ACH global sem correr o risco de perder prazos de pagamento.

Pagamentos com criptomoedas e stablecoins

Os pagamentos em blockchain dependem de uma rede descentralizada de validadores para registrar e confirmar transações, eliminando a necessidade de um banco internacional para movimentar fundos. Stablecoins são criptomoedas não voláteis atreladas a uma moeda, como o dólar americano ou o euro. À medida que a adoção cresce, mais empresas e indivíduos estão recorrendo a esses meios, pois eles oferecem liquidação rápida e evitam taxas de câmbio e conversão. Com o Slash, as empresas podem usar rampas de entrada e saída de stablecoins para enviar transferências atreladas ao dólar americano em USDC, USDT ou USDSL.

Transferência de moeda estrangeira de uma conta bancária no exterior

Manter uma conta bancária em moeda estrangeira internacionalmente permite que as empresas paguem aos fornecedores em sua moeda local, reduzindo as margens de câmbio e facilitando as relações contínuas com os fornecedores. Essa abordagem pode acelerar a liquidação e criar uma experiência de pagamento mais previsível para ambas as partes. No entanto, abrir e manter contas em várias jurisdições pode ser caro e administrativamente complexo. É mais eficaz para empresas com atividades consistentes e de longo prazo com fornecedores em regiões específicas.

Pagamentos entre pares e serviços de carteira digital

As carteiras digitais movimentam dinheiro através de redes fechadas, permitindo transferências mais rápidas e preços mais transparentes do que muitos bancos. Essas plataformas são fáceis de usar e costumam ser populares entre pequenos e médios fornecedores que desejam acesso rápido aos fundos. No entanto, elas podem impor limites de transferência, ter disponibilidade inconsistente por país ou atrasar saques, dependendo das regras bancárias locais. Elas são uma boa opção para pagamentos menores e frequentes, mas não necessariamente para liquidações de faturas de grande valor.

Cartões de crédito, cartões de débito e cartões virtuais

Os cartões de crédito e débito permitem que as empresas paguem rapidamente aos fornecedores, acompanhem facilmente as despesas e se beneficiem de proteções e recompensas integradas. No entanto, nem todos os fornecedores aceitam cartões, e alguns podem adicionar taxas de processamento ou câmbio, tornando-os mais adequados para despesas internacionais diárias ou compras menores, em vez de grandes faturas B2B. Com o cartão Slash Visa® Platinum, um cartão de crédito corporativo com baixas taxas de câmbio, você pode emitir cartões virtuais para funcionários e fornecedores em todo o mundo e ganhar até 2% de reembolso.

Quais são as melhores práticas para pagar fornecedores internacionais?

Com a ampla gama de considerações envolvidas no pagamento a fornecedores no exterior — desde a seleção do método de pagamento certo, passando pela manutenção de relações sólidas com os fornecedores, até a conformidade com as regulamentações globais —, as empresas se beneficiam do uso de ferramentas e processos que facilitam o gerenciamento de pagamentos internacionais. Aqui estão algumas práticas recomendadas para otimizar e fortalecer seus fluxos de trabalho de pagamentos internacionais:

• Automatize pagamentos recorrentes: Agendar transferências automáticas para faturas previsíveis reduz o trabalho manual, ajuda a evitar atrasos nos pagamentos e mantém as relações de longo prazo com os fornecedores funcionando sem problemas. Com o Slash, você pode agendar e executar pagamentos automaticamente ou atribuir cartões virtuais a fornecedores específicos, garantindo que seus pagamentos sejam organizados e pontuais.
• Negocie as condições de pagamento: Quando você paga sempre em dia, pode negociar melhores condições, prazos mais longos ou taxas reduzidas com seus fornecedores.
• Monitorar taxas de transação: A revisão regular das taxas de transferência, margens de câmbio e encargos de intermediários garante que você esteja escolhendo o método de pagamento mais econômico para cada região. Considere pagar por meio de opções com taxas baixas ou sem taxas, como stablecoins, carteiras digitais ou cartões corporativos, quando aplicável.
• Use provedores com limites de transferência elevados: Limites mais altos permitem que você processe faturas de grande valor em uma única transação, sem dividir pagamentos ou incorrer em cobranças adicionais.
• Capacidade de enviar diversos tipos de pagamento: Trabalhar com uma plataforma como a Slash, que oferece suporte a transferências internacionais, ACH global, cartões comerciais e stablecoins, proporciona flexibilidade para atender às preferências de pagamento dos fornecedores e otimizar custos ou velocidade, conforme necessário.
• Aproveite as ferramentas contábeis: A manutenção inconsistente de registros, faturas incompatíveis e reconciliação manual entre moedas podem atrasar o seu trabalho e gerar tarefas desnecessárias. As integrações do Slash com o Quickbooks eliminam grande parte desse atrito, sincronizando dados de pagamento e combinando transações com faturas usando ferramentas assistidas por IA. Isso também garante que todos os pagamentos internacionais tenham uma trilha de auditoria clara, reduzindo o risco de não conformidade.

A simplificação dos serviços bancários globais começa com o Slash

A Slash oferece às empresas a infraestrutura necessária para operar com confiança além das fronteiras. A partir de um único painel, você pode acessar transferências internacionais para mais de 160 países através da rede SWIFT, agendar pagamentos ACH globais ou enviar transferências em stablecoins denominadas em dólares americanos usando USDC, USDT ou USDSL, permitindo que você evite as taxas tradicionais de câmbio e liquide pagamentos em minutos.

As contas Slash Global USD oferecem uma maneira fácil de manter e realizar transações em stablecoins atreladas ao dólar americano sem a necessidade de uma LLC nos EUA. Entidades não americanas podem pagar fornecedores globais em dólares sem atrasos na conversão ou risco cambial, tornando-a uma opção poderosa para equipes distribuídas e operações multinacionais.

A Slash também oferece suporte às despesas diárias por meio do cartão Slash Visa® Platinum, que oferece até 2% de reembolso e inclui controles de gastos poderosos, como limites personalizáveis, restrições de categoria e informações sobre transações em tempo real para melhorar a supervisão do fluxo de caixa. Esses recursos ajudam as empresas a dar flexibilidade às equipes, mantendo uma supervisão rigorosa, especialmente quando funcionários e parceiros fazem compras em vários países.

Reduza taxas, acelere pagamentos e centralize suas contas a pagar globais com o Slash.

Perguntas frequentes

Quanto tempo demoram normalmente as transferências bancárias internacionais?

As transferências internacionais geralmente levam de 1 a 5 dias úteis, dependendo dos bancos envolvidos e se o pagamento passa por intermediários. As ordens de pagamento internacionais são a opção mais lenta, enquanto as stablecoins e algumas carteiras digitais podem liquidar transações muito mais rapidamente.

Como posso minimizar as taxas de transação ao enviar dinheiro para o exterior?

Comparar diferentes meios de pagamento e escolher opções com margens cambiais mais baixas ou menos intermediários pode ajudar a reduzir custos. O uso dos pagamentos com stablecoins da Slash permite que as empresas enviem transferências denominadas em dólares americanos sem as tradicionais taxas de transações internacionais.

Como as taxas de câmbio afetam o custo total do pagamento a fornecedores estrangeiros?

As taxas de câmbio determinam o valor do seu pagamento na moeda local do fornecedor, e as flutuações ou margens de lucro podem aumentar o custo total. Monitorar as taxas de câmbio ou usar stablecoins atreladas ao dólar americano através do Slash pode ajudar a reduzir a exposição a essas variações.