Comércio eletrônico multimoeda: gerenciamento de pagamentos globais, liquidações e câmbio
É uma suposição razoável: oferecer produtos a mais países significa alcançar mais clientes em potencial. Para as empresas de comércio eletrônico, posicionar sua loja no mercado global abre o acesso a um mercado multibilionário.
Mas a expansão internacional também traz uma maior complexidade operacional; com o aumento do potencial de vendas, surge uma confusão de infraestruturas de pagamento globais, considerações de processamento e requisitos legais que podem rapidamente tornar-se difíceis de gerir sem uma preparação adequada.
Antes de sua empresa vender qualquer produto no exterior, uma das áreas mais importantes a ser planejada é a gestão global de pagamentos. Aceitar pagamentos de diferentes países traz complicações adicionais: a conversão de moedas e as taxas de processamento podem reduzir as margens, os fluxos de checkout podem confundir os clientes quando os preços variam entre as moedas e ferramentas desatualizadas podem dificultar a movimentação rápida e econômica de fundos. Com o tempo, essas questões podem afetar mais do que seus resultados financeiros. Elas podem prejudicar o relacionamento com os fornecedores, complicar a experiência do cliente e desviar a atenção do crescimento da sua loja.
Neste guia, explicamos como as empresas de comércio eletrônico podem simplificar o envio e o recebimento de pagamentos globais, com foco nos pontos em que geralmente surgem problemas na gestão de várias moedas. Também destacamos os benefícios de usar o Slash para pagamentos internacionais, incluindo criptomoedas nativas, transferências bancárias SWIFT para mais de 180 países em mais de 135 moedas diferentes e ferramentas de gerenciamento de despesas criadas para dar suporte a transações internacionais.⁴ Com o Slash, os pagamentos globais podem se tornar uma vantagem competitiva, e não um fardo operacional.
Como as plataformas de comércio eletrônico normalmente lidam com o processamento de pagamentos em várias moedas?
O processamento de pagamentos refere-se aos sistemas nos bastidores que permitem que uma empresa aceite pagamentos de seus clientes. Quando um comprador clica em “Comprar agora” no checkout, os detalhes do pagamento são enviados com segurança para um gateway de pagamento, encaminhados por um processador de pagamentos e repassados ao banco emissor do cliente para autorização.
O gateway de pagamento funciona como uma interface onde os clientes inserem e verificam suas informações de pagamento, que o processador de pagamentos conecta aos bancos emissores, bancos adquirentes e redes de pagamento. Se o banco emissor aprovar a transação, ela passa para a liquidação, onde os fundos são transferidos através da rede de pagamento e, por fim, depositados junto ao comerciante.
Em transações multimoedas, a conversão de moeda pode ocorrer em vários pontos diferentes desse processo. Em alguns casos, o processador de pagamentos converte as moedas antes da liquidação. Para pagamentos com cartão, a rede do cartão pode realizar a conversão em nome do banco emissor. Em outras configurações, a empresa recebe a moeda estrangeira diretamente e a converte posteriormente usando contas multimoedas ou ferramentas de gestão de tesouraria. Como a conversão pode ocorrer em várias etapas, a moeda envolvida em uma transação internacional é frequentemente descrita usando três termos distintos, dependendo de onde a conversão ocorre:
- Moeda de apresentação: A moeda apresentada ao cliente no momento do pagamento.
- Moeda de cobrança: A moeda em que o método de pagamento do cliente é realmente cobrado.
- Moeda de liquidação: A moeda que o comerciante recebe no final.
Mesmo quando o banco emissor não realiza a conversão, ele ainda pode cobrar taxas para cobrir os custos de processamento internacional, taxas de rede e risco cambial. As taxas de câmbio, às vezes chamadas de taxas de conversão, referem-se à margem aplicada à taxa de câmbio usada durante a conversão, comumente conhecida como spread cambial. As taxas de transação estrangeira, por outro lado, são cobranças separadas aplicadas pelos bancos emissores ou redes de cartões para processar pagamentos internacionais, independentemente de ocorrer uma conversão de moeda. Compreender como essas taxas diferem torna mais fácil identificar onde os custos são introduzidos no sistema de pagamento.
Slash business banking
Works with cards, crypto, plus cards, crypto, accounting, and more.
Para que servem os pagamentos em várias moedas?
Configurar um processador de pagamentos multimoeda na sua loja virtual geralmente anda de mãos dadas com a criação de uma infraestrutura de pagamentos internacionais para o seu negócio. Embora a configuração possa ser mais complicada do que um acordo bancário nacional, ela pode trazer benefícios operacionais significativos. Abaixo estão alguns dos casos de uso mais comuns para pagamentos multimoeda e como eles apoiam o comércio global:
Processamento de pagamentos de clientes
Os pagamentos em várias moedas permitem que os clientes paguem em sua moeda local no momento do checkout, enquanto as empresas recebem o pagamento em sua moeda preferida. O processador de pagamentos lida com o encaminhamento, a conversão, a autorização e a liquidação nos bastidores.
Pagamentos B2B a parceiros no exterior
As empresas utilizam sistemas de pagamento multimoeda para enviar e receber pagamentos a fornecedores, prestadores de serviços e contratados em diferentes países. Existem muitos métodos diferentes para enviar pagamentos além-fronteiras, incluindo:
- Transferências internacionais na rede SWIFT
- Transferências globais de câmara de compensação
- Transferências de criptomoedas na blockchain
- Trilhos digitais de rede fechada.
Dependendo da configuração bancária de seus fornecedores e parceiros, diferentes pagamentos funcionam melhor em diferentes cenários.
Remessas
No contexto dos pagamentos globais, as remessas referem-se a pagamentos enviados por um indivíduo que trabalha no exterior para uma conta bancária em seu país de origem. O envio de remessas é comum para contratados internacionais ou funcionários que trabalham no local em uma subsidiária estrangeira.
Financiamento de subsidiárias estrangeiras
As empresas-mãe com entidades internacionais utilizam pagamentos multimoeda para transferir capital entre as suas subsidiárias estrangeiras. Estas transferências envolvem frequentemente fluxos de trabalho de tesouraria e devem cumprir os requisitos regulamentares e de reporte locais.
Realizar investimentos em mercados internacionais
Os pagamentos em várias moedas permitem que as empresas invistam no exterior sem converter fundos muito cedo. As empresas podem manter fundos em moedas estrangeiras temporariamente ou convertê-los no momento da execução.
Quais são as vantagens e desvantagens competitivas que as empresas obtêm ao oferecer recursos multimoedas?
Os recursos multimoedas podem apoiar a próxima fase de crescimento de muitas empresas, mas também apresentam novos desafios que exigem uma preparação cuidadosa. Compreender os benefícios e as desvantagens pode ajudar sua empresa a implementar o suporte a pagamentos globais de forma mais eficaz:
Vantagens dos recursos multimoeda
- Cria uma experiência de cliente mais tranquila e confiável no checkout, permitindo que os compradores paguem em sua moeda localizada e com o método de pagamento preferido.
- Pode reduzir as taxas de abandono do carrinho, eliminando parte da incerteza dos clientes em relação aos preços.
- Expande o acesso a novos mercados, produtos e serviços internacionais. Melhora as relações com fornecedores estrangeiros, atendendo às suas preferências de pagamento, abrindo caminho para negociações contratuais mais favoráveis e melhores prazos de entrega de produtos.
- Facilita a contratação de funcionários e prestadores de serviços no exterior e o gerenciamento de pagamentos.
Desvantagens dos recursos multimoedas
- Aumenta a exposição ao risco cambial, o que pode afetar negativamente as margens quando as taxas de câmbio se movem de forma inesperada. Plataformas com suporte para stablecoins, como a Slash, podem minimizar a exposição cambial, permitindo transferências em blockchain que são liquidadas em minutos, minimizando as chances de os valores das moedas se moverem contra você durante o trânsito.
- Adiciona complexidade à reconciliação e contabilidade, pois as moedas de cobrança e liquidação podem ser difíceis de gerenciar sem conversão e correspondência automatizadas. O Slash pode simplificar o fechamento do mês, integrando dados de pagamentos globais diretamente no QuickBooks.
- Pode acarretar custos adicionais, incluindo taxas de conversão e taxas de transações internacionais. O Slash pode ajudar a reduzir esses custos com suporte nativo para stablecoins, transferências bancárias econômicas e uma baixa taxa de câmbio de 1% ou US$ 0,40 no cartão Slash Platinum.¹
Que desafios as empresas podem enfrentar ao implementar o comércio eletrônico multimoeda?
Para lojas virtuais, há considerações adicionais a serem levadas em conta antes de vender produtos no mercado global. Expandir internacionalmente sem a infraestrutura adequada pode levar a discrepâncias contábeis, perdas na margem de lucro, relações tensas com fornecedores e muito mais. Aqui estão seis desafios importantes a serem considerados antes de vender seus produtos no exterior:
Risco cambial transacional
O risco cambial refere-se a perdas potenciais causadas por flutuações nas taxas de câmbio enquanto os pagamentos estão sendo autorizados, liquidados ou em trânsito. Para empresas que processam grandes volumes de transações internacionais, essas variações podem se acumular ao longo do tempo.
Algumas empresas utilizam contratos a termo para proteger sua exposição, mas essas ferramentas aumentam as despesas operacionais e mitigam apenas parcialmente o risco. Aproveitar as criptomoedas pode ser uma estratégia de proteção mais eficaz contra o risco cambial; como as transferências são liquidadas em minutos, você pode limitar o tempo em que os valores das moedas podem se alterar contra você.
O Slash oferece suporte nativo à manutenção e transferência de stablecoins atreladas ao dólar americano, como USDC e USDT, permitindo que as empresas realizem transações globais e minimizem a exposição ao risco cambial.
Reconciliação entre diferentes moedas
A reconciliação é o processo de comparar registros financeiros de vários sistemas para garantir que as entradas e saídas registradas correspondam durante um determinado período. Quando as transações ocorrem em moedas diferentes entre a cobrança e a liquidação, a reconciliação pode se tornar significativamente mais complexa.
Muitas equipes podem converter manualmente transações em moeda estrangeira para uma moeda base usando taxas de câmbio históricas ou confiar em planilhas para acompanhar ganhos e perdas cambiais. Essa abordagem pode ser demorada, propensa a erros e difícil de dimensionar à medida que o volume de transações cresce.
O Slash pode ser combinado com o QuickBooks para automatizar esse processo, sincronizando seus dados de pagamento globais e eliminando o trabalho manual de reconciliação.
Reembolsos e disputas
Os reembolsos introduzem uma segunda rodada de conversão de moeda e taxas de processamento que podem reduzir suas margens. Se as taxas de câmbio mudarem entre a compra original e o reembolso, as empresas podem enfrentar riscos cambiais nas transações, causando um retorno de valor maior ou menor do que o recebido originalmente. Essa chance adicional de flutuação também pode criar discrepâncias contábeis, pois há mais margem para erros na reconciliação.
Prazo de liquidação e gestão das relações com fornecedores
Os prazos de liquidação variam muito, dependendo do método de pagamento e do país de destino. Transferências internacionais e transferências bancárias podem levar dias ou semanas para chegar aos fornecedores, especialmente quando há bancos intermediários envolvidos. Atrasos nos pagamentos podem retardar a produção, frustrar os fornecedores e prejudicar as parcerias de longo prazo.
Usar uma plataforma de pagamento que suporta múltiplos canais de pagamento e aprovações automatizadas, como o Slash, permite que as empresas escolham opções mais rápidas quando o tempo é crítico e ajuda a garantir que os fornecedores sejam pagos com precisão e dentro do prazo.
Conformidade com as regulamentações financeiras internacionais
Operar além das fronteiras exige lidar com regulamentações financeiras complexas que variam de acordo com o país e o tipo de pagamento. As empresas devem levar em consideração os requisitos de KYC e AML, as regras de pagamento locais, considerações fiscais, como IVA ou GST, e as obrigações de relatório relacionadas a transferências internacionais.
A Slash é uma instituição financeira certificada SOC 2 Tipo II, em total conformidade com os requisitos KYC, KYB e AML para o envio de pagamentos em todo o mundo. Além disso, stablecoins como o USDC são ativos em conformidade com a MiCA, tornando-os utilizáveis para pagamentos criptográficos dentro e fora da Europa.
Sistemas financeiros desconectados
Gerenciar pagamentos em várias moedas usando uma variedade de ferramentas desconectadas pode aumentar a carga de trabalho manual e dificultar a compreensão da sua real posição de caixa em todas as moedas.
O Slash unifica suas finanças em uma plataforma poderosa, consolidando canais de pagamento globais, gerenciamento de faturas, sincronização contábil, contas bancárias virtuais, controles de cartões e gerenciamento de tesouraria. Com um hub centralizado para todas as suas operações financeiras, você pode tomar decisões baseadas em dados para melhorar a gestão do fluxo de caixa e identificar oportunidades para reduzir taxas em seus fluxos de pagamento globais.
The standard in finance
Slash goes above with better controls, better rewards, and better support for your business.
Quais são as melhores práticas para implementar opções de pagamento em várias moedas?
As empresas de comércio eletrônico não estão indefesas contra os riscos da venda internacional. Com uma preparação adequada e acesso a ferramentas financeiras modernas, as operações de pagamento globais podem se tornar mais fáceis de gerenciar e mais previsíveis. Aqui estão algumas maneiras de melhorar a implementação de pagamentos em várias moedas em suas operações:
Simplifique a gestão das suas faturas
Certifique-se de que as faturas especifiquem claramente a moeda de preço, a moeda que você espera receber e quaisquer termos de conversão aplicáveis. O uso de ferramentas de faturamento que suportam várias moedas e detalhes de pagamento salvos pode reduzir as idas e vindas com os clientes, encurtar os ciclos de pagamento e facilitar o rastreamento dos pagamentos durante a reconciliação.
Entenda sua exposição cambial
Reserve um tempo para mapear onde ocorre a conversão de moeda em seu fluxo de pagamentos e qual parte controla a taxa em cada etapa. Essa visibilidade ajuda você a entender quando as variações nas taxas de câmbio afetam as margens e quando ajustes de preços, mudanças nos prazos de liquidação ou meios de pagamento alternativos podem ser aproveitados para reduzir a exposição desnecessária ao risco cambial.
Automatizar processos contábeis
Confiar na reconciliação manual ou em sistemas contábeis desconectados pode aumentar a chance de inconsistências ao longo do tempo, especialmente à medida que o volume de transações internacionais cresce. Ferramentas contábeis que sincronizam automaticamente os detalhes das transações e os dados cambiais em seu livro contábil podem economizar tempo e melhorar a precisão. O Slash sincroniza-se com o QuickBooks para eliminar a entrada manual de dados, simplificar a correspondência de faturas e ajudar a elaborar relatórios de despesas ou declarações fiscais em conformidade.
Centralize a visibilidade dos pagamentos e da tesouraria
As operações multimoedas geralmente abrangem vários processadores de pagamentos, contas bancárias e cronogramas de liquidação. Sem uma visão centralizada, fica difícil entender sua real posição de caixa, monitorar taxas ou planejar as necessidades de liquidez entre moedas. Reunir as atividades de pagamentos e tesouraria em uma única plataforma como o Slash pode melhorar a visibilidade e apoiar melhores previsões. Com o tempo, essa clareza facilita a identificação de ineficiências, o ajuste de estratégias de pagamento e a expansão das operações internacionais com mais confiança.
Descubra soluções de pagamento globais mais inteligentes com o Slash
Gerenciar operações com várias moedas requer compreender onde ocorrem as conversões cambiais, cumprir as regulamentações internacionais, controlar a exposição cambial e movimentar dinheiro entre fronteiras sem atrasos ou taxas desnecessárias.
À medida que sua empresa se expande internacionalmente, esses desafios podem se agravar sem uma previsão adequada, especialmente se suas ferramentas de gerenciamento de pagamentos e despesas estiverem espalhadas por sistemas desconectados. Escolher a infraestrutura financeira certa pode reduzir significativamente a complexidade operacional e proporcionar uma visibilidade mais clara de como otimizar seu fluxo de caixa global.
O Slash reúne a gestão de pagamentos globais em uma única plataforma bancária moderna. Ao combinar canais de pagamento internacionais, transferências criptográficas nativas, integrações contábeis e controles de gastos poderosos, o Slash ajuda as empresas a simplificar as operações internacionais sem sacrificar a flexibilidade. Aqui estão mais algumas maneiras pelas quais o Slash pode melhorar a forma como sua empresa gerencia suas finanças:
- Cartão Slash Visa Platinum: Ganhe até 2% de reembolso em compras (nos EUA), emita cartões virtuais ou físicos ilimitados, defina limites e controles de gastos personalizáveis e monitore as atividades dos cartões em toda a empresa em tempo real a partir de um painel centralizado. Todas as transações são capturadas automaticamente para maior visibilidade e facilidade de reconciliação.
- Contas virtuais e gestão de despesas: Crie contas bancárias configuráveis para separar fundos por finalidade, região ou equipe. Capture automaticamente detalhes de pagamento, obtenha insights em tempo real sobre o fluxo de caixa, aplique políticas de gastos em conformidade e sincronize transações diretamente com o QuickBooks para simplificar a contabilidade multimoeda e o fechamento do mês.
- Financiamento do capital de giro: Acesse financiamento criado para empresas em crescimento diretamente na sua conta Slash. Retire fundos conforme necessário para apoiar operações ou expansão, com prazos de pagamento flexíveis de 30, 60 ou 90 dias que se alinham ao seu ciclo de fluxo de caixa.⁵
- Tesouro de alto rendimento: Ganhe até 4,1% de rendimento anualizado por meio de contas do mercado monetário garantidas pela BlackRock e Morgan Stanley.⁶
- Conta global em USD: Permita que empresas internacionais mantenham, enviem e recebam dólares americanos sem a necessidade de uma conta bancária nos EUA ou LLC registrada.³
Otimize seus pagamentos globais com diversos métodos de pagamento, estratégias de hedge mais eficazes e poderosas ferramentas de gerenciamento de fluxo de caixa com Slash hoje.
Apply in less than 10 minutes today
Join the 5,000+ businesses already using Slash.
Perguntas frequentes
Como a exibição dos preços na moeda local dos clientes afeta a experiência de compra?
Exibir os preços na moeda local reduz o atrito no checkout, eliminando a necessidade de os clientes calcularem manualmente as taxas de câmbio. Essa transparência gera confiança e pode reduzir significativamente o abandono do carrinho, pois os clientes veem exatamente o que vão pagar, sem surpresas do banco ou da administradora do cartão.
Quais são as opções disponíveis para as empresas de comércio eletrônico gerenciarem fundos transfronteiriços?
A Slash oferece transferências bancárias SWIFT para mais de 180 países em mais de 135 moedas, suporte nativo para envio e recebimento de stablecoins, liquidação ACH global e sistemas em tempo real, como RTP e FedNow. A Slash também permite que fundadores não americanos enviem e recebam pagamentos em dólares americanos sem uma LLC ou conta bancária registrada nos EUA. Assista ao vídeo abaixo para saber mais.
Quais bancos oferecem contas multimoedas?
Muitos bancos institucionais e provedores de fintech oferecem contas multimoedas que permitem manter moedas estrangeiras sem convertê-las para a moeda local. Elas podem assumir a forma de contas digitais especializadas ou acordos bancários correspondentes. No entanto, as contas multimoedas não eliminam completamente a exposição cambial e podem ser complicadas de implementar. O Slash simplifica o gerenciamento multimoedas combinando suporte nativo a stablecoins com os canais bancários tradicionais, oferecendo tempos de liquidação mais rápidos e taxas de conversão mais baixas, mantendo a conformidade entre jurisdições.
