Wat zijn EFT-betalingen en hoe werken ze?
Geld wisselt niet meer van eigenaar zoals vroeger. Tegenwoordig zijn de meeste financiële transacties digitaal. Een elektronische overboeking, of EFT, is een overkoepelende term die elke geldoverdracht beschrijft die elektronisch wordt geïnitieerd en voltooid. EFT-betalingen omvatten alles van ACH-overboekingen tot creditcardbetalingen. Als geld van de ene bankrekening naar de andere wordt overgemaakt zonder dat er contant geld of fysieke cheques van eigenaar wisselen, is het vrijwel zeker een EFT.
Omdat de term 'EFT-betalingen' zo'n breed scala aan betaalmethoden omvat, is de categorie bijna te breed om bruikbaar te zijn. Elk type betaling is afhankelijk van een andere infrastructuur, wordt op verschillende tijdstippen afgewikkeld en is geschikt voor verschillende scenario's. Inzicht in deze verschillen kan bedrijven helpen een efficiëntere betalingsstrategie te ontwikkelen.
In deze gids leggen we uit hoe bedrijven verschillende soorten elektronische overboekingen in hun voordeel kunnen gebruiken. We bespreken hoe elke EFT-betaalmethode werkt, wanneer specifieke overboekingsmethoden moeten worden gebruikt en hoe moderne betaaloplossingen effectief kunnen worden geïmplementeerd.
We zullen ook de geavanceerde mogelijkheden van Slash voor het beheer van betalingen belichten. Met Slash kunnen bedrijven hun EFT-betaalmethoden diversifiëren, hun onkostenbeheer automatiseren en gedetailleerde, realtime inzichten verkrijgen in de uitgaven van het bedrijf.¹
Hoe EFT-betalingen werken in bedrijfsactiviteiten
Zelfs als u niet bekend bent met de afkorting 'EFT', bent u waarschijnlijk wel bekend met ten minste één van de betaalmethoden die hiermee worden aangeduid. EFT-betalingen omvatten ACH-overschrijvingen, bankoverschrijvingen, creditcard- en debetkaarttransacties, geldautomaattransacties, cryptocurrency-overschrijvingen, eChecks en peer-to-peer-diensten.4 In het volgende deel gaan we dieper in op elk van deze betaalmethoden, maar voor nu is het handig om EFT's te zien als een brede categorie die al deze elektronische overschrijvingsmethoden omvat.
Op hoog niveau beginnen de meeste elektronische overboekingen wanneer een verzender een betaling initieert via een bank, betalingsplatform of online bankinterface. De betalingsopdracht wordt elektronisch verzonden via een of meer betalingssystemen, waarna de financiële instelling van de ontvanger de transactiegegevens verifieert en het geld op de juiste rekening bijschrijft.
In bedrijfsactiviteiten ondersteunen EFT-betalingen een breed scala aan dagelijkse financiële activiteiten, waaronder:
- Beheer van de salarisadministratie: Met directe storting kunnen werkgevers op gezette tijden salarisgelden elektronisch naar de bankrekeningen van werknemers overmaken. Dit kan de administratieve overhead verminderen, papieren cheques overbodig maken en de betrouwbaarheid voor werknemers verbeteren.
- Betalingen naar leveranciers versturen: EFT-betalingen worden gebruikt om leveranciers te betalen voor goederen en diensten. ACH- en bankoverschrijvingen zijn standaardopties, terwijl cryptocurrency-overschrijvingen steeds populairder worden. Met Slash kan uw bedrijf gebruikmaken van verschillende betalingsmethoden om te voldoen aan de voorkeuren van leveranciers en vereisten op het gebied van betalingstermijnen.
- Dekking van materiaalkosten en arbeidskosten van aannemers: Betalingen aan aannemers vallen buiten de loonlijst van uw bedrijf, dus bedrijven maken vaak gebruik van ACH-transacties, overschrijvingen of elektronische cheques om aannemers efficiënt te betalen.
- Verwerking van betalingen van klanten: Digitale betalingsgateways maken het mogelijk om EFT-betalingen voor de goederen en diensten van uw bedrijf te ontvangen via kaartbetalingen, eChecks en meer.
- Internationaal zakendoen: Bedrijven met buitenlandse leveranciers, dochterondernemingen of partners vertrouwen op EFT-betalingen om grensoverschrijdende bedrijfsactiviteiten te beheren. In plaats van weken te wachten tot papieren cheques of postwissels per post aankomen, kunnen bedrijven gebruikmaken van overschrijvingen via het SWIFT-netwerk, wereldwijde ACH, cryptocurrency-overboekingen en andere elektronische overboekingsmethoden om internationaal geld over te maken.
In het verleden moest je voor het beheer van deze verschillende gebruikssituaties mogelijk verschillende losstaande systemen gebruiken, waaronder telefoongesprekken met je bank, het navigeren door online bankportals en het gebruik van software van derden voor gespecialiseerde betalingsdiensten. Slash centraliseert EFT-mogelijkheden in een uniform dashboard, waardoor bedrijven betalingen via meerdere kanalen kunnen verzenden en ontvangen, uitgaven met bedrijfskaarten kunnen beheren, gebruik kunnen maken van cryptovaluta en hun onkostenbeheer kunnen automatiseren.
Een ander groot voordeel van EFT-betalingen is de mogelijkheid om transactiegegevens automatisch vast te leggen en op te slaan. In plaats van papieren bonnen bij te houden of spreadsheets handmatig bij te werken, genereren elektronische betalingen digitale records die kunnen worden geordend, geanalyseerd en geëxporteerd naar boekhoud- of ERP-systemen. Dit verbeterde inzicht in de uitgaven kan bedrijven helpen om betere beslissingen te nemen over hun cashflow, hun inkoop te stroomlijnen, hun onkostendeclaraties te vereenvoudigen en hun belastingaangifte te verbeteren.
The standard in finance
Slash goes above with better controls, better rewards, and better support for your business.
8 verschillende soorten EFT-betalingen
Elektronische overboekingen omvatten een breed scala aan betaalmethoden. Hieronder staan enkele van de meest voorkomende EFT-betaalmethoden die tegenwoordig worden gebruikt:
ACH-overschrijvingen
ACH-betalingen worden uitgevoerd via het Automated Clearing House (ACH), een in de VS gevestigd betalingsnetwerk dat wordt beheerd door banken en financiële instellingen. ACH-transacties worden doorgaans in batches verwerkt. Hoewel dit de verwerking ervan vertraagt in vergelijking met sommige andere elektronische betalingen, maakt het ze ook tot een van de meest kosteneffectieve EFT-opties die beschikbaar zijn. ACH-overschrijvingen worden veel gebruikt voor directe stortingen, het betalen van rekeningen en algemene business-to-business-transacties.
Global ACH verbindt het Amerikaanse ACH-systeem met buitenlandse clearinghouse-netwerken, zoals SEPA in de Europese Unie of BACS in het Verenigd Koninkrijk. Met Global ACH-overschrijvingen kunnen bedrijven internationaal geld overmaken tegen lagere kosten dan bij telegrafische overschrijvingen, hoewel de afwikkelingstermijnen langer kunnen zijn.
Bankoverschrijvingen
Overschrijvingen zijn een andere veel voorkomende vorm van elektronische overboeking. In tegenstelling tot ACH-betalingen, die in batches worden verwerkt, worden overschrijvingen individueel verwerkt. Dit betekent dat overschrijvingen over het algemeen sneller worden verwerkt, maar dat er mogelijk extra kosten aan verbonden zijn in vergelijking met ACH. Bedrijven maken vaak gebruik van overschrijvingen voor transacties met een hoge waarde, tijdgevoelige betalingen of internationale overboekingen.
Internationale overschrijvingen worden verwerkt via bank-naar-bank berichtennetwerken zoals SWIFT, dat duizenden financiële instellingen wereldwijd met elkaar verbindt. Met Slash kunt u via het SWIFT-netwerk overschrijvingen versturen naar meer dan 180 landen in meer dan 135 verschillende valuta's.
Peer-to-peer-diensten
Peer-to-peer-diensten verwijzen over het algemeen naar betalingen die worden uitgevoerd via aanbieders van digitale portemonnees, zoals PayPal, Zelle en Wise. Deze diensten versturen geld elektronisch via gesloten netwerken die los staan van traditionele banknetwerken. Elektronische P2P-betalingen worden vaak gebruikt als vervanging voor contant geld bij kleinere transacties, zoals terugbetalingen en persoonlijke overschrijvingen.
Hoewel deze betaalmethoden handig zijn, hebben ze vaak lage overboekingslimieten en minder uitgebreide nalevingsmaatregelen, waardoor ze minder geschikt zijn voor regelmatig zakelijk gebruik.
Overdracht van cryptovaluta
Betalingen met cryptovaluta en stablecoins worden steeds populairder als vorm van elektronische overboeking, met name in internationale zakelijke contexten. Deze overboekingen omzeilen traditionele banknetwerken door gebruik te maken van de blockchain, een veilig, gedecentraliseerd netwerk dat tussenpersonen overbodig maakt. Kortom, overboekingen op basis van blockchain zijn over het algemeen veel sneller en goedkoper dan traditionele bankoverschrijvingen.
Stablecoins, digitale activa die gekoppeld zijn aan de waarde van fiatvaluta's, worden vanwege hun beperkte volatiliteit het meest gebruikt voor zakelijke EFT-betalingen. Slash ondersteunt standaard het aanhouden, verzenden en ontvangen van twee aan de USD gekoppelde stablecoins – USDC en USDT – via 8 ondersteunde blockchains. U kunt stablecoins eenvoudig omzetten in USD en weer terug binnen uw Slash-account.
Realtime betalingen
Realtime betalingsnetwerken zijn in opkomst als modern alternatief voor standaard bankoverschrijvingen zoals ACH en telegrafische overschrijvingen. Hoewel realtime netwerken over het algemeen geen internationale transacties ondersteunen, kunnen ze vrijwel onmiddellijk geld overmaken tussen sommige Amerikaanse banken.
De twee toonaangevende realtime netwerken zijn RTP, een particulier netwerk dat wordt beheerd door The Clearing House, en FedNow, een openbaar netwerk dat wordt beheerd door de Federal Reserve. Met Slash kunnen gebruikers zowel RTP als FedNow gebruiken voor vrijwel onmiddellijke binnenlandse overschrijvingen.
Creditcard- en debetkaartbetalingen
Creditcard- en debetkaarttransacties worden ook geclassificeerd als EFT-betalingen. Deze elektronische betalingen worden verwerkt via kaartnetwerken die worden beheerd door aanbieders zoals Visa, Mastercard en American Express, in plaats van via directe bank-naar-bank-overboekingssystemen.
Kaartbetalingen verschillen van ACH- en overschrijvingen in die zin dat het geld doorgaans door de ontvanger van een rekening wordt afgeschreven, in plaats van door de verzender te worden overgemaakt. Als gevolg daarvan zijn creditcard- en debetkaarttransacties onderworpen aan specifieke regelgeving, afwikkelingskosten en consumentenbescherming.
De Slash Visa Platinum Card is een zakelijke creditcard die is ontworpen om het beheer van uitgaven van werknemers te vereenvoudigen. Teams kunnen vooraf uitgavenlimieten instellen per categorie of bedrag, transacties in realtime volgen en het uitgavenbeleid van het bedrijf handhaven. Bedrijven kunnen ook tot 2% cashback verdienen op in aanmerking komende bedrijfsuitgaven.
Get started with a Slash Visa® Platinum Card.
Join the 5,000+ businesses already using Slash.
Geldautomaattransacties
Transacties die worden uitgevoerd bij geldautomaten (ATM's) zijn een andere vorm van elektronische overboeking. Wanneer een klant geld opneemt, zijn rekeningsaldo controleert of geld overmaakt bij een geldautomaat, wordt het verzoek elektronisch verwerkt tussen de exploitant van de geldautomaat en de financiële instelling van de klant.
Elektronische cheques
In plaats van fysieke cheques te versturen, kunnen bedrijven elektronische cheques versturen, ook wel eChecks genoemd, waarmee geld rechtstreeks van een bankrekening wordt afgeschreven met behulp van ACH-betalingssystemen. eChecks combineren het vertrouwde karakter van cheques met de efficiëntie van elektronische betalingen, waardoor ze handig zijn voor het betalen van rekeningen en bepaalde transacties met leveranciers.
Wanneer EFT-betalingen gebruiken: voor- en nadelen
Er zijn drie alternatieven voor EFT-betalingen: contant geld, papieren cheques en postwissels. Hoewel deze methoden toegankelijk zijn, kunnen papieren betalingen traag zijn, moeilijk te volgen en niet compatibel zijn met moderne automatiserings- of analysetools. Hieronder vindt u een meer gedetailleerde vergelijking tussen EFT-betalingen en traditionele, papieren betaalmethoden:
Voordelen van EFT-betalingen
- Automatiseringsmogelijkheden: Door een financieel platform zoals Slash te gebruiken voor het beheer van EFT-betalingen, kunnen bedrijven betalingsgoedkeuringen automatiseren, terugkerende betalingen plannen en uitgavenpatronen in realtime volgen. Door transactiegegevens te synchroniseren met boekhoudsystemen zoals QuickBooks, kunnen teams ook de afstemming, onkostendeclaraties en belastingaangifte stroomlijnen.
- Nalevingsmaatregelen: EFT-betalingen worden gecontroleerd door banken en financiële instellingen om te voldoen aan de vereisten inzake klantenonderzoek en antiwitwasmaatregelen. Deze waarborgen helpen het risico op fraude en identiteitsdiefstal te verminderen en zijn vooral belangrijk voor bedrijven die actief zijn in sterk gereguleerde sectoren, waar niet-naleving kan leiden tot sancties.
- Snellere verwerkingssnelheden: Hoewel de afwikkelingstijden variëren per betaalmethode, kunnen sommige EFT-methoden, zoals realtime betalingssystemen en cryptocurrency-overboekingen, binnen enkele minuten worden afgewikkeld. Voor binnenlandse of internationale B2B-transacties kunnen papieren betaalmethoden niet tippen aan de snelheid van moderne elektronische betalingssystemen.
- Uitgaven bijhouden: Als u afhankelijk bent van contant geld of papieren cheques, betekent dit vaak dat u stapels bonnen en facturen moet beheren. Door de kaarten en betaaltools van Slash te gebruiken voor dagelijkse uitgaven, worden transactiegegevens automatisch geregistreerd in uw hele organisatie, waardoor fouten worden verminderd en u tijd bespaart op het bijhouden van uw administratie.
- Consumentenbescherming: De Electronic Fund Transfer Act (EFTA) legt consumentenrechten vast met betrekking tot informatieverschaffing, foutoplossing en aansprakelijkheid voor ongeautoriseerde EFT-transacties, waardoor elektronische betalingen extra worden beschermd.
Nadelen van EFT-betalingen
- Bankrekeningfraude: Het beheren van digitale bankrekeningen en elektronische betalingen brengt een zeker risico op fraude met zich mee, zoals ongeautoriseerde transacties of betalingen naar verkeerde rekeningen. Dat gezegd hebbende, kan het risico op fraude worden beperkt door samen te werken met een financiële dienstverlener zoals Slash, die rekeninginformatie tijdens kaarttransacties versleutelt en voldoet aan alle relevante KYC-, KYB- en AML-normen. Slash beschermt ook het geld van klanten met een FDIC-verzekering van maximaal miljoenen dollars via een verzekerd cash sweep-netwerk.
- Verwerkingskosten: Bepaalde EFT-betaalmethoden, waaronder overschrijvingen en kaartbetalingen, kunnen hogere kosten met zich meebrengen, met name voor internationale transacties. Platforms zoals Slash bieden echter toegang tot goedkopere opties, zoals cryptocurrency-overschrijvingen en lage kaartkosten voor buitenlandse transacties, om bedrijven te helpen hun betalingskosten te beheren en te verlagen.
De juiste financiële stap zetten met Slash
Creditcards, ACH-overschrijvingen en digitale portemonnees zijn tegenwoordig standaardbetaalmiddelen voor de meeste bedrijven. Maar alleen toegang tot deze methoden lost de operationele uitdagingen die gepaard gaan met het beheer van betalingen op meerdere platforms niet op. Bedrijven hebben nog steeds manieren nodig om transactiekosten te verlagen, afwikkelingstijden te versnellen en meer inzicht te krijgen in de uitgaven van het bedrijf. Moderne betalingsplatforms zoals Slash voorzien in deze behoeften door het betalingsbeheer te consolideren en het aanbod aan beschikbare opties uit te breiden.
Slash ondersteunt opkomende betaalmethoden zoals cryptovaluta en realtime netwerken, maar de waarde ervan gaat verder dan alleen het aanbieden van meer betaalkanalen. Het platform omvat controles voor bedrijfskaarten, flexibele financiering en directe integraties met boekhoudsoftware – tools die zijn ontworpen om financiële teams meer controle te geven over hoe geld door het bedrijf stroomt. Hieronder leest u hoe de functies van Slash de manier waarop uw bedrijf betalingen afhandelt, kunnen verbeteren:
- Maak gebruik van meerdere betalingsopties: Verzend betalingen via Global ACH, overschrijvingen naar meer dan 180 landen in meer dan 135 valuta's, of grensoverschrijdende overschrijvingen via de blockchain. Krijg toegang tot zowel RTP- als FedNow-netwerken voor vrijwel onmiddellijke binnenlandse overschrijvingen. Kies het kanaal dat het beste past bij de snelheid, kosten en bestemmingsvereisten van elke transactie.
- Besteed met de Slash Visa Platinum Card: Geef een onbeperkt aantal fysieke en virtuele bedrijfskaarten uit met aanpasbare uitgavenbeperkingen. Stel limieten in per categorie of bedrag en volg transacties in realtime. Bovendien ontvang je tot 2% cashback op bedrijfsuitgaven.
- Ondersteuning voor native cryptocurrency: Bewaar, verstuur en ontvang USDC en USDT via acht ondersteunde blockchains. Naadloos wisselen tussen stablecoins en USD binnen uw Slash-account. Ideaal voor internationale overschrijvingen die zowel snel als kostenefficiënt moeten zijn.
- Verdien geld met ongebruikte fondsen: Gebruik een Slash-spaarrekening met hoog rendement om bedrijfsfondsen te beleggen in BlackRock- of Morgan Stanley-geldmarktfondsen met een rendement tot 4,1% op jaarbasis.⁶
- Toegang tot flexibele financiering: Slash Working Capital biedt kredietlijnen op maat voor kortetermijnliquiditeitsbehoeften. Krijg rechtstreeks toegang tot fondsen via het dashboard met flexibele terugbetalingstermijnen van 30, 60 of 90 dagen.⁵
- Stroomlijn de boekhouding: Synchroniseer transactiegegevens automatisch met boekhoudplatforms zoals QuickBooks. Exporteer gedetailleerde betalingsgegevens, stroomlijn afstemming en elimineer handmatige gegevensinvoer in uw financiële systemen.
Veelgestelde vragen
Zijn internationale overschrijvingen EFT-betalingen?
Ja, internationale overschrijvingen kunnen worden beschouwd als EFT-betalingen. Internationale overschrijvingen die elektronisch worden uitgevoerd via bankoverschrijvingen, wereldwijde ACH-netwerken, blockchain-netwerken of andere digitale betalingssystemen worden beschouwd als EFT-betalingen.
Kunnen EFT-betalingen worden teruggedraaid?
Volgens EFTA-verordening E moeten financiële instellingen gemelde EFT-fouten onderzoeken en in aanmerking komende problemen binnen 1 werkdag corrigeren. Terugboekingen zijn echter beperkt en afhankelijk van het tijdstip, de autorisatiestatus en de aard van de transactie.
Lees meer van ons
