De beste zakelijke betaalrekeningen voor LLC's: kosten, kenmerken en hoe u de beste voor uw bedrijf kunt kiezen

Jarenlang hebben institutionele banken en kredietverenigingen grotendeels op dezelfde manier gewerkt. Zakelijke betaalrekeningen waren gebaseerd op papieren cheques, bezoeken aan het kantoor en telefoontjes voor basisondersteuning. Hoewel deze systemen vertrouwd aanvoelen, zijn ze verouderd en gebaseerd op werkprocessen die decennia geleden logisch waren, maar niet langer aansluiten bij de behoeften van moderne bedrijven. In werkelijkheid blijven veel van de beperkingen van traditioneel zakelijk bankieren meer uit gewoonte dan uit noodzaak bestaan.

Moderne bankplatforms zoals Slash zijn ontwikkeld om deze tekortkomingen weg te nemen door een nieuwe manier van financiën beheren voor bedrijven te bedenken.¹ Waarom zou je cheques gebruiken als digitale betalingen sneller en veiliger zijn? Waarom worden bonnen en transactiegegevens niet automatisch vastgelegd door kaarten? Waarom gaan internationale betalingen nog steeds gepaard met vertragingen en verborgen kosten? Waarom is de boekhouding niet meer geautomatiseerd? In plaats van verouderde processen te accepteren, biedt Slash een digitaal bankplatform dat is ontworpen om kosten te verlagen, workflows te automatiseren en LLC's volledige financiële controle te geven.

In deze gids evalueren we de beste zakelijke betaalrekeningen voor LLC's, vergelijken we hun kosten en functies en verduidelijken we waar u op moet letten bij het kiezen van een rekening die aansluit bij uw moderne zakelijke behoeften. We laten ook zien hoe Slash verder gaat dan de mogelijkheden van traditionele banken, met flexibelere betalingsopties, realtime inzicht in uw saldo, gecentraliseerde financiële controles en meer.

Wat uw bedrijf kan verwachten van een zakelijke betaalrekening

Zakelijke betaalrekeningen boden vroeger een vrij beperkt aantal functies. De meeste rekeningen waren gekoppeld aan een standaard debetkaart, hadden een standaard FDIC-verzekering en ondersteunden slechts een handvol methoden voor elektronische overboekingen (EFT).

Tegenwoordig verwachten bedrijven meer van hun bankrekeningen om hun financiën te beheren. Moderne zakelijke betaalrekeningen kunnen functies bevatten zoals:

Sweep-netwerk FDIC-verzekering: De standaard FDIC-verzekering dekt tot $ 250.000 per deposant, per bank. Met verzekerde cash sweep-netwerken, zoals het Column N.A. Sweep Network dat door Slash wordt gebruikt, kunnen fondsen over meerdere banken worden verdeeld om miljoenen dollars aan FDIC-dekking te bieden, terwijl de saldi toegankelijk blijven.²
Handelsdiensten: Veel zakelijke accounts zijn tegenwoordig geïntegreerd met tools voor het accepteren van betalingen van klanten. Slash ondersteunt directe betalingen via platforms zoals Stripe, Shopify en meer.
Creditcards of betaalkaarten: Met debetkaarten kunnen bedrijven rechtstreeks geld van hun rekeningbalans uitgeven, terwijl creditcards een nieuwer alternatief zijn waarmee kortlopende leningen kunnen worden aangegaan, waarbij het saldo aan het einde van elke factureringscyclus volledig wordt betaald. In tegenstelling tot debetkaarten kunnen creditcards beloningen opleveren. Met de creditcard van Slash kunt u tot 2% cashback verdienen en kunnen bedrijven meerdere kaarten met aanpasbare limieten uitgeven.
Virtuele accounts: Sommige aanbieders bieden virtuele of gesegmenteerde rekeningen aan waarmee bedrijven fondsen kunnen scheiden voor een beter cashflowbeheer. Slash maakt het mogelijk om fondsen in afzonderlijke pools te organiseren, waardoor het inzicht in rekeningspecifieke trends en transacties wordt verbeterd.
Automatiseringsmogelijkheden: Moderne zakelijke rekeningen en kaarten kunnen automatisch transactiegegevens verzamelen, betalingen plannen en uitvoeren, goedkeuringen doorsturen en financiële gegevens exporteren naar boekhoudplatforms ter ondersteuning van afstemming, rapportage en auditvoorbereiding.

Evaluatie van verschillende zakelijke bankopties voor LLC's

Niet alle zakelijke betaalrekeningen werken op dezelfde manier, ook al lijken ze op het eerste gezicht op elkaar. In het onderstaande gedeelte wordt een vergelijking gemaakt tussen toonaangevende aanbieders op het gebied van kosten, functies en algehele flexibiliteit voor LLC's:

Slash

Slash is een digitaal bedrijfsbankplatform dat is ontworpen voor bedrijven die meer controle willen over hun cashflow, betalingen en uitgavenbeheer. De Slash Business Account ondersteunt configureerbare virtuele rekeningen, waardoor het gemakkelijker wordt om entiteiten, afdelingen of specifieke cashflows te scheiden vanuit één dashboard.

Functies en overwegingen van het Slash Pro Business-account:

Kosten en minimumbedragen: Gratis zakelijke betaalrekening zonder minimumsaldo-vereisten. Onbeperkte gratis binnenlandse overschrijvingen en 2% cashback zijn beschikbaar met het Pro-abonnement voor $ 25 per maand.
Diverse overdrachten: Gratis, onbeperkte ACH-overschrijvingen, binnenlandse overschrijvingen en uitgaande FedNow/RTP realtime betalingen, met internationale overschrijvingen beschikbaar via overschrijving naar meer dan 180 landen of via aan de USD gekoppelde stablecoins zoals USDT en USDC.
Cashback en kaarten: Onbeperkte virtuele betaalkaarten waarmee u tot 2% cashback kunt verdienen op bedrijfsuitgaven.
Spaargeld en verzekeringen: Miljoenen aan FDIC-verzekering via het Column N.A. sweep-netwerk voor zakelijke rekeningen.
Treasury-rekeningen met hoog rendement: Verdien tot 3,93% rendement op jaarbasis via geldmarktfondsen van BlackRock en Morgan Stanley.⁶
Handelsdiensten: Ingebouwde tools om betalingen te accepteren via platforms zoals Shopify, Amazon, Stripe en meer.

Slash business banking

Works with cards, crypto, plus cards, crypto, accounting, and more.

Open Account

Chase Bank

Chase biedt traditionele zakelijke betaalrekeningen met toegang in het kantoor en een breed scala aan diensten, hoewel veel functies afhankelijk zijn van het rekeningniveau en de minimumsaldo-eisen. De Platinum Business Checking Account brengt onbetaalbaar hoge kosten met zich mee, waarbij ofwel aanzienlijke maandelijkse kosten moeten worden betaald ofwel een hoog minimumsaldo moet worden aangehouden, waardoor kapitaal wordt vastgezet.

Kenmerken en overwegingen met betrekking tot de Platinum Business Checking Account van Chase Bank:

Kosten en minimumbedragen: $95 maandelijkse onderhoudskosten of een minimumsaldo van $100.000. Afhankelijk van de activiteit en het saldo kunnen er vrijstellingen van kosten van toepassing zijn.Incidentele kosten: Slechts vier gratis overschrijvingen per afschriftcyclus; extra overschrijvingen kosten maximaal $ 40 per stuk. Voor ACH-betalingen op dezelfde dag en realtime betalingen worden extra kosten in rekening gebracht.
Factuurtools: Ingebouwde factureringstools via de Chase-app en het online portaal.

Oprit

Ramp geeft voorrang aan creditcards boven traditionele debetkaarten en biedt een digitaal platform met automatiserings- en integratiemogelijkheden. Ramp stelt echter hoge eisen aan het minimumsaldo bij het openen van een rekening, waardoor startende LLC's en bedrijven die nog niet over aanzienlijke kasreserves beschikken, onmiddellijk worden uitgesloten.

Functies en overwegingen voor Ramp Business Account:

Kosten en minimumbedragen: Vereist een minimumsaldo van $ 25.000 bij het openen van de rekening. Abonnementen variëren van $ 0 tot $ 15 per maand per gebruiker. De kosten kunnen snel oplopen voor groeiende teams.
Cashbackstructuur: Beloningen beperkt tot 1,5% cashback, lager dan bij toonaangevende concurrenten
Financieringsmogelijkheden: Er zijn geen ingebouwde krediet- of financieringsproducten beschikbaar.
Automatiseringen: Ondersteunt geplande betalingen, goedkeuringsworkflows en integraties met boekhoudsoftware en ERP's.

American Express Nationale Bank

American Express National Bank (AENB) is de zakelijke bankafdeling van American Express. Ondanks de lange geschiedenis van Amex in het bankwezen, is AENB een relatief nieuwe speler op het gebied van zakelijke betaalrekeningen, met de lancering van zijn rekening in oktober 2021. De beloningsstructuur van de debetkaart is echter verrassend zwak voor een Amex-product, omdat deze slechts een fractie oplevert van wat kaarthouders doorgaans verwachten en ver onder de cashbackpercentages van concurrenten ligt.

Kenmerken en overwegingen met betrekking tot de zakelijke betaalrekening van AENB:

Lidmaatschapsvoordelen: De inkomsten uit debetkaarten zijn beperkt tot slechts 0,5x punten per dollar, wat aanzienlijk lager is dan het aanbod van Amex op het gebied van creditcards en betaalkaarten en ruim onder de cashbackpercentages van concurrenten ligt.
Beleid inzake debetstanden: Geen bescherming tegen debetstanden beschikbaar; transacties die uw saldo overschrijden, worden geweigerd in plaats van gedekt.
Kosten en minimumbedragen: Geen maandelijkse servicekosten en geen minimum saldo vereist

Amerikaanse bank

Het U.S. Bank Gold Business Checking Package wordt aangeboden in twee versies: traditioneel en rentedragend. Hoewel het enkele gratis transacties omvat, legt de rekening transactielimieten op die bedrijven met hoge volumes benadelen, waarbij extra kosten in rekening worden gebracht zodra u de maandelijkse limiet overschrijdt. Bovendien ontbreekt het U.S. Bank aan de geautomatiseerde onkostenregistratie en realtime financiële zichtbaarheid die moderne fintech-platforms bieden.

Kenmerken en overwegingen van het Gold Business Checking-pakket van U.S. Bank:

Transactielimieten: Slechts 350 gratis transacties per maand; extra transacties kosten $ 0,45 per stuk, wat voor actieve bedrijven snel kan oplopen.
Kosten en minimumbedragen: Maandelijkse servicekosten van $ 20, tenzij u een gemiddeld saldo van $ 10.000 aanhoudt.
Rentevoeten: De rentedragende versies van de rekening leveren slechts 0,01% APY op, wat aanzienlijk lager is dan bij de meeste concurrenten.

Bluevine

Bluevine biedt een zakelijke betaalrekening voor kleine bedrijven met rentemogelijkheden die per pakket verschillen. Om echter te kunnen profiteren van concurrerende rentetarieven, moet u een hoge maandelijkse vergoeding betalen die de waarde van hogere rendementen snel kan ondermijnen, waardoor de rekening alleen financieel haalbaar is voor bedrijven met grote saldi.

Kenmerken en overwegingen van de Bluevine Business Checking Account:

Rentestructuur: Voor een concurrerende 3,0% APY is een Premier-abonnement van $ 95 per maand vereist; met een Standard-abonnement verdient u slechts 1,3% APY.
Saldo limieten: Rente wordt alleen verdiend op saldi tot $ 250.000 bij lagere pakketten; Premier verhoogt het maximum naar $ 3 miljoen, maar tegen aanzienlijke maandelijkse kosten.
Overdrachtskosten: $15 kosten voor externe overschrijvingen voor alle abonnementen; ACH-overschrijvingen zijn gratis, maar duren één tot drie werkdagen.

Brex

Brex is ontworpen voor start-ups met een hoog kapitaal en grotere bedrijven met complexe financiële behoeften, en biedt treasury-functies die hogere rendementen opleveren bij grotere saldi. Het platform is echter mogelijk niet toegankelijk voor de meeste LLC's, omdat het aanzienlijk kapitaal en een grote operationele schaal vereist, waardoor de meeste kleine bedrijven worden uitgesloten.

Kenmerken en overwegingen met betrekking tot de Brex Business Checking Account:

Doelgroep profiel: Beperkt tot goed gefinancierde start-ups en grotere bedrijven; de meeste LLC's en kleine bedrijven komen niet in aanmerking.
Rendementsstructuur: De rente op schatkistpapier is gunstig voor grote rekeningen. Saldi tot $ 500.000 leveren ongeveer 3,4% op, tegenover 3,75% voor rekeningen met een saldo van $ 20 miljoen of meer.
FDIC-dekking: Tot $ 6 miljoen aan FDIC-verzekering.

Capital One

De Enhanced Business Checking van Capital One is een standaard zakelijke betaalrekening die is ontworpen voor kleine tot middelgrote bedrijven die toegang willen tot traditionele bankdiensten, waaronder filialen en een groot netwerk van geldautomaten. Capital One schiet echter tekort op het gebied van digitale mogelijkheden en biedt beperkte automatiserings- en integratiefuncties in vergelijking met speciaal ontwikkelde fintech-oplossingen.

Functies en overwegingen van Capital One Enhanced Business Checking:

Kosten en minimumbedragen: Maandelijkse servicekosten van $ 35, tenzij u een minimumsaldo van $ 25.000 aanhoudt.
Internationale overschrijvingen: Inkomende overschrijvingen kosten $ 15; uitgaande overschrijvingen kosten $ 40–$ 50, afhankelijk van de valuta. Dit zijn de hoogste kosten voor internationale overschrijvingen.
Overschrijvingen: Slechts vijf gratis uitgaande binnenlandse telegrammen per maand; extra telegrammen kosten $ 25 per stuk.
Toegang tot geldautomaten: Gratis geldopnames en stortingen via het Allpoint ATM-netwerk.

Een online zakelijke bankrekening openen: waar moet u op letten bij het kiezen van een rekening?

LLC's zijn er in veel verschillende structuren en groottes, dus er is geen standaardaanpak voor het kiezen van een bankpartner. Dat gezegd hebbende, moet elke LLC prioriteit geven aan twee belangrijke overwegingen: of het banksysteem de boekhouding en belastingaangifte vereenvoudigt en of het het bedrijf tijd en geld bespaart. Hieronder staan de belangrijkste factoren waarmee u rekening moet houden bij het vergelijken van verschillende zakelijke bankrekeningen:

Maandelijkse kosten en minimumbedragen

Veel banken brengen maandelijkse servicekosten in rekening of eisen een minimumsaldo om deze kosten te vermijden. Kijk bij het evalueren van de verschillende opties verder dan de geadverteerde maandelijkse kosten en bekijk de volledige kostenstructuur, inclusief hoe de minimumsaldo-eisen zich verhouden tot de gebruikelijke kasreserves van uw LLC. Slash-zakelijke bankrekeningen hebben geen minimumsaldo-eisen en geen maandelijkse kosten bij het gratis abonnement.

Transactielimieten en volume

Sommige zakelijke rekeningen beperken het aantal overschrijvingen of opnames dat is toegestaan voordat er extra kosten in rekening worden gebracht. Hoewel binnenlandse ACH-overschrijvingen vaak goedkoop zijn, kunnen aanbieders dit compenseren door hogere kosten in rekening te brengen voor telegrafische of internationale betalingen. Met het Slash Pro-abonnement van $ 25 per maand kunnen bedrijven onbeperkt binnenlandse ACH-overschrijvingen, telegrafische overschrijvingen en realtime betalingen via RTP en FedNow uitvoeren zonder kosten per transactie.

Toegang tot online bankieren

Hoewel de meeste banken online portalen aanbieden, bieden niet alle portalen de volledige functionaliteit van een modern zakelijk bankplatform. In sommige gevallen moeten bedrijven hun bank bellen of e-mailen om overschrijvingsgegevens te bevestigen of moeten ze wachten op afschriften per post om hun transacties te controleren. Slash biedt realtime inzicht in rekeningen, kaarten en betalingen, waardoor bedrijven hun cashflow en transactiegegevens rechtstreeks vanuit het dashboard kunnen volgen.

FDIC-verzekering en veiligheid

Tegenwoordig hebben rekeninghouders toegang tot FDIC-verzekeringen die ver boven de standaardlimieten liggen. Slash werkt samen met Column N.A., dat gebruikmaakt van een verzekerd cash sweep-netwerk om het totale bedrag aan beschikbare FDIC-verzekeringen te verhogen door gestorte gelden over meerdere banken te spreiden. Slash is ook een SOC 2 Type II-gecertificeerde financiële dienstverlener, wat ons streven om de financiële gegevens van klanten te beschermen nog eens extra onderstreept.

Extra bankfuncties

Veel banken promoten naast zakelijke betaalrekeningen ook zakelijke spaarrekeningen met een hoog rendement. Bedrijven moeten echter zorgvuldig het rendement en de toegang tot fondsen evalueren wanneer ze beslissen waar ze hun vrije geld willen aanhouden. Slash werkt samen met BlackRock en Morgan Stanley om geldmarktrekeningen aan te bieden die 3,93% rente op uw fondsen opleveren.

Accounting that updates itself

Connect QuickBooks or Xero and stay in sync.

Get Started

Hoe u een zakelijke bankrekening opent: belangrijke vereisten die u moet kennen

Voor het openen van een zakelijke bankrekening zijn doorgaans zowel persoonlijke identificatiegegevens als bedrijfsdocumenten nodig. Hoewel de exacte vereisten per bank en bedrijfsstructuur verschillen, vragen de meeste financiële instellingen om de volgende informatie:

Persoonlijke identificatie

Banken moeten de identiteit van de bedrijfseigenaar of bevoegde ondertekenaars verifiëren. Hiervoor is meestal een sofinummer (SSN) of een ander door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs nodig, zoals een paspoort of rijbewijs, evenals persoonlijke contactgegevens, waaronder naam, telefoonnummer en e-mailadres.

Informatie over de zakelijke entiteit

Financiële instellingen hebben ook basisgegevens over uw bedrijf nodig om de juridische status ervan te bevestigen:

Wettelijke bedrijfsnaam zoals geregistreerd bij de staat.
Zakelijk adres, fysiek of postadres.
Type bedrijfsentiteit, zoals een eenmanszaak, vennootschap, LLC of naamloze vennootschap.
Bedrijfsregistratiecertificaat of staatsdocument waaruit blijkt dat het bedrijf officieel is geregistreerd.

Federale en fiscale documentatie

Belastingidentificatie is vereist ter ondersteuning van rapportage en naleving. Tijdens uw aanvraag heeft u waarschijnlijk het Employer Identification Number (EIN) van uw LLC nodig, dat is uitgegeven door de IRS. In sommige gevallen mogen eenmanszaken zonder werknemers in plaats daarvan een SSN gebruiken, afhankelijk van het beleid van de bank.

Oprichting en bestuursdocumenten

Afhankelijk van uw bedrijfsstructuur kunnen banken documentatie vragen waarin eigendom en bevoegdheden worden beschreven, waaronder:

Statuten voor vennootschappen.
Bedrijfsstatuten die het bestuur en de beslissingsbevoegdheid definiëren.
LLC-exploitatieovereenkomsten waarin eigendom en verantwoordelijkheden worden beschreven.
Partnerschapsovereenkomsten waarin wordt aangegeven wie bevoegd is om namens het bedrijf op te treden.
Aanvullende documenten die helpen om het eigendom of de structuur van het bedrijf te bevestigen, indien nodig.

Licenties en certificaten

Sommige banken kunnen ook om een bewijs vragen dat uw bedrijf bevoegd is om te opereren door te vragen om een geldige bedrijfsvergunning. De vereisten kunnen variëren, afhankelijk van uw staat of lokale jurisdictie.

Overstappen naar Slash voor zakelijk bankieren

Het kiezen van de juiste zakelijke betaalrekening voor uw LLC betekent dat u verder moet kijken dan alleen basisbankdiensten en moet evalueren hoe uw rekening uw activiteiten actief kan ondersteunen. Het is belangrijk om na te gaan hoe een rekening omgaat met kosten, online toegang ondersteunt en handmatig werk vermindert naarmate uw activiteiten complexer worden.

Slash neemt veel van de structurele beperkingen weg die het dagelijkse bankieren voor LLC's kunnen bemoeilijken. Zonder minimumsaldo-eisen of limieten per transactie hebben bedrijven meer flexibiliteit in hoe en wanneer ze geld overmaken, uitgaven beheren en geld over rekeningen verdelen. Een eenvoudigere kostenstructuur vermindert ook de noodzaak om drempels bij te houden of incidentele kosten te vermijden.

Tegelijkertijd helpt de ingebouwde automatisering bij het afhandelen van routinematige financiële taken die bij traditionele banken vaak handmatig worden uitgevoerd, van betalingsworkflows tot het volgen van transacties. Al deze functies samen maken Slash een praktische optie voor LLC's die een zakelijke betaalrekening willen die is ontworpen om de lopende activiteiten te ondersteunen, in plaats van een rekening die extra administratieve overhead met zich meebrengt naarmate het bedrijf groeit.

Of u nu net uw LLC opricht of een bestaande onderneming uitbreidt, Slash biedt u de tools en flexibiliteit om uw financiën efficiënt te beheren en tegelijkertijd meer kapitaal in uw bedrijf te houden, waar het thuishoort.

Apply in less than 10 minutes today

Join the 5,000+ businesses already using Slash.

Veelgestelde vragen

Kan ik mijn persoonlijke bankrekening gebruiken voor mijn LLC?

Hoewel het juridisch mogelijk is voor LLC's met één lid, kan het gebruik van een persoonlijke rekening de grens tussen persoonlijke en zakelijke financiën doen vervagen, de boekhouding en belastingaangifte compliceren en de aansprakelijkheidsbescherming verzwakken. De meeste LLC's hebben er baat bij om zakelijke transacties op een speciale zakelijke betaalrekening te houden.

Is het beter om een zakelijke bankrekening online of persoonlijk te openen?

Online rekeningen zijn vaak sneller te openen en bieden doorgaans meer automatisering en lagere kosten, terwijl persoonlijke rekeningen handig kunnen zijn als u toegang tot een filiaal of contante diensten nodig hebt. De beste optie hangt af van hoe uw LLC betalingen, stortingen en dagelijkse bankzaken afhandelt.

Hoe beïnvloeden transactielimieten welke bankrekening het meest geschikt is voor een LLC?

Transactielimieten kunnen leiden tot onverwachte kosten naarmate het betalingsvolume toeneemt, vooral voor bedrijven die vaak overschrijvingen of telegrafische overschrijvingen uitvoeren. Rekeningen met hogere of onbeperkte transactielimieten zijn over het algemeen beter geschikt voor LLC's met een actieve cashflow en terugkerende betalingen.

Ontdek met AI