Grensoverschrijdende betalingen volgen: wat bedrijven moeten weten om wereldwijde betalingen te stroomlijnen

Het versturen van een betaling naar het buitenland is iets complexer dan het versturen van een betaling binnen het eigen land. Als gevolg van deze extra complexiteit is een veelvoorkomende zorg voor bedrijven of het geld dat ze naar het buitenland hebben gestuurd wel op tijd aankomt. Wanneer betalingen vertraging oplopen, kunnen producten worden opgehouden, kunnen relaties met leveranciers onder druk komen te staan en kan de cashflow krapper worden dan verwacht. Hoe kunnen bedrijven hun grensoverschrijdende betalingen tijdens het transport beter in de gaten houden?

Er bestaat geen universele manier om internationale overschrijvingen te volgen. Verschillende betaalmethoden maken gebruik van verschillende systemen, werken met verschillende snelheden en bieden verschillende niveaus van zichtbaarheid tijdens het proces. In deze gids leggen we uit hoe u de meest voorkomende grensoverschrijdende B2B-betaalmethoden kunt volgen, samen met praktische manieren om de doorlooptijd te verkorten en veelvoorkomende vertragingen te voorkomen.

We zullen ook kijken naar de voordelen van het gebruik van een uniform bankplatform zoals Slash voor het verzenden, ontvangen en beheren van internationale betalingen.¹ Met Slash hebben bedrijven toegang tot alle betalingskanalen die ze nodig hebben op één plek, samen met snellere, moderne betalingsopties die veel aanbieders niet ondersteunen: native ondersteuning voor cryptovaluta, geavanceerde bedrijfskaarten met lage kosten en wereldwijde toegang tot betalingen in USD via de Slash Global USD-rekening.³︐⁴ Lees verder voor meer informatie.

Wat zijn grensoverschrijdende betalingen en hoe werken ze?

Een grensoverschrijdende betaling is elke financiële transactie waarbij de verzender en de ontvanger zich in verschillende landen bevinden. Deze betalingen kunnen vele vormen aannemen, waaronder internationale bankoverschrijvingen, transacties in cryptovaluta, creditcardbetalingen en meer.

Wanneer een bedrijf een grensoverschrijdende betaling initieert via traditionele banknetwerken, moeten er verschillende stappen worden doorlopen voordat het geld bij de ontvanger aankomt. De betalingsprovider moet controleren of aan de regelgeving in beide rechtsgebieden wordt voldaan, het geld via een of meer financiële instellingen doorsturen en indien nodig de valuta omrekenen. Elke extra stap in het proces kan extra kosten en verwerkingstijd met zich meebrengen.

Alternatieve betaalmethoden zijn afhankelijk van een andere infrastructuur, waardoor de manier waarop betalingen worden verwerkt en bijgehouden verandert. Cryptocurrency-overboekingen worden afgehandeld op de blockchain, waarbij banknetwerken volledig worden omzeild. Digitale portemonnees werken op gesloten netwerken met interne afwikkelingssystemen. Traditionele methoden zoals overschrijvingen, ACH of papieren cheques zijn afhankelijk van banknetwerken en, in sommige gevallen, internationale post. Deze structurele verschillen hebben een directe invloed op de kosten, snelheid en zichtbaarheid.

De meest voorkomende grensoverschrijdende betaalmethoden

Hieronder gaan we dieper in op de meest gebruikte internationale betaalmethoden, inclusief details over hoe ze worden verwerkt en waar bedrijven rekening mee moeten houden bij het kiezen tussen deze methoden:

Wereldwijde ACH-overschrijvingen

Wereldwijde ACH-betalingen vinden hun oorsprong in het geautomatiseerde clearinghouse-systeem van de VS en worden verwerkt via het equivalente clearingnetwerk van het land van ontvangst. Voorbeelden hiervan zijn SEPA in de Europese Unie, BACS in het Verenigd Koninkrijk en BECS in Australië. Onder de bankoverschrijvingen kan Global ACH een van de meest kosteneffectieve opties voor internationale betalingsverwerking zijn. Het nadeel van de lagere kosten is echter dat de verwerkingstijd langer is; het kan enkele werkdagen tot meer dan een week duren voordat de betaling is voltooid.

Internationale overschrijvingen

Internationale overschrijvingen worden vaak gefaciliteerd via het SWIFT-netwerk, dat meer dan 11.000 financiële instellingen wereldwijd met elkaar verbindt. Slash maakt gebruik van SWIFT voor zijn overschrijvingen, waardoor bedrijven overschrijvingen kunnen doen naar meer dan 180 landen in meer dan 135 verschillende valuta's. Hoewel overschrijvingen over het algemeen sneller worden verwerkt dan ACH, gaan ze vaak gepaard met hogere kosten om de versnelde verwerking van betalingen te dekken. Kosten voor buitenlandse transacties, tussenliggende bankkosten en valutaconversiekosten kunnen snel oplopen, vooral bij kleinere overschrijvingen.

Digitale portemonnees en geldtransferdiensten

Digitale portemonnees zoals PayPal en Wise verplaatsen geld via gesloten netwerken, waardoor ze vaak snellere levering en lagere kosten bieden voor kleinere overschrijvingen. Deze tools worden vaak gebruikt voor geldtransfers en kleinere internationale betalingen. Voor intensief B2B-gebruik kunnen er echter beperkingen ontstaan. Lage overschrijvingslimieten en beperkte nalevingsmaatregelen kunnen digitale portemonnees minder geschikt maken voor hoogwaardige of meer geformaliseerde B2B-betalingen.

Fysieke betaalmethoden

Het versturen van papieren cheques of het kopen van internationale postwissels is heel toegankelijk, maar het zijn over het algemeen de minst veilige en traagste overboekingsmethoden die er zijn. Cheques kunnen tijdens het transport verloren gaan of gestolen worden, en postwissels kunnen weken of zelfs maanden onderweg zijn voordat ze op hun bestemming aankomen. Bovendien is het volgen van de betaling minimaal of zelfs onmogelijk, waardoor bedrijven heel weinig zicht hebben op of het geld op tijd bij de beoogde ontvanger aankomt.

Blockchain en cryptocurrency-overboekingen

Blockchain-gebaseerde betalingen worden steeds vaker gebruikt in grensoverschrijdende handel vanwege snellere afwikkeling en lagere infrastructuurkosten. Deze overboekingen kunnen binnen enkele minuten in plaats van dagen worden afgewikkeld, omzeilen traditionele banknetwerken volledig en kunnen de kosten aanzienlijk verlagen in vergelijking met conventionele betaalmethoden. Voor de meeste cryptocurrency-overboekingen zijn slechts kleine conversiekosten verschuldigd bij het omzetten tussen fiatvaluta en digitale activa (ook wel on-ramping en off-ramping genoemd).

Slash ondersteunt standaard het verzenden en ontvangen van stablecoins zoals USDC en USDT, dit zijn munten die in Amerikaanse dollars zijn uitgedrukt en die tegen minder dan 1% conversiekosten kunnen worden omgezet in Amerikaanse dollars.

Global USD for modern business

Send and receive crypto and stablecoins easily.

Get Started

Creditcardbetalingen

Kaartnetwerken zoals Visa, Mastercard en American Express zijn wereldwijd actief, waardoor ze handig zijn voor internationale reiskosten, abonnementen en lage terugkerende kosten. Voor bedrijven kunnen kaarten buitenlandse uitgaven vereenvoudigen zonder dat er aparte betalingsworkflows nodig zijn. De kosten kunnen vaak het grootste nadeel zijn.

Buitenlandse transactiekosten bedragen gemiddeld ongeveer 3%, naast extra verwerkingskosten voor handelaren. De Slash Card biedt relatief lage buitenlandse transactiekosten van 1% of $ 0,40. Bovendien beschikt de Slash Card over dynamische functies voor uitgavenbeheer, zoals configureerbare kaartgroeperingen, aanpasbare uitgavenlimieten en onbeperkte uitgifte van virtuele kaarten.

8 voor- en nadelen van grensoverschrijdende betalingen

Het beheren van grensoverschrijdende betalingen kan complex zijn, maar biedt ook aanzienlijke voordelen voor groeiende bedrijven. Hieronder volgen enkele voor- en nadelen van grensoverschrijdende transacties:

Voordelen

Mogelijkheden voor kostenbesparingen: Samenwerken met buitenlandse leveranciers kan de productie- of servicekosten verlagen. Door de juiste betalingsprovider te kiezen, kunnen de kosten en wisselkoersopslagen verder worden verlaagd in vergelijking met traditionele banken.
Toegang tot unieke materialen: Sommige materialen, producten of gespecialiseerde diensten zijn alleen beschikbaar in bepaalde regio's. Dankzij grensoverschrijdende betalingen kunnen bedrijven wereldwijd samenwerken met de beste leveranciers, ongeacht hun locatie.
Uitbreiding naar wereldwijde markten: Met grensoverschrijdende betalingen kunt u samenwerken met zakelijke partners over de hele wereld, waardoor u relaties kunt opbouwen met nieuwe internationale klanten, partners en leveranciers.
Beheer van buitenlandse dochterondernemingen: Betrouwbare betalingssystemen kunnen het gemakkelijker maken om betalingen naar en van buitenlandse dochterondernemingen te versturen en te ontvangen, de salarisadministratie in het buitenland te beheren en kapitaal tussen entiteiten te verplaatsen, terwijl de rapportage in alle rechtsgebieden nauwkeurig blijft.
Sterkere relaties met leveranciers: Betrouwbare, tijdige internationale betalingen kunnen zakelijke relaties versterken. Wanneer u buitenlandse leveranciers consequent op tijd kunt betalen met hun voorkeursbetaalmethode, kunt u vertrouwen opbouwen en krijgt u mogelijk kansen om betere voorwaarden te bedingen.

Nadelen

FX-risico: Wisselkoersen fluctueren voortdurend op basis van marktomstandigheden, economische indicatoren en geopolitieke gebeurtenissen. Een betaling die wordt geïnitieerd wanneer de koersen gunstig zijn, kan dagen later worden verwerkt tegen een minder gunstige koers, wat van invloed is op het daadwerkelijk ontvangen bedrag.
Transactiekosten en verborgen kosten: Bij grensoverschrijdende betalingen zijn er meerdere lagen van kosten: verwerkingskosten, wisselkoersopslagen, tussenpersoonkosten en inhoudingen door de ontvangende bank kunnen de werkelijke kosten van een betaling onduidelijk maken. Deze kosten kunnen ondoorzichtig en moeilijk te voorspellen zijn, waardoor het lastig is om de werkelijke kosten van internationale overschrijvingen te berekenen.
Complexiteit van de regelgeving: Grensoverschrijdende betalingen moeten voldoen aan AML-regels, sanctiescreening, due diligence-vereisten zoals KYC en KYB, en belastingregels in meerdere rechtsgebieden. Slash volgt de toepasselijke belangrijke internationale overboekingsregels om u te helpen boetes, vertraagde overboekingen of bevroren rekeningen te voorkomen.

5 belangrijke kwesties die grensoverschrijdende betalingen kunnen vertragen

Als bedrijven begrijpen wat de oorzaak is van vertragingen bij de verwerking van internationale betalingen, kunnen ze anticiperen op mogelijke problemen en betaalmethoden kiezen die verstoringen tot een minimum beperken. Hieronder volgen de meest voorkomende factoren die de verwerkingstijd voor verschillende betaalmethoden kunnen verlengen:

Vertragingen bij de verwerking door tussenbanken

Wanneer uw bank geen directe relatie heeft met de bank van de ontvanger, moet het geld via een of meer tussenbanken worden overgemaakt. Elke tussenbank voegt verwerkingstijd en extra kosten toe, omdat zij de transactie verifiëren, controleren op nalevingskwesties en het volgende deel van de overboeking uitvoeren. Vertragingen bij de tussenverwerking hebben vooral gevolgen voor ACH- en telegrafische overschrijvingen.

Controles op naleving en regelgeving

Financiële instellingen moeten alle internationale overschrijvingen controleren aan de hand van de toepasselijke sanctielijsten en transacties monitoren om mogelijke fraude, witwaspraktijken en schendingen van sancties op te sporen. Deze complianceprocessen omvatten het vergelijken van betalingsgegevens met watchlists en het controleren of transacties geen verband houden met gesanctioneerde entiteiten in relevante rechtsgebieden en niet in strijd zijn met de regelgeving in de betrokken rechtsgebieden. Voor overmakingen of betalingen van hoge waarde naar bepaalde landen kan een grondiger screening nodig zijn, waardoor de verwerkingstijd nog langer wordt omdat banken aanvullende controles moeten uitvoeren.

Sluitingstijden voor bankverwerking

Banken verwerken internationale overschrijvingen in batches op specifieke tijdstippen elke dag. Als uw betaling de sluitingstijd mist, wordt deze pas de volgende werkdag verwerkt. Sluitingstijden variëren per instelling en kunnen verrassend vroeg zijn, soms aan het einde van de ochtend of vroeg in de middag. Bovendien hanteren banken in verschillende landen verschillende schema's en feestdagen, waardoor er mogelijk enkele dagen bijkomen als uw betaling vóór een lang weekend in een van beide landen wordt ingediend.

Beperkte infrastructuur in opkomende markten

Sommige regio's nemen mogelijk niet deel aan wereldwijde betalingsnetwerken zoals SWIFT, waardoor overschrijvingen trager en duurder worden. In deze markten kunnen correspondentbankrelaties beperkt zijn, waardoor geld via meer tussenpersonen moet worden overgemaakt. Bovendien is de invoering van cryptobetalingsinfrastructuur nog in ontwikkeling; sommige partnerschappen kunnen uw mogelijkheden om te profiteren van de voordelen van op blockchain gebaseerde betalingen beperken.

Onvolledige of onjuiste betalingsgegevens

Fouten in betalingsgegevens, zoals onjuiste rekeningnummers, ontbrekende SWIFT-codes, onvolledige namen van ontvangers of verkeerde bankgegevens, kunnen onmiddellijke vertragingen veroorzaken. Financiële instellingen moeten de verwerking stopzetten om correcties aan te vragen, en de heen-en-weer-communicatie kan dagen of zelfs weken aan de overboeking toevoegen. Sommige fouten kunnen ertoe leiden dat betalingen worden teruggestuurd naar de afzender, waardoor het hele proces opnieuw moet worden gestart met de juiste informatie.

Slash business banking

Works with cards, crypto, plus cards, crypto, accounting, and more.

Open Account

Hoe grensoverschrijdende betalingen volgen: stapsgewijze handleiding

Hoe u een internationale betaling kunt volgen, hangt af van de betaalmethode die u hebt gebruikt. Hieronder vindt u een overzicht van enkele gangbare procedures voor het volgen van betalingen voor de belangrijkste betaalmethoden:

Wereldwijde ACH-overschrijvingen volgen

Vraag bij het initiëren van de overschrijving uw transactiereferentienummer op bij uw betalingsprovider.
Zoek de overschrijving in uw bankportaal op aan de hand van het referentienummer of de datum van de transactie.
Controleer de transactiestatus, die doorgaans fasen weergeeft zoals 'Gestart', 'In behandeling', 'Verzonden naar ontvangende bank' en 'Voltooid'. Sommige banken geven een geschatte leverdatum op basis van het land van bestemming.
Wacht tot de transactiestatus wordt bijgewerkt naar 'Voltooid'. Als de ontvanger de betaling na de verwachte afwikkelingsdatum nog niet heeft ontvangen, neem dan contact op met uw bank.

Internationale overschrijvingen volgen via SWIFT

Vraag een SWIFT UETR-nummer aan wanneer u een overschrijving initieert. Deze code van 36 tekens wordt gebruikt om uw betaling uniek te identificeren in het wereldwijde banknetwerk.
Voer het UETR-nummer in de tracker van uw bank, de SWIFT GPI Tracker-service of de online SWIFT Basic Tracker in voor realtime statusupdates.
Neem contact op met de afdeling voor overschrijvingen van uw bank als er onverwachte vertragingen zijn of als de betaling bij een tussenbank lijkt te zijn blijven steken. Zij kunnen de betaling traceren en rechtstreeks communiceren met andere banken in de betalingsketen om problemen op te lossen.

Het volgen van cryptocurrency-overboekingen

Bewaar de transactie-hash (TxID) die u krijgt wanneer u de crypto-overdracht start. Deze string is een unieke identificatiecode voor uw transactie op de blockchain.
Ga naar een blockchain-explorerwebsite die geschikt is voor de blockchain die u hebt gebruikt om de betaling te verzenden (zoals Etherscan voor Ethereum of Solscan voor Solana). Voer de transactie-hash in het zoekveld in.
De meeste cryptobetalingen worden als definitief beschouwd na een bepaald aantal netwerkbevestigingen. Dit hangt af van de gebruikte blockchain en het type verzonden activum, maar het gebruikelijke aantal bevestigingen kan snel online worden gevonden.
Controleer de ontvangst bij de begunstigde zodra de bevestigingen zijn voltooid. Aangezien cryptotransacties binnen enkele minuten kunnen worden afgewikkeld, is het wellicht niet nodig om de transactie te volgen, behalve om te controleren of deze op de blockchain verschijnt. Als de ontvanger het geld niet binnen een uur ziet, is er mogelijk een probleem met zijn portemonnee of het adres van de ontvanger.

Postwissels

Vraag bij aankoop van de postwissel om een ontvangstbewijs met serienummer.
Neem contact op met de uitgevende instelling met dit serienummer om te controleren of de postwissel is geïnd. Dit bevestigt echter alleen of het geld is opgeëist, niet of het onderweg is naar de ontvanger.
Zodra de uitgever bevestigt dat de postwissel is geïnd, moet u bij de beoogde ontvanger controleren of de betaling is ontvangen.

Aanvullende betaalmethoden, zoals cheques per post of digitale portemonneeservices, hebben een breed scala aan verschillende traceermethoden, afhankelijk van uw serviceprovider. Als een betaling niet binnen een redelijke termijn bij de beoogde ontvanger aankomt, dient u in het algemeen contact op te nemen met uw betalingsprovider voor meer informatie over het traceren van uw betaling.

Begin vandaag nog met het optimaliseren van uw wereldwijde betalingen met Slash

Wanneer uw wereldwijde ACH-overschrijvingen worden bijgehouden via één bankportaal, uw cryptocurrency-transacties via een aparte cryptobeurs en uw bankoverschrijvingen via een andere bankinterface, kan het onnodig ingewikkeld zijn om een volledig overzicht te behouden van alle openstaande betalingen.

Slash neemt deze versnippering weg door een uniform platform te bieden waar bedrijven alle grensoverschrijdende betalingen vanuit één dashboard kunnen initiëren, volgen en beheren. Of u nu een internationale overschrijving verstuurt, een crypto-overboeking verwerkt of een wereldwijde ACH-betaling uitvoert, alles verloopt via één systeem met consistente tracking en zichtbaarheid. Het resultaat is minder handmatig toezicht, minder hiaten in de rapportage en meer controle over de wereldwijde cashflow. Extra Slash-functies die internationale transacties ondersteunen, zijn onder meer:

Slash Global USD: Maakt het voor buitenlandse bedrijven mogelijk om wereldwijd USD aan te houden, te verzenden en te ontvangen zonder dat ze een Amerikaanse bankrekening of LLC nodig hebben. Combineer de diverse betalingskanalen en native crypto-ondersteuning van Slash om internationaal te opereren met minder belemmeringen.
Slash Visa Platinum-kaart: Een zakelijke creditcard met geavanceerde uitgavenbeheersing, inclusief configureerbare kaartgroepen, onbeperkte virtuele kaarten en aanpasbare limieten. Bedrijven kunnen ook tot 2% cashback verdienen op aankopen in de VS, waardoor ze consistent voordeel behalen op hun dagelijkse uitgaven.
Krachtige integraties: Een naadloze integratie met QuickBooks kan financiële teams helpen sneller en nauwkeuriger te werken. Stroomlijn uw maandafsluiting met geautomatiseerde workflows voor onkostendeclaraties, belastingaangiften, afstemming en meer, met behulp van financiële gegevens uit uw Slash-account.
Factuurbeheer: De factuurbeheertools van Slash worden nu uitgerold en helpen bij het bijhouden van openstaande betalingen, het controleren van de factuurstatus en het accepteren van meerdere betalingsopties, allemaal met behulp van opgeslagen contactgegevens rechtstreeks uit uw Slash-account.

Slash is het moderne platform voor wereldwijd bankieren, dat realtime internationale betalingen combineert met intelligente tools die zijn ontworpen voor groeiende bedrijven. Ontdek vandaag nog hoe Slash het verzenden en beheren van betalingen kan vereenvoudigen op slash.com.

Apply in less than 10 minutes today

Join the 3,000+ businesses already using Slash.

Veelgestelde vragen

Wat zijn de belangrijkste soorten grensoverschrijdende betaalmethoden?

Veelgebruikte opties zijn onder meer wereldwijde ACH-overschrijvingen, internationale bankoverschrijvingen, digitale portemonnees, betalingen in cryptovaluta en creditcards. Platforms zoals Slash ondersteunen meerdere betaalmethoden op één plek, waardoor het gemakkelijker wordt om voor elke transactie de juiste methode te kiezen.

Waar moet je op letten bij het kiezen van een betalingsprovider?

Belangrijke factoren zijn onder meer transparante kosten, sterke compliance-dekking, betrouwbare tracking en ondersteuning voor meerdere betaalmethoden. Slash biedt lagere kosten dan veel traditionele banken en vereenvoudigt het beheer van internationale betalingen door het initiëren, volgen en rapporteren te centraliseren.

Hoe lang duren grensoverschrijdende betalingen doorgaans?

De verwerkingstijden variëren sterk, afhankelijk van de methode, van enkele minuten voor crypto-overboekingen tot meerdere werkdagen voor ACH- of telegrafische betalingen. Het gebruik van moderne platforms zoals Slash kan helpen om vertragingen te verminderen en het inzicht in betalingstermijnen te verbeteren.

Ontdek met AI