Kosten voor internationale betalingen verlagen: uitleg over grensoverschrijdende kosten
Je hebt net een betaling gedaan naar een van je leveranciers in Europa. Nadat je bent overgestapt naar een nieuwe lokale bank die transparantere kosten voor internationale overschrijvingen beloofde, ben je benieuwd of hun service aan de verwachtingen voldoet, vooral omdat je met veel verschillende buitenlandse partners werkt. Je start een overschrijving en voert de betaling uit. Dan is het wachten geblazen.
Vijf dagen later komt het geld eindelijk binnen, maar er is een probleem: je leverancier neemt contact met je op omdat het ontvangen bedrag niet voldoende is om de volledige factuur te dekken. Na onderzoek ontdek je wat er aan de hand is: je bank heeft de betaling via meerdere tussenbanken verwerkt, die elk hun eigen kosten in rekening hebben gebracht. Tegen de tijd dat de betaling zijn bestemming bereikte, was er meer dan 500 dollar verloren gegaan aan verschillende bankkosten die je nooit had verwacht.
Dit frustrerende scenario speelt zich dagelijks af voor bedrijven die grensoverschrijdende transacties beheren. Verborgen kosten, onduidelijke wisselkoersopslagen en lange verwerkingstijden kunnen zorgen voor een betaalervaring die zowel duur als verwarrend is. In deze gids leert u precies wat grensoverschrijdende kosten zijn, hoe deze verschillen van andere internationale transactiekosten en welke factoren deze kosten bepalen. Het belangrijkste is dat u beproefde strategieën leert om de kosten voor internationale overschrijvingen drastisch te verlagen.
We zullen ook benadrukken dat Slash een bankplatform en wereldwijde betaaloplossing is die is ontworpen om de complexiteit en buitensporige kosten van traditionele internationale betalingen weg te nemen.¹ Met ondersteuning voor wereldwijde overschrijvingen in meer dan 180 landen in meer dan 135 valuta's of cryptovaluta, stelt Slash bedrijven in staat om geld internationaal sneller en kostenefficiënter over te maken dan traditionele banken.⁴
Wat is een grensoverschrijdende vergoeding?
Een grensoverschrijdende vergoeding is een extra toeslag die wordt aangerekend wanneer een betaling betrekking heeft op partijen in verschillende landen of wanneer een transactie over internationale grenzen heen wordt verwerkt. Deze vergoedingen worden aangerekend telkens wanneer geld tussen verschillende landen wordt overgemaakt, ongeacht of er sprake is van een valutaconversie. Grensoverschrijdende vergoedingen zijn van toepassing op verschillende betaalmethoden en situaties, waaronder:
- Creditcardtransacties: Wanneer u een creditcard gebruikt die in het ene land is uitgegeven om een aankoop te doen bij een handelaar in een ander land, brengen creditcardmaatschappijen doorgaans een grensoverschrijdende vergoeding in rekening bovenop de gebruikelijke afwikkelingsvergoeding. Dit gebeurt zelfs als beide partijen dezelfde valuta gebruiken. Zo worden er bijvoorbeeld nog steeds grensoverschrijdende kosten in rekening gebracht voor een creditcard in Amerikaanse dollars die wordt gebruikt bij een handelaar in Canada die Amerikaanse dollars accepteert.
- Kosten voor overschrijvingen: Voor internationale overschrijvingen via het SWIFT-netwerk of andere betalingssystemen kunnen kosten in rekening worden gebracht door uw lokale bank, tussenbanken en de bank van de ontvanger. Afhankelijk van de aanbieder kunnen de kosten een vast bedrag zijn of variëren afhankelijk van het bedrag en de bestemming.
- ACH-betalingen: Hoewel binnenlandse ACH-overschrijvingen doorgaans goedkoop zijn, kunnen internationale uitbreidingen van de dienstverlening extra verwerkingskosten met zich meebrengen bij het versturen van betalingen naar bankrekeningen in andere landen.
- Digitale betalingen: Betalingsverwerkers zoals PayPal of Wise brengen grensoverschrijdende kosten in rekening bij het faciliteren van internationale transacties, vaak in combinatie met wisselkoersopslagen.
De kostenstructuur voor grensoverschrijdende transacties kan variëren, afhankelijk van de betaalmethode en de gebruikte aanbieder. Sommige traditionele banken rekenen een vast bedrag of een percentage, terwijl andere een gedifferentieerde prijsstelling hanteren op basis van het transactievolume.
Grensoverschrijdende kosten versus buitenlandse transactiekosten
Hoewel het verschil subtiel is, zijn grensoverschrijdende kosten en buitenlandse transactiekosten niet precies hetzelfde. Als u dit verschil begrijpt, kunt u betalingsopties beter beoordelen en vaststellen waar de kosten daadwerkelijk vandaan komen.
Een 'grensoverschrijdende vergoeding' is een brede overkoepelende term die alle extra kosten voor internationale aankopen of overschrijvingen omvat. De term kan verwijzen naar meerdere kostencomponenten die samen worden gebundeld, waaronder wisselkoerskosten, valutaconversiekosten en afwikkelingskosten.
Buitenlandse transactiekosten verwijzen meestal naar de netwerkverwerkingskosten en servicekosten voor het afhandelen van transacties over internationale grenzen heen. Dit geldt zowel voor bankoverschrijvingen als voor creditcardnetwerken zoals Visa en Mastercard. Hoewel de verwerkingsinfrastructuur in deze contexten verschilt, dekt de FX-vergoeding hetzelfde type grensoverschrijdende dienst: het overmaken van geld tussen verschillende landen.
Overige internationale transactiekosten
Valutaconversiekosten, ook wel wisselkosten (FX-kosten) genoemd, zijn de kosten die uw bank, wisselkantoor of betalingsverwerker in rekening brengt bij het omrekenen van verschillende valuta's. Valutaconversiekosten kunnen als een aparte post op uw afschrift worden vermeld, of ze kunnen rechtstreeks in de wisselkoers van uw bank zijn verwerkt. Wanneer ze in de koers zijn verwerkt, worden de kosten toegevoegd aan de middenkoers, de realtime groothandelskoers die banken gebruiken wanneer ze onderling vreemde valuta verhandelen.
Cryptocurrency biedt een alternatieve betaalmethode waarmee deze kostenrijke structuur volledig kan worden omzeild. Omdat cryptocurrencies worden overgedragen en afgewikkeld op de blockchain, een gedecentraliseerd en sterk versleuteld informatienetwerk, zijn ze niet afhankelijk van banken om elke grensoverschrijdende overboeking handmatig te verwerken en om te zetten. Als gevolg hiervan kunnen betalingen met cryptocurrency veel sneller worden uitgevoerd en zijn de kosten veel lager dan bij institutionele bankoverschrijvingen.
Met Slash kunt u twee verschillende aan de USD gekoppelde stablecoins verzenden en ontvangen binnen het platform: USDT en USDC. Voor crypto-overboekingen worden geen buitenlandse transactie- of verwerkingskosten in rekening gebracht en u kunt elke stablecoin in- en uitwisselen tegen minder dan 1% conversiekosten. Bovendien kunnen buitenlandse bedrijven die geen zakelijke bankrekening in de VS kunnen openen, met de Global USD-rekening van Slash USD-betalingen aanhouden, verzenden en ontvangen via crypto-rails of bankoverschrijvingsnetwerken.³
Grensoverschrijdende transacties: 5 belangrijke factoren die van invloed zijn op kosten en efficiëntie
Om internationale betalingen te beheren, moet u inzicht hebben in het complexe ecosysteem dat bepaalt hoeveel u betaalt en hoe snel uw geld wordt overgemaakt. Hier zijn vijf factoren die van invloed kunnen zijn op de kosten en efficiëntie van uw grensoverschrijdende transacties:
Banknetwerken en transactieverwerking
Correspondent- en intermediaire bankrelaties ondersteunen het netwerk dat traditionele internationale betalingen mogelijk maakt. Wanneer u geld overmaakt van uw uitgevende bank naar een ontvanger in een ander land, verloopt uw betaling vaak via een keten van correspondentbanken die grensoverschrijdende relaties onderhouden. Elke intermediaire bank in deze keten kan zijn eigen verwerkingskosten inhouden, die aanzienlijk kunnen oplopen naarmate de verwerking complexer wordt.
Het SWIFT-netwerk blijft de dominante infrastructuur voor internationale overschrijvingen en verbindt meer dan 11.000 financiële instellingen wereldwijd. Slash maakt gebruik van het SWIFT-netwerk om betrouwbare internationale overschrijvingsmogelijkheden te bieden, waardoor bedrijven toegang hebben tot bankrekeningen van handelaren in meer dan 180 landen. Hoewel SWIFT-overschrijvingen 3-5 werkdagen kunnen duren en bankkosten met zich meebrengen in de betalingsketen, blijven ze een praktische optie voor bestemmingen waar geen alternatieve betalingskanalen beschikbaar zijn.
Wisselkoersen en valutaomrekening
Wisselkoersen fluctueren voortdurend op basis van marktomstandigheden, maar de koers die u daadwerkelijk ontvangt, is doorgaans niet de middenkoers. De middenkoers (ook wel interbancaire koers genoemd) is het midden tussen de aan- en verkoopprijs van twee valuta's op de wereldwijde valutamarkt. Dit is de 'echte' wisselkoers die u op financiële websites en in nieuwsberichten ziet en die weergeeft wat grote instellingen betalen wanneer ze onderling valuta's verhandelen. Wanneer u echter valuta omwisselt via uw bank of betalingsverwerker, kunnen zij een opslag op deze middenkoers toepassen in de vorm van valutaconversiekosten en spreads.
Kostenstructuur van betalingsproviders
De internationale tariefstructuren variëren aanzienlijk tussen betalingsproviders, van vaste tarieven tot procentuele kosten. Traditionele banken kunnen tot $ 40-50 per internationale overschrijving in rekening brengen, ongeacht het bedrag, en daar komen nog eens 3-5% wisselkoerskosten bij.
Bij cryptocurrency-overboekingen worden de traditionele buitenlandse transactie- en verwerkingskosten van banken omzeild en worden alleen kleine conversiekosten in rekening gebracht bij het omzetten van fiatvaluta naar crypto. De conversiekosten van Slash bedragen bijvoorbeeld slechts 0,5% voor USDC. Bovendien kunt u voor slechts $ 25 internationale overschrijvingen naar meer dan 180 landen versturen – een FX-vergoeding die veel lager is dan bij andere banken – of de Slash Card gebruiken voor internationale aankopen met slechts 1% of $ 0,40 aan buitenlandse transactiekosten.
Hoe grensoverschrijdende kosten te verminderen: 4 strategieën die u moet kennen
Bedrijven hoeven geen hoge kosten voor grensoverschrijdende transacties en wisselkoersen meer te accepteren als kosten voor internationaal zakendoen. Moderne alternatieven voor traditionele banksystemen bieden toegang tot snellere betalingsverwerking en internationale overschrijvingen waarmee geld efficiënter en tegen lagere kosten kan worden overgemaakt. Hier volgen enkele strategieën om van deze kostenbesparende mogelijkheden te profiteren.
Gebruik cryptocurrency en stablecoins
Crypto rails bieden een fundamenteel andere benadering van internationale betalingen, waardoor de kosten drastisch kunnen worden verlaagd en de afwikkelingstermijnen kunnen worden versneld. Cryptocurrency omzeilt de infrastructuur van het banknetwerk door transacties rechtstreeks op de blockchain af te wikkelen, waardoor tussenpersonen en de bijbehorende kosten worden geëlimineerd. Stablecoins zijn bijzonder krachtig voor zakelijke betalingen omdat ze de volatiliteit van op de beurs verhandelde cryptocurrencies elimineren. Door hun waarde te koppelen aan fiatvaluta (meestal USD), behouden stablecoins zoals USDC, USDT en USDSL een stabiele waarde en bieden ze tegelijkertijd alle voordelen van blockchaintechnologie.
Met Slash kunt u betalingen in USDT en USDC verzenden en accepteren via 8 ondersteunde blockchains, waardoor u de flexibiliteit hebt om het optimale netwerk te kiezen op basis van snelheid, kosten en de voorkeuren van uw tegenpartij. On-ramping en off-ramping tussen traditionele valuta en cryptovaluta kosten minder dan 1%, wat vaak veel lager is dan de wisselkoersopslagen die institutionele banken in rekening brengen, en overboekingen op de blockchain kunnen binnen enkele minuten worden afgewikkeld, in plaats van dagen.
Maak gebruik van meerdere betaalmethoden
Toegang tot verschillende betaalmethoden biedt flexibiliteit wanneer u een goedkope of snelle overschrijving nodig hebt. Wereldwijde ACH-overschrijvingen vinden hun oorsprong in Amerikaanse automatische clearingnetwerken die zijn aangesloten op uw uitgevende bank en worden verwerkt door buitenlandse equivalenten zoals SEPA (Europese Unie), BACS (Verenigd Koninkrijk) of BECS (Australië). Deze overschrijvingen kunnen een goedkope bankoverschrijvingsoptie zijn met kosten die doorgaans minder dan 1% bedragen, maar het kan enkele werkdagen duren voordat ze zijn voltooid. Overschrijvingen via het SWIFT-netwerk worden over het algemeen sneller verwerkt dan ACH, maar er zijn hogere buitenlandse transactiekosten aan verbonden, soms $ 40-50 plus eventuele tussenliggende bankkosten en wisselkoersopslagen.
Kies voor een zakelijke kaart met lage kosten
Als u of uw werknemers vaak aankopen doen in het buitenland, betaalt u mogelijk veel meer dan nodig is aan buitenlandse transactiekosten. Veel creditcards brengen meer dan 3% kosten in rekening voor alle internationale aankopen, maar er zijn ook alternatieven met lagere kosten beschikbaar.
De Slash Visa® Platinum Card rekent slechts 1% buitenlandse transactiekosten of $ 0,40 voor internationale transacties. Naast de lagere kosten biedt de Slash-kaart uitgebreide mogelijkheden voor uitgavenbeheer die vooral waardevol zijn voor bedrijven met internationale activiteiten. U kunt vanuit het dashboard een onbeperkt aantal fysieke en virtuele kaarten uitgeven, kaarten groeperen en beheren per team, individuele bestedingslimieten instellen voor elke werknemer en nog veel meer.
Begin met het optimaliseren van uw wereldwijde betalingen met Slash
Grensoverschrijdende kosten hoeven geen onvermijdelijke kosten te zijn bij internationale zakelijke transacties. Als u inzicht heeft in de factoren die de kosten van internationale betalingen bepalen, kan uw bedrijf slimmere beslissingen nemen over het overmaken van geld naar het buitenland. Of u nu werkt met traditionele bankoverschrijvingen, creditcardtransacties of alternatieven zoals cryptovaluta, met de juiste betalingsinfrastructuur kunt u jaarlijks duizenden euro's besparen en tegelijkertijd de transactiesnelheid en transparantie aanzienlijk verbeteren.
Slash biedt een uitgebreide oplossing die speciaal is ontworpen om de pijnpunten van internationale betalingen aan te pakken. Met toegang tot meerdere betalingskanalen, waaronder kosteneffectieve wereldwijde ACH-overschrijvingen, betrouwbare SWIFT-overschrijvingen naar meer dan 180 landen in meer dan 135 valuta's en geavanceerde cryptocurrency-mogelijkheden op 8 blockchains, kunt u voor elke transactie de optimale methode kiezen.
In combinatie met het complete pakket aan bank- en betaaloplossingen van Slash kunt u betalingen over de hele wereld optimaliseren of de werkzaamheden op kantoor stroomlijnen. Dit heeft Slash nog meer te bieden:
- Ondersteuning voor native cryptocurrency: On-ramp en off-ramp met USDC, USDT en USDSL tegen conversiekosten van minder dan 1%. Verstuur en ontvang stablecoins via 8 ondersteunde blockchains voor afwikkeling binnen enkele minuten in plaats van dagen.
- Terugkerende en geplande betalingen: Automatiseer regelmatige betalingen aan leveranciers, abonnementen en voorschotten zonder handmatige tussenkomst voor een consistente timing en minder administratieve rompslomp.
- Slash Visa® Platinum Card: Geef een onbeperkt aantal fysieke en virtuele kaarten uit, groepeer kaarten per team, stel individuele bestedingslimieten in en voorkom uitgaven in niet-goedgekeurde categorieën – en dat alles met slechts 1% of $ 0,40 aan wisselkoerskosten en tot 2% cashback (in de VS).
- Dashboard voor realtime analyses: Houd de bedrijfskosten en cashflow bij terwijl ze zich voordoen, met gedetailleerde uitsplitsingen per betaalmethode, contactpersoon, ontvanger en valuta om optimalisatiemogelijkheden te identificeren.
- Wereldwijde USD-rekening: Maakt het voor niet-Amerikaanse bedrijven mogelijk om toegang te krijgen tot alle betalings- en cryptodiensten van Slash zonder dat ze een in de VS geregistreerde LLC nodig hebben, waardoor efficiënte betalingen in Amerikaanse dollars wereldwijd toegankelijk worden.
Ga vandaag nog aan de slag met Slash en ontdek hoeveel u kunt besparen op uw internationale transacties.
Apply in less than 10 minutes today
Join the 3,000+ businesses already using Slash.
Veelgestelde vragen
Wat zijn grensoverschrijdende verwerkingskosten?
Grensoverschrijdende verwerkingskosten zijn kosten die door betalingsnetwerken en financiële instellingen in rekening worden gebracht bij het verwerken van transacties tussen partijen in verschillende landen. Deze kosten zijn van toepassing op creditcardtransacties op netwerken zoals Visa en Mastercard en op betalingen van banken en betalingsproviders.
Zijn er grensoverschrijdende kosten van toepassing op transacties met cryptovaluta of stablecoins?
Cryptocurrency-transacties omzeilen traditionele grensoverschrijdende kostenstructuren omdat ze rechtstreeks op blockchain-netwerken worden afgewikkeld. Hoewel u een kleine conversievergoeding betaalt bij het omzetten tussen traditionele valuta en crypto (ook wel on/off ramping genoemd), kost de blockchain-overdracht zelf niets. Het gebruik van Slash om stablecoins zoals USDC en USDT te verzenden kan bijzonder kosteneffectief zijn voor internationale betalingen.
Wat is het verschil tussen intermediaire banken en correspondentbanken?
Correspondentbanken zijn financiële instellingen die directe relaties hebben opgebouwd om internationale transacties namens andere banken te faciliteren, terwijl intermediaire banken alle banken zijn die zich in het midden van een betalingsketen tussen de verzender en de ontvanger bevinden.
Lees meer van ons
