Internationale leveranciers betalen: methoden, kosten en best practices

Samenwerken met leveranciers in het buitenland kan grote kansen voor uw bedrijf bieden: betere prijzen, toegang tot gespecialiseerde materialen en een duidelijker pad naar nieuwe internationale markten. Deze voordelen kunnen uw toeleveringsketen aanzienlijk versterken en uw concurrentievermogen verbeteren. Maar ondanks de voordelen, kunnen veel bedrijven ontdekken dat het betalen van internationale leveranciers ingewikkelder is dan verwacht.

Hoge transactiekosten, inconsistente afwikkelingstijden en beperkte betalingsopties kunnen een eenvoudige factuur veranderen in een administratieve uitdaging die meerdere dagen in beslag neemt. Als u uitsluitend vertrouwt op traditionele betaalmethoden, kunnen deze uitdagingen nog groter worden, omdat deze methoden beperkte flexibiliteit bieden en extra kosten en vertragingen met zich meebrengen wanneer overschrijvingen via meerdere banken verlopen. Naarmate uw leveranciersnetwerk over de grenzen heen groeit, wordt het dus cruciaal om de juiste betalingsinfrastructuur te kiezen.

Deze gids geeft een overzicht van de meest effectieve methoden voor het betalen van buitenlandse leveranciers en beschrijft de belangrijkste criteria die financiële teams moeten hanteren bij het evalueren van internationale betalingsplatforms. U leert hoe verschillende betaalmethoden werken, wanneer u welke optie kunt gebruiken en hoe moderne financiële tools betalingen aan buitenlandse leveranciers kunnen vereenvoudigen.

Als u op zoek bent naar een systeem dat het versturen van geld naar leveranciers in het buitenland vereenvoudigt, biedt Slash dynamische internationale betalingsopties om aan de behoeften van uw leveranciers te voldoen: SWIFT-gebaseerde bankoverschrijvingen, wereldwijde ACH-overschrijvingen en stablecoin on- en off-ramps die snelle betalingen in Amerikaanse dollars mogelijk maken zonder traditionele wisselkoerskosten.4 U kunt uitbetalingen rechtstreeks vanuit het dashboard automatiseren, transacties synchroniseren met QuickBooks voor AI-ondersteunde factuurvergelijking en duidelijke, realtime analyses krijgen van de uitgaventrends van leveranciers.

Wat zijn internationale betalingen en leveranciers? Belangrijkste begrippen

Een internationale betaling is elke overdracht van geld tussen partijen die zich in verschillende landen bevinden. Bedrijven zijn afhankelijk van internationale betalingen om materialen aan te kopen, productie uit te besteden, samen te werken met gespecialiseerde fabrikanten en hun wereldwijde toeleveringsketens uit te breiden.

Een leverancier of toeleverancier kan verwijzen naar elk bedrijf of elke persoon buiten uw eigen land die goederen of diensten levert. Het betalen van deze leveranciers brengt vaak te maken met buitenlandse banksystemen, nalevingsnormen en valutaconversies.

Bij het overmaken van geld naar het buitenland, met name bij terugkerende of hoge betalingen, zijn er verschillende zaken waar uw bedrijf vooraf rekening mee moet houden:

Betalingsverwerkingstijd: De afwikkelingssnelheid varieert per methode, zoals postwissels, SWIFT-overschrijvingen, wereldwijde ACH-overschrijvingen of op blockchain gebaseerde overschrijvingen.
Wisselkoersen: Bij de meeste internationale bankoverschrijvingen worden wisselkoersopslagen (FX) of valutaconversiekosten in rekening gebracht, waardoor de totale kosten van de betaling voor de verzender stijgen.
Gegevens van de ontvangende bankrekening: Verkopers kunnen vragen om de naam en het adres van de bank, het IBAN, de BIC/SWIFT-code en informatie over eventuele tussenliggende banken.
Grensoverschrijdende naleving: Betalingen moeten voldoen aan de vereisten op het gebied van antiwitwasbeleid (AML), Know Your Customer (KYC), sanctiescreening en andere wettelijke documentatievereisten.
Extra transactiekosten: Betalingen die via tussenbanken verlopen, instellingen die de bankrekeningen van de verzender en ontvanger met elkaar verbinden wanneer er geen directe relatie bestaat, kunnen trager worden verwerkt en extra verwerkingskosten met zich meebrengen.
Beveiligingsmaatregelen: Verschillende betaalmethoden bieden verschillende niveaus van bescherming tegen fraude en gegevensbeveiliging. Bedrijven die een sterke bescherming van intellectueel eigendom (IP) nodig hebben, hebben mogelijk aanvullende controles nodig wanneer ze met buitenlandse partners werken.
Compatibiliteit met bestaande systemen: Betalingen kunnen eenvoudiger worden gerapporteerd en beheerd als uw internationale betalingssysteem wordt gesynchroniseerd met bestaande boekhoud-, inkoop- of ERP-tools.

Wat zijn de methoden voor het verrichten van betalingen aan internationale leveranciers?

Er zijn veel verschillende soorten betaalmethoden beschikbaar voor het versturen van internationale overschrijvingen naar leveranciers. Elke methode heeft voor- en nadelen, variërend in afwikkelingssnelheid, kosten en toegankelijkheid voor ontvangers. Hieronder staan de meest voorkomende betaalmethoden die bedrijven tegenwoordig gebruiken:

Bankcheques

Bankcheques zijn betalingen die worden gedekt door de middelen van een financiële instelling in plaats van een persoonlijke rekening, en ze worden ondertekend en gegarandeerd door een kassier of bankmedewerker. Ze zijn betrouwbaarder dan standaardcheques omdat ze niet kunnen worden geweigerd. Omdat het echter nog steeds papieren documenten zijn die per post worden verzonden, is het gebruik ervan voor internationale betalingen traag, inefficiënt en bestaat het risico dat ze tijdens het transport verloren gaan. Daardoor zijn ze tegenwoordig zelden praktisch voor internationale betalingen aan leveranciers.

Internationale overschrijvingen

Internationale bankoverschrijvingen verplaatsen geld tussen bankrekeningen over de grenzen heen, meestal via het SWIFT-netwerk, en worden algemeen aanvaard voor grote of tijdgevoelige betalingen aan leveranciers. Ze bieden een hoge mate van veiligheid en voorspelbare routering, maar de kosten kunnen oplopen door tussenliggende bankkosten en wisselkoerskosten. De afwikkelingstermijnen kunnen ook variëren, vooral als de verzendende en ontvangende banken geen directe relatie hebben.

Wereldwijde ACH-betalingen

Wereldwijde ACH-overschrijvingen beginnen als binnenlandse ACH-betalingen en worden verrekend via buitenlandse clearing-systemen zoals SEPA (in de EU) of BACS (in het Verenigd Koninkrijk). Ze zijn een goedkoper alternatief voor internationale overschrijvingen en werken goed voor terugkerende, minder urgente betalingen aan leveranciers. Hoewel de kosten doorgaans veel lager zijn, varieert de beschikbaarheid per land en kan de afwikkeling enkele dagen duren. Met Slash kunt u internationale ACH-overschrijvingen plannen en automatisch goedkeuren, waardoor u profiteert van de kostenvoordelen van wereldwijde ACH zonder het risico te lopen dat betalingstermijnen worden gemist.

Betalingen met cryptovaluta en stablecoins

Blockchain-betalingen zijn afhankelijk van een gedecentraliseerd netwerk van validators om transacties te registreren en te bevestigen, waardoor er geen internationale bank nodig is om geld over te maken. Stablecoins zijn niet-volatiele cryptovaluta's die gekoppeld zijn aan een valuta, zoals de Amerikaanse dollar of de euro. Naarmate het gebruik toeneemt, maken steeds meer bedrijven en particulieren gebruik van deze rails omdat ze een snelle afwikkeling bieden en valutakoers- en conversiekosten vermijden. Met Slash kunnen bedrijven stablecoin on- en off-ramps gebruiken om aan de USD gekoppelde overschrijvingen te versturen in USDC, USDT of USDSL.

Buitenlandse valuta overmaken vanaf een buitenlandse bankrekening

Door internationaal een bankrekening in vreemde valuta aan te houden, kunnen bedrijven leveranciers in hun lokale valuta betalen, waardoor valutakoersverschillen worden verminderd en de relaties met leveranciers worden verbeterd. Deze aanpak kan de afwikkeling versnellen en voor beide partijen een meer voorspelbare betalingservaring creëren. Het openen en aanhouden van rekeningen in meerdere rechtsgebieden kan echter duur en administratief complex zijn. Het is het meest effectief voor bedrijven met consistente, langdurige leveranciersactiviteiten in specifieke regio's.

Peer-to-peer-betalingen en digitale portemonneeservices

Digitale portemonnees verplaatsen geld via gesloten netwerken, waardoor snellere overboekingen en transparantere prijzen mogelijk zijn dan bij veel banken. Deze platforms zijn gebruiksvriendelijk en vaak populair bij kleine en middelgrote verkopers die snel toegang tot geld willen hebben. Dat gezegd hebbende, kunnen ze overboekingslimieten opleggen, zijn ze niet in alle landen even beschikbaar of kunnen ze opnames vertragen, afhankelijk van de lokale bankregels. Ze zijn een goede keuze voor kleinere, frequente betalingen, maar niet noodzakelijkerwijs voor het betalen van grote facturen.

Creditcards, debetkaarten en virtuele kaarten

Met creditcards en betaalpassen kunnen bedrijven leveranciers snel betalen, uitgaven eenvoudig bijhouden en profiteren van ingebouwde bescherming en beloningen. Toch accepteren niet alle leveranciers kaarten en sommige brengen verwerkings- of wisselkoerskosten in rekening, waardoor ze geschikter zijn voor dagelijkse internationale uitgaven of kleinere aankopen dan voor grote B2B-facturen. Met de Slash Visa® Platinum Card, een zakelijke creditcard met lage wisselkoerskosten, kunt u virtuele kaarten uitgeven aan werknemers en leveranciers over de hele wereld en tot 2% cashback verdienen.1

Wat zijn de beste praktijken voor het betalen van internationale leveranciers?

Gezien de vele aspecten die komen kijken bij het betalen van leveranciers in het buitenland – van het kiezen van de juiste betaalmethode en het onderhouden van goede relaties met leveranciers tot het naleven van internationale regelgeving – hebben bedrijven baat bij het gebruik van tools en processen die internationale betalingen eenvoudiger maken. Hier volgen enkele best practices om uw grensoverschrijdende betalingsworkflows te stroomlijnen en te versterken:

Automatiseer terugkerende betalingen: Het plannen van automatische overschrijvingen voor voorspelbare facturen vermindert handmatig werk, helpt late betalingen te voorkomen en zorgt ervoor dat langdurige relaties met leveranciers soepel blijven verlopen. Met Slash kunt u betalingen plannen en automatisch uitvoeren of virtuele kaarten toewijzen aan specifieke leveranciers, zodat uw betalingen georganiseerd en op tijd worden uitgevoerd.
Onderhandel over betalingsvoorwaarden: Wanneer u consequent op tijd betaalt, kunt u wellicht betere voorwaarden, langere betalingstermijnen of lagere kosten bedingen bij uw leveranciers.
Transactiekosten controlerenDoor regelmatig de transferkosten, wisselkoersopslagen en tussenpersoonkosten te controleren, weet je zeker dat je voor elke regio de meest kosteneffectieve betaalmethode kiest. Overweeg om te betalen via opties met lage of geen kosten, zoals stablecoins, digitale portemonnees of bedrijfskaarten, indien van toepassing.
Gebruik providers met hoge overdrachtslimieten: Met hogere limieten kunt u grote facturen in één transactie verwerken zonder betalingen te splitsen of extra kosten te maken.
Mogelijkheid om verschillende betaalmethoden te versturen: Door te werken met een platform als Slash dat internationale overschrijvingen, wereldwijde ACH, zakelijke kaarten en stablecoins ondersteunt, bent u flexibel genoeg om aan de betalingsvoorkeuren van leveranciers te voldoen en waar nodig te optimaliseren voor kosten of snelheid.
Maak gebruik van boekhoudkundige hulpmiddelen: Inconsistente administratie, niet-overeenkomende facturen en handmatige afstemming tussen verschillende valuta's kunnen u vertragen en onnodig werk opleveren. De Quickbooks-integraties van Slash elimineren veel van deze wrijving door betalingsgegevens te synchroniseren en transacties aan facturen te koppelen met behulp van AI-ondersteunde tools. Dit zorgt er ook voor dat elke grensoverschrijdende betaling een duidelijk controlespoor heeft, waardoor het nalevingsrisico wordt verminderd.

Vereenvoudigd wereldwijd bankieren begint met Slash

Slash biedt bedrijven de infrastructuur die ze nodig hebben om met vertrouwen grensoverschrijdend te opereren. Vanuit één dashboard hebt u toegang tot internationale overschrijvingen naar meer dan 160 landen via het SWIFT-netwerk, kunt u wereldwijde ACH-betalingen plannen of overschrijvingen in USD-gestandaardiseerde stablecoins verzenden met USDC, USDT of USDSL, waardoor u traditionele valutakosten kunt omzeilen en betalingen binnen enkele minuten kunt afwikkelen.

Slash Global USD-rekeningen bieden een eenvoudige manier om stablecoins gekoppeld aan de Amerikaanse dollar aan te houden en transacties uit te voeren zonder dat daarvoor een Amerikaanse LLC nodig is. Niet-Amerikaanse entiteiten kunnen wereldwijde leveranciers in dollars betalen zonder conversievertragingen of valutarisico's, waardoor dit een krachtige optie is voor gedistribueerde teams en multinationale activiteiten.

Slash ondersteunt ook dagelijkse uitgaven via de Slash Visa® Platinum Card, waarmee tot 2% cashback kan worden verdiend en die krachtige uitgavenbeheersingsfuncties biedt, zoals aanpasbare limieten, categoriebeperkingen en realtime transactie-inzichten voor een beter overzicht van de cashflow. Deze functies helpen bedrijven hun teams flexibiliteit te bieden en tegelijkertijd streng toezicht te houden, vooral wanneer werknemers en partners aankopen doen in meerdere landen.

Verlaag kosten, versnel betalingen en centraliseer uw wereldwijde AP met Slash.

Veelgestelde vragen

Hoe lang duren internationale overschrijvingen doorgaans?

Internationale overschrijvingen duren meestal 1 tot 5 werkdagen, afhankelijk van de betrokken banken en of de betaling via tussenpersonen verloopt. Internationale postwissels zijn de traagste optie, terwijl stablecoins en sommige digitale portemonnees transacties veel sneller kunnen afwikkelen.

Hoe kan ik transactiekosten minimaliseren bij het overmaken van geld naar het buitenland?

Door verschillende betalingskanalen te vergelijken en opties te kiezen met lagere wisselkoersopslagen of minder tussenpersonen, kunnen kosten worden bespaard. Door gebruik te maken van de stablecoin-betalingen van Slash kunnen bedrijven overschrijvingen in Amerikaanse dollars versturen zonder de traditionele kosten voor buitenlandse transacties.

Hoe beïnvloeden wisselkoersen de totale kosten voor het betalen van buitenlandse leveranciers?

Wisselkoersen bepalen hoeveel uw betaling waard is in de lokale valuta van de verkoper, en schommelingen of opslagen kunnen de totale kosten verhogen. Door de wisselkoersen in de gaten te houden of via Slash aan de USD gekoppelde stablecoins te gebruiken, kunt u het risico van deze schommelingen beperken.

Ontdek met AI