E-commerce in meerdere valuta's: beheer van wereldwijde betalingen, afwikkelingen en valutatransacties
Het is een redelijke aanname: door producten in meer landen aan te bieden, bereikt u meer potentiële klanten. Voor e-commercebedrijven opent het positioneren van uw winkel op de wereldwijde markt de toegang tot een markt van meerdere biljoenen dollars.
Maar internationale expansie brengt ook extra operationele complexiteit met zich mee; met een groter verkooppotentieel komt een wirwar van wereldwijde betalingsinfrastructuur, verwerkingsaspecten en wettelijke vereisten die zonder de juiste voorbereiding al snel moeilijk te beheren kunnen worden.
Voordat uw bedrijf iets in het buitenland verkoopt, is een van de belangrijkste zaken die u moet plannen het wereldwijde betalingsbeheer. Het accepteren van betalingen uit verschillende landen brengt extra complicaties met zich mee: valutaconversie- en verwerkingskosten kunnen uw marges aantasten, het afrekenproces kan klanten in verwarring brengen wanneer prijzen tussen valuta's verschuiven, en verouderde tools kunnen het moeilijker maken om snel en kosteneffectief geld over te maken. Op den duur kunnen deze problemen meer dan alleen uw winstcijfers beïnvloeden. Ze kunnen de relaties met leveranciers onder druk zetten, de klantervaring bemoeilijken en de aandacht afleiden van de groei van uw winkel.
In deze gids leggen we uit hoe e-commercebedrijven het verzenden en ontvangen van internationale betalingen kunnen vereenvoudigen, met de nadruk op veelvoorkomende problemen bij het beheer van meerdere valuta's. We benadrukken ook de voordelen van het gebruik van Slash voor internationale betalingen, waaronder native crypto rails, SWIFT-overschrijvingen naar meer dan 180 landen in meer dan 135 verschillende valuta's en tools voor onkostenbeheer die zijn ontwikkeld om grensoverschrijdende transacties te ondersteunen.⁴ Met Slash kunnen internationale betalingen een concurrentievoordeel worden in plaats van een operationele last.
Hoe gaan e-commerceplatforms doorgaans om met betalingsverwerking in meerdere valuta's?
Betalingsverwerking verwijst naar de systemen achter de schermen die een bedrijf in staat stellen betalingen van zijn klanten te accepteren. Wanneer een koper bij het afrekenen op 'Nu kopen' klikt, worden de betalingsgegevens veilig naar een betalingsgateway gestuurd, via een betalingsverwerker geleid en voor autorisatie doorgegeven aan de bank van de klant.
De betalingsgateway fungeert als interface waar klanten hun betalingsgegevens invoeren en verifiëren. De betalingsverwerker verbindt de uitgevende banken, acquirerende banken en betalingsnetwerken met elkaar. Als de uitgevende bank de transactie goedkeurt, gaat deze over naar de afwikkeling, waarbij het geld via het betalingsnetwerk wordt overgemaakt en uiteindelijk bij de handelaar wordt gestort.
Bij transacties in meerdere valuta's kan de valutaconversie op verschillende momenten in dit proces plaatsvinden. In sommige gevallen converteert de betalingsverwerker de valuta's vóór de afwikkeling. Bij kaartbetalingen kan het kaartnetwerk de omrekening uitvoeren namens de uitgevende bank. In andere gevallen ontvangt het bedrijf de vreemde valuta rechtstreeks en wisselt deze later om met behulp van rekeningen in meerdere valuta's of treasury management tools. Omdat de omrekening in meerdere fasen kan plaatsvinden, wordt de valuta die bij een internationale transactie betrokken is vaak beschreven met behulp van drie verschillende termen, afhankelijk van waar de omrekening plaatsvindt:
- Presentatievaluta: De valuta die aan de klant wordt getoond bij het afrekenen.
- Valuta voor kosten: De valuta waarin de betaling van de klant daadwerkelijk wordt afgeschreven.
- Vervreemdingsvaluta: De valuta die de handelaar uiteindelijk ontvangt.
Zelfs wanneer de uitgevende bank de conversie niet zelf uitvoert, kan zij toch kosten in rekening brengen om de kosten voor grensoverschrijdende verwerking, netwerkkosten en valutarisico's te dekken. FX-kosten, ook wel conversiekosten genoemd, verwijzen naar de opslag die wordt toegepast op de wisselkoers die tijdens de conversie wordt gebruikt, beter bekend als de FX-spread. Buitenlandse transactiekosten zijn daarentegen afzonderlijke kosten die door uitgevende banken of kaartnetwerken in rekening worden gebracht voor het verwerken van grensoverschrijdende betalingen, ongeacht of er een valutaconversie plaatsvindt. Als u begrijpt hoe deze kosten van elkaar verschillen, kunt u gemakkelijker vaststellen waar binnen het betalingssysteem kosten worden gemaakt.
Slash business banking
Works with cards, crypto, plus cards, crypto, accounting, and more.
Waarvoor worden betalingen in meerdere valuta's gebruikt?
Het opzetten van een betalingsverwerker voor meerdere valuta's in uw winkel gaat vaak gepaard met het opzetten van een grensoverschrijdende betalingsinfrastructuur voor uw bedrijf. Hoewel de installatie ingewikkelder kan zijn dan een binnenlandse bankregeling, kan het aanzienlijke operationele voordelen opleveren. Hieronder vindt u enkele van de meest voorkomende gebruikssituaties voor betalingen in meerdere valuta's en hoe deze het wereldwijde handelsverkeer ondersteunen:
Verwerking van betalingen van klanten
Met betalingen in meerdere valuta's kunnen klanten bij het afrekenen in hun lokale valuta betalen, terwijl bedrijven in hun voorkeursvaluta worden betaald. De betalingsverwerker zorgt achter de schermen voor de routering, conversie, autorisatie en afwikkeling.
B2B-betalingen aan buitenlandse partners
Bedrijven gebruiken betalingssystemen voor meerdere valuta's om betalingen te versturen naar en te ontvangen van leveranciers, toeleveranciers en aannemers in verschillende landen. Er zijn veel verschillende methoden om betalingen over de grens te versturen, waaronder:
- Internationale overschrijvingen via het SWIFT-netwerk
- Wereldwijde clearinghouse-overboekingen
- Cryptocurrency-overboekingen op de blockchain
- Digitale rails met gesloten netwerk.
Afhankelijk van de bankinstellingen van uw leveranciers en partners werken verschillende betalingsmethoden beter in verschillende scenario's.
Overmakingen
In de context van wereldwijde betalingen verwijst 'remittances' naar betalingen die door iemand die in het buitenland werkt naar een bankrekening in zijn of haar thuisland worden gestuurd. Het versturen van remittances is gebruikelijk voor internationale aannemers of werknemers die ter plaatse bij een buitenlandse dochteronderneming werken.
Financiering van buitenlandse dochterondernemingen
Moedermaatschappijen met internationale entiteiten gebruiken betalingen in meerdere valuta's om kapitaal tussen hun buitenlandse dochterondernemingen te verplaatsen. Deze overboekingen gaan vaak gepaard met treasury-workflows en moeten voldoen aan lokale rapportage- en regelgevingsvereisten.
Investeren in internationale markten
Dankzij betalingen in meerdere valuta's kunnen bedrijven in het buitenland investeren zonder dat ze hun geld te vroeg hoeven om te wisselen. Bedrijven kunnen hun geld tijdelijk in vreemde valuta aanhouden of het op het moment van uitvoering omwisselen.
Welke concurrentievoordelen en nadelen hebben bedrijven door multivaluta-mogelijkheden aan te bieden?
Multivaluta-mogelijkheden kunnen voor veel bedrijven de volgende groeifase ondersteunen, maar brengen ook nieuwe uitdagingen met zich mee die een zorgvuldige voorbereiding vereisen. Als u zowel de voordelen als de nadelen begrijpt, kunt u uw bedrijf helpen om wereldwijde betalingsondersteuning effectiever te implementeren:
Voordelen van multivaluta-mogelijkheden
- Zorgt voor een vlottere en betrouwbaardere klantervaring bij het afrekenen door kopers de mogelijkheid te bieden om te betalen in hun eigen valuta en met hun favoriete betaalmethode.
- Kan het aantal verlaten winkelwagentjes verminderen door een deel van de onzekerheid van klanten over de prijs weg te nemen.
- Breidt de toegang tot nieuwe internationale markten, producten en diensten uit. Verbetert de relaties met buitenlandse leveranciers door tegemoet te komen aan hun betalingsvoorkeuren, waardoor de deur wordt geopend voor gunstigere contractonderhandelingen en verbeterde productleveringstermijnen.
- Maakt het gemakkelijker om werknemers en aannemers in het buitenland aan te nemen en betalingen te beheren.
Nadelen van multivaluta-mogelijkheden
- Verhoogt de blootstelling aan valutarisico's, wat een negatief effect kan hebben op de marges wanneer wisselkoersen onverwacht veranderen. Platforms die stablecoins ondersteunen, zoals Slash, kunnen de blootstelling aan valutarisico's minimaliseren door blockchain-overboekingen mogelijk te maken die binnen enkele minuten worden afgewikkeld, waardoor de kans dat valutakoersen tijdens de overboeking in uw nadeel veranderen tot een minimum wordt beperkt.
- Maakt afstemming en boekhouding complexer, omdat het zonder geautomatiseerde conversie en matching moeilijk kan zijn om de valuta's voor kosten en afwikkeling te beheren. Slash kan de maandafsluiting vereenvoudigen door wereldwijde betalingsgegevens rechtstreeks in QuickBooks te integreren.
- Er kunnen extra kosten in rekening worden gebracht, waaronder conversiekosten en kosten voor buitenlandse transacties. Slash kan helpen deze kosten te verlagen met native stablecoin-ondersteuning, kostenefficiënte bankoverschrijvingen en een lage wisselkoersvergoeding van 1% of $ 0,40 op de Slash Platinum Card.¹
Met welke uitdagingen kunnen bedrijven te maken krijgen bij de implementatie van e-commerce met meerdere valuta's?
Voor e-commercewinkels zijn er extra overwegingen waarmee rekening moet worden gehouden voordat producten op de wereldwijde markt worden verkocht. Internationale expansie zonder de juiste infrastructuur kan leiden tot boekhoudkundige discrepanties, verlies van winstmarges, gespannen relaties met leveranciers en meer. Hier zijn zes belangrijke uitdagingen waarmee u rekening moet houden voordat u uw producten in het buitenland gaat verkopen:
Transactioneel valutarisico
FX-risico verwijst naar potentiële verliezen als gevolg van schommelingen in wisselkoersen tijdens het autoriseren, afwikkelen of verzenden van betalingen. Voor bedrijven die grote hoeveelheden grensoverschrijdende transacties verwerken, kunnen deze schommelingen in de loop van de tijd aanzienlijke bedragen opleveren.
Sommige bedrijven gebruiken termijncontracten om risico's af te dekken, maar deze instrumenten brengen extra operationele kosten met zich mee en beperken het risico slechts gedeeltelijk. Het gebruik van cryptovaluta kan een effectievere strategie zijn om valutarisico's af te dekken. Aangezien overboekingen binnen enkele minuten worden afgewikkeld, kunt u de tijd dat valutakoersen in uw nadeel kunnen veranderen, beperken.
Slash ondersteunt standaard het aanhouden en overmaken van aan de Amerikaanse dollar gekoppelde stablecoins zoals USDC en USDT, waardoor bedrijven wereldwijd transacties kunnen uitvoeren met minimale valutarisico's.
Afstemming tussen verschillende valuta's
Afstemming is het proces waarbij financiële gegevens uit meerdere systemen worden vergeleken om te controleren of de geregistreerde inkomsten en uitgaven over een bepaalde periode met elkaar overeenkomen. Wanneer transacties in verschillende valuta's plaatsvinden tussen de afschrijving en de afwikkeling, kan afstemming aanzienlijk complexer worden.
Veel teams converteren transacties in vreemde valuta handmatig naar een basisvaluta op basis van historische wisselkoersen of gebruiken spreadsheets om valutawinsten en -verliezen bij te houden. Deze aanpak kan tijdrovend en foutgevoelig zijn en moeilijk opschaalbaar zijn naarmate het transactievolume toeneemt.
Slash kan worden gekoppeld aan QuickBooks om dit proces te automatiseren, waardoor uw wereldwijde betalingsgegevens worden gesynchroniseerd en handmatig afstemmingswerk overbodig wordt.
Restituties en geschillen
Restituties brengen een tweede ronde van valutaconversie- en verwerkingskosten met zich mee, die uw marges kunnen verkleinen. Als de wisselkoersen tussen de oorspronkelijke aankoop en de restitutie veranderen, kunnen bedrijven te maken krijgen met transactierisico's, waardoor ze meer of minder waarde terugkrijgen dan ze oorspronkelijk hebben ontvangen. Deze extra kans op schommelingen kan ook leiden tot boekhoudkundige discrepanties, omdat er meer ruimte is voor fouten bij de afstemming.
Tijdstip van afwikkeling en beheer van leveranciersrelaties
De betalingstermijnen variëren sterk, afhankelijk van de betaalmethode en het land van bestemming. Internationale overschrijvingen en bankoverschrijvingen kunnen dagen of weken duren voordat ze bij leveranciers aankomen, vooral wanneer er tussenbanken bij betrokken zijn. Vertragingen in betalingen kunnen de productie vertragen, leveranciers frustreren en langdurige partnerschappen onder druk zetten.
Door gebruik te maken van een betalingsplatform dat meerdere betalingskanalen en geautomatiseerde goedkeuringen ondersteunt, zoals Slash, kunnen bedrijven snellere opties kiezen wanneer timing cruciaal is en kunnen ze ervoor zorgen dat leveranciers nauwkeurig en op tijd worden betaald.
Naleving van internationale financiële regelgeving
Om grensoverschrijdend te kunnen opereren, moet men zich houden aan complexe financiële regelgeving die per land en betaalmethode verschilt. Bedrijven moeten rekening houden met KYC- en AML-vereisten, lokale betalingsregels, fiscale overwegingen zoals btw of GST, en rapportageverplichtingen in verband met grensoverschrijdende overboekingen.
Slash is een SOC 2 Type II-gecertificeerde financiële instelling die volledig voldoet aan de KYC-, KYB- en AML-vereisten voor het wereldwijd versturen van betalingen. Bovendien zijn stablecoins zoals USDC MiCA-conforme activa, waardoor ze bruikbaar zijn voor cryptobetalingen binnen en buiten Europa.
Ontkoppelde financiële systemen
Het beheren van betalingen in meerdere valuta's met een lappendeken van losstaande tools kan de handmatige werklast verhogen en het moeilijk maken om inzicht te krijgen in uw werkelijke kaspositie in verschillende valuta's.
Slash brengt uw financiën samen op één krachtig platform en consolideert wereldwijde betalingssystemen, factuurbeheer, boekhoudkundige synchronisatie, virtuele bankrekeningen, kaartcontroles en treasurybeheer. Met een gecentraliseerde hub voor al uw financiële transacties kunt u datagestuurde beslissingen nemen om uw cashflowbeheer te verbeteren en mogelijkheden identificeren om kosten in uw wereldwijde betalingsstromen te verminderen.
The standard in finance
Slash goes above with better controls, better rewards, and better support for your business.
Wat zijn de beste praktijken voor het implementeren van betalingsopties in meerdere valuta's?
E-commercebedrijven staan niet machteloos tegenover de risico's van internationale verkoop. Met een goede voorbereiding en toegang tot moderne financiële tools kunnen wereldwijde betalingsverrichtingen eenvoudiger te beheren en voorspelbaarder worden. Hier volgen enkele manieren om de implementatie van betalingen in meerdere valuta's in uw bedrijfsvoering te verbeteren:
Vereenvoudig uw factuurbeheer
Zorg ervoor dat facturen duidelijk de valuta van de prijs, de valuta die u verwacht te ontvangen en eventuele toepasselijke omrekeningsvoorwaarden vermelden. Door factureringstools te gebruiken die meerdere valuta's en opgeslagen betalingsgegevens ondersteunen, kunt u het heen-en-weer-gepraat met klanten verminderen, betalingscycli verkorten en betalingen tijdens de afstemming gemakkelijker traceren.
Begrijp uw FX-blootstelling
Neem de tijd om in kaart te brengen waar valutaconversie plaatsvindt in uw betalingsstroom en welke partij de koers bij elke stap bepaalt. Dit inzicht helpt u te begrijpen wanneer wisselkoersschommelingen van invloed zijn op marges en wanneer prijsaanpassingen, wijzigingen in de afwikkelingstermijnen of alternatieve betalingskanalen kunnen worden ingezet om onnodige valutarisico's te verminderen.
Automatiseer boekhoudprocessen
Vertrouwen op handmatige afstemming of niet-gekoppelde boekhoudsystemen kan de kans op inconsistenties in de loop van de tijd vergroten, vooral naarmate het volume aan internationale transacties toeneemt. Boekhoudtools die transactiegegevens en valutagegevens automatisch synchroniseren met uw grootboek, kunnen tijd besparen en de nauwkeurigheid verbeteren. Slash synchroniseert met QuickBooks om handmatige gegevensinvoer overbodig te maken, het matchen van facturen te vereenvoudigen en te helpen bij het opstellen van conforme onkostendeclaraties of belastingaangiften.
Centraliseer betalingen en zichtbaarheid van de kasmiddelen
Transacties in meerdere valuta's omvatten vaak meerdere betalingsverwerkers, bankrekeningen en afwikkelingsschema's. Zonder een gecentraliseerd overzicht wordt het moeilijk om inzicht te krijgen in uw werkelijke kaspositie, kosten te monitoren of liquiditeitsbehoeften in verschillende valuta's te plannen. Door betalingen en treasury-activiteiten onder te brengen in één platform, zoals Slash, kunt u het overzicht verbeteren en betere prognoses maken. Op den duur maakt deze duidelijkheid het gemakkelijker om inefficiënties te identificeren, betalingsstrategieën aan te passen en internationale activiteiten met meer vertrouwen op te schalen.
Ontdek slimmere wereldwijde betaaloplossingen met Slash
Het beheren van transacties in meerdere valuta's vereist inzicht in waar valutaconversies plaatsvinden, naleving van internationale regelgeving, beheersing van valutarisico's en het overmaken van geld over de grenzen heen zonder onnodige vertragingen of kosten.
Naarmate uw bedrijf internationaal groeit, kunnen deze uitdagingen zonder de juiste vooruitziendheid nog groter worden, vooral als uw betalings- en onkostenbeheertools verspreid zijn over verschillende, niet met elkaar verbonden systemen. Door de juiste financiële infrastructuur te kiezen, kunt u de complexiteit van uw bedrijfsvoering aanzienlijk verminderen en krijgt u een duidelijker beeld van hoe u uw wereldwijde cashflow kunt optimaliseren.
Slash brengt wereldwijd betalingsbeheer samen in één modern bankplatform. Door internationale betalingskanalen, crypto-native overschrijvingen, boekhoudkundige integraties en krachtige uitgavenbeheersing te combineren, helpt Slash bedrijven hun grensoverschrijdende activiteiten te vereenvoudigen zonder in te boeten aan flexibiliteit. Hier zijn nog enkele manieren waarop Slash het financieel beheer van uw bedrijf kan verbeteren:
- Slash Visa Platinum-kaart: Verdien tot 2% cashback op uitgaven (in de VS), geef onbeperkt virtuele of fysieke kaarten uit, stel aanpasbare bestedingslimieten en controles in en volg de kaartactiviteiten van het hele bedrijf in realtime vanaf een centraal dashboard. Alle transacties worden automatisch vastgelegd voor een beter overzicht en eenvoudigere afstemming.
- Virtuele rekeningen en onkostenbeheer: Maak configureerbare bankrekeningen aan om fondsen te scheiden op basis van doel, regio of team. Leg automatisch betalingsgegevens vast, krijg realtime inzicht in de cashflow, handhaaf nalevingsbeleid voor uitgaven en synchroniseer transacties rechtstreeks met QuickBooks om boekhouding in meerdere valuta's en maandafsluitingen te vereenvoudigen.
- Slash-financiering van werkkapitaal: Krijg toegang tot financiering voor groeiende bedrijven, rechtstreeks vanuit uw Slash-account. Neem geld op wanneer dat nodig is om uw activiteiten of uitbreiding te ondersteunen, met flexibele terugbetalingstermijnen van 30, 60 of 90 dagen die aansluiten bij uw cashflowcyclus.⁵
- Hoogrentende schatkistpapier: Verdien tot 4,1% rendement op jaarbasis via geldmarktrekeningen die worden ondersteund door BlackRock en Morgan Stanley.⁶
- Wereldwijde USD-rekening: Maak het voor internationale bedrijven mogelijk om Amerikaanse dollars aan te houden, te verzenden en te ontvangen zonder dat ze een Amerikaanse bankrekening of geregistreerde LLC nodig hebben.³
Optimaliseer uw wereldwijde betalingen met diverse betaalmethoden, effectievere hedgingstrategieën en krachtige tools voor cashflowbeheer met Slash vandaag.
Apply in less than 10 minutes today
Join the 5,000+ businesses already using Slash.
Veelgestelde vragen
Hoe beïnvloedt het weergeven van prijzen in de lokale valuta van klanten de winkelervaring?
Door prijzen in lokale valuta weer te geven, wordt het afrekenen eenvoudiger omdat klanten niet meer handmatig wisselkoersen hoeven te berekenen. Deze transparantie wekt vertrouwen en kan het aantal verlaten winkelwagentjes aanzienlijk verminderen, omdat klanten precies zien wat ze gaan betalen, zonder verrassingen van hun bank of kaartuitgever.
Welke mogelijkheden hebben e-commercebedrijven voor het beheer van grensoverschrijdende fondsen?
Slash biedt SWIFT-overschrijvingen naar meer dan 180 landen in meer dan 135 valuta's, native ondersteuning voor het verzenden en ontvangen van stablecoins, wereldwijde ACH-afwikkeling en realtime rails zoals RTP en FedNow. Slash stelt ook niet-Amerikaanse oprichters in staat om betalingen in USD te verzenden en te ontvangen zonder een in de VS geregistreerde LLC of bankrekening; bekijk de onderstaande video voor meer informatie.
Welke banken hebben rekeningen in meerdere valuta's?
Veel institutionele banken en fintech-aanbieders bieden multivalutarekeningen aan waarmee u vreemde valuta kunt aanhouden zonder deze om te zetten naar uw eigen valuta. Deze kunnen de vorm aannemen van gespecialiseerde digitale rekeningen of correspondentbankovereenkomsten. Multivalutarekeningen elimineren echter niet volledig het valutarisico en kunnen ingewikkeld zijn om te implementeren. Slash vereenvoudigt het beheer van meerdere valuta's door native stablecoin-ondersteuning te combineren met traditionele bankdiensten, waardoor snellere afwikkelingstijden en lagere conversiekosten worden geboden, terwijl de naleving van de regelgeving in alle rechtsgebieden wordt gehandhaafd.
