E-commerce betalingsverwerking uitgelegd voor moderne bedrijven
Als u een e-commercebedrijf bent of een onlinebedrijf dat op grote schaal digitale transacties verwerkt, denkt u waarschijnlijk na over oplossingen voor betalingsverwerking. Betalingsverwerking is de ruggengraat van uw bedrijf; het is niet alleen de manier waarop u betalingen van klanten ontvangt, maar ook de plek waar uw klanten besluiten u hun zuurverdiende geld toe te vertrouwen.
Bij betalingsverwerking worden online en digitale platforms gebruikt waar klanten betalingen kunnen autoriseren. Er zijn veel opties voor betalingsverwerking en het kan lastig zijn om de juiste te kiezen. We zullen deze opties met u doornemen en onze mening geven over waarom Slash het meest geschikt is om uw uitbetalingen te beheren.
Wat is e-commerce betalingsverwerking?
Beschouw e-commercebetalingsverwerking als de tussenpersoon tussen de portemonnee van uw klant en uw bankrekening. Het is het systeem waarmee u betalingen van uw klanten kunt ontvangen en accepteren via hun creditcards, betaalkaarten, bankrekeningen of digitale portemonnees zoals Apple Pay of PayPal.
Als uw betalingsverwerker goed werkt, betekent dit dat het geld binnen enkele seconden naar uw merchant account en vervolgens naar uw bankrekening wordt overgemaakt. Als uw betalingsverwerker niet goed functioneert, kan dit leiden tot ontevreden klanten en gemiste betalingen, wat schadelijk is voor uw bedrijf. Gelukkig helpt deze gids u te bepalen welke verwerker het beste is voor uw bedrijf en wat de betalingen van klanten op uw site effectief zal vergemakkelijken.
Voordat we dieper ingaan op dit onderwerp, volgt hier een handig overzicht van de belangrijkste termen die u tegenkomt bij het verwerken van betalingen:
- Betalingsverwerker: Verwijst naar de motor of software die geld verplaatst tussen klanten (portemonnees, bankrekeningen) en handelaren (handelsrekeningen, handelsbankrekeningen).
- Handelaarsaccount: Een tussenrekening waarop geld van klanten wordt bewaard voordat het op de bankrekening van uw bedrijf wordt gestort.
- Betaalgateway: Het beveiligde punt waar betalingsgegevens het systeem binnenkomen. Dit verwijst naar het proces waarbij klanten hun creditcardgegevens, bankrekeningnummer of andere walletgegevens invoeren, die vervolgens worden versleuteld, geautoriseerd en via betalingsgateways door betalingsverwerkers worden verzonden.
- Uitgevende bank: De bank of financiële instelling die uw klant een creditcard, debetkaart of andere betaalmethode verstrekt.
- Transactiekosten: De kosten die door betalingsverwerkers of banken in rekening worden gebracht telkens wanneer een klant een betaling uitvoert. Transactiekosten kunnen per transactie worden toegepast en variëren afhankelijk van de gebruikte betaalmethode (bijv. kaartkosten, ACH en kosten voor overschrijvingen).
Veelgebruikte betaalmethoden voor e-commerce
De meest voorkomende betaalmethoden voor e-commerce zijn de manieren waarop uw klanten het liefst betalen. De verwerkers en betaaloplossingen die u kiest, moeten dus geschikt zijn voor deze betaalmethoden:
Creditcards en betaalkaarten
Creditcards en betaalkaarten zijn bekende online betaalmethoden, waarbij creditcardverwerking algemeen wordt geaccepteerd voor populaire netwerken, zoals Visa, Mastercard en Amex. Veel klanten verwachten dat creditcardbetalingen als betaalmethode worden geaccepteerd, dus het is nuttig voor uw e-commercebedrijf om betalingsverwerkingsopties te vinden die deze vorm van betaling accepteren.
Voordelen: Alom geaccepteerd, vertrouwd door klanten en creditcardmaatschappijen ondersteunen vaak functies voor fraudebescherming.
Nadelen: Mogelijke transactiekosten en noodzakelijke stappen om PCI-compliance te garanderen (Payment Card Industry Data Security Standard, bescherming van kaarthouders tegen mogelijke fraude). Voor fysieke kaartbetalingen moet u fysieke kaartlezers aanschaffen (niet relevant voor uitsluitend online winkels). Onderhevig aan terugboekingen door kaartmaatschappijen bij geschillen.
Digitale portemonnees
Digitale portemonnees omvatten gangbare betaalmethoden zoals Apple Pay, Google Pay of PayPal. Deze digitale portemonnees slaan krediet- en debetkaartgegevens virtueel op op de telefoons of apparaten van klanten. Deze optie maakt het vrij eenvoudig om mobiele betalingen te initiëren, met ingebouwde één-klik- of gezichtsherkenning voor snelle transacties.
Voordelen: Snelle afrekeningen, gebruiksgemak voor klanten die veel met hun telefoon werken en digitaal onderlegd zijn.
Nadelen: Net als bij kaarten moet u vaak rekening houden met transactiekosten en verwerkingskosten, evenals PCI-compliance-normen. U moet er ook voor zorgen dat uw betalingsverwerker wallet-integraties ondersteunt.
ACH-overschrijvingen
ACH- of bankoverschrijvingen worden vaker gebruikt voor zakelijke transacties of terugkerende betalingen, zoals abonnementen. Omdat ACH-overschrijvingen in batches worden verwerkt, worden ze vaak geconfronteerd met trage verwerkingssnelheden van banken.
VoordelenTransactiekosten zijn vaak lager dan bij creditcardverwerking of bankoverschrijvingen.
Nadelen: Betalingen worden door banken in batches verwerkt, wat betekent dat het proces trager kan verlopen dan bij andere betaalmethoden. Ook zijn ze onderworpen aan ACH-terugboekingen, waardoor klanten transacties kunnen betwisten, wat extra risico's voor handelaren met zich mee kan brengen.
Nu kopen, later betalen (BNPL)
Klanten zijn mogelijk niet in staat om meteen het volledige bedrag te betalen. Oplossingen zoals Klarna of Afterpay stellen klanten in staat om aankopen in termijnen te betalen, die vervolgens worden verwerkt door BNPL-derden zoals Klarna. Dit heeft echter weinig invloed op verkopers, en u, de verkoper, wordt nog steeds vooraf betaald.
Voordelen: Minder beperkingen voor uw klanten om te betalen.
Nadelen: Kan hogere verwerkingskosten met zich meebrengen dan andere betaalmethoden.
Cryptobetalingen
Cryptobetalingen zijn nog steeds vrij niche, maar groeien wel. Platforms zoals BitPay laten klanten betalen in Bitcoin of stablecoins. Stablecoins zijn bijzonder aantrekkelijk omdat ze hun waarde behouden zoals de Amerikaanse dollar (waardoor de volatiliteit van Bitcoin wordt vermeden) en internationale consumenten een andere aankoopmogelijkheid bieden die hoge wisselkoerskosten minimaliseert.
Voordelen: Aantrekkelijk voor crypto-native klanten (een potentieel groeiende klantenkring). Potentieel wereldwijd bereik zonder de vertragingen van traditionele banken en hoge wisselkoerskosten.
Nadelen: Omzetten naar fiat (USD of niet-digitaal geld) vereist extra stappen, en niet elke merchant account ondersteunt deze optie. Uw betalingsverwerker moet ondersteuning bieden voor crypto-wallets of geïntegreerd zijn met crypto-betalingsplatforms.
Hoewel het aantrekkelijk lijkt om zoveel mogelijk betaalmethoden te accepteren, kan dit extra druk leggen op uw boekhouding, bedrijfsvoering en risicobeheer. Het is van cruciaal belang dat u over voldoende bandbreedte beschikt om verschillende betaalmethoden te accepteren. Dit kan worden vergemakkelijkt door platforms zoals Slash, die een reeks financiële tools bieden voor het beheer van uitbetalingen via betalingsgateways. Dit maakt het voor u gemakkelijker om uw verwerkings-, gateway- en klantbetalingsopties uit te breiden, terwijl u tegelijkertijd een duidelijk overzicht en controle over uw financiële stack behoudt.
Hoe e-commerce betalingsverwerking werkt
Het lijkt misschien alsof het verwerken van betalingen een eenvoudig en snel proces is, maar in werkelijkheid is het een vrij ingewikkeld betalingssysteem, waarbij klanten, merchant accounts en bankrekeningen bij elkaar worden gebracht. Dit betekent dat er tal van kosten en tussenpersonen zijn waar u rekening mee moet houden. Laten we het proces eens doorlopen om een beter beeld te krijgen van hoe het geld dat uw e-commercebedrijf ontvangt, wordt geïnitieerd, verwerkt en afgewikkeld voordat het uiteindelijk bij u terechtkomt:
1. Een betaling starten
De eerste stap in het online betalingsproces wordt door de klant gezet. Uw klant kiest een betaalmethode (creditcard, debetkaart, PayPal, Apple Pay of een andere betaaloptie die hem ter beschikking staat), voert de relevante betalingsgegevens in via een afrekenformulier of kassasysteem en drukt op 'Verzenden'! Hiermee wordt het betalingsproces gestart.
2. Veilige transmissies
De betalingsgateway, of het verkooppunt (kassasysteem), waarin uw klant het betalingsproces initieert, versleutelt de betalingsgegevens van de klant en geeft deze door aan de betalingsverwerker.
3. Bankclearing
Zodra de betalingsgegevens zijn verzonden, controleert de betalingsverwerker dit bij de uitgevende bank. Bij creditcardaankopen controleert de uitgevende bank of de aankoop binnen de kredietlimiet van de klant valt; bij ACH-overschrijvingen of debetkaartbetalingen controleert de bank of er voldoende saldo is. De bank keurt de betalingen goed of weigert ze. Als ze worden goedgekeurd, gaat de transactie door naar de afwikkeling.
4. Afwikkeling
Als u een merchant account of een specifiek accounttype gebruikt voor het accepteren van digitale betalingen, worden betalingen tijdelijk vastgehouden voordat ze worden overgemaakt naar uw zakelijke bankrekening, van waaruit u toegang hebt tot het geld en het kunt opnemen in uw cashflow.
Elke stap van het betalingsproces kan kosten met zich meebrengen: afwikkelingskosten van uitgevende banken, beoordelingskosten van kaartnetwerken, verwerkings- en gatewaykosten van providers en zelfs kosten voor merchant accounts. Als u inzicht heeft in uw betalingssysteem en weet hoe deze kosten bij elke transactie worden meegerekend, weet u waar betalingen naartoe gaan voordat ze op uw rekening worden bijgeschreven.
Top e-commerce betalingsverwerkers
Er zijn verschillende betalingsverwerkingsplatforms die zich onderscheiden voor e-commercebedrijven en u helpen verschillende betaalmethoden te accepteren. Hier zijn enkele van de grootste spelers op het gebied van betalingsverwerking voor e-commercebedrijven op dit moment:
- StreepStripe ondersteunt API-integraties, verschillende betalingsopties (kaarten, BNPL, meerdere valuta's) en biedt tools voor fraudebestrijding en geschillenafhandeling. Hun standaard gebruikskosten bedragen 2,9% plus $ 0,30 vaste kosten per succesvolle binnenlandse (VS) kaarttransactie.
- PayPalPayPal, een bekende naam onder consumenten, biedt een aantal functies, waaronder integratie met Venmo en API's. Voor standaard binnenlandse kaart- en debetkaarttransacties geldt een vergoeding van 2,99% plus een vaste vergoeding van $ 0,09.
- KlarnaKlarna biedt klanten de mogelijkheid om in vier renteloze termijnen te betalen, zonder dat dit invloed heeft op het vermogen van de handelaar (u) om betalingen te ontvangen. De kosten van Klarna variëren, maar volgens rapporten kunnen deze oplopen tot 5,99% plus een vast bedrag van $ 0,30 per binnenlandse kaarttransactie.
- Vierkant. Square maakt het gemakkelijk om betalingen te accepteren met kaartlezerservices en prijst de mogelijkheid voor online winkels om betalingen te accepteren met 'alleen uw computer'. Square heeft geen maandelijkse kosten, maar rekent 2,6% plus $ 0,15 vaste kosten per binnenlandse kaarttransactie.
Hoe u de juiste e-commerce betalingsgateway kiest
Terwijl een betalingsverwerker het geld overmaakt, is een betalingsgateway het hulpmiddel dat de betalingsgegevens van uw klant veilig verzamelt bij het afrekenen en deze doorgeeft voor autorisatie. Het kiezen van de juiste gateway is belangrijk om ervoor te zorgen dat het afrekenen voor uw klant soepel, veilig en snel verloopt.
Houd bij het evalueren van gateways rekening met het volgende:
- Beveiliging en PCI-compliance. Uw gateway moet klantgegevens versleutelen en voldoen aan PCI-normen om bescherming te bieden tegen fraude en ervoor te zorgen dat betalingen veilig en betrouwbaar zijn.
- Ondersteunde betaalmethoden. Zoek naar gateways die gangbare betaalmethoden accepteren, zoals creditcards en betaalpassen, digitale portemonnees (Apple Pay, Google Pay), BNPL of andere opkomende opties zoals cryptobetalingen.
- Transactiekosten en prijzen. Gateways kunnen extra kosten in rekening brengen bovenop de afwikkelingskosten, verwerkingskosten en kosten voor een merchant account. Weet wat u voor elke transactie betaalt en houd de kosten zo laag mogelijk door gateways te kiezen met eerlijke prijzen.
- Wereldwijd bereik en afwikkelingssnelheid. Of u nu internationaal verkoopt of klein begint, door een gateway te kiezen die transacties in meerdere valuta's zonder al te veel vertraging ondersteunt, kunt u tijd en geld besparen wanneer uw e-commercebedrijf gaat groeien.
Veel betalingsverwerkers bieden ook ingebouwde gateway-diensten, waaronder Stripe, Square en PayPal, als enkele veelgebruikte opties. Andere, zoals Shopify, Payline of Stax, bieden verschillende integraties en prijsmodellen die mogelijk aan uw behoeften voldoen.
Het kiezen van een gateway is slechts een deel van het werk dat u moet doen wanneer uw e-commercebedrijf klaar is om betalingen te accepteren. Hoewel gateways en processors het verkeer van uw geld vergemakkelijken, bieden ze geen financieel toezicht op uitbetalingen, inkomsten en kasstromen. Voor e-commercebedrijven die met meerdere betalingsplatforms werken en al die transacties in één account moeten afstemmen, kan financieel beheer al snel overweldigend worden, wat mogelijk gevolgen heeft voor uw boekhouding en operationele workflows. Gelukkig biedt Slash een oplossing.
Hoe Slash de verwerking van betalingen en gateways verbetert
Slash is geen betalingsgateway. In plaats daarvan fungeren we als een financiële operatielaag na de gateway, de plek waar al uw uitbetalingen veilig terechtkomen. Het gecentraliseerde financiële toezichtplatform van Slash biedt duidelijkheid over uw uitbetalingen binnen de bredere context van uw bedrijfsfinanciën. Hier zijn enkele manieren waarop Slash echte e-commercebedrijven helpt om hun uitbetalingen en financieel beheer onder controle te houden:
- Plaid-integratie. Slash koppelt uw externe accounts en gateways (Stripe, Square, PayPal, Shopify, enz.) op een veilige manier aan elkaar en brengt al uw online betalingsgegevens samen in één dashboard.
- Analyse en toezicht. De analyses van Slash bieden merchant services, waardoor u kunt zien waar uw uitbetalingen vandaan komen. Zo krijgt u meer inzicht in hoe uw geld wordt verplaatst en welke effectieve verwerkers en gateways achter deze verplaatsingen zitten.
- Ondersteuning bij verzoening. Slash kan worden geïntegreerd met QuickBooks en Xero en biedt boekhoudoplossingen die e-commercebedrijven helpen bij het afstemmen van hun boekhouding, zelfs wanneer ze met meerdere valuta's of betaalmethoden werken.
- Financiële instrumenten. Slash is een uitgebreid financieel platform dat gebruikers toegang biedt tot bankdiensten,¹ bedrijfskaarten met tot wel 2% cashback op alle uitgaven,² grensoverschrijdende en stablecoin-betalingen³ en meer. Ontdek hoe Slash uw e-commercebedrijf kan helpen bij het beheren van uitbetalingen op slash.com.
Gebruik uw gateway om geld over te maken en gebruik Slash om ze echt te begrijpen.
Veelgestelde vragen
Hoe werkt afstemming bij meerdere betaalmethoden?
Om meerdere betaalmethoden met elkaar te kunnen afstemmen, moeten betalingsgegevens worden gestandaardiseerd en moeten gegevens worden gekoppeld aan transactieregistraties. De geautomatiseerde boekhoudtools van Slash kunnen daarbij helpen.
Wat is API-betalingsverwerking?
API-betalingsverwerking maakt gebruik van softwareverbindingen (API's) om platforms in staat te stellen veilig geld en gegevens met elkaar uit te wisselen. Wanneer een klant bijvoorbeeld een Shopify-betaling initieert, verifieert de API van Plaid de bankrekening voordat het geld naar uw Slash-account wordt overgemaakt.
Wat zijn de typische kosten die gepaard gaan met betalingsverwerking?
Verschillende verwerkingsdiensten brengen verschillende kosten en prijsmodellen met zich mee. Raadpleeg de officiële website van uw betalingsverwerkingsdienst voor meer informatie.
¹ Slash Financial, Inc. is een financieel technologiebedrijf en geen bank. Bankdiensten worden geleverd door Column N.A., lid van de FDIC.
² De Slash Platinum Card is een Visa®-creditcard die wordt uitgegeven door Column N.A., op basis van een licentie van Visa U.S.A. Goedkeuring is afhankelijk van geschiktheid. Het saldo van de rekening moet dagelijks volledig worden betaald. Er kunnen maandelijkse lidmaatschapskosten van toepassing zijn. Aankopen met de kaart kunnen in aanmerking komen voor cashback, zie slash.com/juridisch/verklaringen voor meer informatie.
³ Diensten voor het omzetten, overmaken en bewaren van cryptovaluta worden geleverd door Bridge, niet door Column, N.A. of Slash. Cryptovaluta wordt niet bewaard door een bank, is niet verzekerd door de FDIC, kan in waarde fluctueren en kan verloren gaan. Er zijn algemene voorwaarden van toepassing; zie https://www.slash.com/legal/global-usd-terms.
Lees meer van ons
