FX-kosten: extra kosten voor uw bedrijf begrijpen, beheren en verminderen
U denkt misschien dat buitenlandse transactiekosten verwijzen naar alle extra kosten die gepaard gaan met buitenlandse betalingen, maar dat is niet het geval. Buitenlandse transactiekosten zijn slechts een van de vele kosten die van toepassing kunnen zijn op grensoverschrijdende transacties. Als u begrijpt hoe FX-kosten aan uw betalingen worden toegevoegd, kunt u mogelijkheden identificeren om kosten te verlagen en valutarisico's effectiever te beheren.
In deze gids leggen we uitgebreid uit wat FX-kosten zijn: waarom ze bestaan, waar ze in het betalingsproces worden toegepast en hoe ze van invloed kunnen zijn op de internationale activiteiten van uw bedrijf. We behandelen ook bredere concepten met betrekking tot wereldwijde betalingen, waaronder wisselkoersen en FX-risicobeheer, zodat u met meer vertrouwen grensoverschrijdende transacties kunt uitvoeren.
We laten ook zien hoe Slash u helpt uw blootstelling aan valutakosten te minimaliseren door middel van moderne wereldwijde betalingsmogelijkheden: geef internationaal bedrijfsgeld uit met de Slash Visa Platinum Card, die slechts 1% valutakosten in rekening brengt (of minimaal $ 0,40).¹ Met Slash kunt u ook traditionele bankkosten omzeilen door rechtstreeks vanuit het dashboard betalingen in cryptovaluta te doen. Zo kunt u aan de USD gekoppelde stablecoins zoals USDC en USDT aanhouden, verzenden en ontvangen, terwijl u naadloos geld kunt overboeken tussen uw Slash-account en de blockchain.⁴ Lees verder voor meer informatie over hoe Slash uw wereldwijde betalingsstrategie kan verbeteren.
Hoe forexkosten werken in het huidige betalingslandschap
Buitenlandse transactiekosten, ook wel wisselkosten of FX-kosten genoemd, zijn extra kosten die worden aangerekend wanneer een transactie gepaard gaat met het omwisselen van de ene valuta naar de andere. Deze kosten komen het vaakst voor bij internationale kaartbetalingen, geldopnames aan geldautomaten of grensoverschrijdende bankoverschrijvingen.
Valuta's fluctueren voortdurend in waarde ten opzichte van elkaar. Deze bewegingen worden gevolgd via valutamarkten, die de middenkoers vaststellen: de werkelijke, provisievrije wisselkoers tussen twee valuta's. Hoewel de koers gedurende de dag schommelt, biedt de dagelijkse gemiddelde middenkoers doorgaans een nauwkeurig referentiepunt voor de werkelijke waarde van een vreemde valuta.
Als je bijvoorbeeld Amerikaanse dollars omzet naar Vietnamese dong tegen de middenkoers, krijg je ongeveer $ 1 voor ₫ 26.300, als er geen extra kosten bij komen. In de praktijk is de wisselkoers die u krijgt wanneer u een betaling in VND doet met een Amerikaanse creditcard of bankrekening echter vaak iets slechter dan de middenkoers. Dat verschil – de opslag die wordt toegevoegd aan de middenkoers – is de buitenlandse transactiekosten.
Buitenlandse transactiekosten zijn vaak slechts een van de vele toeslagen die van toepassing kunnen zijn op een internationale betaling. Afhankelijk van de betaalmethode en de betrokken financiële instellingen kunnen aanvullende internationale transactiekosten het volgende omvatten:
- Omrekeningskosten: De verwerkingskosten die een bank of betalingsprovider in rekening brengt voor het omzetten van de ene valuta in een andere. In tegenstelling tot FX-kosten zijn conversiekosten niet gekoppeld aan de middenkoers zelf, maar zijn het vaste of procentuele operationele toeslagen die worden toegepast voor het verwerken van de conversie.
- Verwerkingskosten: Een brede categorie die kosten per transactie omvat die worden aangerekend voor het initiëren of doorsturen van een betaling. Deze kunnen bestaan uit kosten voor overschrijvingen die worden aangerekend door de bank van herkomst, alsook bijkomende verwerkingskosten die worden aangerekend door tussen- of correspondentbanken die helpen bij het overmaken van geld via het internationale betalingsnetwerk.
- Afwikkelingskosten: Kosten in verband met het verrekenen en afwikkelen van transacties tussen financiële instellingen. Deze kosten dekken de back-endkosten voor het afstemmen van betalingen, het beheren van de liquiditeit tussen banken en het afronden van geldovermakingen, en worden doorgaans opgenomen in de totale kosten van internationale betalingen in plaats van als afzonderlijke post te worden weergegeven.
Met Slash kunt u internationale overschrijvingen versturen tegen lagere kosten dan bij de meeste traditionele banken, namelijk slechts $ 25 per overschrijving. De grootste kostenbesparingen komen echter voort uit betalingen in cryptovaluta. Door stablecoins die aan de Amerikaanse dollar zijn gekoppeld via de blockchain te versturen, worden tussenliggende banken uit de betalingsstroom verwijderd, waardoor veel verborgen kosten worden geëlimineerd en de afwikkelingstijd wordt teruggebracht van dagen tot minuten.
Slash business banking
Works with cards, crypto, plus cards, crypto, accounting, and more.
Hoe creditcardkosten voor valutatransacties eigenlijk werken
Wanneer u een creditcard gebruikt voor een internationale aankoop, zijn er meerdere partijen betrokken bij de verwerking van de transactie, waaronder het kaartnetwerk (zoals Visa of Mastercard) en de uitgevende bank. In veel gevallen bestaat de FX-vergoeding die u betaalt uit een combinatie van kosten op netwerkniveau en opslagen van de uitgever.
Het kaartnetwerk zet de transactie eerst om van de lokale valuta van de handelaar naar de factureringsvaluta van uw kaart (meestal Amerikaanse dollars) met behulp van zijn eigen dagelijkse wisselkoers, die doorgaans dicht bij de middenkoers ligt. Bovenop die omrekening kan uw creditcardmaatschappij buitenlandse transactiekosten in rekening brengen, vaak uitgedrukt als een percentage van het transactiebedrag.
Visa en Mastercard publiceren beide wisselkoersen en kunnen een kleine netwerkbeoordeling toepassen, terwijl de uitgevende bank een eigen toeslag in rekening brengt voor het verwerken van de buitenlandse transactie. Deze kosten worden meestal automatisch toegepast bij de afrekening, wat betekent dat het uiteindelijke bedrag dat op uw rekening wordt geboekt enigszins kan afwijken van wat u bij het afrekenen zag, zelfs als de handelaar de prijzen in uw eigen valuta heeft weergegeven.
Buitenlandse transactiekosten op uw creditcardafschrift vinden
Kosten voor buitenlandse transacties worden niet altijd duidelijk vermeld op uw afschrift, waardoor ze gemakkelijk over het hoofd kunnen worden gezien. Sommige creditcardmaatschappijen vermelden ze expliciet als 'kosten voor buitenlandse transacties' of 'internationale servicekosten', terwijl andere de kosten rechtstreeks in het omgerekende transactiebedrag verwerken door een hogere wisselkoers toe te passen.
Om de effectieve wisselkoersopslag van uw creditcard te bepalen, vergelijkt u eerst het transactiebedrag op uw afschrift met het oorspronkelijke aankoopbedrag op de kassabon. Deel het uiteindelijk geboekte bedrag door het oorspronkelijke transactiebedrag en vergelijk het resulterende cijfer met de middenkoers op de transactiedatum. Het verschil tussen beide bedragen is de wisselkoers- en conversieopslag die door uw kaartuitgever in rekening is gebracht.
Voor creditcards waarop valutakosten apart worden vermeld, kunt u de transactiegegevens of het maandelijkse overzicht op uw afschrift raadplegen, waar deze kosten vaak zijn gegroepeerd. Voor afstemmingsdoeleinden kan het noteren van de oorspronkelijke transactievaluta, het omgerekende bedrag en de toegepaste wisselkoers financiële teams helpen om valutakosten in de loop van de tijd bij te houden en ongewoon hoge kosten bij kaarten of leveranciers te identificeren.
6 slimme strategieën om valutakosten bij internationale betalingen te vermijden
1. Gebruik kaarten of rekeningen met lage FX-opslagen
Niet alle claims van 'geen FX-kosten' zijn gelijk. Sommige kaarten schrappen weliswaar de expliciete buitenlandse transactiekosten, maar hanteren nog steeds een verhoogde wisselkoers. Let op:
- Transparante prijzen voor buitenlandse transacties, inclusief valutakoersopslagen en andere kosten.
- Visa- of Mastercard-netwerktarieven dicht bij het midden van de markt.
- Minder tussenpersonen tussen u en de handelaar.
2. Betaal in de lokale valuta, niet in uw eigen valuta.
Als u de keuze heeft om in USD te betalen in plaats van in de lokale valuta, kies dan altijd voor de lokale valuta. Bij dynamische valutaconversie (DCC) worden bijna altijd hoge wisselkoersen gehanteerd, wat betekent dat handelaren en POS-aanbieders profiteren van de opslag. Laat uw kaartnetwerk de conversie in plaats daarvan afhandelen. En als u een bankoverschrijving doet, zoek dan naar bankdienstverleners met mogelijkheden voor meerdere valuta's, zoals Slash, waarmee internationale betalingen in meer dan 135 verschillende valuta's mogelijk zijn.
Controleer bovendien, voordat u tijdens uw reis in het buitenland geld opneemt bij een buitenlandse geldautomaat buiten het netwerk, of uw debetkaartuitgever eventuele kosten of wisselkoersopslagen dekt.
3. Consolideer internationale uitgaven op minder betaalmethoden
Door betalingen over meerdere kaarten, banken en verwerkers te spreiden, worden FX-kosten moeilijker te volgen. Door uitgaven te centraliseren, krijgt u meer inzicht in effectieve wisselkoersen, kunt u gemakkelijker dure aanbieders identificeren en onderhandelen over alternatieven, en worden afstemming en FX-rapportage vereenvoudigd. Met Slash krijgt u een uniforme wereldwijde betalingsinfrastructuur die automatisch transactiegegevens registreert en naadloze synchronisatie met boekhoudplatforms zoals QuickBooks mogelijk maakt.
4. Gebruik waar mogelijk lokale betaalmethoden
Bij internationale overschrijvingen en SWIFT-overschrijvingen kunnen correspondentbanken of tussenbanken betrokken zijn die verborgen verwerkingskosten in rekening kunnen brengen. Door een wereldwijde ACH-betaling naar een regionaal clearingnetwerk te sturen, kunt u de kans beperken dat uw betaling via een tussenpersoon wordt verwerkt. Deze strategie kan vooral effectief zijn voor terugkerende betalingen aan leveranciers. Slash kan wereldwijde ACH-betalingen versturen via veel verschillende buitenlandse clearingnetwerken, waaronder SEPA, BECS, BACS en meer.
5. Gebruik stablecoins voor internationale betalingen
Voor bedrijven die wereldwijd in Amerikaanse dollars opereren, kan het gebruik van aan de USD gekoppelde stablecoins een effectieve manier zijn om valutakosten volledig te vermijden. Omdat stablecoins zoals USDC of USDT in USD zijn uitgedrukt, is er geen sprake van valutaconversie, wat betekent dat er geen valutatoeslag op de wisselkoers wordt geheven.
Deze betalingen omzeilen ook correspondentbanken en traditionele internationale overschrijvingsnetwerken, waardoor zowel de verwerkingskosten als het risico op onverwachte inhoudingen onderweg worden verminderd. Naast lagere kosten worden stablecoin-overschrijvingen doorgaans binnen enkele minuten in plaats van dagen afgewikkeld, waardoor de cashflow voorspelbaarder en gemakkelijker te beheren is over de grenzen heen.
De beste creditcards voor internationale uitgaven
Niet alle kaarten die zijn ontworpen voor internationaal gebruik zijn gelijk. Hoewel veel kaarten geen buitenlandse transactiekosten in rekening brengen, bieden maar weinig kaarten voorspelbare wisselkoersen, brede wereldwijde acceptatie en de operationele controles die bedrijven nodig hebben om internationale uitgaven op grote schaal te beheren. Hier volgt een vergelijking van vijf populaire opties.
Slash Visa Platinum-kaart
De Slash Visa Platinum Card is de beste kaart voor bedrijven die complexe internationale transacties beheren en zichtbaarheid en controle willen over grensoverschrijdende kosten. De kaart is inbegrepen bij het Slash-platform voor zakelijk bankieren en werkt als een charge card zonder doorlopende saldi. Slash rekent een transparante wisselkoersvergoeding van 1% (of minimaal $ 0,40), waardoor internationale kosten gemakkelijker te voorspellen zijn.
De Slash Card onderscheidt zich door zijn operationele diepgang. Kaarttransacties worden automatisch geregistreerd, in realtime gecategoriseerd en kunnen worden beheerd met gedetailleerde uitgavencontroles voor alle teams. Omdat de kaart op het Visa-netwerk draait, wordt hij wereldwijd op grote schaal geaccepteerd, waardoor hij een praktische optie is voor zowel reizen naar het buitenland als internationale leveranciersuitgaven.
American Express Business Platinum Card
De Amex Business Platinum is gepositioneerd als een premium creditcard, met een jaarlijkse bijdrage van $ 895, maar zonder buitenlandse transactiekosten. De kaart is in de eerste plaats ontworpen als een kaart met beloningen en reisvoordelen, die puntenvermenigvuldigers biedt via het Amex Membership Rewards-programma en het Amex Travel-portaal.
Het gesloten kaartnetwerk van Amex beperkt echter de acceptatie in veel internationale markten, met name buiten Noord-Amerika en West-Europa. Vanuit operationeel oogpunt schiet de kaart ook tekort voor teams: de functies voor uitgavenbeheer zijn relatief beperkt, de analysemogelijkheden zijn beperkt en de kaart functioneert als een enkele kaart voor eigenaren in plaats van als een configureerbaar kaartprogramma voor werknemers.
Bank of America Business Advantage Travel Rewards World Mastercard
De Bank of America Business Advantage Travel Rewards World Mastercard is een creditcard zonder jaarlijkse kosten, speciaal ontworpen voor basisuitgaven tijdens internationale reizen. Met deze kaart spaart u punten via het Bank of America Preferred Rewards-programma en betaalt u geen buitenlandse transactiekosten, waardoor het een voordelige optie is voor internationaal gebruik.
De kaart biedt echter beperkte waarde buiten de kostenstructuur. Het ontbreekt aan geavanceerde uitgavenbeheersing, automatisering van uitgaven en ingebouwde analyses, waardoor het minder praktisch is voor teams of bedrijven die doorlopende internationale uitgaven beheren. Als traditionele creditcard is het beter geschikt voor individuele ondernemers die regelmatig naar het buitenland reizen dan voor bedrijven die gestructureerd toezicht en voorspelbaar internationaal betalingsbeheer nodig hebben.
Brex-kaart
De Brex Card is een zakelijke creditcard die bij het Brex-platform wordt geleverd, met prijzen die worden berekend op basis van het aantal gebruikers. De kaart ondersteunt wereldwijde kaartuitgifte en biedt ingebouwde functies voor het bijhouden van uitgaven en kaartbeheer, waardoor deze zeer geschikt is voor verspreide teams.
Het belangrijkste nadeel van internationale uitgaven zijn de kosten. Brex rekent 3% wisselkoerskosten, wat aanzienlijk hoger is dan bij de meeste concurrenten. Dit kan de kosten voor bedrijven met frequente grensoverschrijdende transacties aanzienlijk verhogen. Hoewel Brex op punten gebaseerde beloningen aanbiedt, is de effectieve contante waarde daarvan relatief laag, waardoor de hogere wisselkoerskosten moeilijker te compenseren zijn.
Capital One Venture X-zakelijke creditcard
De Capital One Venture X Business Card is een creditcard met een jaarlijkse bijdrage van $ 395 en zonder buitenlandse transactiekosten. U spaart reismijlen die kunnen worden ingewisseld voor Capital One Rewards of gebruikt voor het boeken via het Capital One Travel-portaal. De kaart wordt uitgegeven op het Visa- of Mastercard-netwerk.
Net als veel andere premium reiskaarten is de Venture X echter bedoeld voor gebruik door één bedrijfseigenaar. De uitgavenbeheersing en -analyse zijn beperkt en de kaart functioneert als een enkele rekening in plaats van als een configureerbaar kaartprogramma voor werknemers. Daardoor is de kaart het meest geschikt voor reiskosten van de eigenaar zelf en minder voor het beheer van internationale uitgaven binnen een groeiende organisatie.
Een betere manier om wereldwijde uitgaven te beheren met Slash
FX-kosten en internationale betalingskosten hoeven niet verwarrend of onvermijdelijk te zijn. Wanneer bedrijven begrijpen hoe wisselkoersen, verwerkingslagen en tussenpersonen grensoverschrijdende betalingen beïnvloeden, kunnen ze slimmere keuzes maken over hoe geld internationaal wordt overgemaakt. Met de juiste opzet is het mogelijk om FX-kosten te verlagen, de afwikkeling te versnellen en meer inzicht te krijgen in waar de kosten vandaan komen.
Slash geeft bedrijven meer controle over hun valutakosten door meerdere manieren aan te bieden om wereldwijd geld te versturen en te ontvangen. Met toegang tot wereldwijde ACH-overschrijvingen, overschrijvingen naar meer dan 180 landen in meer dan 135 valuta's en betalingsopties in cryptovaluta, kunnen financiële teams voor elke transactie de meest kosteneffectieve methode kiezen in plaats van te vertrouwen op standaardopties met hoge marges. Dit alles is ondergebracht in één enkel bank- en betalingsplatform dat is ontworpen om internationale transacties te vereenvoudigen. Dit is wat Slash te bieden heeft:
- Ondersteuning voor native cryptocurrency: On- en off-ramp USDC, USDT en USDSL met conversiekosten van minder dan 1%, en verstuur of ontvang stablecoins via 8 blockchains met een verwerking die slechts enkele minuten in beslag neemt, in plaats van dagen.
- Boekhoudkundige integraties: Stroomlijn de verificatie van internationale uitgaven door uw Slash-transactiegegevens te synchroniseren met QuickBook voor geautomatiseerde afstemming en rapportage, zodat u kunt voldoen aan de internationale financiële rapportagestandaarden (IFRS).
- Slash Visa Platinum-kaart: Geef een onbeperkt aantal fysieke en virtuele kaarten uit, groepeer kaarten per team, stel bestedingslimieten in en beperk categorieën – allemaal tegen een lage wisselkoersvergoeding van 1% (of minimaal $ 0,40) en tot 2% cashback op aankopen in de VS.
- Dashboard voor realtime analyses: Houd uitgaven en cashflow bij terwijl ze zich voordoen, met duidelijke uitsplitsingen per betaalmethode, ontvanger en valuta.
- Wereldwijde USD-rekening: Geeft niet-Amerikaanse bedrijven toegang tot alle bank-, betalings- en cryptofuncties van Slash zonder dat ze een in de VS geregistreerde LLC nodig hebben.³
Apply in less than 10 minutes today
Join the 5,000+ businesses already using Slash.
Veelgestelde vragen
Welke creditcardkosten zijn van toepassing op valutaconversie?
Creditcards brengen doorgaans buitenlandse transactiekosten of wisselkoerskosten in rekening, die worden berekend als een percentage van het aankoopbedrag en worden toegevoegd als een afzonderlijke post of via een verhoogde wisselkoers. Sommige kaarten brengen ook verwerkingskosten door op netwerkniveau of op het niveau van de uitgever die verband houden met valutaconversie.
Wat zijn de soorten internationale transacties?
Internationale transacties omvatten grensoverschrijdende kaartbetalingen, internationale overschrijvingen, wereldwijde ACH- of lokale bankoverschrijvingen en betalingen in cryptovaluta. Elke methode heeft verschillende kostenstructuren, afwikkelingssnelheden en niveaus van valutarisico.
Kunnen buitenlandse transactiekosten worden terugbetaald?
Kosten voor buitenlandse transacties worden zelden terugbetaald, omdat ze over het algemeen worden beschouwd als standaardkosten voor het verwerken van internationale betalingen. Een manier om valutarisico's te verminderen is door gebruik te maken van betaalmethoden met transparante, lagere valutakosten of alternatieven, zoals de lage valutakosten van de Slash Card of platformondersteuning voor cryptocurrency-overboekingen.
Lees meer van ons
