Zakelijke rekeningen in meerdere valuta's: hoe u wereldwijde cashflow met minder wrijving kunt beheren

Als uw bedrijf internationaal actief is, overweegt u wellicht om een zakelijke rekening voor meerdere valuta's te openen. Met deze rekeningen kunt u vreemde valuta aanhouden zonder automatische omrekening, wat handig kan zijn als u regelmatig betalingen doet aan leveranciers, aannemers of partners in meerdere landen. Door herhaalde omrekeningen te vermijden, kunnen bedrijven onnodige wisselkosten verminderen.

Dat gezegd hebbende, zijn zakelijke rekeningen in meerdere valuta's complexer dan ze op het eerste gezicht lijken. Wisselkoersen fluctueren voortdurend, fiscale en boekhoudkundige vereisten worden ingewikkelder en veel van de uitdagingen van grensoverschrijdend financieel beheer worden niet volledig opgelost door simpelweg saldi in meerdere valuta's aan te houden.

In deze gids bekijken we hoe zakelijke rekeningen in meerdere valuta's werken, inclusief zowel de potentiële voordelen als de opvallende nadelen ervan. We introduceren ook een alternatieve aanpak: end-to-end betalingen in USD met Slash. Slash ondersteunt betalingen naar meer dan 180 landen in meer dan 35 valuta's, maar stelt bedrijven ook in staat om wereldwijde betalingen te vereenvoudigen via zowel onze Global USD Account als native cryptocurrency-ondersteuning.³︐⁴ Lees verder om te zien hoe Slash internationale oprichters en Amerikaanse ondernemingen helpt om grensoverschrijdende betalingen efficiënter te beheren.

Hoe zakelijke rekeningen in meerdere valuta's werken: belangrijke inzichten

Een zakelijke rekening voor meerdere valuta's is een gespecialiseerde financiële rekening waarmee bedrijven binnen één rekeningstructuur geld in meerdere vreemde valuta's kunnen aanhouden, ontvangen en versturen. In tegenstelling tot traditionele zakelijke bankrekeningen die uitsluitend in één binnenlandse valuta werken, bieden deze rekeningen bedrijven speciale valutasaldi in onderliggende subrekeningen voor elke ondersteunde valuta.

Wanneer een bedrijf bijvoorbeeld een betaling in euro's ontvangt, blijft dat geld in euro's staan en wordt het niet automatisch omgerekend naar de eigen valuta van de rekeninghouder. Hierdoor hebben bedrijven meer controle over wanneer en hoe ze valuta's omwisselen, waardoor ze omrekeningen strategisch kunnen timen of bepaalde grensoverschrijdende kosten kunnen vermijden wanneer ze leveranciers betalen in dezelfde valuta als waarin ze zelf worden betaald.

Rekeningen in meerdere valuta's zijn het meest gangbaar in landen waar de overheid geen beperkingen oplegt aan kapitaalstromen en bedrijven hun banksaldi in vreemde valuta mogen aanhouden. In landen met kapitaalcontroles daarentegen kunnen binnenlandse entiteiten worden beperkt of verboden om saldi in meerdere valuta's aan te houden.

Moderne multivalutarekeningen ondersteunen doorgaans belangrijke valuta's zoals USD, EUR, GBP en JPY, evenals valuta's van opkomende markten. Sommige aanbieders kunnen ook lokale rekeninggegevens verstrekken (zoals IBAN-nummers voor Europese valuta's of routingnummers voor USD), waardoor bedrijven betalingen kunnen ontvangen alsof ze lokale bankrekeningen in meerdere landen hebben.

6 uitdagingen bij het beheren van zakelijke rekeningen in meerdere valuta's

Hoewel rekeningen in meerdere valuta voordelen kunnen bieden voor internationale bedrijven, kunnen ze ook operationele complexiteit en financiële risico's met zich meebrengen die bedrijven zorgvuldig moeten beheren. Het is belangrijk om deze uitdagingen te begrijpen om weloverwogen beslissingen te kunnen nemen over uw grensoverschrijdende betalingsinfrastructuur:

Wisselkoersen en kosten

Wanneer u valuta's omwisselt in een rekening met meerdere valuta's, krijgt u waarschijnlijk te maken met twee verschillende kosten: omwisselingskosten en verliezen door ongunstige wisselkoersen. In plaats van u de middenkoers aan te bieden, voegen rekeningaanbieders doorgaans een spread toe: het verschil tussen de koers die zij u geven en de werkelijke interbancaire koers waartegen zij de valuta verwerven. Na verloop van tijd kunnen deze omwisselkosten en ongunstige koersen zich opstapelen, wat een aanzienlijke rem op internationale inkomsten kan betekenen. Met Slash kunt u aan de USD gekoppelde stablecoins gebruiken om valutaconversie helemaal overbodig te maken.

Bankkosten en vertragingen

Hoewel rekeningen in meerdere valuta's sommige wisselkosten en verwerkingsvertragingen kunnen verminderen, bent u niet volledig gevrijwaard van de kosten en inefficiënties van het internationale banksysteem. Het enige verschil is dat conversies en verwerking op verschillende punten in de betalingsketen plaatsvinden. Hier zijn enkele mogelijke hindernissen:

Internationale overschrijvingskosten: Als u de conversies aan uw kant regelt voordat u het geld verstuurt, kunt u ongunstige wisselkoersen van tussenbanken vermijden, maar u zult waarschijnlijk nog steeds overschrijvingskosten moeten betalen aan de verzendende of ontvangende kant.
Correspondentbankkosten: Wanneer u internationaal geld overmaakt, kan uw bank betalingen via een of meer correspondentbanken laten verlopen. Elke correspondent kan kosten (ook wel 'lifting fees' genoemd) inhouden op het betalingsbedrag. Deze kosten zijn vaak onvoorspelbaar en worden niet vooraf bekendgemaakt.
Verwerkingsvertragingen: Betalingen via het SWIFT-netwerk kunnen enkele werkdagen in beslag nemen, afhankelijk van de ontvangende regio en het aantal tussenliggende banken dat bij de transactie betrokken is. Hoewel het aanhouden van geld in de valuta van de bestemming de uiteindelijke afwikkeling kan versnellen, kan het aanvankelijk lang duren om geld naar die valutarekening over te maken vanwege de trage internationale overschrijving.
Valutaspecifieke beperkingen: Sommige valuta's hebben beperkte handelsuren, lokale feestdagen waarop de verwerking wordt stopgezet, of wettelijke vereisten die transacties vertragen. Voor het verzenden van geld naar of vanuit valuta's van opkomende markten kunnen aanvullende documentatie, nalevingscontroles of lokale wettelijke goedkeuringen nodig zijn, waardoor de verwerkingstijd met enkele dagen kan worden verlengd.

The standard in finance

Slash goes above with better controls, better rewards, and better support for your business.

Get Started

Complexiteit van verzoening

Het beheren van de boekhouding en afstemming in meerdere valuta's kan de operationele complexiteit aanzienlijk vergroten. Elke valuta moet afzonderlijk worden bijgehouden, wat een nauwkeurige registratie van de transactievaluta en het tijdstip vereist. Tijdens de maandafsluiting moeten financiële teams buitenlandse saldi herwaarderen aan de hand van de actuele wisselkoersen, waarbij zelfs kleine verschillen kunnen leiden tot afstemmingsproblemen en vertragingen in de rapportage.

Valutarisico

FX-risico verwijst naar de mogelijke schommelingen in valutawaarden bij het uitvoeren van internationale transacties. Het aanhouden van saldi in euro's, ponden, yen of andere vreemde valuta's leidt in feite tot een ongedekte valutablootstelling, waarbij schommelingen in de wisselkoersen de waarde van die fondsen ten opzichte van uw basisvaluta kunnen verminderen. Zonder de juiste hedgingstrategieën kan uw bedrijf kwetsbaar worden voor valutaschommelingen. In extreme scenario's, als de valuta's die u aanhoudt een scherpe devaluatie of hyperinflatie ondergaan, kan de koopkracht van die saldi sterk dalen, waardoor uw winstmarges mogelijk verdwijnen of er onverwachte verliezen op uw balans verschijnen.

Gefragmenteerde liquiditeit

Het aanhouden van fondsen in meerdere valuta's kan kunstmatige liquiditeitsbeperkingen creëren. U beschikt misschien over voldoende totaal kapitaal in alle aangehouden valuta's, maar u beschikt mogelijk niet over voldoende saldo in de specifieke valuta die nodig is voor een dringende betaling. Deze fragmentatie kan onnodige conversies noodzakelijk maken of vereisen dat u hogere totale saldi aanhoudt dan nodig zou zijn met een rekening in één valuta.

Complicaties op het gebied van belastingen en rapportage

Het aanhouden van meerdere valuta's brengt in veel rechtsgebieden extra verplichtingen met zich mee op het gebied van belastingaangifte. Bedrijven moeten mogelijk winsten en verliezen in vreemde valuta rapporteren, de kostprijs van posities in vreemde valuta bijhouden en voldoen aan regelgeving rondom het rapporteren van buitenlandse bankrekeningen (zoals FBAR in de VS). De fiscale behandeling van valutawinsten kan aanzienlijk verschillen; wat kwalificeert als gewoon inkomen versus vermogenswinst, het tijdstip van erkenning en toegestane aftrekposten worden allemaal complexer bij meerdere valuta's.

Welke financiële platforms bieden rekeningen aan die meerdere valuta's ondersteunen?

Verschillende financiële platforms bieden zakelijke rekeningen aan die het aanhouden en beheren van meerdere valuta's ondersteunen, elk met verschillende voor- en nadelen op het gebied van kosten, dekking en functionaliteit. Hieronder vindt u een overzicht van de huidige aanbieders van zakelijke rekeningen voor meerdere valuta's, samen met de belangrijkste beperkingen waarmee bedrijven rekening moeten houden bij het evalueren van hun opties:

Revolut

De Revolut Business Account is ontworpen voor bedrijven met internationale activiteiten en combineert saldi in vreemde valuta, internationale overschrijvingen en debetkaarten in één platform. Hoewel het zichzelf op de markt brengt als een wereldwijde financiële oplossing, variëren veel functies van het in het Verenigd Koninkrijk gevestigde financiële platform aanzienlijk per regio, met name voor Amerikaanse klanten. Prijzen en toegang tot functies kunnen ook sterk veranderen, afhankelijk van het abonnement.

Beperkte transparantie en ongelijke beloningen: Revolut Business-accounts in de VS verdienen geen beloningen met het Basic-abonnement, en de beloningsvoorwaarden voor hogere abonnementen in de VS worden niet openbaar gemaakt, waardoor het moeilijk is om de waarde ervan te beoordelen.
Zwakkere bescherming en valutadekking: Amerikaanse fondsen zijn via een partnerbank slechts tot $ 250.000 door de FDIC verzekerd, terwijl Britse rekeningen helemaal geen FSCS-bescherming hebben. Amerikaanse klanten kunnen betalingen naar meer dan 150 landen versturen, maar alleen in meer dan 25 valuta's.
Verborgen beperkingen en FX-afwegingen: De limieten voor wisselen en overschrijven zijn afhankelijk van het plan en worden niet duidelijk vermeld. Grow-plannen hebben een limiet van $ 20.000 voor wisselen, wat impliceert dat er lagere limieten gelden voor instapniveaus. FX-spreads en mark-ups kunnen besparingen tenietdoen in vergelijking met zakelijke kaarten met lage of geen FX-kosten.

Verstandig

Wise biedt een rekening in meerdere valuta's die voornamelijk is ontworpen voor internationale overschrijvingen en niet voor volledig zakelijk bankieren. Het functioneert meer als een betaaldienst die bovenop uw bestaande bankrekeningen wordt geplaatst, waardoor bedrijven met meerdere tools moeten jongleren. Hoewel Wise bekend staat om zijn transparante prijzen, mist het veel essentiële bankfuncties.

Geen volledige vervanging van bankieren: Wise biedt geen traditionele bankdiensten aan, zoals kredietverlening, bedrijfskaarten of geavanceerd cashmanagement, en vereist koppeling met externe bank- of kaartrekeningen om te kunnen functioneren.
Beperkte flexibiliteit op het gebied van valuta en betalingen: Zakelijke rekeningen ondersteunen 21 valuta's en maken het mogelijk om betalingen in slechts 18 valuta's te accepteren, ondanks dat ze lokale rekeninggegevens bieden, zoals een Britse sorteercode of EU IBAN.
Complexe en aanvullende kosten: Wise adverteert met wisselkoersen voor het middensegment, maar brengt nog steeds overboekings- en conversiekosten in rekening (vanaf ongeveer 0,57%), plus extra SWIFT-kosten voor niet-SEPA-overboekingen. Het ontvangen van USD-overschrijvingen of SWIFT-betalingen kost $ 6,11 per transactie.

Payoneer

Payoneer is gericht op bedrijven die internationale betalingen ontvangen van wereldwijde marktplaatsen, freelancers of buitenlandse klanten. Het ondersteunt meerdere valuta's en vergemakkelijkt grensoverschrijdende betalingen, maar de kostenstructuur kan duur zijn voor bedrijven met grote volumes of die gevoelig zijn voor marges. Het is beter geschikt voor het innen van betalingen dan voor holistische financiële transacties.

Hoge kosten voor inkomende betalingen: Het ontvangen van geld via kaart of PayPal kost 3,99% + $0,49, terwijl voor ACH-afschrijvingen 1% kosten in rekening worden gebracht — aanzienlijke overheadkosten voor frequente transacties.
Extra kosten voor uitgaande betalingen: Het betalen van ontvangers zonder Payoneer-account brengt nog eens 1-4% extra kosten met zich mee, waardoor de kosten minder voorspelbaar worden.
Beperkte afdekkingsmogelijkheden: Geen ondersteuning voor crypto of stablecoins, wat betekent dat bedrijven volledig blootgesteld blijven aan valutaschommelingen wanneer ze fondsen aanhouden of omzetten.

Airwallex

Airwallex biedt een van de meest wereldwijd uitgebreide platforms voor meerdere valuta's, met een brede dekking van landen en geïntegreerde tools voor uitgaven en betalingen. Het is aantrekkelijk voor bedrijven met complexe internationale activiteiten, maar veel geavanceerde functies zijn alleen beschikbaar in duurdere abonnementen. De kosten kunnen snel oplopen naarmate uw bedrijf groeit.

Betaalde toegang tot artikelen: De belangrijkste tools voor onkostenbeheer, zoals goedkeuringsworkflows, ERP-integraties en automatisering, zijn alleen beschikbaar in betaalde abonnementen vanaf $ 99 per maand, waarbij ondersteuning voor meerdere entiteiten is voorbehouden aan ondernemingsabonnementen met aangepaste prijzen.
Beperkte waarde van beloningen: Hoewel Airwallex tot 1,5% cashback biedt op lokale uitgaven in USD, zijn de beloningen beperkt en wegen ze voor veel bedrijven mogelijk niet op tegen de abonnementskosten en wisselkoerskosten.
Kosten en gebrek aan flexibiliteit: FX-conversies, internationale overschrijvingen en kaartgebruik kunnen gelaagde kosten met zich meebrengen, afhankelijk van de regio en het volume. Airwallex biedt geen kredietverlening of bredere treasury-diensten aan die kenmerkend zijn voor volledige zakelijke banken.

Beste alternatief voor een rekening in meerdere valuta's: Slash

Slash is een uniform platform voor zakelijk bankieren dat is ontworpen om moderne wereldwijde betalingsworkflows te ondersteunen.¹ Onze aanpak geeft prioriteit aan USD- en cryptovaluta-rails in plaats van traditionele multi-valuta-accountstructuren. In plaats van gefragmenteerde saldi in verschillende valuta's aan te houden, richt Slash zich op het vereenvoudigen van internationale betalingen en het minimaliseren van valutarisico's, verborgen kosten en vertragingen bij de afwikkeling. Dit model kan voorspelbaarder en efficiënter zijn voor bedrijven die wereldwijd actief willen zijn zonder valutarisico's te hoeven beheren.

Gestroomlijnde wereldwijde betalingen: Verzend en ontvang betalingen naar meer dan 180 landen in meer dan 35 valuta's, zonder extra debiteringskosten voor het ontvangen van internationale betalingen – alleen een transparante valutaconversie wanneer dat nodig is. Door buitenlandse saldi te vermijden, kunt u het voortdurende valutarisico en de overheadkosten voor afstemming verminderen.
Ondersteuning voor native crypto en stablecoins: Bewaar, verstuur en ontvang aan de Amerikaanse dollar gekoppelde stablecoins die traditionele banknetwerken omzeilen, en bied daarmee een sneller en goedkoper alternatief voor het uitsluitend gebruik van fiatvaluta's voor grensoverschrijdende overschrijvingen. Met Slash kunt u gebruikmaken van ingebouwde on- en off-ramps om naadloos Amerikaanse dollars om te zetten in stablecoins zoals USDC en USDT tegen minder dan 1% conversiekosten.
Toegankelijke wereldwijde USD-infrastructuur: Met de Slash Global USD-rekening hebben internationale oprichters en partners toegang tot bankdiensten in USD en cryptobetalingen zonder dat ze een Amerikaanse bankrekening of geregistreerde LLC nodig hebben, in tegenstelling tot andere rekeningen in meerdere valuta's waarvoor mogelijk een SSN of IBAN vereist is om ze te openen.

The standard in finance

Slash goes above with better controls, better rewards, and better support for your business.

Get Started

Waar moeten bedrijven op letten bij het kiezen van een aanbieder van multivalutarekeningen?

Meervoudige valutarekeningen kunnen nuttig zijn voor internationale transacties, maar ze brengen ook nadelen met zich mee die verder gaan dan alleen toegang tot verschillende valuta's. Bedrijven moeten evalueren hoe deze rekeningen van invloed zijn op de kosten, risicoblootstelling en financiële transacties voordat ze een specifieke aanpak kiezen:

Valutaomrekeningskosten: Het omwisselen van geld tegen ongunstige koersen kan de waarde van internationale inkomsten op termijn verminderen. Modellen die het aantal omwisselingen beperken, zoals voornamelijk werken in USD via platforms zoals Slash, kunnen helpen om deze cumulatieve kosten te verminderen.
Snelheid van betalingsverwerking: Internationale betalingen zijn vaak afhankelijk van correspondentbanknetwerken. Zelfs wanneer fondsen in lokale valuta worden aangehouden, kunnen initiële overschrijvingen naar die rekeningen nog steeds traag verlopen via traditionele bankkanalen. De op cryptovaluta gebaseerde betalingsopties van Slash kunnen deze tussenpersonen omzeilen en in veel corridors sneller worden afgewikkeld.
Tussenpersoon- of correspondentkosten: Internationale banknetwerken kunnen niet alleen betalingen vertragen, maar ook extra verwerkingskosten in rekening brengen voor internationale transacties. Door gebruik te maken van cryptovaluta kunt u ook uw blootstelling aan verborgen kosten beperken. Bovendien kunnen snellere afwikkelingstijden uw blootstelling aan transactierisico's op de valutamarkt beperken.
Complexiteit van boekhouding en afstemming: Het beheren van meerdere valutasaldi verhoogt de operationele belasting voor financiële teams. Kies een internationale betalingsprovider die kan worden geïntegreerd met een wereldwijd geschikt boekhoudsysteem, zoals de naadloze integratie van Slash met QuickBooks.
Liquiditeitsbeheer en kapitaalefficiëntie: Het spreiden van fondsen over meerdere valuta's kan de onmiddellijke toegang tot kapitaal beperken. Als u van plan bent uw valutaposities te diversifiëren, zoek dan naar platforms die kortetermijnfinanciering aanbieden om tekorten aan werkkapitaal tegen te gaan. Slash Capital Financing biedt bijvoorbeeld een op maat gemaakte kredietlijn met flexibele terugbetalingstermijnen van 30 tot 90 dagen.⁵
Wereldwijde toegankelijkheid: Veel rekeningen in meerdere valuta's vereisen regio-specifieke referenties zoals EIN's, IBAN's of lokale registraties, wat voor uw bedrijf uitdagingen kan opleveren bij het onboarden. Met Slash Global USD hebben buitenlandse oprichters en tegenpartijen toegang tot bankdiensten in USD en cryptobetalingen zonder dat ze over specifieke Amerikaanse bankreferenties hoeven te beschikken.

Ontdek slimmere wereldwijde betaaloplossingen met Slash

Multi-valutarekeningen kunnen bepaalde internationale betalingsbehoeften vervullen, maar ze nemen niet alle kosten of complexiteit weg die gepaard gaan met grensoverschrijdende transacties. Valutaomrekening, vertragingen bij de afwikkeling, valutarisico's en afstemming vereisen nog steeds proactief financieel beheer, vooral naarmate het transactievolume en het geografische bereik van uw bedrijf toenemen.

In plaats van saldi in meerdere valuta's aan te houden, concentreert Slash zijn wereldwijde activiteiten rond Amerikaanse dollars en crypto-enabled payment rails. Deze aanpak stelt bedrijven in staat om internationaal geld over te maken en tegelijkertijd hun valutarisico's en operationele overheadkosten te verminderen, en dat alles binnen één enkel platform dat betalingen, uitgavenbeheersing en treasury-tools combineert.

Andere manieren waarop Slash het financiële beheer van uw bedrijf kan ondersteunen, zijn onder meer:

Slash Visa® Platinum Card: Verdien tot 2% cashback op uitgaven in de VS, geef onbeperkt virtuele kaarten uit en pas aanpasbare bestedingslimieten en controles toe. Transacties worden in realtime vastgelegd, wat de zichtbaarheid verbetert en de afstemming vereenvoudigt.
Hoogrentende schatkistpapier: Verdien tot 3,87% rendement op jaarbasis via geldmarktrekeningen die worden ondersteund door BlackRock en Morgan Stanley.⁶
Virtuele rekeningen en onkostenbeheer: Maak configureerbare bankrekeningen aan om fondsen te ordenen op basis van doel, regio of team. Leg betalingsgegevens automatisch vast, handhaaf uitgavenbeleid en synchroniseer transacties rechtstreeks met QuickBooks voor een overzichtelijkere boekhouding en een snellere maandafsluiting.
Slash-financiering van werkkapitaal: Krijg rechtstreeks vanuit uw Slash-account toegang tot financiering om uw activiteiten of uitbreiding te ondersteunen, met een terugbetalingstermijn van 30, 60 of 90 dagen die is afgestemd op uw cashflowcyclus.

Apply in less than 10 minutes today

Join the 5,000+ businesses already using Slash.

Veelgestelde vragen

Hoe open ik een zakelijke rekening voor meerdere valuta's bij Slash?

Slash biedt momenteel geen zakelijke rekeningen in meerdere valuta's aan. In plaats daarvan ondersteunt Slash wereldwijde betalingen naar meer dan 180 landen in meer dan 35 valuta's, en dankzij de Global USD Account kunnen buitenlandse bedrijven transacties in Amerikaanse dollars uitvoeren zonder dat ze een Amerikaanse bankrekening of geregistreerde LLC nodig hebben.

Hoe snel worden internationale betalingen uitgevoerd?

De snelheid van internationale betalingen hangt af van het gebruikte betalingssysteem. Traditionele opties zoals Global ACH zijn doorgaans trager, terwijl overboekingen met cryptovaluta sneller zijn. Stablecoin-betalingen zoals USDC en USDT die via Slash worden verzonden, kunnen binnen enkele minuten internationaal worden afgewikkeld.

Heb ik een rekening voor meerdere valuta's nodig als mijn bedrijf slechts in één land actief is?

Nee. Het openen van een rekening in meerdere valuta's zonder actieve internationale activiteiten kan onnodige valutarisico's en extra boekhoudkundige complexiteit met zich meebrengen, zonder dat dit zinvolle voordelen oplevert.

Ontdek met AI