Gids voor grensoverschrijdende betalingen: de juiste oplossingen kiezen

Grensoverschrijdende betalingen begrijpen: wat bedrijven moeten weten

Wanneer uw bedrijf uitbreidt en gaat samenwerken met partners in het buitenland, kunt u voor nieuwe uitdagingen komen te staan. Een internationale betaling kan dagen duren voordat deze is verwerkt; de lokale bank van een aannemer ondersteunt mogelijk niet de door u gewenste overboekingsmethode; onverwachte wisselkoersopslagen tasten uw marges aan. Elk nieuw land heeft zijn eigen bankpraktijken en nalevingsmaatregelen, en al die kleine complicaties stapelen zich op.

Al snel wordt duidelijk dat het niet voldoende is om te vertrouwen op traditionele grensoverschrijdende betaalmethoden. Je hebt snellere, meer voorspelbare manieren nodig om geld over de hele wereld te verplaatsen.

Nieuwe financiële technologieën helpen deze uitdagingen aan te pakken. Moderne betalingssystemen bieden meer inzicht in kosten, een voorspelbaardere afwikkeling in bepaalde corridors en alternatieven voor traditionele bankoverschrijvingen. Deze ontwikkelingen bieden bedrijven meer opties voor het beheer van grensoverschrijdende transacties en kunnen het proces sneller en kosteneffectiever maken dan wanneer uitsluitend gebruik wordt gemaakt van traditionele betaalmethoden.

In deze gids bespreken we de basisprincipes van grensoverschrijdende betalingen: hoe ze werken, de verschillen tussen de belangrijkste betaalmethoden en hoe u de juiste optie kunt kiezen voor elk type ontvanger of transactie. We laten ook zien hoe Slash wereldwijde betalingen stroomlijnt door traditionele rails te combineren met moderne financiële infrastructuur. Vanuit één dashboard kunt u internationale overschrijvingen naar meer dan 160 landen versturen via het SWIFT-netwerk of overschrijvingen in Amerikaanse dollars doen met behulp van stablecoin on- en off-ramps, waardoor u snel geld kunt versturen en traditionele kosten kunt vermijden.⁴

Hoe werken grensoverschrijdende betalingen?

Een grensoverschrijdende betaling is elke transactie tussen partijen in verschillende landen. Deze betalingen kunnen worden verwerkt via banken, betalingsnetwerken of digitale platforms, die allemaal volgens verschillende regels en afwikkelingskaders werken.

Als gevolg hiervan kan de manier waarop een grensoverschrijdende overschrijving wordt verzonden aanzienlijk verschillen van de ene betaalmethode tot de andere. De volgende punten geven een overzicht van hoe verschillende grensoverschrijdende betaalmethoden worden verwerkt en waar u rekening mee moet houden bij het evalueren van elke optie:

• Valuta-omrekening: Voor de meeste grensoverschrijdende betalingen moet de ene valuta worden omgerekend naar een andere. Financiële instellingen brengen doorgaans wisselkoerskosten en een toeslag voor buitenlandse transacties (FX) in rekening aan de verzender. Deze kosten zijn vaak een van de grootste factoren die de kosten van grensoverschrijdende betalingen bepalen, maar ze kunnen worden vermeden met bepaalde soorten overboekingsmethoden.
• Tussenbanken: Als een verzendende bank en een ontvangende bank geen directe relatie hebben, verloopt de betaling meestal via een of meer tussenliggende banken. Omdat tussenpersonen hun eigen verwerkingskosten, nalevingscontroles en routeringsprocedures toepassen, moeten betalingen meerdere controleposten doorlopen. Dit kan leiden tot hogere kosten en langere afwikkelingstermijnen.
• Correspondentbanken: Correspondentbanken beheren rekeningen namens buitenlandse banken, zodat deze internationale overschrijvingen kunnen verzenden, ontvangen en afwikkelen. Terwijl intermediaire banken de kloof tussen instellingen zonder onderlinge connectie overbruggen, vormen correspondentbanken gevestigde netwerken die een vlottere afwikkeling mogelijk maken.
• SWIFT-netwerk: De Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) is een wereldwijd berichtennetwerk dat banken gebruiken om de details van een internationale overschrijving door te geven. Wanneer u een grensoverschrijdende betaling verstuurt, verzendt SWIFT gestandaardiseerde instructies tussen de verzendende bank, eventuele tussenliggende banken en de ontvangende bank, zodat elke instelling weet hoe het geld moet worden doorgestuurd en geverifieerd.
• Gesloten netwerkrails: Digitale portemonnees zoals Wise of PayPal verwerken grensoverschrijdende betalingen door geld over te maken binnen hun eigen gesloten betalingsnetwerk in plaats van via banken. Hoewel aanbieders wel valutakosten in rekening brengen, kunnen de afwikkelingstijden aanzienlijk worden verkort.
• Op blockchain gebaseerde betalingen: Blockchain-betalingen verplaatsen geld over de grenzen door de transactie te registreren in een gedecentraliseerd grootboek in plaats van geld via banken of tussenpersonen te versturen. Stablecoins werken op dezelfde manier, maar behouden een vaste waarde door gekoppeld te zijn aan de Amerikaanse dollar of een andere valuta, wat de volatiliteit vermindert. Omdat overboekingen rechtstreeks op de blockchain plaatsvinden, worden ze doorgaans binnen enkele minuten afgewikkeld en zijn ze niet afhankelijk van valutaconversie door banken.

Personen in de VS hebben ook specifieke rechten en bescherming bij het versturen van geld, die worden gehandhaafd door het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Deze omvatten het recht om de overboekingsgegevens in de taal van uw voorkeur te ontvangen, de mogelijkheid om een overboeking binnen 30 minuten zonder extra kosten te annuleren en tot 180 dagen de tijd om fouten aan uw overboekingsprovider te melden.

Wat zijn de beste oplossingen voor grensoverschrijdende betalingen?

Verschillende wereldwijde betalingsopties hebben hun eigen sterke en zwakke punten. Sommige methoden zijn beter geschikt voor terugkerende B2B-betalingen, terwijl andere het beste werken voor grote, eenmalige overschrijvingen. Elke rail behandelt het transactievolume, de frequentie en de vereisten van de ontvanger op een andere manier. Hieronder vindt u een overzicht van de meest voorkomende betalingstypes en wanneer u ze kunt gebruiken:

Internationale overschrijvingen

Grensoverschrijdende overschrijvingen zijn een van de meest voorkomende B2B-betaalmethoden. Ze verplaatsen geld van bank naar bank, vaak via het SWIFT-netwerk, waardoor ze algemeen worden geaccepteerd en geschikt zijn voor transacties met hoge waarden. Bij overschrijvingen naar bankrekeningen buiten het netwerk kan het echter enkele werkdagen duren voordat ze zijn verwerkt en kunnen er tussenbankkosten in rekening worden gebracht, waardoor ze duur kunnen zijn voor frequente of kleine betalingen.

Cryptovaluta en stablecoins

Blockchain-gebaseerde overschrijvingen kunnen binnen enkele minuten worden afgewikkeld en omzeilen de tussenliggende bankkosten en valutakoersopslagen die gebruikelijk zijn bij traditionele grensoverschrijdende betalingen. Hoewel deze netwerken nog in ontwikkeling zijn, worden ze steeds populairder voor zowel B2B- als peer-to-peer (P2P)-transacties vanwege hun snelheid en lage kosten. Slash ondersteunt stablecoin on- en off-ramps, waardoor bedrijven betalingen in USD kunnen versturen in USDC, USDT en USDSL als een snelle, kostenefficiënte optie voor wereldwijde overschrijvingen.

Bedrijfskaarten

Bedrijfskaarten kunnen een flexibele en betrouwbare manier zijn om grensoverschrijdende uitgaven te verwerken. Ze zijn handig voor dagelijkse internationale uitgaven, vooral als u de uitgaven van werknemers of aannemers beheert. Afhankelijk van de uitgever kunnen er wisselkoerskosten en valutaconversiekosten van toepassing zijn. Het is dus belangrijk om de kostenstructuur van de kaart te controleren voordat u deze voor wereldwijd gebruik gaat gebruiken. Slash biedt een bedrijfscreditcard waarmee u tot 2% cashback kunt verdienen op aankopen, met lage wisselkoerskosten, aanpasbare uitgavenbeperkingen en realtime inzichten.¹

Internationale postwissels

Postwissels zijn een meer traditionele vorm van grensoverschrijdende betalingen. Het zijn veilige, voorafbetaalde instrumenten die worden gebruikt voor het verzenden van gegarandeerde fondsen naar landen waar de toegang tot digitaal bankieren beperkt is. Ze bieden betrouwbaarheid, maar zijn traag, handmatig en doorgaans ongeschikt voor moderne B2B-transacties of transacties met grote volumes.

Internationale clearinghouse-overboekingen

Hoewel het Automated Clearing House (ACH) een binnenlands netwerk in de VS is, bestaan er wereldwijd vergelijkbare netwerken voor bankoverschrijvingen, zoals SEPA in Europa of BACS in het Verenigd Koninkrijk. Via correspondentbanken en clearinginstellingen kunnen bedrijven grensoverschrijdende overschrijvingen versturen tegen lagere kosten dan bij telegrafische overschrijvingen. De afwikkelingstermijnen kunnen langer zijn dan bij alternatieve methoden en de beschikbaarheid is afhankelijk van de locatie en het banksysteem van de ontvanger.

Rekeningen in meerdere valuta's

Multi-valuta rekeningen zijn een steeds populairder wordende wereldwijde betaaloplossing voor bedrijven die in meerdere regio's actief zijn. In plaats van voor elke valutaconversie een beroep te doen op banken, kunt u met deze rekeningen meerdere valuta's op één plek bewaren, verzenden en ontvangen. Dit kan de valutakosten aanzienlijk verlagen, vooral als u regelmatig samenwerkt met leveranciers, klanten of aannemers in verschillende landen.

Digitale portemonnees

Digitale portemonnees, of gesloten betalingssystemen die worden aangeboden door providers zoals Wise, PayPal en Stripe, zijn een populaire optie voor kleinere grensoverschrijdende overschrijvingen. Ze bieden transparante kosten en een snelle verwerking, waardoor ze handig zijn voor eenmalige betalingen aan partners of aannemers. Digitale portemonnees hebben echter ook beperkingen: de beschikbaarheid kan per land verschillen, de ondersteuning van valuta's kan inconsistent zijn en veel providers hanteren overschrijvingslimieten die grotere B2B-uitbetalingen beperken.

Waarvoor worden grensoverschrijdende betalingen gebruikt?

Grensoverschrijdende betalingen ondersteunen een breed scala aan activiteiten voor bedrijven, particulieren en non-profitorganisaties die internationaal actief zijn. Of u nu een buitenlandse leverancier betaalt, internationaal talent inhuurt of geld overmaakt om familie in het buitenland te ondersteunen, verschillende soorten betaalmethoden kunnen worden afgestemd op verschillende soorten transacties. Inzicht in de meest voorkomende gebruikssituaties kan bedrijven helpen kosten te verlagen, compliance te handhaven en sterkere relaties op te bouwen op internationale markten:

Grensoverschrijdende B2B-betalingen

Door samen te werken met een bedrijf in een ander land kunt u toegang krijgen tot unieke materialen, betere prijzen, gespecialiseerde productie of diensten die in eigen land niet beschikbaar zijn. Meerdere wereldwijde betaalmethoden, zoals internationale overschrijvingen, rekeningen in meerdere valuta's en stablecoins, kunnen deze transacties ondersteunen. Door te kiezen voor rails die voldoen aan de Anti-Money Laundering (AML) en Know Your Customer (KYC) vereisten, kunt u nalevingsproblemen verderop in het proces voorkomen en gemakkelijker voldoen aan de behoeften van een zakenpartner.

Internationale aannemers

Het inhuren van onafhankelijke contractanten in het buitenland vergroot de toegang tot wereldwijd talent en helpt bedrijven nieuwe markten te betreden. Sommige contractanten vertrouwen echter op lokale banken zonder SWIFT-toegang of geven de voorkeur aan digitale portemonnees. Een platform met meerdere grensoverschrijdende betaalmethoden en geautomatiseerde planning, zoals Slash, kan internationale betalingen vereenvoudigen en het beheer van contractanten stroomlijnen. Lees voor meer informatie onze uitgebreide gids over het betalen van internationale contractanten.

Overmakingen

Hoewel 'geldoverdracht' kan verwijzen naar elke vorm van geldtransfer, wordt het vaak gebruikt om geld te beschrijven dat door individuen naar hun thuisland wordt gestuurd. Deze betalingen komen veel voor bij immigranten, eigenaren van kleine bedrijven die hun familie in het buitenland ondersteunen en ondernemers met banden met een andere regio. Traditionele bankoverschrijvingen worden vaak gebruikt, maar stablecoins kunnen valutaverliezen verminderen en de afwikkeling versnellen. Voor niet-Amerikaanse entiteiten maakt de Slash Global USD-rekening stablecoin-overboekingen gekoppeld aan de Amerikaanse dollar mogelijk zonder dat een LLC vereist is.

Internationale investeringen

Bedrijven met buitenlandse vestigingen kunnen grensoverschrijdende betalingen gebruiken om dochterondernemingen te financieren, in partners te investeren of buitenlandse activa aan te kopen. Deze overboekingen verlopen doorgaans via gereguleerde kanalen zoals SWIFT-overschrijvingen om te voldoen aan investerings-, belasting- en AML/KYC-vereisten. Voor bedrijven met meerdere dochterondernemingen centraliseert Slash's ondersteuning voor meerdere entiteiten de uitgavengegevens en het accountbeheer, wat het inzicht in de wereldwijde activiteiten kan verbeteren.

Voordelen en nadelen van moderne grensoverschrijdende betalingen

De manier waarop een bedrijf grensoverschrijdende betalingen gebruikt – of het nu gaat om het betalen van internationale aannemers, het inkopen van materialen in het buitenland of het financieren van groei in een andere regio – kan zowel de voordelen als de uitdagingen bepalen waarmee het bedrijf te maken krijgt. Moderne betaalinstrumenten kunnen wereldwijde activiteiten stroomlijnen, maar ze kunnen ook nieuwe overwegingen met zich meebrengen op het gebied van kosten, regelgeving en infrastructuur.

Voordelen

• Toegang tot wereldwijd talent: Grensoverschrijdende betaalmethoden maken het gemakkelijker om overal ter wereld gespecialiseerde werknemers in dienst te nemen. Dit vergroot het beschikbare talentenaanbod en helpt bedrijven expertise te vinden die in eigen land misschien niet beschikbaar is.
• Kostenbesparingen: Internationale inkoop kan de productie-, arbeids- en operationele kosten verlagen. Door leveranciers of aannemers in hun lokale valuta te betalen of gebruik te maken van rails met lage transactiekosten, kunnen valutakoersverschillen worden geminimaliseerd en kunnen concurrerendere prijzen worden bedongen.
• Ondersteuning voor meerdere valuta's: Veel moderne platforms ondersteunen rekeningen in meerdere valuta's of bankfaciliteiten in verschillende landen. Hierdoor kunnen bedrijven lokaal betalingen ontvangen, buitenlandse valuta aanhouden en herhaalde valutaconversies vermijden, wat het valutarisico vermindert en regionale activiteiten versnelt.
• Automatisering van betalingen: Met Slash kunt u internationale overschrijvingen plannen, onkostendeclaraties automatiseren en factuurvolgsystemen stroomlijnen om handmatige administratieve taken te verminderen en het risico op fouten te verkleinen. Automatisering is vooral handig voor bedrijven die regelmatig betalingen in verschillende landen verwerken.
• Geïntegreerde tools voor financieel beheer: Sommige platforms, zoals Slash, combineren grensoverschrijdende betalingen met boekhoudkundige integraties, analytische dashboards en geautomatiseerde uitgavenbeheersing. Deze functies kunnen bedrijven meer inzicht geven in de wereldwijde cashflow en de afstemming tussen valuta's en landen vereenvoudigen.

Nadelen

• Wisselkosten: Banken, kaartnetwerken en sommige digitale portemonnees brengen vaak wisselkoersopslagen of extra conversiekosten in rekening, waardoor de totale kosten van internationale transacties stijgen. Slash kan deze kosten helpen verlagen door overboekingen in stablecoins gekoppeld aan de Amerikaanse dollar mogelijk te maken, waardoor traditionele wisselkoerskosten worden vermeden.
• Complexe nalevingsvereisten: Grensoverschrijdende betalingen moeten voldoen aan verschillende AML-, KYC-, belasting- en rapportagevoorschriften in verschillende rechtsgebieden. Deze vereisten kunnen extra administratief werk met zich meebrengen en kunnen een gespecialiseerde beoordeling vereisen, vooral wanneer er in meerdere regio's wordt gewerkt of grotere transacties worden verzonden.

De juiste wereldwijde betaaloplossing kiezen

Elk wereldwijd betalingssysteem heeft zijn eigen specifieke toepassingen en beperkingen. Sommige financiële platforms kunnen echter meerdere verschillende grensoverschrijdende betaalmethoden combineren om meer flexibiliteit te bieden bij het beheer van internationale transacties. Let bij het evalueren van een platform voor grensoverschrijdende betalingen op de volgende kenmerken:

• Snelle afwikkelingsopties: Kies platforms die voorspelbare afwikkelingstijden bieden en waar mogelijk snellere alternatieven voor traditionele correspondentbankieren ondersteunen. Consistente timing helpt bedrijven hun cashflow te beheren en operationele vertragingen te voorkomen.
• Automatisering, realtime zichtbaarheid en analyse: Geautomatiseerde workflows, zoals geplande overschrijvingen of terugkerende betalingen aan aannemers, kunnen handmatig werk verminderen. Real-time dashboards en analyses van Slash geven een duidelijker inzicht in waar geld naartoe gaat, waardoor teams de wereldwijde uitgaven effectiever kunnen monitoren.
• Integraties: Koppeling met boekhoudsoftware, ERP-systemen en bankrekeningen kan de afstemming stroomlijnen en fouten verminderen. Slash kan worden geïntegreerd met QuickBooks voor slimme boekhoudtools en factuurbeheer. Dit is vooral handig voor bedrijven die grote transactievolumes of meerdere internationale leveranciers beheren.
• Wereldwijde nalevingsmaatregelen: Ingebouwde AML/KYC-controles, sanctiescreening en documentatieondersteuning kunnen helpen om het nalevingsrisico te verminderen.
• Schaalbaarheid voor activiteiten met meerdere entiteiten: Naarmate bedrijven wereldwijd groeien, kan het beheer van betalingen tussen meerdere dochterondernemingen steeds complexer worden. Platforms met krachtige ondersteuning voor meerdere entiteiten, zoals Slash, centraliseren de rekeningen van alle entiteiten op één plek, waardoor u snel toegang hebt tot afschriften en duidelijk inzicht krijgt in de uitgaven binnen uw bedrijf.

Vereenvoudig wereldwijde betalingen met Slash

Met Slash wordt uw volledige wereldwijde betalingsworkflow eenvoudiger te beheren vanaf één enkel platform. U kunt vertrouwen op traditionele kanalen wanneer dat nodig is en kiezen voor moderne betaalmethoden wanneer deze sneller of kostenefficiënter zijn. Ingebouwde analyses, uitgavenbeheersing en boekhoudkundige integraties geven u een duidelijker overzicht van uw financiën en helpen uw bedrijf met meer vertrouwen te opereren terwijl het over de grenzen heen groeit.

Slash ondersteunt internationale overschrijvingen naar meer dan 160 landen via het SWIFT-netwerk en biedt daarmee een directe en betrouwbare manier om wereldwijde leveranciers of dochterondernemingen te betalen. Voor snellere overschrijvingen zonder traditionele valutakosten kunnen bedrijven ook gebruikmaken van stablecoin on- en off-ramps en betalingen in Amerikaanse dollar versturen met USDC, USDT of USDSL. Niet-Amerikaanse bedrijven kunnen ook profiteren van Slash Global USD, waarmee wereldwijde stablecoin-overschrijvingen mogelijk zijn zonder dat een LLC vereist is.

Voor dagelijkse uitgaven kan de Slash Visa® Platinum Card worden uitgegeven aan werknemers in het buitenland. Deze kaart biedt aanpasbare kaartcontroles, realtime inzicht in uitgaven en tot 2% cashback op aankopen.

Om groeiende organisaties te ondersteunen, biedt Slash multi-entity-mogelijkheden die de cashflow, afschriften en controles van meerdere dochterondernemingen centraliseren. Dankzij integraties via Plaid en QuickBooks kunt u bankgegevens synchroniseren, digitale portemonnees integreren en de boekhouding en afstemming stroomlijnen met minimale handmatige inspanningen.

Als uw bedrijf op zoek is naar een snellere, flexibelere manier om grensoverschrijdende betalingen te beheren, biedt Slash alles wat u nodig hebt op één platform. Meer informatie vindt u op slash.com.

Veelgestelde vragen

Hoe snel kunnen grensoverschrijdende betalingen worden verwerkt?

De verwerkingstijden variëren sterk, afhankelijk van de betaalmethode. Internationale postwissels kunnen enkele weken in beslag nemen omdat ze via het postsysteem worden verzonden. Traditionele bankoverschrijvingen hebben doorgaans enkele werkdagen nodig om te worden verwerkt vanwege tussenliggende banken en nalevingscontroles. Digitale portemonnees en op blockchain gebaseerde betalingen kunnen geld vrijwel onmiddellijk overmaken, hoewel ontvangers nog steeds te maken kunnen krijgen met vertragingen bij het opnemen of omzetten van het geld in lokale valuta.

Wat zijn kosten voor grensoverschrijdende betalingen?

Grensoverschrijdende betalingskosten zijn kosten die op verschillende momenten in het overboekingsproces in rekening worden gebracht. Deze kunnen bestaan uit kosten voor valutaconversie, kosten voor buitenlandse transacties en kosten van tussenliggende banken wanneer een betaling via meerdere instellingen verloopt. Afhankelijk van de route en de hoogte van de betaling kunnen deze kosten zich opstapelen en de totale kosten van een overboeking aanzienlijk verhogen.

Wordt XRP gebruikt voor grensoverschrijdende betalingen?

Sommige financiële instellingen hebben op XRP gebaseerde afwikkelingssystemen getest of gepiloteerd, maar de acceptatie blijft beperkt. De meeste wereldwijde betalingen zijn nog steeds afhankelijk van traditionele systemen, zoals SWIFT, of nieuwere opties zoals stablecoins, die doorgaans voorspelbaardere prijzen en bredere acceptatie door toezichthouders bieden.