ACH, overschrijvingen en de verschillen die belangrijk zijn voor uw bedrijf
Net als u staat uw geld zelden stil wanneer u uw bedrijf ontwikkelt. In plaats daarvan is een constante cashflow een van de belangrijkste aspecten van het nastreven van rendement, het laten groeien van uw bedrijf en het vergroten van uw marktbereik. Die beweging vindt plaats in vele vormen, maar met zoveel manieren om uw geld over te maken, te ontvangen en te storten, kan het verwarrend zijn om de juiste methode te kiezen.
Creditcards, contant geld en cheques zijn enkele veelgebruikte opties om geld over te maken, maar voor transacties die snel moeten worden uitgevoerd, grensoverschrijdend zijn of regelmatig moeten worden uitgevoerd, schieten deze methoden tekort. Veel bedrijven kiezen daarom voor elektronische overschrijvingen als de meest gebruikte methode voor geldovermakingen. Elektronische overboeking (EFT) is een brede categorie van elektronische transacties, die meerdere manieren omvat waarop geld tussen de bankrekeningen van de verzender kan worden overgemaakt zonder dat er sprake is van fysieke uitwisseling.
Elektronische overschrijvingen nemen op zich de fysieke barrières weg die andere transactiemogelijkheden met zich meebrengen. Maar elektronische overschrijvingen omvatten meer dan dat: er zijn twee veelgebruikte EFT-methoden, namelijk ACH-betalingen en telegrafische overschrijvingen. Elke methode heeft zijn eigen voor- en nadelen. In deze gids leggen we uit hoe elke methode werkt, wanneer u ze kunt gebruiken en welke het beste aansluit bij uw bedrijfsdoelstellingen, zodat u efficiënter geld kunt overmaken en u zich weer kunt richten op de ontwikkeling van uw bedrijf.
Wat is een ACH-overschrijving?
Automated Clearing House (ACH) is een batchgebaseerd betalingsnetwerk dat geld overmaakt tussen Amerikaanse bankrekeningen en kredietverenigingen. ACH is de gebruikelijke methode voor het overmaken van geld voor het betalen van rekeningen, directe stortingen en andere geldovermakingen tussen banken. In plaats van elke overboeking afzonderlijk in realtime te verwerken, verzamelt ACH transacties in batches die meerdere keren per dag worden verwerkt. Dit maakt het efficiënt en kosteneffectief, vooral voor terugkerende of grote betalingen. Vanwege het batchgebaseerde systeem kan het echter 2-3 werkdagen duren voordat uw betaling is verwerkt.
Het gebruik van ACH als transactiemethode is een gereguleerd en veilig proces, dat wordt gecontroleerd door NACHA (National Automated Clearing House Association), met twee belangrijke operators: de Federal Reserve en het Electronic Payments Network (EPN) van The Clearing House. De meeste overschrijvingen blijven binnen Amerikaanse financiële instellingen, wat betekent dat ACH grotendeels een binnenlands systeem is en geen internationaal of grensoverschrijdend systeem. Aanvullende regelgeving voor AHC-overschrijvingen houdt in dat het bedrag dat u overschrijft vaak beperkt is om fraude en risico's te voorkomen, waarbij NACHA transacties beperkt tot 1 miljoen dollar.
Hoe ACH-overschrijvingen werken
ACH-overschrijvingen kunnen op verschillende manieren worden geïnitieerd: via de online- of mobiele app van uw bank, via fintech-platforms die verbinding maken met uw rekening (zoals Venmo of Slash¹), of via geautomatiseerde betalingsregelingen zoals abonnementen of hypotheekbetalingen.
Wanneer u geld overmaakt, bijvoorbeeld om een leverancier te betalen, wordt het geld via een ACH-credit van uw bankrekening naar de rekening van de ontvanger overgemaakt. Wanneer iemand anders geld van u int, bijvoorbeeld voor de maandelijkse huur, wordt het opgegeven bedrag via een ACH-debit van uw rekening afgeschreven. In beide gevallen dient de oorspronkelijke bank of betalingsprovider de transactie in bij het ACH-netwerk, dat deze samen met vele andere transacties in batches verwerkt voordat het geld wordt verrekend.
Elke batch wordt vervolgens gecontroleerd op nauwkeurigheid, autorisatie en fraudepreventie; een proces dat doorgaans 1-3 werkdagen in beslag neemt en waarvoor meestal geen extra verwerkingskosten in rekening worden gebracht. Banken en andere dienstverleners bieden echter vaak ook ACH op dezelfde dag aan, een sneller maar duurder proces.
ACH-overboekingskosten
De kosten voor ACH-overschrijvingen zijn afhankelijk van de bank en de dienst die u gebruikt. Over het algemeen kunt u ervan uitgaan dat de kosten voor ACH-overschrijvingen vrij laag blijven, variërend van enkele centen tot een klein percentage per transactie. In sommige gevallen kunnen aanbieders extra kosten in rekening brengen, afhankelijk van het risico van uw transactie, terugbetalingen of als u kiest voor ACH op dezelfde dag, wat een sneller maar duurder proces is dan standaard ACH.
Vraag uw bank of aanbieder om informatie over eventuele kosten. Bij Slash zijn standaard ACH-overschrijvingen gratis, terwijl voor ACH-overschrijvingen op dezelfde dag een vast bedrag van $ 1 in rekening wordt gebracht.
The standard in finance
Slash goes above with better controls, better rewards, and better support for your business.
Voorbeeld van een ACH-overschrijving:
Als u bankiert via een financieel platform zoals Slash, kunt u ACH-overschrijvingen rechtstreeks vanuit uw accountdashboard initiëren. Als u bijvoorbeeld salarissen moet uitbetalen, kunt u de individuele bankrekeningnummers en routingnummers van uw werknemers uploaden, elk betalingsbedrag specificeren en de overschrijvingsdatum plannen. De geautomatiseerde functies van ACH zorgen ervoor dat dezelfde tweewekelijkse, maandelijkse of driemaandelijkse betalingen binnen 1-3 werkdagen van uw rekening worden afgeschreven en op de rekening van uw werknemers worden bijgeschreven.
ACH-overschrijvingen kunnen ook worden gebruikt voor allerlei doeleinden, van het betalen van leveranciers tot het innen van betalingen van klanten. Dit alles kan rechtstreeks vanuit uw Slash-dashboard worden geïnitieerd of ontvangen.
Wat is een overschrijving?
Een overschrijving is een andere vorm van elektronische overboeking, die zich onder andere onderscheidt door zijn snelheid en de mogelijkheid om internationaal geld over te maken. In tegenstelling tot creditcards of ACH-overschrijvingen worden overschrijvingen rechtstreeks vanaf uw bankrekening verzonden via speciale betalingskanalen, zoals Fedwire voor binnenlandse overschrijvingen en SWIFT voor internationale overschrijvingen.
Elke overschrijving wordt als een afzonderlijke transactie verwerkt in plaats van in batches, wat betekent dat het geld vaak binnen enkele uren van de verzender bij de ontvanger aankomt. Deze snelheid vereist een aantal snel werkende tussenpersonen, wat zich vertaalt in hogere kosten per overschrijving. Overschrijvingen hebben doorgaans geen vast maximumbedrag dat u kunt versturen, maar zijn onomkeerbaar zodra ze zijn voltooid, waardoor het vaak een gunstige overschrijvingsmethode is voor transacties met een hoge waarde en hoge prioriteit.
Hoe bankoverschrijvingen werken
Overschrijvingen zijn elektronische betalingen die vanaf uw bankrekening worden verzonden en worden verwerkt via systemen zoals Fedwire voor binnenlandse transacties en SWIFT voor internationale overschrijvingen. De overschrijving wordt in realtime verwerkt en ondergaat een aantal tussentijdse controles, waaronder controles ter voorkoming van witwassen en valutaconversies voor internationale overschrijvingen. Ontvangers ontvangen uw overschrijving binnen enkele uren.
Kosten voor overschrijvingen
De kosten voor een overschrijving zijn afhankelijk van de bank en de dienst die u gebruikt. Over het algemeen kunt u ervan uitgaan dat de kosten voor een overschrijving vrij hoog zijn in vergelijking met de kosten voor een ACH-overschrijving, variërend van $ 15 tot $ 30 voor binnenlandse overschrijvingen en $ 30 tot $ 50 voor internationale overschrijvingen. Het exacte bedrag kan variëren, afhankelijk van het bedrag dat u overmaakt, tussenpersoonkosten en wisselkoerskosten.
Vraag uw bank of aanbieder om informatie over eventuele kosten. Bij Slash bedragen de kosten voor binnenlandse overschrijvingen $ 0 tot $ 6, terwijl voor internationale overschrijvingen een vast bedrag van $ 25 in rekening wordt gebracht.
Voorbeeld van een overschrijving:
Als u bankiert via een financieel platform zoals Slash, kunt u rechtstreeks vanuit uw accountdashboard overschrijvingen initiëren. Als u bijvoorbeeld een cruciale betaling moet doen of op het laatste moment een deal moet sluiten, zowel nationaal als internationaal, kunt u het geld rechtstreeks vanuit uw dashboard overmaken. De overschrijving kan dan binnen enkele uren worden verwerkt en ontvangen, wat betekent dat het overmaken van geld u niet belemmert om uw deal aan het einde van de dag te sluiten.
Slash business banking
Works with cards, crypto, plus cards, crypto, accounting, and more.
ACH versus overschrijving: wat is het verschil?
Bij het overmaken van geld komt het vaak neer op snelheid, kosten en de locatie van de ontvanger. ACH-overschrijvingen zijn meestal langzamer maar goedkoper, terwijl bankoverschrijvingen veel sneller zijn, zelfs internationaal, maar duurder. Hier volgt een overzicht van wat u wanneer kunt kiezen:
Overboekingssnelheid: ACH-overboekingen versus telegrafische overboekingen
Bankoverschrijvingen zijn vaak sneller dan ACH-overschrijvingen.
Zowel ACH-overschrijvingen als telegrafische overschrijvingen zijn vormen van elektronische overboeking, waardoor ze over het algemeen snellere opties zijn voor het verzenden en overmaken van geld dan fysieke transacties. Er zijn echter aanzienlijke verschillen in snelheid tussen beide. ACH-betalingen worden in batches verwerkt en alleen op weekdagen, terwijl bankoverschrijvingen individueel worden verwerkt en niet zo beperkt zijn wat betreft de dagen waarop ze kunnen worden ontvangen. Om deze reden zijn ACH-overschrijvingen veel trager dan bankoverschrijvingen: ze duren meestal 1-3 dagen, terwijl bankoverschrijvingen slechts enkele uren in beslag nemen.
Kosten
ACH-overschrijvingen zijn vaak goedkoper dan telegrafische overschrijvingen.
Voor bankoverschrijvingen zijn veel meer middelen nodig om uw geld te verwerken dan voor ACH-betalingen, wat tot uiting komt in hogere kosten per transactie. ACH-overschrijvingen zijn over het algemeen zeer goedkoop per transactie, maar kunnen duurder zijn als u gebruikmaakt van ACH op dezelfde dag.
Frequentie
ACH-betalingen kunnen vaker en gemakkelijker worden uitgevoerd.
ACH-overschrijvingen bieden de mogelijkheid om eenvoudig terugkerende betalingen te doen, met geautomatiseerde pull-functies. Bankoverschrijvingen zijn niet bedoeld voor terugkerende betalingen en zijn veel permanenter zodra ze zijn verwerkt, waardoor ze een hoger risico met zich meebrengen dan ACH en ongeschikt zijn voor automatische betalingen. ACH-transacties zijn over het algemeen eenvoudiger, met lagere kosten en minder middelen om ze te verwerken. Daarom zijn ACH-overschrijvingen, inclusief directe stortingen, veelgebruikte vormen van geldoverdracht.
Transactieomvang
Met bankoverschrijvingen kunt u grotere bedragen overmaken dan met ACH.
ACH verloopt via NACHA en andere regelgevende tussenpersonen, waardoor er limieten gelden voor het bedrag dat kan worden overgemaakt. Elektronische overschrijvingen vallen daarentegen niet onder NACHA en kennen geen uitzonderingen of limieten voor transactiebedragen.
Geografisch gebruik
Met bankoverschrijvingen kunt u internationaal geld overmaken, terwijl ACH-overschrijvingen voornamelijk worden gebruikt om binnenlands geld over te maken.
Het elektronische betalingsnetwerk ACH omvat Amerikaanse banken en kredietverenigingen, evenals internationale financiële instellingen (IAT). Overschrijvingen verlopen echter via railsystemen van derden die internationale en binnenlandse mogelijkheden hebben, afhankelijk van via welke rail u uw geld verwerkt.
Wat is veiliger: ACH-overschrijving of telegrafische overschrijving?
Zowel ACH- als telegrafische overschrijvingen zijn over het algemeen zeer veilige systemen om uw geld mee over te maken. Er zijn echter belangrijke verschillen in de mogelijkheid om betalingen terug te draaien en de bijbehorende beschermingsmaatregelen. ACH-overschrijvingen, zoals directe stortingen, worden gereguleerd door NACHA en er geldt een maximum voor het over te maken bedrag, waardoor het risico op grootschalig verlies voor verzenders wordt beperkt. Overschrijvingen worden snel verwerkt door Fedwire en andere railsystemen en kunnen daarom niet worden teruggedraaid, wat betekent dat zodra uw geld van uw bankrekening is overgemaakt, het weg is.
Is ACH of een bankoverschrijving beter voor B2B-betalingen?
Zowel ACH- als telegrafische overschrijvingen zijn geschikt voor B2B-betalingen, maar afhankelijk van de aard van de specifieke transactie kan de ene methode beter werken dan de andere.
Als u bijvoorbeeld elektronisch geld overmaakt naar een internationale bank, ook wel bekend als een overschrijving, dan is een ACH-overschrijving simpelweg niet beschikbaar. Internationale overschrijvingen zijn daarom het meest geschikt voor internationale B2B-betalingen.
Als u een betaling met een korte deadline moet versturen, bieden overschrijvingen u de snelheid en veiligheid om snel geld over te maken, zowel binnenlands via Fedwire als internationaal. ACH-overschrijvingen op dezelfde dag zijn ook beschikbaar, maar zijn niet gegarandeerd even snel als overschrijvingen.
Voor elektronisch overgemaakte gelden en betalingen aan andere binnenlandse banken die niet onmiddellijk hoeven te worden ontvangen, zijn ACH-overschrijvingen wellicht een betere optie, aangezien deze de goedkoopste keuze zijn.
Hoe Slash zakelijke betalingen vereenvoudigt
Of u nu internationaal geld wilt overmaken via overschrijvingen, uw salarisadministratie wilt automatiseren via ACH of op andere manieren elektronisch geld wilt overmaken, uw Slash-dashboard biedt alle benodigde mogelijkheden om dit te doen. Slash ondersteunt reguliere en same-day ACH-transacties, internationale overschrijvingen, binnenlandse overschrijvingen en nog meer opties voor het versturen van geld, allemaal via uw Slash-dashboard.
Ga voor meer informatie over ACH-overschrijvingen, telegrafische overschrijvingen en elektronische overboekingen met Slash naar slash.com/en en ga naar 'geld overmaken'.
Apply in less than 10 minutes today
Join the 3,000+ businesses already using Slash.
Veelgestelde vragen
Duurt ACH langer dan een overschrijving?
Vaak wel, ja. ACH-overschrijvingen worden door banken goedgekeurd via een batchgebaseerd systeem, wat betekent dat het proces doorgaans langer duurt, meestal 2-3 werkdagen, maar dit is afhankelijk van de vorm van ACH-overschrijving die u gebruikt.
Is de routing hetzelfde voor ACH en overschrijvingen?
In de meeste gevallen wel. Zowel ACH- als telegrafische overschrijvingen zijn elektronische overboekingen van geld van de ene bank naar de andere. Dit betekent dat u voor beide processen dezelfde of vergelijkbare bankrekening- en routingnummers kunt gebruiken.
Is een bankoverschrijving hetzelfde als een telegrafische overschrijving?
Bankoverschrijvingen, zoals directe stortingen, kunnen worden gebruikt om te verwijzen naar ACH-overschrijvingen. Zoals in dit artikel wordt verduidelijkt, zijn ACH-overschrijvingen en telegrafische overschrijvingen niet hetzelfde, maar verschillen ze aanzienlijk op basis van internationale mogelijkheden, kosten en verwerkingssnelheid.
Wat zijn de nadelen van ACH-overschrijvingen?
Belangrijke nadelen van ACH-overschrijvingen zijn de verwerkingssnelheid (vaak 2-3 werkdagen) en beperkingen op het gebied van overdraagbaar contant geld en internationale transacties.
Lees meer van ons
