Inzicht in voorlopig krediet: wat het betekent en hoe het uw bedrijf beschermt
Voorlopig krediet is een van die financiële termen die de meeste mensen pas tegenkomen als er iets misgaat. Het komt meestal in beeld als je een verdachte afschrijving, een fout in de factuur of een transactie ziet die je niet herkent. Als dat gebeurt, kan je bank of kaartuitgever een tijdelijke terugbetaling doen terwijl ze het probleem onderzoeken.
In dit artikel wordt uitgelegd wat voorlopig krediet is, hoe het werkt en wat u kunt verwachten als u het ooit nodig mocht hebben. Of u nu uw persoonlijke financiën beheert of toezicht houdt op zakelijke uitgaven, als u begrijpt wat voorlopig krediet is, kunt u verwarring voorkomen en bent u voorbereid als er een geschil ontstaat.
Voorlopig krediet kan op korte termijn gemoedsrust bieden, maar het is niet iets waar u op wilt vertrouwen. De beste manier om geschillen en langdurige onderzoeken te voorkomen, is door fraude in de eerste plaats te voorkomen. Door samen te werken met een aanbieder als Slash, die gedetailleerde kaartcontroles, realtime waarschuwingen en geavanceerde tools voor fraudepreventie biedt, kunt u het risico op ongeoorloofde transacties volledig verminderen.¹ Lees verder voor meer informatie over hoe Slash uw financiën kan beschermen.
Wat is voorlopig krediet en hoe werkt het?
De term 'voorlopig krediet' kan in eerste instantie misleidend klinken. Het lijkt misschien alsof u een nieuwe kredietlijn krijgt, maar dat is niet het geval.
Voorlopig krediet is een tijdelijke terugbetaling die financiële instellingen aan rekeninghouders verstrekken wanneer zij een transactie op hun rekening betwisten. Het is gekoppeld aan een specifieke betwiste transactie; het gecrediteerde bedrag verschijnt in uw beschikbare saldo, zodat u tijdens het onderzoek naar het geschil over dat geld kunt beschikken. Voorlopig krediet kan zowel voor debetkaarten, creditcards als betaalkaarten worden toegepast.
Tegelijkertijd werken de bank, de handelaar en de kaartnetwerken samen om te bepalen of de afschrijving definitief moet worden teruggedraaid. Als het geschil wordt goedgekeurd, wordt het voorlopige krediet definitief als onderdeel van een terugboeking. Als het wordt afgewezen, wordt het voorlopige krediet teruggedraaid en moet u het bedrag terugbetalen als u het al hebt uitgegeven.
Belangrijkste verschillen tussen voorlopig krediet en terugboekingen
Terwijl voorlopig krediet een tijdelijke terugbetaling is, is een terugboeking de definitieve en permanente terugdraaiing van een transactie. Het is belangrijk om het verschil te begrijpen, vooral omdat u verantwoordelijk kunt worden gehouden voor terugbetaling als u voorlopig krediet uitgeeft voordat er een beslissing is genomen. Hier volgt een vergelijking tussen beide:
Wanneer een terugboeking plaatsvindt, vordert de bank het betwiste bedrag definitief terug van de handelaar. Naast het verlies van de verkoop, betaalt de handelaar vaak ook terugboekingskosten en kan hij boetes krijgen als er vaak geschillen ontstaan. 
Wanneer komt u in aanmerking voor een voorlopig krediet van een bank?
Of u in aanmerking komt voor een voorlopige creditering hangt af van het beleid van uw bank, het soort geschil en hoe snel u het probleem meldt. De meeste grote banken volgen federale richtlijnen die voorschrijven dat voorlopige creditering binnen bepaalde termijnen moet worden uitgevoerd voor ongeautoriseerde of foutieve transacties.
In de meeste gevallen moet u een betwiste afschrijving binnen 60 dagen melden voor creditcards of elektronische overboekingen. Door problemen onmiddellijk te melden, vergroot u uw kansen op voorlopig krediet en beperkt u mogelijke verliezen.
Geschillen vallen over het algemeen in twee categorieën die in aanmerking komen voor voorlopig krediet:
Fouten bij het opladen, zoals:
- Dubbele kosten
- Onjuiste factuurbedragen
- Kosten voor geannuleerde of geretourneerde artikelen
- Kosten voor diensten die u niet hebt ontvangen
Frauduleuze kosten, waaronder:
- Ongeautoriseerde aankopen gedaan met gestolen kaartgegevens
- Identiteitsdiefstal die leidt tot misbruik van accounts
- Kaartgegevens gecompromitteerd bij een datalek
Hoe lang duurt de geschillenprocedure? 6 stappen om frauduleuze kosten op te lossen
Na het indienen van een geschil duurt het onderzoek doorgaans tussen de 30 en 90 dagen. Hieronder volgt een algemeen overzicht van hoe het proces verloopt:
1. Identificeer de frauduleuze afschrijving
Door regelmatig uw afschriften te controleren, kunt u ongeoorloofde transacties vroegtijdig opmerken. Met aanbieders zoals Slash kunnen realtime waarschuwingen en uitgavenbeheersing problemen onmiddellijk aan het licht brengen en het risico voor alle bedrijfskaarten verminderen.
2. Meld het geschil aan uw financiële instelling.
Neem contact op met uw bank of kaartuitgever zodra u een probleem opmerkt. Geschillen kunnen meestal online, via een mobiele app, telefonisch of persoonlijk worden ingediend. Slash biedt 24/7 telefonische en e-mailondersteuning om klanten te begeleiden bij het meldingsproces.
3. Documentatie indienen om te helpen bij het onderzoek
U kunt worden gevraagd om bonnen, bewijzen van retourzendingen, communicatie met een handelaar of documentatie met betrekking tot identiteitsdiefstal te verstrekken. Sterk bewijs dat een afschrijving niet geautoriseerd was, kan helpen om het onderzoek te versnellen.
4. Eerste beoordeling
Voordat uw bank een volledig onderzoek uitvoert, zal zij een voorlopige beoordeling uitvoeren om de geldigheid van uw geschil te beoordelen. In deze fase wordt ook een voorlopig krediet verstrekt.
Voor geschillen over elektronische overboekingen verplicht de federale wetgeving banken om binnen 10 werkdagen een voorlopig krediet te verstrekken en het onderzoek binnen 45 dagen af te ronden (hoewel deze termijn kan variëren voor nieuwe rekeningen, internationale transacties en bepaalde afschrijvingen op verkooppunten).
5. Onderzoek
Uw bank neemt contact op met de handelaar en controleert de transactiegegevens. De handelaar krijgt de kans om de afschrijving te verdedigen door een bewijs van levering, ondertekende ontvangstbewijzen of servicevoorwaarden te tonen. In deze fase wordt bepaald of terugboekingen gerechtvaardigd zijn.
6. Resolutie
Als het geschil wordt goedgekeurd, wordt het voorlopige krediet definitief en wordt de terugboeking afgerond. Als het wordt afgewezen, wordt het voorlopige krediet teruggedraaid en moet u het geld mogelijk terugbetalen als het al is gebruikt.
The standard in finance
Slash goes above with better controls, better rewards, and better support for your business.
Veelvoorkomende voorlopige kredietscenario's waarmee u te maken kunt krijgen
Geschillen ontstaan vaak door omstandigheden waar u geen invloed op hebt, en een voorlopig krediet kan de financiële gevolgen verzachten terwijl de situatie wordt opgelost. In de meeste gevallen begint het proces zodra u contact opneemt met uw bank nadat u een probleem hebt opgemerkt. Hoewel elk geschil anders is, komen sommige scenario's vaker voor dan andere:
- Fraude zonder kaart: Dit gebeurt wanneer iemand uw kaartgegevens online of via de telefoon gebruikt zonder de fysieke kaart te hebben. Als u kunt aantonen dat de kaart nog steeds in uw bezit was, is de kans groter dat uw betwisting wordt goedgekeurd.
- Geschillen met verkopers: Deze geschillen ontstaan wanneer een handelaar goederen of diensten niet levert, onjuiste of beschadigde artikelen levert of weigert om legitieme retourzendingen of annuleringen te honoreren. Geschillen met handelaren kunnen langer duren om op te lossen, aangezien beide partijen bewijsmateriaal moeten verstrekken voor het onderzoek.
- Verwerkings- of boekingsfouten: Uw bank of kaartuitgever kan fouten maken, zoals dubbele afschrijvingen of onjuiste bedragen als gevolg van technische fouten. Deze fouten worden vaak snel opgelost zodra ze worden ontdekt, maar soms kan dit ertoe leiden dat er een voorlopig tegoed op uw rekening wordt bijgeschreven.
Beveilig de financiën van uw bedrijf met Slash
Het beheren van geschillen is eenvoudiger wanneer fraude zeldzaam is. Slash kan bedrijven helpen risico's te verminderen door financiële teams realtime inzicht te geven in uitgaven, aanpasbare controles voor alle kaarten en proactieve fraudedetectie op basis van AI. In plaats van te reageren op ongeautoriseerde kosten, kunt u deze voorkomen voordat ze zich voordoen, zodat uw team zich kan concentreren op groei in plaats van op het oplossen van problemen.
Zelfs met voorlopig krediet kunnen fondsen gedurende 30 tot 90 dagen vastzitten tijdens het onderzoek naar geschillen. Die tijdelijke kloof kan gevolgen hebben voor de salarisadministratie, betalingen aan leveranciers of dagelijkse activiteiten, vooral voor bedrijven die met krappe marges werken. Slash kan uw bedrijf helpen om die verstoringen op te vangen. Met ingebouwd werkkapitaal en toegang tot uw kasreserves op dezelfde dag beschikt u over de financiële flexibiliteit om alles draaiende te houden terwijl geschillen worden opgelost.⁵, ⁶
Nu uw geschillen zijn afgehandeld, volgt hier hoe Slash al het andere afhandelt:
- Modern zakelijk bankieren: Organiseer uw fondsen met virtuele rekeningen voor kapitaal en treasury-rekeningen voor ongebruikt contant geld. Verdien tot 3,86% rente op jaarbasis op reserves terwijl u fondsen gescheiden houdt per doel. Beheer meerdere bedrijfsentiteiten, locaties of dochterondernemingen vanuit één dashboard met geconsolideerde rapportage en duidelijk inzicht in alle rekeningen.
- Ondersteuning voor native cryptocurrency: Zet geld om in aan de USD gekoppelde stablecoins zoals USDT of USDC om overschrijvingen via de blockchain te versturen. Dit biedt een alternatieve betaalmethode die kosten en afwikkelingstijden kan verminderen.⁴
- Dynamische betaalmethoden: Verzend en ontvang wereldwijd betalingen met ACH en overschrijvingen naar meer dan 180 landen via SWIFT en realtime binnenlandse betalingen via RTP en FedNow.
- Flexibele financiering: Met de werkkapitaallening van Slash kunt u direct binnen het platform geld opnemen wanneer u extra liquiditeit nodig heeft en kiezen tussen flexibele terugbetalingstermijnen van 30, 60 of 90 dagen die aansluiten bij uw cashflowprognoses.
- Boekhoudkundige integraties: Synchroniseer transacties rechtstreeks met QuickBooks om uw boekhouding automatisch up-to-date te houden. Slash maakt ook verbinding via Plaid en ondersteunt het importeren van gegevens uit tools zoals Xero, waardoor het gemakkelijker is om in bestaande boekhoudworkflows te integreren.
Apply in less than 10 minutes today
Join the 3,000+ businesses already using Slash.
Veelgestelde vragen
Kun je tijdelijk krediet uitgeven?
Ja, voorlopig krediet wordt meestal weer toegevoegd aan uw beschikbare saldo, zodat u het kunt uitgeven. Houd echter rekening met twee dingen: dit betreft geld dat is teruggestort voor een specifieke betwiste transactie, niet een tijdelijke verhoging van uw kredietlimiet. En als de betwisting later wordt afgewezen, moet u dat bedrag terugbetalen.
Wat is "rev prov credit"?
"Rev provisional credit" betekent dat het tijdelijke krediet is teruggedraaid. Dit gebeurt wanneer de bank of kaartuitgever na onderzoek vaststelt dat de oorspronkelijke afschrijving geldig was.
Kan je een bankrekening met voorlopig krediet sluiten?
In de meeste gevallen niet. Banken eisen doorgaans dat geschillen worden opgelost en voorlopige kredieten worden afgewikkeld voordat een rekening kan worden gesloten.
Is voorlopig krediet goed of slecht?
Voorlopig krediet is nuttig als kortetermijnbescherming, maar het is geen gegarandeerd geld. Het kan het best worden gezien als tijdelijke bescherming in plaats van als een algemeen positief effect op uw financiën.
Hoe lang blijft een voorlopig krediet geldig?
Voorlopig krediet blijft meestal van kracht totdat het onderzoek naar het geschil is afgerond. Dit kan, afhankelijk van het type transactie en de complexiteit ervan, 30 tot 90 dagen duren.
Lees meer van ons
